保险基本原则习题.doc

一、填空题
1. 投保人投保时必须具有保险利益，但在索赔时保险人不追究其有无保险利益的险种是（ 终身人寿保险 ）。
2. 损失补偿原则的派生原则包括（代位追偿原则）和（重复保险分摊原则）。
3. 最大诚信原则的基本内容包括（告知）、（保证）、（弃权与禁止反言）。
4. 保证根据存在的形式划分，可以分为（ 明示保证 ）和（ 默示保证 ）。
5. 当保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全额赔付后，依法取得的该项保险标的的所有权被称为（ 物上代位权 ）。
6. 最大诚信原则基本内容中的弃权与禁止反言的主要约束对象是（ 保险人 ）。
7. 投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益被称为（ 可保利益 ）。
二、判断题
1. 按照我国《保险法》的规定，重复保险合同采取的赔偿方式是顺序责任制。（ × ）
2. 确认保证则是指某一事项现在如此，而不涉及将来的情况。（ √ ）
3. 保险人要主动向投保说明保险合同条款内容，对于责任免除条款还要进行明确说明。（ √ ）
4. 分摊原则适用于人身保险。（ × ）
5. 如果被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可以拒绝给付保险赔款。（ √ ）
6. 近因是指时间上或空间上最接近损失的原因。（ × ）
7. 保险利益应为确定的经济利益，这种确定的经济利益的范围仅限于现有利益。（ √ ）
三、单项选择题
1. 某日下大雪，路面很滑，导致A、B两车相撞，致使某行人死亡，经交通警察查实，该事故是因A车驾驶员酒后驾车所致，则行人死亡的近因是（ C ）。
A．下雪 B.路面滑 C.两车相撞 D.酒后驾车
2. 在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人的名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额12万元，则保险人赔偿金额为（ A ）。
A．10万元 B.13万元 C.12万元 D.不予赔偿
3. 被保险人或受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出索赔，保险人对此的正确处理方式是（ B ）。
A．解除保险合同，退还其保险费
B．解除保险合同，不退还保险费
C．解除保险合同，退还部分保险费
D．解除保险合同，退还现金价值
4. 根据保险合同约定，保险行使代位求偿权的起始时间是（ A ）。
A．自支付保险赔款之日
B．自支付保险赔款前第5日起
C．自投保人提出索赔之日起
D．自支付保险赔款后第5日起
5. 按照最大诚信原则，投保人或被保险人违反保证条款的后果是（ D ）。
A．保险人一律解除保险合同，并不承担赔付保险金责任
B．只有故意违反者，保险人才可解除保险合同并不承担赔付责任
C．若属于过失违反者，保险人不可以解除保险合同，但可以不承担赔付责任
D．即使是过失违反者，保险人仍可解除保险合同，并不承担赔付责任
6. 信用保险的保险利益是（ C ）。
A．制造商对消费者造成伤害依法应承担经济赔偿责任的保险利益
B．债务人对自身的信用的保险利益
C．债权人对债务人的信用的保险利益
D．抵押权人与质权人的保险利益
7. 投保人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证是指（ C ）。
A．承诺保证 B.明示保证 C.确认保证 D.默示保证
8. 保险近因原则中的近因是指( A )。
A．最直接、最有效、起决定作用的原因
B．时间上最接近的原因
C．空间上最接近的原因
D．时间、空间上均最接近的原因
9．对于告知的形式，我国一般采取( C )方式。
A．无限告知 B．有限告知
C．询问回答告知 D．客观告知
10．弃权与禁止反言的规定主要约束( A )。
A．保险人 B．投保人
C．被保险人 D．保险代理人
11．要求对过去或投保当时的事实作出如实陈述的保证是( A )
A．确认保证 B．承诺保证
C．明示保证 D．默示保证
12．对未来的事实作出的保证是( B )。
A．确认保证 B．承诺保证
C．信用保证 D．默示保证
13．财产保险中对保险利益时效的一般规定是( C )。
A．只要求在合同订立时存在保险利益
B．只要求在合同终止时存在保险利益
C．要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益
D．无时效规定
四、多项选择题
1. 保险人的告知形式有（ AD ）。
A．无限告知
B. 明确列明
C. 明确说明
D.询问告知
E. 默示告知
2. 下列有关分摊原则的陈述正确的是（ ABC ）。
A．由补偿原则派生出来的
B．可防止被保险人获得高于实际损失额的赔偿金
C．主要针对重复保险
D．在没有合同约定的情况下，应以顺序责任制进行分摊
E．是对财产保险和人身保险的赔偿和给付所实施的原则
3. 下列对保险利益原则的表述正确的是（ ACD ）。
A．一般财产保险的保险利益必须从合同订立到损失发生的全过程都存在
B．海上货物运输保险中，投保人对保险标的没有保险利益也可投保
C．海上货物运输保险的保险利益在发生保险事故时必须存在
D．人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在
E．在人身保险中并不要求在保险事故发生时具有保险利益
4.在保险经营活动中，坚持保险利益原则的意义包括（ AC ）。
A．保证保险人的偿付能力
B.避免赌博行为的发生
C.防止道德风险的产生
D. 便于衡量损失
E. 减少逆选择
5、损失补偿原则的实施要点有（ AB ）
A.以实际损失为限
B.以保险金额为限
C.以保险标的净值为限
D.以可保利益为限
E.以保险期限为限
6、保险人的代位求偿权适用于（ BDE ）。
A.任何保险
B.财产保险
C.人身保险
D.责任保险
E.信用保证保险
7、重复保险在赔偿时通常采取各家保险公司分摊损失的办法，其分摊方式有（ ACD ）
A.比例责任
B.非比例责任
C.限额责任
D.顺序责任
E.第一损失赔偿责任
8．财产保险的保险利益体现为( ABCD )。
A．财产所有人、经营管理人的保险利益
B．抵押权人与质押权人的保险利益
C．负有经济责任的财产保管人、承租人等的保险利益
D．合同双方当事人的保险利益
E．单位普通员工对单位共有财产的保险利益
9．人身保险的保险利益体现为( BCD )。
A．本人对自己的生命和身体具有保险利益
B．投保人对配偶、子女、父母的生命和身体具有保险利益
C．投保人对与其有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲具有保险利益
D．被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益
E．远房亲戚的保险利益且被保险人未同意的
10. 根据保证事项是否已存在，保证可分为( CD )。
A．明示保证
B．默示保证
C．确认保证
D．承诺保证
E. 无限保证
五、名词解释
最大诚信原则:主要内容包括告知、保证、弃权与禁止反言
告知：是指在订立保险合同时，保险人应当向投保人说明保险合同条款内容，投保人应当将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述
保证：是指保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认
弃权：是指保险合同一方当事人放弃其在保险合同中的某项权利，包括解约权和抗辩权
禁止反言：是指合同的一方既然已经放弃在合同中可以主张的某种权利，则不得再向他方主张这种权利。 保险利益原则：是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。 损失补偿原则：是指保险合同生效后，如果发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定，获得全面、充分的赔偿。
代位求偿：是指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的的损失负有责任的第三者的追偿权。
委付：是指保险标的出现推定全损时，被保险人就保险标的物的全部向保险人提出请求求偿。
重复保险：是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险，保险金额总和超过保险标的的价值
分摊原则：是指在重复保险情况下，当保险事故发生时，各保险人应当采取适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险人既能得到充分的补偿，又不会超过其实际损失而获得额外的利益。
近因原则：所谓近因，不是指在时间或空间上与损失结果最为接近的原因，而是指促成损失结果的最有效的，起决定作用的原因。
六、案例分析题
1. 某外国公司承租中国公司一座楼房经营，为预防经营风险，该公司将此楼房在中国A保险公司投保500万元，并交付一年的保险金。 9个月后该公司结束租赁，将楼房退还给中国公司。在保险期的第10个月该楼房发生了保险事故，损失300万元。该外国公司保险公司主张赔偿。结合以上案例，保险公司该如何处理？
答：保险公司理赔，300万元。
2. 2011年12月A公司向B公司购买一批水果，共计5000箱，价值90000元。通过铁路运输，A公司为此投保了货物运输综合险，C保险公司出具了保险单，并将其中的25%分给另一保险公司D。在到达目的地后，收货人发现一节车厢被撬开，货物丢失100箱，同时由于保温棉被掀开，另有200箱被冻坏，直接损失7000元。此案中何为近因，应如何理赔？
答：货物丢失的近因是车厢被撬，直接损失的7000元近因是保温棉被掀开。C和D保险公司都是就运输方面进行保险理赔，所以应该理赔那丢失的100箱损失，价值90000/5000*100为1800元。按照重复保险分摊来赔偿，C公司理赔1800*0.75为1350元；D公司理赔1800*0.25为450元
3. 投保人将保险价值为150万元的财产同时向甲、乙两家保险公司投保财产保险综合险，保险金额分别为50万元和150万元。若一次保险事故造成实际损失为80万元，则按照限额责任分摊方式，甲、乙两家保险公司应分别承担的赔款是多少？
答：发生损失，保险公司共计赔偿80万元。按照重复保险分摊理赔，甲公司赔偿金额：80*50/200为20万；乙公司赔偿60万。
4. 人身意外伤害保险的被保险人在保险有效期内去打猎，不慎摔成重伤，因伤重无法行走，只能卧倒在湿地上等待救护，结果由于着凉而感冒发烧，后又并发了肺炎，最终因肺炎而死。其家属到保险公司索赔，保险公司如何处理？
答：保险公司可以不予理赔。因为死者的死亡近因是肺炎，而投保内容是意外伤害，所以保险公司可以不赔偿。
5. 某单位为全体员工购买了人身意外伤害保险 ，保险金额都是10万元。一次，单位组织员工外出活动，单位的大巴车与迎面而来的大货车相撞。由于员工甲所坐的驾驶副座就是与大货车相撞的部位，当场便死亡了。坐在前面的员工乙受到重伤，失去一条大腿，失血很多，送医院抢救，急救中因心肌梗塞，于第二天死亡。该单位立即向保险公司报案，并提出索赔。保险公司调查发现，员工甲死亡时是28岁，身体一向很健康；员工乙52岁，患有多年心脏病。保险公司如何赔偿？
答：保险公司应赔偿员工甲10万元，不赔偿员工乙，因为乙的死亡近因是心肌梗塞，不属于人身意外险的赔偿范围。
6. 某企业将价值为120万元的财产同时在甲、乙两家保险公司投保财产保险综合险，甲公司保险金额50万元，乙公司保险金额100万元。期内发生火灾，损失60万元。
请用比例、限额、顺序三种责任分摊方法，分别计算甲、乙两家公司应分摊的赔款额。
答：损失金额为60万，所以保险公司理赔金额为60万。
比例责任分摊法：甲公司承担赔款60*50/150为20万
乙公司承担赔款60*100/150为40万
限额责任分摊法：在没有重复保险情况下，甲公司应赔偿50万元，乙公司应赔偿60万元。
所以现在甲公司应承担：60*50/110为27.27万
乙公司应承担：60*60/110为32.73万
1
一 月
二 月
三 月
产品名称
数量
金额
利润
产品名称
数量
金额
利润
产品名称
数量
金额
利润

合 计

合 计

合 计

四 月
五 月
六 月
产品名称
数量
金额
利润
产品名称
数量
金额
利润
产品名称
数量
金额
利润

合 计

合 计

合 计

下午13：00—17：00
B．实行不定时工作制的员工，在保证完成甲方工作任务情况下，经公司同意,可自行安排工作和休息时间。
3．1．2打卡制度
3.1.2.1公司实行上、下班指纹录入打卡制度。全体员工都必须自觉遵守工作时间，实行不定时工作制的员工不必打卡。
3.1.2.2打卡次数：一日两次，即早上上班打卡一次，下午下班打卡一次。
3.1.2.3打卡时间：打卡时间为上班到岗时间和下班离岗时间；
3.1.2.4因公外出不能打卡：因公外出不能打卡应填写《外勤登记表》,注明外出日期、事由、外勤起止时间。因公外出需事先申请，如因特殊情况不能事先申请，应在事毕到岗当日完成申请、审批手续，否则按旷工处理。因停电、卡钟（工卡）故障未打卡的员工，上班前、下班后要及时到部门考勤员处填写《未打卡补签申请表》，由直接主管签字证明当日的出勤状况，报部门经理、人力资源部批准后，月底由部门考勤员据此上报考勤。上述情况考勤由各部门或分公司和项目文员协助人力资源部进行管理。
3.1.2.5手工考勤制度
3.1.2.6手工考勤制申请：由于工作性质，员工无法正常打卡（如外围人员、出差），可由各部门提出人员名单，经主管副总批准后，报人力资源部审批备案。
3.1.2.7参与手工考勤的员工，需由其主管部门的部门考勤员(文员)或部门指定人员进行考勤管理，并于每月26日前向人力资源部递交考勤报表。
3.1.2.8参与手工考勤的员工如有请假情况发生，应遵守相关请、休假制度，如实填报相关表单。
3.1.2.9 外派员工在外派工作期间的考勤,需在外派公司打卡记录;如遇中途出差,持出差证明,出差期间的考勤在出差地所在公司打卡记录;
3.2加班管理
3.2.1定义
加班是指员工在节假日或公司规定的休息日仍照常工作的情况。
A．现场管理人员和劳务人员的加班应严格控制，各部门应按月工时标准，合理安排工作班次。部门经理要严格审批员工排班表，保证员工有效工时达到要求。凡是达到月工时标准的，应扣减员工本人的存休或工资；对超出月工时标准的，应说明理由，报主管副总和人力资源部审批。
B．因员工月薪工资中的补贴已包括延时工作补贴，所以延时工作在4小时（不含）以下的，不再另计加班工资。因工作需要，一般员工延时工作4小时至8小时可申报加班半天，超过8小时可申报加班1天。对主管(含)以上管理人员，一般情况下延时工作不计加班，因特殊情况经总经理以上领导批准的延时工作，可按以上标准计加班。
3.2.2.2员工加班应提前申请，事先填写《加班申请表》，因无法确定加班工时的，应在本次加班完成后3个工作日内补填《加班申请表》。《加班申请表》经部门经理同意，主管副总经理审核报总经理批准后有效。《加班申请表》必须事前当月内上报有效，如遇特殊情况，也必须在一周内上报至总经理批准。如未履行上述程序，视为乙方自愿加班。
3.2.2.3员工加班，也应按规定打卡，没有打卡记录的加班，公司不予承认；有打卡记录但无公司总经理批准的加班，公司不予承认加班。
3.2.2.4原则上，参加公司组织的各种培训、集体活动不计加班。
3.2.2.5加班工资的补偿：员工在排班休息日的加班，可以以倒休形式安排补休。原则上，员工加班以倒休形式补休的，公司将根据工作需要统一安排在春节前后补休。加班可按1：1的比例冲抵病、事假。
3.2.3加班的申请、审批、确认流程
3.2.3.1《加班申请表》在各部门文员处领取，加班统计周期为上月26日至本月25日。
3.2.3.2员工加班也要按规定打卡，没有打卡记录的加班，公司不予承认。各部门的考勤员(文员)负责《加班申请表》的保管及加班申报。员工加班应提前申请，事先填写《加班申请表》加班前到部门考勤员(文员)处领取《加班申请表》，《加班申请表》经项目管理中心或部门经理同意，主管副总审核，总经理签字批准后有效。填写并履行完审批手续后交由部门考勤员(文员)保管。
3.2.3.3部门考勤员（文员）负责检查、复核确认考勤记录的真实有效性并在每月27日汇总交人力资源部，逾期未交的加班记录公司不予承认。

下午13：00—17：00
度。全体员工都必须自觉遵守工作时间，实行不定时工作制的员工不必打卡。
3.1.2.2打卡次数：一日两次，即早上上班打卡一次，下午下班打卡一次。
3.1.2.3打卡时间：打卡时间为上班到岗时间和下班离岗时间；
3.1.2.4因公外出不能打卡：因公外出不能打卡应填写《外勤登记表》,注明外出日期、事由、外勤起止时间。因公外出需事先申请，如因特殊情况不能事先申请，应在事毕到岗当日完成申请、审批手续，否则按旷工处理。因停电、卡钟（工卡）故障未打卡的员工，上班前、下班后要及时到部门考勤员处填写《未打卡补签申请表》，由直接主管签字证明当日的出勤状况，报部门经理、人力资源部批准后，月底由部门考勤员据此上报考勤。上述情况考勤由各部门或分公司和项目文员协助人力资源部进行管理。
3.1.2.5手工考勤制度
3.1.2.6手工考勤制申请：由于工作性质，员工无法正常打卡（如外围人员、出差），可由各部门提出人员名单，经主管副总批准后，报人力资源部审批备案。
3.1.2.7参与手工考勤的员工，需由其主管部门的部门考勤员(文员)或部门指定人员进行考勤管理，并于每月26日前向人力资源部递交考勤报表。
3.1.2.8参与手工考勤的员工如有请假情况发生，应遵守相关请、休假制度，如实填报相关表单。
3.1.2.9 外派员工在外派工作期间的考勤,需在外派公司打卡记录;如遇中途出差,持出差证明,出差期间的考勤在出差地所在公司打卡记录;
3.2加班管理
3.2.1定义
加班是指员工在节假日或公司规定的休息日仍照常工作的情况。
A．现场管理人员和劳务人员的加班应严格控制，各部门应按月工时标准，合理安排工作班次。部门经理要严格审批员工排班表，保证员工有效工时达到要求。凡是达到月工时标准的，应扣减员工本人的存休或工资；对超出月工时标准的，应说明理由，报主管副总和人力资源部审批。
B．因员工月薪工资中的补贴已包括延时工作补贴，所以延时工作在4小时（不含）以下的，不再另计加班工资。因工作需要，一般员工延时工作4小时至8小时可申报加班半天，超过8小时可申报加班1天。对主管(含)以上管理人员，一般情况下延时工作不计加班，因特殊情况经总经理以上领导批准的延时工作，可按以上标准计加班。
3.2.2.2员工加班应提前申请，事先填写《加班申请表》，因无法确定加班工时的，应在本次加班完成后3个工作日内补填《加班申请表》。《加班申请表》经部门经理同意，主管副总经理审核报总经理批准后有效。《加班申请表》必须事前当月内上报有效，如遇特殊情况，也必须在一周内上报至总经理批准。如未履行上述程序，视为乙方自愿加班。
3.2.2.3员工加班，也应按规定打卡，没有打卡记录的加班，公司不予承认；有打卡记录但无公司总经理批准的加班，公司不予承认加班。
3.2.2.4原则上，参加公司组织的各种培训、集体活动不计加班。
3.2.2.5加班工资的补偿：员工在排班休息日的加班，可以以倒休形式安排补休。原则上，员工加班以倒休形式补休的，公司将根据工作需要统一安排在春节前后补休。加班可按1：1的比例冲抵病、事假。
3.2.3加班的申请、审批、确认流程
3.2.3.1《加班申请表》在各部门文员处领取，加班统计周期为上月26日至本月25日。
3.2.3.2员工加班也要按规定打卡，没有打卡记录的加班，公司不予承认。各部门的考勤员(文员)负责《加班申请表》的保管及加班申报。员工加班应提前申请，事先填写《加班申请表》加班前到部门考勤员(文员)处领取《加班申请表》，《加班申请表》经项目管理中心或部门经理同意，主管副总审核，总经理签字批准后有效。填写并履行完审批手续后交由部门考勤员(文员)保管。
3.2.3.3部门考勤员（文员）负责检查、复核确认考勤记录的真实有效性并在每月27日汇总交人力资源部，逾期未交的加班记录公司不予承认。