2024金融行业云原生应用白皮书.pdf
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1、云智聚力 原生加速金融行业云原生应用白皮书Contents前言:云原生成为企业“用云”的新范式第一章:金融科技的变革与数智金融的蓬勃发展第二章:云原生加速金融行业升级变革2.1 广义云原生的概念与应用2.2 云原生加速金融行业数智化发展第三章:金融行业云原生,运用IT打造“新发展曲线”3.1 金融行业云原生场景3.2 定义金融行业云原生3.3 构建金融行业云原生工场第四章 金融行业云原生先锋实践4.1 四川农信:云原生技术助力新业务快速发展4.2 众安保险:云原生架构升级,贯通行业数字化转型4.3 申万宏源:云原生业务中台体系支撑丰富应用第五章 未来趋势5.1 云原生架构未来发展趋势5.2 金
2、融行业云原生对金融行业数智化发展的影响预测第六章 关于阿里云0102040406080913202121232527272830 .前言云原生成为企业“用云”的新范式 云原生已经成为打造数字经济发展新动能的重要保障。伴随金融云的快速发展,越来越多的金融机构正以云原生为核心,构建更具现代特色的业务开发模式,利用微服务、容器、动态编排和DevOps等技术,快速实现符合客户需求的创新业务应用。同时,新一代基础设施与云原生高度联动,使整体服务变得更加敏捷和弹性,全面满足新金融业务的快速迭代要求。金融行业的数智化发展将更加重视以平台为载体,通过深度数据治理和洞察,实现业务端动态、开放和随需组合的服务模式
3、。这对金融行业的账户、交易、结算等核心能力体系提出了一系列新要求,需要深入关注客户运营、业务开发、资源支撑、企业管理层面的不同问题。在此需求下,云原生的理念、思想、方法和技术已经开始加速融入到金融体系的数字化实践过程中,帮助金融机构重塑核心业务体系,构建全要素的云原生架构,实现更加弹性的运营。同时,金融服务呈现出包括广泛连接、实时在线、细粒度功能以及普惠服务在内的一系列新特性,金融行业客户除继续强调安全、高可靠、一致性等要素外,开始更加关注弹性、敏捷、标准化、耦合性、可扩展、快速响应以及可观测等深层次能力。通过综合利用一系列云原生技术,金融行业云原生为金融快速创新提供包括开发、交付、安全、合规
4、在内的全面支撑保障能力。金融企业也有必要建立起一套全流程、端到端、标准化的云原生交付体系,具备清晰的流程和高度的自动化,形成敏捷、高效、规范化的工场式应用创新模式。01当前,金融领域正在发生时代性的巨大变革。在金融数字化、智能化、移动化浪潮的推动下,以开放金融、互联网金融、供应链金融、普惠金融等为代表的新一代金融业务形态,如雨后春笋般出现,并不断借助新科技动能实现加速发展。在数字经济持续增长的大背景下,金融行业显现出越来越明显的互联网特征以及更加多变的发展模式。与此同时,数据成为金融机构最重要的资产,推动着无处不在的数智化业务创新,即利用规范的数据治理、有序的数据价值挖掘以及深入业务的数据洞察
5、,帮助金融机构更好地提升业务成效,开展业务创新活动。现代金融业务的快速发展变化,给历经几十年形成的传统金融科技体系带来了愈发严峻的挑战。以银行核心系统为代表的原有金融技术架构在稳定之余,也限制了金融机构对未来全面数字化金融的想象空间。很多银行已经在核心系统之外的领域进行了大量的分布式系统架构尝试,但是这种尝试仅限于外围的局部创新以及不断增加的外挂建设,反而带来了越来越多的新问题。今天,科技的发展已经为金融行业带来了新的突破性机遇,金融机构有机会建立一套全新的技术体系,实现金融业务与金融科技的全方位融合,并能够依托数智化能力,实现业务端的多维创新场景。第一章金融科技的变革与数智金融的蓬勃发展02
6、IDC观察到,以云、大数据和人工智能为代表的金融行业IT基础设施正在加快平台化升级的脚步,金融核心系统的服务能力正在快速下移。伴随金融云的发展,越来越多的金融机构正以云原生为核心构建更加现代化的业务开发模式,利用微服务、容器、动态编排和DevOps等相关技术,快速搭建符合社会潮流的创新业务应用。同时,新一代基础设施也变得更加敏捷和弹性,能够满足新金融业务快速变化的需要。03第二章云原生加速金融行业升级变革2.1 广义云原生的概念与应用虽然云计算已在国内发展了十年有余,但大量的云主机仍在以传统IDC的模式向用户提供服务,即用户将原有的单体应用程序直接迁移到云端,不做任何改造;从开发流程到技术栈的
7、选择、再到测试和发布方式,仍在使用旧的方法和模式。以IaaS层云主机服务为主的简单用云模式,使用户无法获得现代云计算所能提供的强大体系化能力,也无法利用云提升自身的发布和运维效率。同时,原有的信息孤岛问题也未得到任何改善。从简单平移到云端,到云化改造和云上部分重构,进而再发展到云原生架构,企业经历的不仅仅是技术认知的提升,更多的是规划、设计和实践思想的全面升级。虽然对于一个具体的系统来说,采用云计算的路线要视成本和使用现状等因素进行综合考虑,但就数字化转型的进程而言,从一个机构采用云计算的整体战略层面考虑,选择云原生已经成为必然趋势。从技术角度看:云原生架构是一组架构原则和设计模式的集合,旨在
8、将云应用中的非业务部分进行最大化剥离,交由云设施和云服务接管,为业务应用解决弹性、韧性、安全、可观测性、灰度等以非功能特性为主的问题,同时带来轻量、敏捷和高度自动化的体验。04IDC将云原生应用定义为利用云技术实现两种关键能力的应用。首先,云原生应用通过分布式服务架构实现高度的可扩展性。这种可扩展性取决于五个主要标准:最佳开发框架的中立性:应用程序的开发框架是敏捷的,但既不定义也不依赖传统的软件开发方法,可能会根据功能的不同纳入多种框架。开放结构的数据源/存储库:由应用程序管理和/或分析的数据和数据库并不与固定或非固定的模式有亲和力,应用程序允许管理非结构化或结构化的数据。直接API通信:应用
9、程序使用轻量级的直接API调用进行数据访问,允许应用程序之间或应用程序内部的通信和自动化能力。动态计算有效载荷:该应用程序的计算负载可以很容易地根据最终用户的需求进行定制,同时与IT主导的治理模式相一致。多层次的主动主动部署模式:应用程序可以灵活部署在各种虚拟、共享和弹性云基础设施上,并具有主动冗余功能。其次,云原生应用必须对终端用户友好,并容易与用户的工作流程相结合。这意味着应用程序需要跨平台,具有高度的跨芯片的可移植性,需要高级编程语言支持。从业务角度看:云原生是一种业务创新模式的选择。云原生创建了一种新的应用构建范式,涉及企业组织架构、业务流程、开发/交付方法以及商业模式的一系列变革,帮
10、助企业实现发展质量和效率的加速提升。从价值提升角度看:云原生面向的是企业IT架构中的大量非功能特性,包括但不限于高可用能力、容灾能力、安全特性、可运维性、易用性、可测试性、灰度发布能力等。这些非功能特性虽然在多数情况下不直接干预业务,但通常对保障业务的高效开展必不可少。05目前,广义的云原生技术已经广泛应用于金融、零售、交通、政务服务、城市治理等行业领域,成为数字化转型迈向纵深阶段的关键能力选择。2.2 云原生加速金融行业数智化发展在数智化时代,金融业务的创新目标是以用户价值为中心,创建场景化、个性化的服务模式,在保证合规和风险控制的前提下,尽可能提供灵活、定制和自由组合的服务体验。因此,金融
11、行业的数智化发展将更加重视以线上平台为载体,通过深度数据治理和洞察,实现业务端的动态、开放和随需组合的服务模式,这对金融行业的账户、交易、结算等核心能力体系提出了一系列新要求:图1 云应用开发和交付的规模和成熟度,2021年和2022年Q:如何最好地描述贵公司目前云原生应用开发/交付的规模?您预计在12个月内会发生什么变化?来源:IDC 2022年云原生调研,N=1000一点也没做云原生处于云原生开发的边界适度(存在)云原生开发,并使用一些形式化的流程来管理操作广泛(存在)云原生开发,但缺乏形式化的流程和治理工业化和本土化:在非常明确的治理和管理下发展50%40%30%20%10%020212
12、022IDC针对云原生应用开发和交付活动的一项调查显示,多数企业已经在局部或全局层面构建了基于云原生的开发和管理流程。06IDC预测:到2025年,60%的中国境内银行将基于当前应用程序的使用现状制定并实施云原生数字核心战略,但是否对传统架构系统做出完全替代将视其具体业务需求而定客户运营面:强调以业务创新为目标,提供开放、普惠、绿色、嵌入式且灵活多变的服务,持续提升客户体验,优化个性化的客户营销过程。业务开发面:全面改善应用开发、测试、交付效率,沉淀更加标准化、模块化的业务组件,支持灵活的场景化定制。资源支撑面:提供高可用、高弹性、安全稳定的基础设施和平台服务,实现业务和技术资源的解耦,提升业
13、务的创新效率。企业管理面:在鼓励大量创新业务快速发展的同时,依然能有效、动态地履行监管、合规、风控和经营管理的职责。如何统筹考虑上述需求要素,构建一个面向未来发展的开放金融体系,是金融机构迈向数字化转型纵深阶段时需要深入思考的目标课题。在这个过程中,云原生的理念、思想、方法和技术已经开始加速融入到金融体系的数字化实践过程中。要帮助金融机构实现基于数智化能力的快速发展,在规划设计时需要关注的重点要素包括:重塑核心业务体系:打造可标准化的构件式核心业务体系,提供更加灵活的管理策略和手段,从场景金融进一步发展为以生态化为基础的产业金融形态。因此,全面引入微服务架构、容器化承载以及全方位的应用监测、优
14、化和保障能力,是实现这一目标的最佳路径。构建全要素的云原生架构:即不但利用云原生产品和工具支撑开发、测试和部署活动,还全面引入云原生存储、网络、多活、分布式数据库等要素,实现真正意义上完整的金融行业云原生架构体系。实现更加弹性的运营:云原生所支撑的高水平协同和智能化分析决策,有望持续降低运营成本,提升随需而变的弹性运营能力,扩展和包容更多的中长尾客户群体。07第三章金融行业云原生运用IT打造“新发展曲线”金融领域的云技术和基础云服务规模仍处在快速增长的过程中。IDC预计,到2025年,中国金融行业(银行、保险、证券)的IT总花费将达到3359亿人民币。这些预算将广泛被用于核心系统的升级、数字化
15、业务的拓展、渠道及客户体验的优化以及管理、风控等方面。图2 中国金融行业 2020-2025年IT花费预测(单位:百万元)来源:IDC 2023年,中国金融行业IT花费预测 400,000.00 350,000.00 300,000.00 250,000.00 200,000.00 150,000.00 100,000.00 50,000.00 0.002020 2021 2022 2023 2024 2025银行保险证券银行保险证券08金融行业需要一以贯之地遵循行业特殊性所带来的合规、监管、业务稳定性、连续性等高标准要求。因此,在云原生架构体系的设计实践过程中,金融机构应结合行业特性,在做强
16、基础架构的同时,以IT创新促进业务创新,实现面向未来的“新发展曲线”。3.1 金融行业云原生场景核心业务升级:全球范围内的实践显示,银行业正以更为务实的态度向前推进这一系统工程项目。在承受规模化负载并且保证系统稳定性的前提下,基于传统(legacy)架构所开发的应用将继续运行。与此同时,对于支持新型客户互动、向银行开放基于行业生态的创新业务,或在贷款、存款和财富管理中推出的新型数字化产品、基于云原生的数字核心,也在快速发展中。IDC认为,这一多核心并行的模式将在未来几年持续存在,以兼顾核心系统现代化工程可能带来的风险以及成本问题。但是,未来银行核心的终极状态将是基于云原生的数字核心。随着分布式
17、改造的稳步推进,以银行为代表的核心系统分布式改造正逐步进入攻坚阶段,头部大行的分布式核心建设进入到逐层逐级实战落地阶段。而第二梯队的一些银行机构也已经取得阶段性成果,一些头部城市银行在云原生核心系统改造方面走出了自己的特色。IDC认为,头部金融机构的成功案例会在未来35年内深度影响中下游金融机构的战略方向,市场潜力巨大。核心系统升级实践:国内某大型银行采用企业级业务建模和分布式微服务架构,基于全栈式安全可控软硬件打造了全新一代个人业务核心系统,实现了超预期的综合性能指标,是国内金融科技关键技术的一次重要实践。09数据、AI与运维平台:云原生也可以在数据、AI 及运维平台方面起到关键的作用。在数
18、据方面,云原生技术可帮助构建高度可扩展的大数据处理平台,以支持实时和批量数据处理任务;在智能化应用方面,构建弹性的AI平台,支持金融机构进行风险评估、欺诈检测、客户画像等任务;此外在金融应用程序自动化运维场景,如自动扩展、滚动更新和故障自愈等,云原生技术的应用可带来关键的价值。安全、风控及合规:云原生安全也将深入云计算应用、用云和管云的每一个细节,提供面向全行级别的全栈的安全与合规保障能力,在安全运行、风险管理、智能风控、监管及合规、数据智能等方面,实现细粒度的管控保障。云原生业务韧性保障实践:国内某金融机构在云原生实践过程中,构建了云原生可观测性平台,为应用提供零侵扰的埋点能力,降低应用统一
19、监控部署的成本,实现从应用到网络的全链路追踪。在此基础上,通过优化CI/CD流程加速代码迭代、多集群调度、容灾、高可用以及业务主动优化措施,实现了为云原生业务打造的持续运行与优化的业务韧性闭环。10云原生应用研发平台实践:国内某大型银行综合运用云原生、Serverless、DevOps云流水线、移动应用、低代码、云IDE、零信任安全等新一代数字化技术,面向线上渠道全场景金融服务,打造全云化敏捷研发、交付、运行的全托管式无服务器化云原生应用研发平台,提供轻量式云原生能力、一体化云交付能力、全场景金融创新能力,用于支撑和实现创新应用的快速研发和一体化交付。云原生将伴随金融机构的基础设施云化、数据能
20、力建设、核心系统升级改造以及分布式架构转型等重要进程,在细分领域持续深化能力建设,支撑创新与拓展。未来,随着金融业务与数字化的进一步紧密融合,新的金融应用也将强力地推动云原生进程,因为这些应用所具备的高度移动化、在线化、数据化、SaaS化特征,只有依托体系化的云原生能力才能获得理想的保障。IDC2023年金融行业用户调研显示,金融行业用户已经不同程度地将云原生技术应用于金融业务的开展、业务改造及应用部署等领域。数字化业务创新:以互联网信贷、网上银行、互联网金融、证券交易、保险代理服务等为代表的一大批线上金融服务,属于采用云计算和云化改造的先行领域,因为这些服务更加倚重数据价值的分析与挖掘,也更
21、加强调实时业务服务和敏捷交付能力。随着业务的飞速发展,简单的基础云服务已经不能满足业务创新发展的要求,云原生所提供的丰富能力将帮助这些数字化业务达成更有效的质变。11云原生体系快速响应前端业务实践:某大型保险企业经历了分布式架构、微服务架构和云原生架构等不同阶段的持续改造活动,构建了依托业务需求进行快速迭代的云原生运行框架,打造了支持需求高效交付的云原生研发流程体系以及提升运维部署成效的可用性工程,形成完整的云原生架构生态,能够为用户提供更细粒度、更快响应的服务,保障前端业务的快速更新与迭代。提升渠道及客户体验:银行、保险和证券领域在近年来都愈加重视数字化营销所带来的超预期增量。为了构建线上线
22、下一体化网点,执行更加灵活的渠道管理策略,打造更加丰富的移动端功能,应用架构需要具备足够的弹性、灵活性和韧性,以便能快速随需而变。云原生及其所支撑的更强大的大数据能力体系,能提供足够的生产力,帮助金融机构选择最优路线,大幅降低创新周期,实现最优化的成本投入。来源:IDC 中国金融行业调研,N=50计划实施,未来1-3年内有计划利用云原生技术满足数字化时代金融业务快速响应、敏捷弹性的需求单点实验,正构建云基础设施,将部分业务改造上云,实现基础设施的弹性扩展和应用的快速部署局部应用,正将云原生技术应用于核心系统改造产品构建或应用创新等场景全面推行,正将云原生技术全面应用于基础设施层、平台层、应用层
23、等优化创新,正探索云原生技术在管理创新、产品创新、应用创新等方面的建设图3 云原生在金融行业的应用现状2.0%0.0%14.0%42.0%42.0%123.2 定义金融行业云原生当数字金融时代来临时,金融服务出现了包括广泛连接、实时在线、细粒度功能以及普惠服务在内的一系列新特性。除继续强调安全、可靠、一致性等要素外,金融机构开始更加关注弹性、敏捷、可扩展、快速响应以及可观测等深层次能力。几十年来形成的金融IT架构,已经与金融战略、组织、管理和运营体系产生了深度融合。当新金融市场以势不可挡的趋势向传统金融体系发起挑战时,金融IT体系也需要与时俱进、自上而下进行根本性的变革,金融行业云原生将是这场
24、变革的重要推动力量。在监管机构对金融科技的指引和规范不断加强的大环境背景下,金融云作为金融机构信息系统建设和数字化转型的先锋阵地,呈现出稳步快速增长的发展态势。一方面,中国金融云基础设施建设进程依然保持高速增长,头部金融机构以更加开明的态度面向私有云和公有云的全面建设,金融行业云、金融专属云、金融专区等创新形态云方案逐步成为可选项;另一方面,金融云解决方案的增速已经完成了对基础设施增速的反超,头部金融机构分布式改造的稳步推进和对云平台重视程度的不断提高,正在让云解决方案的重要性日益凸显。金融云市场已从注重基础设施建设,开始向深耕垂直解决方案的方向转变,金融云建设进入深水区。能够提供云服务全生命
25、周期端到端服务、行业场景化解决方案的云服务商,会在未来金融云建设的竞争中获得更大的优势。IDC预测,到2025年,中国金融云市场规模将达到1086亿人民币。IDC认为:能将云原生的理念、技术真正应用到金融机构的生产、运营管理全域的组织,在未来新金融的竞争中,将处于更加优势的地位。133.2.1 金融行业云原生的含义和重要意义金融行业云原生的含义:金融行业云原生围绕金融核心业务,将金融对安全合规、交易强一致性、单元化扩展、容灾多活、全链路业务风险管理、运维管理等行业要求与基于云定义的存储、网络、单元化部署、多地多活、分布式数据库等技术进行深度融合,形成既符合金融行业标准和要求、又具备云原生技术优
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