第四篇国际金融法律制度.pptx
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1、第十五章 国际商业银行贷款与法律zz一、国际上的贷款种类zz二、国际贷款协议zz三、国际银团贷款zz四、国际金融组织和政府的贷款 一、国际上的贷款种类一、国际上的贷款种类zz一般涉外的贷款种类有:zz a.政府贷款(对采购的商品加以限制)zz b.出口信贷(把贷款与购买出口设备项 目紧密地结合在一起)zz c.项目借款(与特定的项目相联系)zz d.国际金融机构贷款(专款专用)zz e.国际商业银行贷款(一般不受限制,可由借款人自由支配)zz 采用政府贷款方式,不仅手续相当繁琐,而采用政府贷款方式,不仅手续相当繁琐,而且每笔贷款金额有限;采用国际金融机构贷款,且每笔贷款金额有限;采用国际金融机
2、构贷款,由于贷款多与工程项目相联系,借款手续也相由于贷款多与工程项目相联系,借款手续也相当繁琐;采用出口信贷也受许多条件限制。而当繁琐;采用出口信贷也受许多条件限制。而国际商业银行贷款比较灵活,每笔贷款可多可国际商业银行贷款比较灵活,每笔贷款可多可少,借款手续相对简便。少,借款手续相对简便。zz 下面学习国际商业银行贷款中最重要的国际下面学习国际商业银行贷款中最重要的国际贷款协议。贷款协议。二、国际贷款协议二、国际贷款协议zz(一)国际贷款协议概述(一)国际贷款协议概述 1.国际贷款协议的概念国际贷款协议国际贷款协议是指其营业地或住所地在不同国家的、或具有不同国家国籍的当事人之间的以货币或类似
3、标的物的为交易客体的借贷意思表示的一致,是当事人之间约定的具有拘束力的借款交易行为规则。2.国际贷款协议的类型和特征 zz(1)类型zz 以贷款的期限为标准,可将国际贷款协议分成为短期贷款协议、中期贷款协议和长期贷款协议。短期贷款协议一般指1年以下贷款期的贷款协议。中期贷款协议的期限通常在1年至5年之间。长期贷款协议的期限则通常指6年以上贷款期限的贷款协议。zz以贷款人的地位和性质为标准,可将国际贷款协议分为政府贷款协议,国际金融机构贷款协议和国际商业银行贷款协议。zz以融资的组织方式为标准,可将国际贷款协议分为单独银行贷款协议和银团贷款协议。前者指仅以一家银行为贷款人的贷款协议;后者则指以多
4、家银行所组成的银团为贷款人的贷款协议。zz以贷款利率的形式来为标准,可将国际贷款协议分为固定利率贷款协议和浮动利率贷款协议。固定利率贷款协议一般适用于短期贷款,浮动利率贷款协议则适用于长期贷款。使用浮动利率计息一般是以伦敦银行同业拆放利率(London inter-bank offered rate,LIBOR)加上利差。zz以贷款有无担保来为标准,可将国际贷款协议分为有担保的贷款协议和无担保的贷款的协议。国际贷款协议通常都有担保安排,以保证贷款如约偿还。国际担保一般分为信用担保和物权担保两大类。国际贷款协议无担保的情况主要适用于政府和国际金融组织的贷款。(2)国际贷款协议一般具有以下几个主要
5、的特征:a.a.国国际际贷贷款款协协议议的的标标的的物物应应该该是是货货币币,货货币币应应为硬通货;为硬通货;b.b.国国际际贷贷款款协协议议的的主主体体范范围围不不仅仅各各国国的的自自然然人人、法法人人和和各各国国政政府府及及其其有有关关机机构构,而而且且还还包包括括各各类国际组织;类国际组织;c c.国际贷款协议涉及到的法律较多。一般地,国际贷款协议涉及到的法律较多。一般地,国际贷款协议会涉及合同法、公司法、银行法、国际贷款协议会涉及合同法、公司法、银行法、担保法、外汇管制法和相关国际惯例。担保法、外汇管制法和相关国际惯例。(二)国际贷款协议订立的基本程序zz1.借款授权或决定借款授权或决
6、定订立国际贷款协议的第一个程序是授权。订立国际贷款协议的第一个程序是授权。这里的这里的“授权或决定授权或决定”,是指借款人的借款授,是指借款人的借款授权或决定。国际贷款协议中的借款人主要是公权或决定。国际贷款协议中的借款人主要是公司、企业等商业组织和国家的中央或地方政府。司、企业等商业组织和国家的中央或地方政府。在公司、企业等商业组织的章程中,通常规定在公司、企业等商业组织的章程中,通常规定对外借款必须经其股东大会或董事会的授权或对外借款必须经其股东大会或董事会的授权或决定。国家的政府在对外借款时,亦须履行授决定。国家的政府在对外借款时,亦须履行授权或决定程序。特别是,地方政府对外借款,权或决
7、定程序。特别是,地方政府对外借款,通常须取得中央政府的授权或决定的支持。通常须取得中央政府的授权或决定的支持。2.贷款协议的签署zz国国际际贷贷款款协协议议一一般般均均为为书书面面协协议议,须须经经过过双双方方有有签签约约能能力力的的人人正正式式签签署署才才能能生生效效。国国际际贷贷款款协协议议的的签签署署人人一一般般必必须须持持有有能能证证明明签签约约人人身身分分及及合合法法签签约约资资格格的的书书面面授授权权文文件件,该该书书面面文文件件必必须须按按法法定定程程序序作作成成。一一般般地地,借借款款人人为为公公司司的的贷贷款款协协议议可可以以由由借借款款人人的的董董事事长长,总总经经理理或或
8、其其它它经经过过适适当当授授权权的的公公司司高高级级雇雇员员代代表表借借款款人人签签字字。借借款款人人为为政政府府的的贷贷款款协协议议则则可可由由财财政政部部长长或或有有关关用用款款部部门门的的部部长长签签字字,也也可可由由本本国国政政府授权其他政府官员代表本国政府签字。府授权其他政府官员代表本国政府签字。3.生效 zz通常,国际贷款协议签字后并不立即生效,而是要等到贷款协议中规定的能使协议生效的先决条件成就时才开始生效。国际贷款协议中的先决条件,是指作为贷款协议的生效前提的先决条件。先决条件可分以下两类:zza.贷款协议项下全部义务的综合先决条件贷款协议项下全部义务的综合先决条件zzb.b.
9、每笔贷款的具体先决条件每笔贷款的具体先决条件(1)贷款协议项下全部义务的综合先决条件借借款款人人的的最最高高权权力力机机构构授授权权借借款款或或决决定定借借款款的的文文件件;借借款款人人所所属属国国政政府府部部门门对对借借款款的的批批准准文件(如外汇管理局的批准证书等);文件(如外汇管理局的批准证书等);在在有有担担保保安安排排的的情情况况下下,对对贷贷款款的的偿偿还还设设定定担担保保的的的的担担保保书书、银银行行保保函函以以及及备备用用信信用用证证等等具有担保安排性质的法律文件。具有担保安排性质的法律文件。借款人的律师出具的法律意见书;借款人的律师出具的法律意见书;借款人的章程和有效营业执照
10、;借款人的章程和有效营业执照;(2)每笔贷款的具体先决条件借借款款人人在在签签约约时时对对事事实实所所作作的的陈陈述述和和保保证证一一直到提款之日未发生实质性的不利变化;直到提款之日未发生实质性的不利变化;借借款款人人的的财财务务状状况况和和经经营营状状况况未未发发生生一一直直到到提款之日未发生实质性的不利变化;提款之日未发生实质性的不利变化;借款人无任何违约或可能违约的事件发生;借款人无任何违约或可能违约的事件发生;借款人无重大违法受查处的事件发生;借款人无重大违法受查处的事件发生;借借款款人人无无任任何何其其他他严严重重减减弱弱其其履履约约能能力力的的事事件发生。件发生。(三)国际贷款协议
11、的主要条款 国际贷款协议一般应当规定以下主要条款国际贷款协议一般应当规定以下主要条款:zz1.定义条款在此类条款中,当事人对贷款协议中重要的或较易产生歧义的词语加以界定,以免双方在理解和履行贷款协议时产生争议。2.陈述与保证条款 zz(1 1)借款人在法律方面的陈述与保证借款人在法律方面的陈述与保证借款人在法律方面的陈述与保证借款人在法律方面的陈述与保证a.a.借借款款人人是是经经过过合合法法注注册册的的公公司司。它它不不仅仅具具有有合合法法的的订订约约权权力力,而而且且履履约约状状况况良良好好;b.b.借借款款人人签签订订并并履履行行借借贷贷协协议议的的行行为为符符合合其其所所在在地地的的法
12、法律律、法法规规和和借借款款人人公公司司的的章章程程;c.c.借借款款人人必必须须保保证证本本借借贷贷协协议议对对其其具具有有法法律律拘拘束束力力,也也可可以以本本协协议议的的规规定定申申请请强强制制执执行行;d.d.借借款款人人必必须须保保证证本本协协议议的的签签订订和和履履行行已已获获得得本本国国有有关关政政府府机机关关的的批批准准,包包括括其其有有权权从从国国外外借借或或还还外外汇汇的的批批准准等等;e.e.e.e.若若借借款款人人是是一一国国政政府府或或政政府府机机构构,还还必必须须保保证证本本借借款款是是商商业业行行为为,受受民民商商法法的的拘拘束,没有主权豁免。束,没有主权豁免。(
13、2)借款人对其财务和商务状况的陈述与保证 借借款款人人提提供供最最新新的的经经过过审审计计的的财财务务报报表表,以以真真实实反反映映其其经经济济状状况况。一一般般直直到到签签约约日日为为止止,借款人应仍然保持良好的财务状况;借款人应仍然保持良好的财务状况;借借款款人人保保证证自自己己没没有有卷卷入入任任何何司司法法或或行行政政诉诉讼,也不受此类诉讼的威胁;讼,也不受此类诉讼的威胁;借借款款人人没没有有任任何何违违约约或或违违反反担担保保的的行行为为。借借款款人人在在借借贷贷协协议议中中所所作作的的陈陈述述和和保保证证失失实实时时,一般会被贷款人当作违约。一般会被贷款人当作违约。3.约定事项条款
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