初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结.pdf
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1、初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结1、王女士现有资金 20 万元,现阶段通货膨胀率达 8%,那么预计()年之后这笔资金将会缩减至 10 万元的购买力。A.7B.8C.9D.10【答案】C2、(2018 年真题)林某现有资产 100 万元,假如未来 10 年的年收益率为 5,复利计算,那么他这笔钱就相当于 10 年后的()万元。(答案取近似数值)A.150B.163C.61D.259【答案】B3、(2018 年真题)受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有()请求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】D初级银行从业资格之
2、初级个人理财考试考点总结4、()靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】B5、林先生在未来的 10 年内每年年初获得 10000 元,年利率为 10%,则这笔年金的终值约为()元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A6、编制安全技术措施计划的目的是()A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】B7、李先生拟投资人民币 50000 元购买银行理财产品,若年报酬率为 10,投资期限为 20 年,则届时李先生可积累资金()元。A.340000B.3
3、85476C.336375初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结D.397652【答案】C8、下列关于银行混合类理财产品的描述,错误的是()。A.通过组合投资,可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退,灵活度更大【答案】B9、李小姐曾将一笔资金存入银行,若将它投入到利率为 3的基金产品中,10 年后得到的终值为 68 万元,那么她存入银行大概多少资金()A.42B.45C.50D.52【答案】C10、起重吊装及安装拆除工程,采用非常正规起重设备、方法的,且(),需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重
4、量在 10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】B初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结11、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求,合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到()万元。A.200B.500C.300D.100【答案】B12、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场,下列哪一项不属于资本市场?()A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】A13、企业举办的补充养老保险计划,主要就是()。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】D14、假定一项投资的年收益率为 20,每半年分红一次
5、,则实际年化收益率为()。(答案取近似数值)A.21B.20C.40初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结D.10【答案】A15、(2021 年真题)王先生到银行存入 1000 元,假设年利率是 5%,5 年后单利终值是()元。(取近似数值)A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】D16、张先生由于资金宽裕可向朋友借出 200 万元,甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同,张先生应该选择()。A.甲:年利率 15,每年计息一次B.乙:年利率 14.7,每季度计息一次C.丙:年利率 14.3,每月计息一次D.丁:年利率 14,连续复利【答案】B17、下列不能成为民事法律关系主
6、体的是()。A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】C初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结18、理财师的工作流程的第一步是()。A.分析客户家庭财务现状B.明确客户的理财目标C.接触客户,建立信任关系D.制订理财规划方案【答案】C19、(2018 年真题)中央银行参与金融市场的主要目的不包括()。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】C20、(2021 年真题)目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】D21、金融市场按金融工具发行和流通特征分为()。A.有形市场和无形市场B
7、.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】D22、(2017 年真题)理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户,根据()原则进行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】D23、下列关于理财顾问服务的表述中,正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】C24、2019 年 3 月 11 日,甲公司为支付货款给乙
8、公司签发一张银行承兑汇票,到期日为见票日后 6 个月,金额为 50 万元。3 月 15 日 A 银行对此票据进行了承兑,但未记载承兑日期。A.持票人应当自出票日起 1 个月内向 A 银行提示承兑B.未记载承兑日期,视为拒绝承兑C.应当以收到提示承兑的汇票之日起 3 日内的最后一日为承兑日D.A 银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】A初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结25、下列关于被保险人的特征,说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中,被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中,只有
9、三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D26、(2019 年真题)作为资产管理机构,基金子公司的业务种类多,业务灵活,下列各项中不是基金子公司发行产品的是()。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】B27、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法,错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种,人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中,相对而言,国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点,因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下,由金融机构发行的金融债券,同期同
10、档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品,这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】D初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结28、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势()A.发行门槛低,成本可控B.可无担保,无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】D29、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法,保证收益理财计划中的保证收益()。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】C30、已知利率为 10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是 09
11、091、08264、07513,则可以判断利率为 10,3 年期的年金现值系数为()。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】B31、(2018 年真题)生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】C32、(2018 年真题)下列关于成长型基金的表述,错误的是()。A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】A3
12、3、我国发行的债券主要是中期债券,集中在()年这段期限。A.35B.46C.57D.68【答案】A34、第 1 年年初投资 10 万元,以后每年年末追加投资 5 万元,如果年收益率为 6,那么,在第()年年末,可以得到 100 万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】A初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结35、下列关于银行代理服务类业务的说法中,正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】D36、(2018 年真题)为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是()。A.税务规划B
13、.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】B37、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定,每个客户准入门槛不得低于()。A.10 万元B.50 万元C.100 万元D.200 万元【答案】C38、假定投资者小王购买了某产品,该产品的当前价格是 8264 元,2 年后可达到 100 元,则小王获得的按复利计算的年收益率为()。(答案取近似数值)A.17.36B.10初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结C.21D.8.68【答案】B39、下列关于债券利率风险的说法中,错误的是()。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时,债券价格下降C.在到期目前转让债券,利率下降
14、引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长,利率风险越大【答案】C40、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定,在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日,统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】C41、下列哪一项不属于金融市场的功能?()A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】C初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结42、()是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。A.ETFB.
15、FOFC.QDIID.LOF【答案】C43、6 年分期付款购物,每年初付 200 元,设银行利率为 10,该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A44、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?()A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】D45、(2017 年真题)当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款是()。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结D.可撤销条款【答案】C46、假设今年和今后的 3 年每年年初投资 1000
16、元,年利率为 12。这个投资者在第 4 年年初将有()元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B47、时间价值的基本参数不包括(?)。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】A48、下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】C初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结49、(2017 年真题)货币型基金的流动性较高,一般是()或()到账。A.T;T+1B.T+1:T+2C.T+1;T+3D.T:T+2【答案】B50、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()。A.该银行根据约定条件保证客户的
17、收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】B51、已知利率为 10,9 年期的期末普通年金终值系数为 13579,11 年期的期末普通年金终值系数为 18531,则 10 年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】B52、(2017 年真题)在理财方案跟踪和定期评估方面,下列表述错误的是()。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分,每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整,不应是较大规模或整体
18、方案的修正B.客户投资金额越大或占比越高,就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结C.如果客户正处于事业黄金期,收入增长较快;或者正面临退休,就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之,家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D.有的客户偏爱风险高收益投资产品,投资风格积极主动;有的客户属于风险厌恶型的投资者,投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】A53、(2021 年真题)保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,这些原则作为人们进行保险活动的准则,始终贯穿于整个保险业务,这些原则不包括()。A.
19、最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】B54、个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】B55、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行,其中公募是指()推销证券。A.事先确定特定的发行对象,向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结D.虽然事先不确定特定的发行对象,但是不向社会广大投资者公开【答案】C56、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流,下列不属于年金的是()。A.定期定额购买
20、基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金【答案】B57、下列各项中,属于民事法律行为的是()。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】C58、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结59、(2018 年真题)基金销售机构应当建立健全档案管理制度,保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于()年。A.20B.15C.10D.5【答案】A60、(2019 年真题)国内货币市场上
21、,上海银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D61、(2018 年真题)下列有关货币时间价值的表述,错误的是()。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数,而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素,时间越长,货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】D62、下来说法中正确的是()。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结
22、D.记账式国债不能上市流通转让【答案】B63、(2019 年真题)在销售代理理财产品时,要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的()原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】A64、(2017 年真题)下列行为中,()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价,但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】A65、6 年分期付款购物,每年初付 200 元,设银行利率为 10,
23、该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结66、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是()。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D67、(2020 年真题)私募基金投资人数要符合法律规定,以有限责任公司和有限合伙制企业募资的,投资者人数不得超过()人。A.20B.50C.200D.100【答案】B68、(2020 年真题)下列不属于年金收付方式的是()A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【
24、答案】D69、(2020 年真题)李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车,假设年投资收益率为 12%,按复利计算,李先生现在应至少一次性投资()元才可实现该目标。A.134320B.150000初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结C.113485D.127104【答案】C70、张自强先生是兴业银行的金融理财师,他的客户王丽女士总是担心财富不够用,认为开源重于节流,量出为人,平时致力于财富的积累,有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度,金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的,分散风险B.评估开源渠道,提供建议C.分析支出及储蓄目标,制定收入预算D.根据收入
25、及储蓄目标,制定支出预算【答案】D71、(2017 年真题)假定年利率为 12,小王投资本金 5000 元,投资 3 年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】D72、(2017 年真题)根据民法总则的规定,代理人(),委托代理权将终止。A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为,经被代理人追认初级银行从业资格之初级个人理财考试考点总结D.丧失民事行为能力【答案】D73、商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任()。
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