林先生家庭理财模型.pptx
《林先生家庭理财模型.pptx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《林先生家庭理财模型.pptx(21页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、 林先生家庭理财规划建议书 理财师:丁伟 2015年12月31日林先生家庭情况林先生,35岁,职业经理人,年薪20万元;太太于女士33岁,服装设计师,年薪12万元,另有一些稳定的兼职设计工作,每年收入2.5万元。林先生与爱人工作稳定,有一定的上升空间。女儿今年3岁,在上幼儿园。目前林先生家庭有现金和活期存款15万元,金融投资产品8万元,每年预期收益5000元,一辆家用型轿车价值12万元。另有120平米的自住房一套,市值240万元,采取等额本息还款方式,还需还款10年,每月4500元。林先生家庭生活支出每年为14万元(包含汽车费用、休闲娱乐、旅游开支等),夫妻二人身体健康,均有社保,没有其他商业
2、保险。林先生家庭理财目标林先生在向理财规划师咨询时提出以下理财目标林先生在向理财规划师咨询时提出以下理财目标:为林先生家庭进行合理的风险保障规划,防患于未然;林先生夫妇希望在5年后可以再购买一套50平米的小户型供父母养老居住,预计到时候房价2.3万元/平米,届时夫妻二人可以提取公积金9万元,请理财师给出购房的可行性和建议;女儿15年后上大学,需要准备教育金80万元,计划教育金储备以按月定投的方式完成(假定年投资收益率4.5%);林先生夫妇计划20年后退休,届时想换一辆30万元的汽车,并按年定期定额储备一笔100万的旅游基金(假定年投资收益率6%)。(注:1、不考虑存款利息收入;2、均为税后收入
3、;3、假设房贷利率为6%)目录4免责条款1235假设前提财务现状的分析理财目标分析与方案理财方案预期效果分析免责条款尊敬的林先生:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下内容:本理财规划建议书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好的决策,最终达到财务自由、生活自在的人生目标。本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。所有信息都由您自
4、愿提供,我们将为您严格保密。理财师:2015年12月31日 1.年通货膨胀率为3%假设前提2.林先生现有自住房贷款20年3.林先生家庭薪资收入增长比为3%4.客户现有自住房产的市场价值保持不变5.分红险与万能寿险的投资帐户年收益率2.8%2.8%财务现状的分析姓名:林先生家庭 日期:2015年12月31日资产资产金额金额负债负债金额金额现金现金/活期存款活期存款150,000 150,000 住房按揭贷款未还本金住房按揭贷款未还本金405,330405,330金融投资产品金融投资产品80,000 80,000 房产(自用)房产(自用)2,400,000 2,400,000 汽车汽车120,00
5、0 120,000 资产总计资产总计2,750,000 2,750,000 负债总计负债总计405,330405,330净资产净资产2 2,344344,670 670(一)资产负债表 单位:元财务现状的分析(二)收入支出表姓名:林先生家庭 日期:2015年1月1日-2015年12月31日收入收入金额金额支出支出金额金额本人工资薪金收入(税后)本人工资薪金收入(税后)200,000 200,000 生活支出生活支出140,000 140,000 配偶工资薪金收入(税后)配偶工资薪金收入(税后)120,000 120,000 住房按揭还款住房按揭还款54,000 54,000 投资收入投资收入5
6、,000 5,000 其它收入其它收入25,000 25,000 年收入总额年收入总额350,000 350,000 年支出总额年支出总额194,000 194,000 年结余年结余156,000 156,000 单位:元财务现状的分析(三)林先生家庭财务比率表项目计算公式参考值实际值财务现状分析结余比率年结余/年总收入30%45%控制开支和增加净资产的能力较强,可增加投资或储蓄,提高净资产规模。投资与净资产比率投资资产/净资产50%3.4%通过投资提高净资产规模的能力偏低,不利于家庭财富的增长。可适度调整资产结构,增加投资资产,以便提高净资产水平。清偿比率净资产/总资产50%85%综合偿债能
7、力很强,但负债偏低,应当进一步优化财务结构,适当提高负债水平,以提高您的资产规模。负债比率负债总额/总资产50%15%有很强的债务偿还能力,但负债偏低,应当合理利用自身的应债能力来提高资产规模,财务结构需适当提高负债水平。财务负担比率年负债/年总收入40%15%在一定时期内的偿债能力良好,债务不会影响家庭生活品质,财务安全性较好。流动性比率流动性资产/月支出3-69流动性资产规模偏高,反映家庭资产增值能力不足,降低家庭资产收益率。需降低流动性资产占比,以提高资产收益性。理财目标分析与方案(一)理财目标分析1.在日常生活中,任何个人都会有意向不到的支出。理财师为任何客户设计的理财方案中,理财目标
8、都必须有现金规划。2.林先生夫妇均有社保,没有其他商业保险,作为家庭的主要收入来源,必须为林先生夫妻及女儿做保险规划。3.林先生夫妇希望在5年后购买一套50平米的小户型供父母养老居住,因金额较高,在不影响家庭生活质量的前提下,须提前做消费规划(购房规划)。4.林先生女儿在15年后上大学,因为大学教育没有时间和费用弹性,须提前做教育规划。5.林先生夫妇预计20年后退休,届时想换一辆30万元的汽车,并按年定期定额储备一笔100万的旅游基金(假定年投资收益率6%),从现在开始需要做退休养老规划。(二)理财规划方案(二)理财规划方案1.1.现金规划现金规划先预留一笔家庭备用金,一般是家庭月支出额的3-
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 先生 家庭理财 模型
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【a199****6536】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【a199****6536】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。