新商品的优势与销售策略.pptx

新商品的優勢與銷售策略中三區 王基恩協理成功業務人員應有之認知信仰保險功能永續存在價值 保障、分散風險、理財 投資型商品、理財、資產配置(上期已分享)社會型態轉型中必要計劃 退休、醫療帳戶、教育基金、理財觀念與理財習慣的 改變 (上期已分享)業界共同的問題 a.收支平衡原則 b.政府政策的影響 (附加費用率、預定利率、門檻法則、發生機率)理財與風險管理仍是保險公司商品為最佳管道快速適應新商品掌握商機人力與市場需求仍是高成長率的關鍵成功關鍵 速度量與有效時間的運用 焦點市場制度中AM目標 人際關係的開發點、線、面 專業正確的管道與方法 易激勵同步市場與公司策略 全力以赴正確管道的企圖心 保險商品獨有特性延伸客戶易公司制度仍是創業的最佳管道 推銷與增員(合約制度)沒有信仰怎麼銷售怎樣增員沒有信仰怎麼銷售怎樣增員課程內容 1.友家比較 2.vul vs 銀行 3.市場需求、存在價值 4.結論NVUL壹.新商品NVUL的優勢一.目標保費高(需求上可提高保費)二.投資標的擴大 理財風險低 藉由機會銷售第二張基金名稱成立日期成立至今報酬率年化報酬率坦伯頓全球投資系列-成長2000.08.09 23.2%3%坦伯頓全球投資系列-全球1991.03.01 288.29%8.6%坦伯頓全球投資系列-平衡1994.06.01 171.53%7.8%坦伯頓全球投資系列-債券1991.02.28 215.39%7.2%坦伯頓全球投資系列-新興國家固定收益1991.07.05 396.28%10.5%坦伯頓全球投資系列-美國1991.02.28 101.46%4.3%美林環球資產配置1997.01.03 173.33%9.9%美林世界能源2001.04.06 168.6%16.8%美林世界礦業1997.03.24 658.38%21.5%美林新能源2001.04.06 33.7%4.7%美林歐洲特別時機1999.01.04 131.47%10.2%美林世界金融2000.03.03 179.6%14.9%富蘭克林美林新連結基金績效96.7基金名稱成立日期成立至今報酬率年化報酬率國際醫療基金1995.07.05 152.34%8%歐洲收益-A21992.02.26 64%5.9%高收債券-A22002.03.15 86%12%美國收益基金-A21998.10.26 84.72%7%全球平衡型-A2004.11.02 35.53%11.6%全球複合型股票-A2003.06.12 台灣加權股價指數2004.09.17 56.6%16.5%全球不動產證券化A2006.01.29 17.06%10.4%聯博寶來新連結基金績效96.7三.附加費率5年150%產生的優勢 A.活用戶頭(6年後投入不需附加費用率)未定20年目標費用，20年後沒有附加費用率 短期獲利操作空間大(轉換及提領)B.投入20年含特別紅利後，平均5%附加費用率 投入30年含特別紅利後，平均3.33%附加費用率 C.特別紅利門檻降低四.豁免保費責任理財退休三合一責任理財退休三合一30歲60歲報酬率9%1,000萬(退休目標)350萬(保額)NVUL 每年存12萬元,20年退休目標：1,000萬時間不足：責任350萬26級殘廢：免存入，退休計劃不中斷門檻法則後1.提高保額2.A型轉B型五.提領4次免費與12 次轉換標的免手續費 A.可成終身奉規則 (必須3張)附表 B.12次轉換可由後續說明 12月11月10月9月8月7月6月5月4月3月2月1月第三張VUL第二張VUL 第一張VUL提領方式貳.友家比較優勢關鍵來自 a.附加費用率(含特別紅利)b.第四回生命死亡率費用 c.投資績效與標的(未定數)VS 友家三商國泰新光目標保費附加費用60%+40%+30%+15%+5%60%+35%+25%+20%+10%58%+32%+25%+20%+10%額外保費附加費用5%5%5%給付項目1.身故保險金2.全殘保險金3.滿期保險金4.2-6級殘廢 保險金5.保單持續特 別紅利1.身故保險金2.全殘保險金3.滿期保險金1.身故保險金2.全殘保險金3.滿期保險金簡易比較註：其餘大致雷同參.NVUL VS 銀行銀行主張操作單筆投入(風險大)銀行銀行三商美邦三商美邦單筆資金定期定額單一時間長期單一貨幣多種貨幣單一市場全球佈局單一標的均價