2023年初级银行从业资格之初级银行管理考点总结.docx
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1、2023年初级银行从业资格之初级银行管理考点总结1、商业银行风险监管核心指标(银监发200589号)规定,商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的( )。A.50B.25C.33D.20【答案】 D2、当市场利率( )时,债券价格下跌,使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 B3、()是指为获得理想的市场绩效,由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为,调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 B4、债券投资的收益通常用( )率来表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】 A5、金融创新的原则不包括()
2、。A.坚持合法合规的原则B.坚持实质重于形式原则C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】 B6、 ()是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利,是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 D7、非现场监管的基本程序不包括( )。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 C8、下列属于贷款业务创新的是()。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 D9、审慎确认操作风险损失,进行客观、公允统计,准确计量损失金额,
3、避免出现多计或少计操作风险损失的情况,属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 C10、下列关于巴塞尔协议中,“建立宏观审慎资本要求,反映系统性风险”的表述中,正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 D11、下列选项中,( )形成的原因更加复杂,涉及的范围更广,通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 A12、(2017年
4、真题)关于风险,下列说法中,错误的是( )。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 A13、经中国银监会批准,汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括()。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月(含)以上定期存款B.经批准,发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】 A14、内部控制的基本要素中,根据国家有关法律法规和公司章程,建立规范的公司治理结构,明确决策、执行、监督等方面的职责权限,以形成科学有效的职责分工和制衡机制,体现内部控制理念属于( )。A.人力资源
5、B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 B15、在通货膨胀的情况下,货币的购买力( )。A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升【答案】 C16、根据中华人民共和国商业银行法中华人民共和国企业破产法的有关规定,当商业银行不能支付到期债务时,由( )依法宣告其破产。A.人民法院B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】 A17、下列关于风险对冲的说法中,正确的是( )。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指
6、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险,通过自身业务进行对冲【答案】 A18、()是商业银行时刻面临的,但又难以通过量化或可控的方法控制的风险,需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 B19、(2018年真题)在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行,可以采用的定位方式是( )。A.补缺式定位B.追随式定位C.主导式定位D.指挥式定位【答案】 C20、一般而言,承担风险能够带来风险补偿,而有一种风险遍布于银行业务和管理
7、的各个领域,具有普遍性,但不能给商业银行带来盈利,这种风险是( )。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 C21、下列关于金融犯罪的说法中,不正确的是( )。A.金融犯罪的犯罪主体是自然人B.中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序,客观方面表现为违反金融管理法规【答案】 A22、根据银行业金融机构绩效考评监管指引,银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)D.监事会【答案】 A23、商
8、业银行贷款的费率一般以信贷产品( )为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】 A24、商业银行规模越大,抵抗风险的能力越强,其声誉的潜在威胁()。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】 B25、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率,所造成的结果可能是( )。A.降低商业银行向中央银行融资的成本B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 B26、关于回购市场的表述,以下说法错误的是( )。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行
9、决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 C27、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素?( )A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为【答案】 A28、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有的部门和岗位,并由全体人员参与,任何决策或操作均应当有案可查,这体现了()。A.全覆盖原则B.审慎原则C.独立原则D.有效原则【答案】 A29、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。A.权责发生制B.谨慎性C.真实性D.及时性【答案】 B30、银行内部审计事项不
10、包括()。A.改善银行业金融机构运营,增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】 A31、中国财务公司协会成立于( )年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】 A32、单位定期存款的存款期内如遇利率调整,( )计息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】 B33、 外汇专业银行的业务不包括( )。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】 B34、按照我国商业银行资本充足率管理办法规定,商业银行的核心资本不包括()。A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入
11、部分【答案】 B35、现场审计不包括()方面。A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计【答案】 A36、金融创新是商业银行以()为中心,以市场为导向,不断提高自主创新能力和风险管理能力,有效提升核心竞争力,更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求,实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】 B37、( )是指以原有某信贷产品为模式,并结合本行以及目标市场的实际情况和条件,进行必要的调整、修改、补充,从而开发出新的公司信贷产品的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法【答案】 A38、(2017年真题)根据商业银行合规风险管理指引的规
12、定,商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现( )的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 B39、商业银行贷款损失准备管理办法规定,拨备覆盖率基本标准为( )。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】 D40、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括()。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】 C41、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系,资信状况良好,具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 A42、(2018年真题
13、)中央银行通过提高存款准备金率,可以发挥的作用是( )。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 A43、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。A.5B.10C.15D.30【答案】 B44、A是一家批准开业两年的汽车金融公司,其办理的下列业务不合规的是()。A.经销商D欲采购一批新车,合同价格5000万元,A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运,价格20万元,A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车,总价10万元,A为其提供2年期
14、6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车,总价20万元,A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 B45、绩效管理的工具方法不包括( )。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 D46、在大多数情况下,操作风险损失和收益的关系是( )。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案】 C47、再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 B48、根据反洗钱法的规定,下列不属于金融机构在反洗钱方面
15、的义务的是( )。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】 C49、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 B50、(2017年真题)客户评级的评价主体是( )。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 A51、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统,说明它们之间( )。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互
16、影响D.相互影响、相互协作【答案】 C52、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 D53、资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产【答案】 D54、对产业的发展具有指导性和预测性的是( )。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 A55、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择( )的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 A56、下列关于商业银行财务管理的表述中,错误的是()。A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务
17、报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地C.银行为了优化财务状况,必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】 C57、信托公司管理运用或处分信托财产时,不得采用的方式是( )。A.出售B.租赁C.卖出回购D.存放同业【答案】 C58、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是()。A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B.公开市场业务、利率政策、窗口指导C.存款准备金、再贴现、利率政策D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】 A59、根据商业银行内部控制指引
18、,下列关于内部控制评价的要求表述错误的是( )。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率,至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况,于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用,可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩,并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准,根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级,并明确相应的纠正措施和方案【答案】 B60、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手,而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的
19、数目时,( )就较为奏效。A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 D61、(2019年真题)下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是( )。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购、管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 D62、代理营销渠道对银行营销的影响不包括()。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 D63、(2018年真题)商业银行为降低个人信贷业务的操作风险,下列说法中,错误的是( )。A.银行个人信贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离B.建立有
20、效的激励机制,将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C.强化个人贷款发放责任约束机制,细化个人贷款责任追究办法D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款,审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】 B64、(2017年真题)固定资产贷款发放前,贷款人应当( ),并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 D65、下列不属于不良贷款的是( )。A.可疑类贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】 D66、以券融资即债券持有人
21、将手中持有的债券作为( ),以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】 A67、以下不属于银行内部审计的目标的是()。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营,增加价值C.在银行业金融机构风险框架内,促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】 A68、资产证券化是指把缺乏( ),但具有( )的资产汇集起来,通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券,据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流;收益性B.流动性;未来现金流C.未来现金流;流动性D.收益性;未来现金流
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