经济学货币银行学2006级.pptx
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1、课程安排课程安排教学时数:教学时数:50使用教材:胡庆康主编,使用教材:胡庆康主编,货币银行学货币银行学上海复旦大学出版社,上海复旦大学出版社,2008年年11月月教学参考书:教学参考书:1.米什金著,米什金著,货币金融学货币金融学(中文版)(中文版)2.黄达主编,黄达主编,货币金融学货币金融学,中国人民大,中国人民大学出版社。学出版社。第第1 1章章 货币与货币制度货币与货币制度 6 6课时课时第第2 2章章 信用信用 3 3课时课时 第第3 3章章 利息与利息率利息与利息率 9 9课时课时第第4 4章章 金融市场金融市场 3 3课时课时 第第5 5章金融中介机构章金融中介机构 3 3课时课
2、时第第6 6章章 存款货币银行存款货币银行 6 6课时课时第第7 7章章 中央银行中央银行 6 6课时课时第第8 8章章 货币供给货币供给 6 6课时课时第第9 9章章 货币需求货币需求 3 3课时课时 第第1010章章 货币政策货币政策 3 3课时课时机动机动 2 2课时课时合计合计 5050课时课时 第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度教学目的与要求:教学目的与要求:学完本章后,要求大家知道:学完本章后,要求大家知道:1、根据其功能,货币是怎样定义的?、根据其功能,货币是怎样定义的?2、货币和非货币之间的衡量标准是什么?、货币和非货币之间的衡量标准是什么?3、货币的存在为何为经济发展
3、提供便利?、货币的存在为何为经济发展提供便利?4、货币层次是怎样划分的?、货币层次是怎样划分的?M1,M2,M3到底都是什么含义?到底都是什么含义?5、货币制度是怎样演化的?、货币制度是怎样演化的?第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度第一节第一节 货币的起源货币的起源一、货币的出现是与交换联系在一起的。一、货币的出现是与交换联系在一起的。二、马克思关于货币起源的论证二、马克思关于货币起源的论证 价值形式的发展与货币的产生价值形式的发展与货币的产生三、货币产生对于交换的益处三、货币产生对于交换的益处价值形式发展的发展价值形式发展的发展1 1、简单、偶然的价值形式、简单、偶然的价值形式2 2
4、 扩大的价值形式扩大的价值形式3 3、一般价值形式、一般价值形式4 4、货币形式:当从交替充当一般等价物的几种商品中分离出一种商品、货币形式:当从交替充当一般等价物的几种商品中分离出一种商品经常起着一般等价物的作用,这种特殊商品就是货币商品。经常起着一般等价物的作用,这种特殊商品就是货币商品。1把石斧把石斧=一只绵羊一只绵羊1只绵羊只绵羊=一把石斧一把石斧=一袋粮食一袋粮食=几捆烟叶几捆烟叶=半张兽皮半张兽皮一把石斧一把石斧=一只绵羊一只绵羊一袋粮食一袋粮食=几捆烟叶几捆烟叶=半张兽皮半张兽皮=三、货币产生对于交换的益处三、货币产生对于交换的益处(一)克服了物物交换的困难,使得交换进一步(一)
5、克服了物物交换的困难,使得交换进一步扩大;扩大;物物交换的局限性:必须要满足两个双重巧合(二)货币出现之后,使得交换以最高的效率和(二)货币出现之后,使得交换以最高的效率和最低的成本进行。最低的成本进行。第二节第二节 形形色色的货币形形色色的货币实物货币实物货币金属货币金属货币代用货币(银行券)代用货币(银行券)不兑现的纸币(信用货币)不兑现的纸币(信用货币)要求掌握下列问题:要求掌握下列问题:1、货币的低级到高级演化的过程中经历了哪些主要形式?、货币的低级到高级演化的过程中经历了哪些主要形式?2、作为货币的商品具有哪些特征?、作为货币的商品具有哪些特征?第三节第三节 货币的定义货币的定义一、
6、货币的含义一、货币的含义货币:在商品或劳务的支付中或债务的偿还中被普遍货币:在商品或劳务的支付中或债务的偿还中被普遍接受的任何东西。(米什金)接受的任何东西。(米什金)理解货币的含义理解货币的含义至少要清楚:至少要清楚:1)货币包括通货)货币包括通货2)货币还包括可开列支票的存款)货币还包括可开列支票的存款3)货币)货币=财富财富4)货币)货币=收入收入5)货币是)货币是“选票选票”6)货币最主要的特征)货币最主要的特征第三节第三节 货币的定义货币的定义一个简单的实例一个简单的实例一个周末,在集体餐厅的大厅里,餐厅负责人玛丽把一个周末,在集体餐厅的大厅里,餐厅负责人玛丽把洗碗工兰迪叫到一边,把
7、装有他的薪水的信封交给他。洗碗工兰迪叫到一边,把装有他的薪水的信封交给他。信封里本应该有信封里本应该有50美元,但是兰迪发现今天的信封比平美元,但是兰迪发现今天的信封比平常的要薄一些,兰迪打开信封,发现里面装的竟是常的要薄一些,兰迪打开信封,发现里面装的竟是6张下张下周六大学春季演出的门票,每张价值周六大学春季演出的门票,每张价值10美圆。兰迪有些美圆。兰迪有些不高兴了,尤其是他已经看过这场演出了,他告诉玛丽不高兴了,尤其是他已经看过这场演出了,他告诉玛丽他要钱而不要这些门票。玛丽试图说服兰迪收下门票代他要钱而不要这些门票。玛丽试图说服兰迪收下门票代替薪水,但没能成功,最后只得给兰迪开了一张替
8、薪水,但没能成功,最后只得给兰迪开了一张50美圆美圆的现金支票。的现金支票。思考题:思考题:A:兰迪为什么想要货币而拒绝门票?他又为:兰迪为什么想要货币而拒绝门票?他又为什么会收下那张支票?什么会收下那张支票?B:门票为什么不是货币?:门票为什么不是货币?C:门票为什么不象货币那么好用?:门票为什么不象货币那么好用?切记:千万不能跳过这些问题!切记:千万不能跳过这些问题!第三节第三节 货币的定义货币的定义二、货币的层次二、货币的层次1、划分的依据、划分的依据2、划分的内容、划分的内容货币层次的具体层次货币层次的具体层次3、IMF关于货币的三个定义关于货币的三个定义IMF的的M系列系列 M0=C
9、 通货通货 M1=C+Dd 狭义的货币狭义的货币 M2=M1+DS+DT 广义的货币广义的货币 M3=M2+D其他 M4=M3+L 返回国际货币基金组织采用三个口径:国际货币基金组织采用三个口径:通货(通货(currencycurrency 货币(货币(moneymoney)准货币(准货币(quasi money)quasi money)货币是指存款货币银行以外的通货加私人部货币是指存款货币银行以外的通货加私人部门的活期存款之和,相当于各国的门的活期存款之和,相当于各国的M1M1。准货币准货币又叫亚货币或近似货币又叫亚货币或近似货币,是一种以货币计是一种以货币计值值,虽不能直接用于流通但可以随
10、时转换成通货虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产的资产.准货币主要由银行定期存款、储蓄存款准货币主要由银行定期存款、储蓄存款以及各种短期信用流通工具等构成以及各种短期信用流通工具等构成.准货币虽不是真正意义上的货币准货币虽不是真正意义上的货币,但因可但因可随时转化为现实的货币随时转化为现实的货币,故对货币流通有故对货币流通有很大影响很大影响,是一种潜在货币是一种潜在货币.准货币:包括除准货币:包括除M1之外可以称为货币的之外可以称为货币的各种形态。准货币加货币相当于各国通常各种形态。准货币加货币相当于各国通常采用的采用的M2.准货币准货币=?我国货币层次我国货币层次3 3个口径的划分个
11、口径的划分.M M0 0=流通中现金流通中现金 MM1 1=M=M0 0+活期存款活期存款 MM2 2=M=M1 1+准货币准货币(定期存款定期存款+储蓄存款储蓄存款+其其他存款他存款)第四节第四节 货币的职能货币的职能一、一、交易媒介(流通手段)交易媒介(流通手段)货币作为流通货币作为流通=商品价格总额商品价格总额 商品价格商品价格待流通的商品数待流通的商品数手段必要量手段必要量 货币流通速度货币流通速度 货币流通速度货币流通速度二、计算单位(价值尺度、计算的标准或交易单位)二、计算单位(价值尺度、计算的标准或交易单位)思考:为什么货币能作为计算单位?思考:为什么货币能作为计算单位?三、价值
12、贮藏:货币是一种超越时间的购买力的贮藏。三、价值贮藏:货币是一种超越时间的购买力的贮藏。思考:货币作为价值贮藏并不是独一无二的,也可能思考:货币作为价值贮藏并不是独一无二的,也可能不是最好的,但人们为什么愿意持有它呢?不是最好的,但人们为什么愿意持有它呢?=四、支付手段(延期支付的标准)四、支付手段(延期支付的标准)货币作为交换价值而独立存在,并非伴随着货币作为交换价值而独立存在,并非伴随着商品运动而作单方面的转移,其执行着支付手段商品运动而作单方面的转移,其执行着支付手段的职能。亦即货币作为支付手段职能已经扩展到的职能。亦即货币作为支付手段职能已经扩展到商品流通之外。请试举一些实例说货币的这
13、一商品流通之外。请试举一些实例说货币的这一职能。职能。货币作为支付手段克服了交换过程中哪些局货币作为支付手段克服了交换过程中哪些局限性?限性?货币作为支付手段职能虽然使交换进一步扩大,货币作为支付手段职能虽然使交换进一步扩大,同时也使商品经济的矛盾进一步复杂化?主要产生了同时也使商品经济的矛盾进一步复杂化?主要产生了什么样的矛盾?什么样的矛盾?货币作为支付手段职能直接产生了信用货币。在货币作为支付手段职能直接产生了信用货币。在货币作为支付手段职能的情况下,由于赊销商品的部货币作为支付手段职能的情况下,由于赊销商品的部分不需要支付货币,债权债务又可以相互抵销,货币分不需要支付货币,债权债务又可以
14、相互抵销,货币流通规律的公式就为:流通规律的公式就为:货币流通必要量货币流通必要量=(商品价格总额(商品价格总额-赊销商品总额赊销商品总额+到期到期支付总额支付总额-相互抵消的支付总额)相互抵消的支付总额)/货币流通速度货币流通速度五、世界货币五、世界货币1、什么是世界货币职能?、什么是世界货币职能?2、作为货币职能的表现、作为货币职能的表现 第一,作为国际间一般的支付手段,用以第一,作为国际间一般的支付手段,用以平衡国际收支差额;平衡国际收支差额;第二,用以购买外国商品;第二,用以购买外国商品;第三,作为国际间财富转移的手段。如捐第三,作为国际间财富转移的手段。如捐赠、赔款等赠、赔款等。第五
15、节 货币制度一、货币制度的概念一、货币制度的概念P11二、货币制度的构成要素二、货币制度的构成要素1.确定货币金属与货币单位?确定货币金属与货币单位?2.确定通货的铸造、发行和流通程序。确定通货的铸造、发行和流通程序。什么是本位货币?什么是辅币?各有什么特征?什么是本位货币?什么是辅币?各有什么特征?足值货币的发行和流通与现代信用货币有什么不同足值货币的发行和流通与现代信用货币有什么不同?3.金准备制度金准备制度三、货币制度的演变和发展货币制度经历过货币制度经历过四个四个不同的历史阶段。不同的历史阶段。一、银本位制一、银本位制 以白银为本位货币的制度。银币是无限法以白银为本位货币的制度。银币是
16、无限法 偿货币,其名义价值与实际价值是一致的。偿货币,其名义价值与实际价值是一致的。(分为(分为银两本位银两本位和和银币本位银币本位)银两本位银两本位银两本位银两本位是以白银重量是以白银重量“两两”为价格标准为价格标准实行银块流通实行银块流通 。第五节 货币制度银币本位制银币本位制:国家规定白银为货币金属,国家规定白银为货币金属,并要求铸造成一定形状、重并要求铸造成一定形状、重量成色的银币。并实行三个量成色的银币。并实行三个自由。自由。1银币可以自由铸造和自由熔化;银币可以自由铸造和自由熔化;2银行券可以自由兑换银币或白银;银行券可以自由兑换银币或白银;3银币或白银可以自由输出与输入。银币或白
17、银可以自由输出与输入。第五节 货币制度二、金银复本位制(二、金银复本位制(16-1816-18世纪)世纪)金和银同时作为币材的货币制度。金和银金和银同时作为币材的货币制度。金和银两种铸币都是本位货币,均可自由铸造,相互两种铸币都是本位货币,均可自由铸造,相互也可以自由兑换。又分为也可以自由兑换。又分为 1 1平行本位制平行本位制 2 2双本位制双本位制 3 3跛行本位制跛行本位制三种不同的复本位制的区别1平行本位制平行本位制:金银两种货币均各按其所含金 属的实际价值任意流通的货币 制度。特点:国家不规定两种货币之间的兑换比例,比价由市场自发形成。因此,货币制度 不稳定。2 双本位制及格雷欣法则
18、双本位制:双本位制:金银两种货币按法定比例流通的货币金银两种货币按法定比例流通的货币制度,国家按照市场上的金银比价为制度,国家按照市场上的金银比价为金币和银币确定固定的兑换比率。金币和银币确定固定的兑换比率。格雷欣法则 在金银复本位制度下,当金币与银币的实际在金银复本位制度下,当金币与银币的实际价值与名义价值相背离,从而使实际价值高于名价值与名义价值相背离,从而使实际价值高于名义价值的货币(良币)被收藏、熔化而退出流通,义价值的货币(良币)被收藏、熔化而退出流通,实际价值低于名义价值的货币(劣币)则充斥市实际价值低于名义价值的货币(劣币)则充斥市场,即所谓的场,即所谓的“劣币驱逐良币劣币驱逐良
19、币”这一规律又称为这一规律又称为“格雷欣法则格雷欣法则”。请同学们举出现代经济生活中的请同学们举出现代经济生活中的“劣币驱逐良币劣币驱逐良币”现象的存在并分析其弊端。现象的存在并分析其弊端。【案例案例】人力资源薪酬管理的劣币驱逐良币现象人力资源薪酬管理的劣币驱逐良币现象所有企业在薪酬或人力资源管理方面均可能发生与格雷欣所有企业在薪酬或人力资源管理方面均可能发生与格雷欣所见类似情形,实际生活中的例子亦屡见不鲜:由于企业在所见类似情形,实际生活中的例子亦屡见不鲜:由于企业在薪酬管理方面没有充分体现优质优价薪酬管理方面没有充分体现优质优价原则,高素质员工的绝原则,高素质员工的绝对量尤其是相对量下降对
20、量尤其是相对量下降这一方面表现为对自己薪酬心怀这一方面表现为对自己薪酬心怀不满的高素质员工另谋高就;另一方面亦表现为企业外高素不满的高素质员工另谋高就;另一方面亦表现为企业外高素质人力资源对企业吸纳祈求消极回应。这一般会导致企业低质人力资源对企业吸纳祈求消极回应。这一般会导致企业低素质员工绝对量尤其是相对量上升素质员工绝对量尤其是相对量上升考虑到一定量高素质考虑到一定量高素质员工留下的工作岗位需有更多低素质员工填补时尤其如是。员工留下的工作岗位需有更多低素质员工填补时尤其如是。这还只是薪酬管理这还只是薪酬管理格雷欣法则格雷欣法则启动伊始情形。由于企业效益启动伊始情形。由于企业效益下滑有时是员工
21、素质下降的必然结果,这可能使企业在薪酬下滑有时是员工素质下降的必然结果,这可能使企业在薪酬开支方面捉襟见肘,从而导致员工普遍性薪酬水平下降。它开支方面捉襟见肘,从而导致员工普遍性薪酬水平下降。它可能启动员工薪酬水平下降与企业效益下滑的恶性循环。可能启动员工薪酬水平下降与企业效益下滑的恶性循环。现今现今部分国企就面临如是尴尬处境。我们当然不能将所有高部分国企就面临如是尴尬处境。我们当然不能将所有高素质员工流失均归结为格雷欣法则素质员工流失均归结为格雷欣法则惹的祸。有时,高素质员惹的祸。有时,高素质员工流失是由于用非所学;有时,则由于个人的文化取向与企工流失是由于用非所学;有时,则由于个人的文化取
22、向与企业主流文化存在难以弥合的差异;等等。但确有相当部分高业主流文化存在难以弥合的差异;等等。但确有相当部分高素质员工流失,是由于薪酬或人力资源管理素质员工流失,是由于薪酬或人力资源管理格雷欣法则格雷欣法则的作的作用。用。二二格雷欣法则格雷欣法则的具体表现。的具体表现。较之货币流通中劣币对良币驱较之货币流通中劣币对良币驱逐,薪酬管理逐,薪酬管理格雷欣法则格雷欣法则要复杂得多。这主要是因为,格雷要复杂得多。这主要是因为,格雷欣生活在金属货币时代。此时,尽管货币的实际价值千差万欣生活在金属货币时代。此时,尽管货币的实际价值千差万别,但其名义价值却是同一的。在薪酬上,一方面,人力资别,但其名义价值却
23、是同一的。在薪酬上,一方面,人力资源本身千差万别;另一方面薪酬更为丰富多彩。因而,企业源本身千差万别;另一方面薪酬更为丰富多彩。因而,企业在员工薪酬管理方面的在员工薪酬管理方面的格雷欣法则格雷欣法则有诸多具体表现有诸多具体表现:第一,在同一企业,由于旧人事与薪酬制度惯性等,一些第一,在同一企业,由于旧人事与薪酬制度惯性等,一些低素质员工薪酬超出高素质员工,从而导致低素质员工对高素低素质员工薪酬超出高素质员工,从而导致低素质员工对高素质员工的驱逐质员工的驱逐.国企在此方面尤其如是。一家经济效益颇佳的国国企在此方面尤其如是。一家经济效益颇佳的国有上市公司曾向作者叙述发生在该公司难解之有上市公司曾向
24、作者叙述发生在该公司难解之结结:该公司年人:该公司年人均薪酬均薪酬18000元左右,一般员工尤其是一线员工薪酬水平远超出元左右,一般员工尤其是一线员工薪酬水平远超出本行业同类企业,但核心员工尤其是少数关键岗位员工薪酬却本行业同类企业,但核心员工尤其是少数关键岗位员工薪酬却较多低于市场水平。该公司欲引进若干素质较高的计算机专业较多低于市场水平。该公司欲引进若干素质较高的计算机专业毕业生,按现行薪酬制度,每月薪酬只能略超出毕业生,按现行薪酬制度,每月薪酬只能略超出1000元,但市元,但市场水平却在场水平却在3000元左右。因此,尽管公司对高素质计算机专业元左右。因此,尽管公司对高素质计算机专业毕业
25、生有强烈祈求,却总未能如愿。作者在为一些民企作薪酬毕业生有强烈祈求,却总未能如愿。作者在为一些民企作薪酬设计咨询时发现,几乎每一民企均在不同程度上存在着低素质设计咨询时发现,几乎每一民企均在不同程度上存在着低素质员工薪酬超出高素质员工,因而高素质员工被低素质员工所驱员工薪酬超出高素质员工,因而高素质员工被低素质员工所驱逐逐.差别主要在于,在一些国企,低素质员工对高素质员工的驱差别主要在于,在一些国企,低素质员工对高素质员工的驱逐甚至具有系统性;而在民企,这只是薪酬管理的逐甚至具有系统性;而在民企,这只是薪酬管理的例外例外。第二,在同一企业,由于旧人事与薪酬制度惯性等,一些低第二,在同一企业,由
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