某银行授信调查报告.doc

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首次发放起止日期

经办人

终审人

已转贷次数

编号：（行号年月日流水号）

ⅩⅩ银行

授 信 调 查 报 告

分支机构：
受信人：
我行已有授信情况和：
本次授信币种及金额：
授信期限：
本次授信种类：
本次授信性质： 策略分类结果
信用等级：
授信方式：
风险分类：
调查人员：
联系电话：

调查人员填报时间： 年 月 日
上报分行时间： 年 月 日
上报总行时间： 年 月 日

声 明

本人郑重声明，谨对此调查报告所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、完整性、准确性、合规性承担责任，并愿意承担《不良资产责任认定与追究制度》和《ⅩⅩ银行授信工作尽职暂行规定》中的调查责任。
调查员： 、

一、受信人基本情况

企业全称

成立时间

注册地址

经济性质

注册资本

实收资本

注册资本和实收资本差别原因

设立方式

股东构成
股东名称
股权比例%
行业归属
负责人
是否为逃废债企业
甲方：

乙方：

丙方：

丁方：

戊方：

（注：如公司成立以来股东发生变更，须提供相应验资报告和章程）
关联企业
名称
与借款
人关系
负责人
主要产品或核心项目
是否为逃废债企业
有无明显对价不等的关联交易

下属核心企业
名称
行业归属
负责人
主要产品或核心项目
是否为逃废债企业

控股股东的股东构成
股东名称
股权比例
行业归属
负责人
主要产品或核心项目
是否为逃废债企业
甲方：无

乙方：

丙方：

丁方：

戊方：

领导素质
职务
姓名
入企业时间
有无不良信用记录
是否在逃废债企业任职
董事长

总经理

财务负责人

实际控制人

（同时提供以上人员教育、工作简历作为附件）
注：如关联企业或核心企业曾为逃废债企业，需具体说明原因。经营场地、注册地是否一致。

二、受信人目前市场竞争状况及发展前景

授信企业情况介绍
1、主营业务和行业地位：

2、企业主要产品名称和市场概况：

3、实际生产能力及货款结算方式：

使用商标
占当地市场份额
占行业（全国）市场份额

目前： % 预期数： %
目前： % 预期数： %
企业目前技术实力状况、技术领先程度、设备更新状况

企业的研发实力和可持续发展能力如何（研发机构、人员、与权威机构的合作）

企业前五大供应商
名称

年采购量（万）
占总采购量比例（%）

企业前五大销售商
名称
年销售量（万）
占总销售量比例（%）

企业主要竞争对手
名称
优势
劣势

企业政策资源分析（是否有如下方面政策支持，并提供相关资料作为附件）
国家

地区

行业

股东

注：以上表格填写须有数据或信息来源，来源的相关资料要随附在档案中备查。

三、受信人重大事项

企业资本市场表现（有无发行股票或债券、或准备发行）、有无受证监会谴责或以上处分（如属上市公司）、有无被媒体披露不正常、不正规的经营活动、近三年有无重大重组或主业改变、授信期内有无重大重组或主业改变可能、有无不正常、明显对价不等的关联交易行为、有无通过关联交易转移利润或成本行为、近期重大投融资行为、近期有无法律诉讼事项、近期有无受到重大奖励或处罚、有无存在一些妨碍司法执行的因素、重大人事变动、有
无更换审计单位（须陈述更换理由）等

说明：

四、受信人资信情况
单位：万元
我行
已
授信情况
行处
授信金额及币别
实际使用金额
授信起止日期
担保方式
利率（％）
终审人

合计

他行商票贴现情况
行名
授信金额及币别
实际贴现金额
授信起止日期
担保方式
授信资产分类

合计

他行银承情况
行名
授信金额及币别
实际签发金额
授信起止日期
担保方式
保证金
授信资产分类

合计

他行
短期借款
授信情况

行名
授信金额及币别
实际使用金额
授信起止日期
担保方式
利率（％）
授信资产分类

合计

他行
长期借款
授信情况

行名
授信金额及币别
实际使用金额
授信起止日期
担保方式
利率（％）
授信资产分类

合计

他行授信总计

╱
不良授信总计

企业的商业资信状况

企业为他人担保的履约情况

有无拖欠国家税款

有无拖欠职工工资

有无拖欠水电费、租金

是否为逃废债企业

基本户开户行及账号

开户许可证号

注：企业在银行的资信情况根据人行信贷登记咨询系统数据填写，如与实际情况不符，则具体说明原因，由分支机构负责人签章确认，作为贷款资料随附在档案中备查；如企业曾为逃废债企业，需详细说明情况。

五、银企合作现状和效益测算

收益项目
企业本身在我行业务量
相关企业在我行业务量
本笔业务产生的预期效益
对公日均存款（折人民币 万）

储蓄日均存款（折人民币 万）

个人理财业务（折人民币 万元）

发展卡（张）

结售汇（折 万美元）

国际结算（折 万美元）

贴现业务（折人民币 万）

承兑业务（折人民币 万）

代收代付业务（折人民币 万）

网银业务（折人民币 万）

利息收入（折人民币 万）

手续费收入（折人民币 万）

其他业务（折人民币 万）

注：以上数据须如实填写该企业与其相关企业三个月内在我行业务量
企业在我行授信占其总授信的比例

企业在我行结算量占其总结算量的比例

目前企业主办银行及竞争优势

注：1、如属于首次发放，则以上表格中填写如本笔授信发放后的预计数据。

六、受信企业财务数据分析与说明

借款公司财务数据及分析页：7
可根据企业类型，资产负债表中科目作适当调整。
（若报表为合并报表，还需另制作本级报表数据分析与说明） 单位：人民币万元
年 度
200*/12
200*/12
200*/12
去年同期
200*/**
评 论页：7
对公司的财务状况作总体评价，包括对报表数据的确认、比较和分析，偿债能力分析是整个财务分析的核心。

资产
和
负债
和
所有者权益
总资产

1、报表是否经审计、审计意见、报表数据可信度：

2、报表科目构成明细、帐龄及增减变化分析：

3、以财务数据为基础，结合企业所处行业，对其概况作简要小结：
流动资产合计

其中：货币资金

应收帐款

其他应收款

预付帐款

存货

长期投资

固定资产合计

其中：固定资产净值

　　　在建工程

无形资产合计

总负债

其中：流动负债

短期借款

应付票据

应付帐款

预收帐款

其他应付款

长期借款

长期应付款

实收资本

资本公积

盈余公积

未分配利润

所有者权益

盈利
能力
销售收入

销售成长率%

销售毛利润率%

营业利润率%

利润总额

净利润

营运
能力
应收帐款周转天数

存货周转天数

应付帐款周转天数

现金
流量
经营活动净现金流

投资活动净现金流

筹资活动净现金流

净现金流

还债
能力
流动比

速动比

现金比（除保证金）

资产负债率%

利息保障倍数

或有负债

本期科目明细说明：截止 年 月 日 单位：万元
1、 现金资产（含应收票据）主要增减原因分析：
其中保证金余额：
2、短期投资主要内容、收益及增减分析：

3、应收帐款前十大客户明细金额、帐龄、被拖欠、坏帐等情况及增减分析：

对方单位
金额
发生日期
帐龄
比例
原因

4、其他应收款前五大客户明细金额、帐龄、被拖欠、坏帐、非正常往来等情况及增减分析：
对方单位
金额
发生日期
帐龄
比例
原因

5、应付帐款前十大客户明细金额、帐龄及增减分析：

对方单位
金额
发生日期
帐龄
比例
原因

6、其他应付款前五大客户明细金额、帐龄及增减分析，是否存在非正常往来：

对方单位
金额
发生日期
帐龄
比例
原因

7、预付帐款：主要内容及增减情况和存在问题分析：
8、存货主要内容结构及增减情况和存在问题分析：
9、待摊费用主要情况与增减分析，如何摊销：
10、待处理流动资产净损失增减分析及如何处理：
11、流动资产主要增减原因分析：
12、长期投资主要增减原因分析：

投资情况
投向
名称
投资金额
股权比例
对下属企业投资

对其他企业投资

13、无形及递延资产主要内容与增减分析、入帐的合理合规性：
14、固定资产主要内容与增减分析、入帐的合理合规性；生产经营场地是否租赁：

1５、短期借款主要增减、融资方式及主要投向分析：
16、应付票据主要增减、融资方式及主要投向分析：
17、预收帐款主要内容及增减情况和存在问题分析。
18、长期借款主要增减、融资方式及主要投向分析：

19、长期应付款主要明细、帐龄及增减分析、是否存在非正常往来：

20、负债合计主要增减分析：
21、资本公积主要增减原因、入帐的合理合规性分析：
22、盈余公积主要增减原因分析：。
23、净资产主要增减原因分析：
24、总资产：200*年数 200*年数 200*年数 200*年 月数
主要增减原因分析：
25、经营收入及效益主要增减原因分析（若主营亏损，须详述原因、趋势）。

年份
销售收入
销售成本
主营利润
主营利润率
利润总额
净利润率
200*年

200*年

200*年

200*年* 月

分析：

26、可变现的资产（包括固定资产和流动资产） 金额以上
名称
原值
净值
是否抵押
权证号码
房地产

机器设备

土地使用权

依法可转让商标使用权

其他

27、企业的财务管理政策详细说明：
（应收帐款、存货、长短期投资、应付帐款、管理费用、财务费用等管理和控制情况；各项资产或负债的入帐价值是否合理合规；财务管理的不规范之处？）

28、对借款人长、短期偿债能力、营运能力、盈利能力、现金流量进行评价，对其变化情况进行分析。

注：如受信人提供的是合并财务报表，则还须对其本级报表作一分析，详细分析本级财务状况和实力。（如属集团公司用款，则须提供和分析本部报表；如属转授信，须提供和分析额度受让人财务报表）
29、企业近三年纳税情况

200*年
200*年
200*年
所得税

增值税

纳税异常情况说明

说明借款人纳税税率
增值税率 %，所得税率 %，营业税 %

七、授信用途的分析

授信申请理由真实性、合理合规合法性描述；预计授信使用后回笼时间；根据企业申请理由和相应资产的周转情况确定合理的还款期限。
客户申请授信的原因：
授信用途是否属于客户营业范围；授信用途的合法、合规性：

八、受信人还款能力评价

申请授信额度、实际用途

（主要分析受信人授信用途的效益、受信人综合效益、受信人综合偿债能力）
还款来源
充足度页：12
分为强、一般、偏弱、弱和不确定性

简 评

九、授信的保障方式

（一）、保证方式

1、保证人基本情况

企业全称

成立时间

注册地址

经济性质

注册资本

实收资本

注册资本和实收资本差别原因

设立方式

股东构成
股东名称
股权比例
行业归属
负责人
是否为逃废债企业
甲方：

乙方：

丙方：

丁方：

戊方：

（注：如公司成立以来股东发生变更，须提供相应验资报告和章程）
关联企业
名称
与借款
人关系
负责人
主要产品或核心项目
是否为逃废债企业
有无明显对价不等的关联交易

下属核心企业
名称
行业归属
负责人
主要产品或核心项目
是否为逃废债企业

控股股东的股东构成
股东名称
股权比例
行业归属
负责人
主要产品或核心项目
是否为逃废债企业
甲方：无

乙方：

丙方：

丁方：

戊方：

领导素质
职务
姓名
入企业时间
有无不良信用记录
是否在逃废债企业任职
董事长

总经理

财务负责人

实际控制人

（同时提供以上人员教育、工作简历作为附件）
注：如关联企业或核心企业曾为逃废债企业，需具体说明原因。

2、保证人目前市场竞争状况及发展前景

主营业务和市场概况、企业市场行业地位、综合竞争力和发展前景
分析：

使用商标
占当地市场份额
占行业（全国）市场份额

目前： % 预期数： %
目前： % 预期数： %
企业目前技术实力状况、技术领先程度、设备更新状况

企业的研发实力和可持续发展能力如何（研发机构、人员、与权威机构的合作）
公司从国内大专院校和科研单位聘请了20多们专家教授担任高级技术顾问,研发和生产纳米微孔聚烯氢透气膜,获国家新产品和浙江生活上科技进步奖.
企业前五大供应商
名称

年采购量（万）
占总采购量比例（%）

企业前五大销售商
名称
年销售量（万）
占总销售量比例（%）

企业主要竞争对手
名称
优势
劣势

企业政策资源分析（是否有如下方面政策支持，并提供相关资料作为附件）
国家

地区

行业

股东

注：以上表格填写须有数据或信息来源，来源的相关资料要随附在档案中备查。

3、保证人重大事项

企业资本市场表现（有无发行股票或债券、或准备发行）、有无受证监会谴责或以上处分（如属上市公司）、有无被媒体披露不正常、不正规的经营活动、近三年有无重大重组或主业改变、授信期内有无重大重组或主业改变可能、有无不正常、明显对价不等的关联交易行为、有无通过关联交易转移利润或成本行为、近期重大投融资行为、近期有无法律诉讼事项、近期有无受到重大奖励或处罚、有无存在一些妨碍司法执行的因素、重大人事变动、有
无更换审计单位（须陈述更换理由）等
说明：

4、保证人资信情况
单位：万元
我行
已
授信情况
行处
授信金额及币别
实际使用金额
授信起止日期
担保方式
利率（％）
终审人

合计

他行商票贴现情况
行名
授信金额及币别
实际贴现金额
授信起止日期
担保方式
授信资产分类

合计

他行银承情况
行名
授信金额及币别
实际签发金额
授信起止日期
担保方式
保证金
授信资产分类

合计

他行
短期借款
授信情况

行名
授信金额及币别
实际使用金额
授信起止日期
担保方式
利率（％）
授信资产分类

合计

他行
长期借款
授信情况

行名
授信金额及币别
实际使用金额
授信起止日期
担保方式
利率（％）
授信资产分类

合计

他行授信总计

╱
不良授信总计

企业的商业资信状况

企业为他人担保的履约情况

有无拖欠国家税款

有无拖欠职工工资

有无拖欠水电费、租金

是否为逃废债企业

基本户开户行及账号

开户许可证号

注：企业在银行的资信情况根据人行信贷登记咨询系统数据填写，如与实际情况不符，则具体说明原因，由分支机构负责人签章确认，作为贷款资料随附在档案中备查；如企业曾为逃废页：16

债企业，需详细说明情况。
5、保证企业财务数据分析与说明

保证公司财务数据及分析页：17
可根据企业类型，资产负债表中科目作适当调整。
（若报表为合并报表，还需另制作本级报表数据分析与说明） 单位：人民币万元
年 度
200*/12
200*/12
200*/12
去年同期
200*/**
评 论页：17
对公司的财务状况作总体评价，包括对报表数据的确认、比较和分析，偿债能力分析是整个财务分析的核心。

资产
和
负债
和
所有者权益
总资产

1、报表是否经审计、审计意见、报表数据可信度：

2、报表科目构成明细、帐龄及增减变化分析：

3、以财务数据为基础，结合企业所处行业，对其概况作简要小结：
流动资产合计

其中：货币资金

应收帐款

其他应收款

预付帐款

存货

长期投资

固定资产合计

其中：固定资产净值

　　　在建工程

无形资产合计

总负债

其中：流动负债

短期借款

应付票据

应付帐款

预收帐款

其他应付款

长期借款

长期应付款

实收资本

资本公积

盈余公积

未分配利润

所有者权益

盈利
能力
销售收入

销售成长率%

销售毛利润率%

营业利润率%

利润总额

净利润

营运
能力
应收帐款周转天数

存货周转天数

应付帐款周转天数

现金
流量
经营活动净现金流

投资活动净现金流

筹资活动净现金流

净现金流

还债
能力
流动比

速动比

现金比（除保证金）

资产负债率%

利息保障倍数

或有负债

本期科目明细说明：截止 年 月 日 单位：万元
1、 现金资产（含应收票据）主要增减原因分析：
其中保证金余额：
2、短期投资主要内容、收益及增减分析：

3、应收帐款前十大客户明细金额、帐龄、被拖欠、坏帐等情况及增减分析：

对方单位
金额
发生日期
帐龄
比例
原因

4、其他应收款前五大客户明细金额、帐龄、被拖欠、坏帐、非正常往来等情况及增减分析：
对方单位
金额
发生日期
帐龄
比例
原因

5、应付帐款前十大客户明细金额、帐龄及增减分析：

对方单位
金额
发生日期
帐龄
比例
原因

6、其他应付款前五大客户明细金额、帐龄及增减分析，是否存在非正常往来：

对方单位
金额
发生日期
帐龄
比例
原因

7、预付帐款：主要内容及增减情况和存在问题分析：
8、存货主要内容结构及增减情况和存在问题分析：
9、待摊费用主要情况与增减分析，如何摊销：
10、待处理流动资产净损失增减分析及如何处理：
11、流动资产主要增减原因分析：
12、长期投资主要增减原因分析：

投资情况
投向
名称
投资金额
股权比例
对下属企业投资

对其他企业投资

13、无形及递延资产主要内容与增减分析、入帐的合理合规性：
14、固定资产主要内容与增减分析、入帐的合理合规性：
1５、短期借款主要增减、融资方式及主要投向分析：
16、应付票据主要增减、融资方式及主要投向分析：
17、预收帐款主要内容及增减情况和存在问题分析。
18、长期借款主要增减、融资方式及主要投向分析：

19、长期应付款主要明细、帐龄及增减分析、是否存在非正常往来：

20、负债合计主要增减分析：
21、资本公积主要增减原因、入帐的合理合规性分析：
22、盈余公积主要增减原因分析：。
23、净资产主要增减原因分析：
24、总资产：200*年数 200*年数 200*年数 200*年 月数
主要增减原因分析：
25、经营收入及效益主要增减原因分析（若主营亏损，须详述原因、趋势）。

年份
销售收入
销售成本
主营利润
主营利润率
利润总额
净利润率
200*年

200*年

200*年

200*年 月

分析：

26、可变现的资产（包括固定资产和流动资产） 金额以上
名称
原值
净值
是否抵押
权证号码
房地产

机器设备

土地使用权

依法可转让商标使用权

其他

27、企业的财务管理政策详细说明：
（应收帐款、存货、长短期投资、应付帐款、管理费用、财务费用等管理和控制情况；各项资产或负债的入帐价值是否合理合规；财务管理的不规范之处？）

28、对借款人长、短期偿债能力、营运能力、盈利能力、现金流量进行评价，对其变化情况进行分析。

注：如受信人提供的是合并财务报表，则还须对其本级报表作一分析，详细分析本级财务状况和实力。（如属集团公司用款，则须提供和分析本部报表；如属转授信，须提供和分析额度受让人财务报表）
29、企业近三年纳税情况

200*年
200*年
200*年
所得税

增值税

纳税异常情况说明

说明借款人纳税税率
增值税率 %，所得税率 %，营业税 %

6、保证人实力综述

保证人综合实力分析：

7、保证人（个人）基本情况

7.1、个人简历
姓 名

性 别

年 龄

家庭地址

联系电话

身份证号码

婚姻状况

学历

7.2、个人主要资产明细表

流

动

资

产
名 称
存放处
帐号、代码或名称
金额或数量
占有份额
抵（质）押情况
储蓄活（定）期存款

股票或债券

股权

其它个人流动资产

固

定

资

产
名称
存放处
房地产证号或车辆号
价值
占有份额
抵（质）押情况
房产（土地使用权）

交通工具

其它个人固定资产

（二）、抵押方式
抵押物名称

所有权人

权证号码

建筑面积（房产类填写）

数量及单价

购入价格

购入时间

使用功能

已使用年限

剩余使用年限

目前状态
自用

评 估 值

出租
出租
空置

强制处理价值（拍卖价）

我行综合认定价值

可能存在的政策或法律障碍
无
抵押物所处位置

抵押率

抵押能力及变现能力分析

其他需要说明的事项

注：抵押率＝授信本息合计数÷抵押物评估净值

（三）、质押方式
质押物名称

所有权人

权证号码

帐面价值

数量及单价

购入价格

购入时间

目前市场价值（评估值）

强制处理价值（拍卖价）

我行综合认定价值

质押物监管方

监管能力

可能存在的政策或法律障碍

抵押物所处位置

质押率

质押能力及变现能力分析

其他需要说明的事项

注：质押率＝授信本息合计数÷质押物净值
质押物净值＝质押物市场价值－处理所需的各项税、费
（四）、其他授信方式
其他授信方式保障能力综述（如保理业务、保函或备用信用证担保、政府或财政部门出具承诺函或安慰函、监管协议、卖方担保协议等。如采用主体评级方式叙做货押业务的，须参照贸易融资调查摸版中存货类授信保障方式填写）：

十、风险综合分析

对本笔业务存在的风险和问题从政策、法律、市场、经营管理、道德等方面提出分析，并提出初步风险控制措施（包括本笔业务避险措施、贷款的前提条件、贷后关注点等）

主 要 风 险
风 险 内 容
防 范 措 施

十一、其他需要说明的问题

除上述内容外，本笔业务尚须说明的一些问题：

十二、主办客户经理意见

一、授信情况简介
*公司初评信用等级为*级，拟风险分类为*，本次向我行申请综合授信*万元，拟定期限*年，业务性质为*。用途为*，担保方式为*。
截止****年*月末，该公司有银行短期借款*万元，应付票据*万元，长期借款*万元，对外担保*万元。他行有授信余额*万元，担保方式为**，到期日集中在*时间；
该公司自****年*月开始与我行建立信贷关系以来，该公司与我行配合**，收益**，****年*月在我行贷款***万元，担保方式为**，并于****年*月归还（或续贷）**万元，现我行贷款余额*万元将于*到期。
调查过程情况和分析依据：
二、借款人基本情况
三、借款人经营情况
四、借款人财务状况分析
1、资产负债表的要素分析。
2、偿债能力分析。
3、资金运行能力分析。
4、盈利能力分析。
5、现金流量分析。
五、宏观层面对行业市场的预测
六、借款用途及还贷来源
七、担保方式及担保能力
八、风险点及防范措施
九、结论

限制及保护性条款：

主办客户经理：