信用利息与利率1.pptx
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1、第第 2 章章 信信 用、利息与利率用、利息与利率了解信用的含义和信用存在的客观依据,利了解信用的含义和信用存在的客观依据,利息的本质;息的本质;掌握信用的特征、信用的经济功能、信用的掌握信用的特征、信用的经济功能、信用的主要形式,利率的分类和影响因素;主要形式,利率的分类和影响因素;熟悉各种典型的信用工具,利息的计算。熟悉各种典型的信用工具,利息的计算。2024/8/23 周五2教学目的教学目的第第 2 章章 信信 用、利息与利率用、利息与利率2024/8/23 周五3重点难点重点难点教学时数教学时数教学技术教学技术n讲授、讨论、练习讲授、讨论、练习 n重点是信用的特征和形式,常用的信用工具
2、类型,重点是信用的特征和形式,常用的信用工具类型,利息计算。难点是信用工具的定价。利息计算。难点是信用工具的定价。n7 7课时课时第第 2 章章 信信 用、利息与利率用、利息与利率第一节第一节 信用概述信用概述第二节第二节 信用工具信用工具第三节第三节 利息与利率利息与利率本章小结与思考题本章小结与思考题2024/8/23 周五4教学内容教学内容第一节第一节 信用概述信用概述一、信用存在的客观依据一、信用存在的客观依据2024/8/23 周五55私有财产私有财产-借贷关系借贷关系-财富自然调剂财富自然调剂实物借贷实物借贷-货币借贷货币借贷-债权债务关系债权债务关系资金盈余资金盈余-贷出资金贷出
3、资金-形成债权形成债权资金赤字资金赤字-借入资金借入资金-形成债务形成债务借贷借贷资金融通资金融通信用信用中国市场信用网1、信用的形成、信用的形成第一节第一节 信用概述信用概述 信用信用(creditcredit)就是以偿还和付息为基本特征就是以偿还和付息为基本特征的借贷行为。的借贷行为。具体说就是商品和货币所有者把商品和货币具体说就是商品和货币所有者把商品和货币让渡给需要者,并约定一定时间还本信用付息的让渡给需要者,并约定一定时间还本信用付息的行为。行为。2024/8/23 周五6一、一、信用存在的客观依据信用存在的客观依据2、经济学上、经济学上“信用信用”的涵义的涵义一、信用存在的客观依据
4、一、信用存在的客观依据2024/8/23 周五77第一节第一节 信用概述信用概述3、信用存在的依据、信用存在的依据n社会再生产过程社会再生产过程中资金运动的特中资金运动的特征决定了信用关征决定了信用关系的存在的必然系的存在的必然性性第一节第一节 信用概述信用概述2024/8/23 周五8n市场经济社会经市场经济社会经济利益的不一致济利益的不一致性决定了调剂资性决定了调剂资金余缺必须运用金余缺必须运用信用手段。信用手段。一、信用存在的客观依据一、信用存在的客观依据3、信用存在的依据、信用存在的依据第一节第一节 信用概述信用概述2024/8/23 周五9n国家对宏观经国家对宏观经济进行价值管济进行
5、价值管理和间接控制理和间接控制必须依靠信用必须依靠信用杠杆。杠杆。一、信用存在的客观依据一、信用存在的客观依据3、信用存在的依据、信用存在的依据二、信用的特征二、信用的特征信用的标的是所有权与使用权分离的资金信用的标的是所有权与使用权分离的资金以还本付息为条件以还本付息为条件以相互信任为基础以相互信任为基础以收益最大化为目标以收益最大化为目标具有特殊的运动形式具有特殊的运动形式2024/8/23 周五1010第一节第一节 信用概述信用概述三、信用的主要形式三、信用的主要形式 信用制度信用制度即为约束信用主体行为的一即为约束信用主体行为的一系列规范与准则及其产权结构的合约性安排。系列规范与准则及
6、其产权结构的合约性安排。2024/8/23 周五1111第一节第一节 信用概述信用概述 信用制度的建立信用制度的建立和发展出于安全和经和发展出于安全和经济方面的需求。济方面的需求。信用制度可信用制度可以是以是正式正式的的,也,也可以是可以是非正式非正式的的。三、信用的主要形式三、信用的主要形式 信用可根据不同的标准进行分类,信用可根据不同的标准进行分类,通常按信用主体性质分类。通常按信用主体性质分类。商业信用商业信用银行信用银行信用国家信用国家信用消费信用消费信用民间信用民间信用2024/8/23 周五1212商业信用是现代信用制度商业信用是现代信用制度的基础,商业信用和银行的基础,商业信用和
7、银行信用是现代市场经济中最信用是现代市场经济中最主要的形式。主要的形式。消费信用正飞速地发展。消费信用正飞速地发展。第一节第一节 信用概述信用概述三、信用的主要形式三、信用的主要形式1、商业信用、商业信用(Commercial Credit)2024/8/23 周五1313n商业信用商业信用是指工商企业之是指工商企业之间提供的、与商品交易直间提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。接相联系的信用形式。第一节第一节 信用概述信用概述商业信用商业信用2024/8/23 周五142024/8/23 周五14赊销、分期付款、预收货款、收取定金、委托代赊销、分期付款、预收货款、收取定金、委托代赊销、分期
8、付款、预收货款、收取定金、委托代赊销、分期付款、预收货款、收取定金、委托代销等销等销等销等表现表现买卖行为与借贷行为同时发生,其对象是商业买卖行为与借贷行为同时发生,其对象是商业买卖行为与借贷行为同时发生,其对象是商业买卖行为与借贷行为同时发生,其对象是商业资金,而不是游离的货币资金。资金,而不是游离的货币资金。资金,而不是游离的货币资金。资金,而不是游离的货币资金。特点特点直接为商品流通服务,是销售商品、实现资金循直接为商品流通服务,是销售商品、实现资金循直接为商品流通服务,是销售商品、实现资金循直接为商品流通服务,是销售商品、实现资金循环与周转的有力武器;解决买方企业流通手段不环与周转的有
9、力武器;解决买方企业流通手段不环与周转的有力武器;解决买方企业流通手段不环与周转的有力武器;解决买方企业流通手段不足最便利的方式。足最便利的方式。足最便利的方式。足最便利的方式。作用作用严格的方向性、产业规模的约束性、信用链条严格的方向性、产业规模的约束性、信用链条严格的方向性、产业规模的约束性、信用链条严格的方向性、产业规模的约束性、信用链条的不稳定性。的不稳定性。的不稳定性。的不稳定性。局限局限三、信用的主要形式三、信用的主要形式银行信用银行信用是指各种金融机构,是指各种金融机构,特别是银行,以存款、放款特别是银行,以存款、放款等多种业务形式提供的货币等多种业务形式提供的货币形态的信用。形
10、态的信用。2024/8/23 周五15152、银行信用、银行信用(Bank Credit)第一节第一节 信用概述信用概述银行信用银行信用2024/8/23 周五1616发放贷款、贷款承诺、授信业务、存款等发放贷款、贷款承诺、授信业务、存款等发放贷款、贷款承诺、授信业务、存款等发放贷款、贷款承诺、授信业务、存款等表现表现债权主体是金融机构,债务主体工商企业和个人;债权主体是金融机构,债务主体工商企业和个人;债权主体是金融机构,债务主体工商企业和个人;债权主体是金融机构,债务主体工商企业和个人;对象是独立于产业循环的货币资金;对象是独立于产业循环的货币资金;对象是独立于产业循环的货币资金;对象是独
11、立于产业循环的货币资金;信息规模投资降低成本信息规模投资降低成本信息规模投资降低成本信息规模投资降低成本特点特点受到受信人资信状况的限制受到受信人资信状况的限制受到受信人资信状况的限制受到受信人资信状况的限制局限局限三、信用的主要形式三、信用的主要形式国家信用国家信用是指国家及其他附属机构是指国家及其他附属机构作为债务人或债权人,依据信用原作为债务人或债权人,依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式。债务国放债的一种形式。2024/8/23 周五17173、国家信用、国家信用(National Credit)第一节第一节 信用概述信用概述特别国
12、债国家信用国家信用2024/8/23 周五1818行政府债券、向外国政府举债、发行钞票、征税行政府债券、向外国政府举债、发行钞票、征税行政府债券、向外国政府举债、发行钞票、征税行政府债券、向外国政府举债、发行钞票、征税表现表现信誉度高;风险性小;利息由纳税人承担,信誉度高;风险性小;利息由纳税人承担,信誉度高;风险性小;利息由纳税人承担,信誉度高;风险性小;利息由纳税人承担,是财政的支出。是财政的支出。是财政的支出。是财政的支出。特点特点财政融资财政融资财政融资财政融资作用作用受国家经济实力和政府信誉约束。受国家经济实力和政府信誉约束。局限局限三、信用的主要形式三、信用的主要形式消费信用消费信
13、用是指为消费者提是指为消费者提供的、用于满足其消费需供的、用于满足其消费需求的信用形式。求的信用形式。2024/8/23 周五1919消费信用开启你的梦想消费信用开启你的梦想4、消费信用、消费信用(Consumer Credit)第一节第一节 信用概述信用概述消费信用消费信用2024/8/23 周五2020住房贷款、汽车贷款、助学贷款、房屋装修贷住房贷款、汽车贷款、助学贷款、房屋装修贷住房贷款、汽车贷款、助学贷款、房屋装修贷住房贷款、汽车贷款、助学贷款、房屋装修贷款、耐用消费品贷款等。款、耐用消费品贷款等。款、耐用消费品贷款等。款、耐用消费品贷款等。表现表现商品房自建房屋住房装修家用小汽车贷款
14、助学家庭耐用消费品消费信用消费信用2024/8/23 周五21非生产性、期限较长、风险较大。非生产性、期限较长、风险较大。非生产性、期限较长、风险较大。非生产性、期限较长、风险较大。特点特点增加现实消费,提高生活质量。增加现实消费,提高生活质量。增加现实消费,提高生活质量。增加现实消费,提高生活质量。作用作用受消费者收入水平和信誉约束。受消费者收入水平和信誉约束。局限局限三、信用的主要形式三、信用的主要形式国际信用国际信用是指国与国之间的企业、经济是指国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的信用形式。供的与国际贸易密切联
15、系的信用形式。2024/8/23 周五22225、国际信用、国际信用(International Credit)第一节第一节 信用概述信用概述国际信用国际信用2024/8/23 周五2323出口信贷、银行信贷、市场信贷、国际金融机出口信贷、银行信贷、市场信贷、国际金融机出口信贷、银行信贷、市场信贷、国际金融机出口信贷、银行信贷、市场信贷、国际金融机构贷款、国际租赁、补偿贸易等构贷款、国际租赁、补偿贸易等构贷款、国际租赁、补偿贸易等构贷款、国际租赁、补偿贸易等表现表现促进商品进出口贸易、加快国际资本流动和促进商品进出口贸易、加快国际资本流动和促进商品进出口贸易、加快国际资本流动和促进商品进出口贸
16、易、加快国际资本流动和国际结算。国际结算。国际结算。国际结算。作用作用三、信用的主要形式三、信用的主要形式民间信用民间信用指个人之间互相指个人之间互相提供的信用和企业与个人提供的信用和企业与个人发生的资金借贷关系。发生的资金借贷关系。2024/8/23 周五24246、民间信用、民间信用第一节第一节 信用概述信用概述2024/8/23 周五25民间融资民间融资补充了正补充了正规金融,规金融,还通过多还通过多渠道进入渠道进入房地产、房地产、股票、期股票、期货市场。货市场。民间信用民间信用踏入温州这块神秘的金融宝踏入温州这块神秘的金融宝地,你一定会被一种奇特的地,你一定会被一种奇特的现象所吸引,那
17、就是在国内现象所吸引,那就是在国内独树一帜的民间借贷。独树一帜的民间借贷。来自央行温州中心支行的调来自央行温州中心支行的调查显示,温州当地民间借贷查显示,温州当地民间借贷市场规模已超过市场规模已超过400400亿元。而亿元。而据花旗银行中国区首席经济据花旗银行中国区首席经济学家沈明高测算,这一数字学家沈明高测算,这一数字至少在至少在10001000亿元以上。亿元以上。2024/8/23 周五26民间信用民间信用民间信用民间信用2024/8/23 周五2727私人间货币借贷、货币私人间货币借贷、货币私人间货币借贷、货币私人间货币借贷、货币“合会合会合会合会”、“邀会邀会邀会邀会”、“钱背钱背钱背
18、钱背”、“典当典当典当典当”等。等。等。等。表现表现民间信用民间信用2024/8/23 周五28自发性与风险性、浮动利率。自发性与风险性、浮动利率。自发性与风险性、浮动利率。自发性与风险性、浮动利率。特点特点解决生活费用短缺和生产经营资金不足;解决生活费用短缺和生产经营资金不足;解决生活费用短缺和生产经营资金不足;解决生活费用短缺和生产经营资金不足;补充银行信用。补充银行信用。补充银行信用。补充银行信用。作用作用活动空间有限;不利于金融监管。活动空间有限;不利于金融监管。活动空间有限;不利于金融监管。活动空间有限;不利于金融监管。局限局限信用形式信用形式2024/8/23 周五29国际信用国际
19、信用地方政府信用商业信用商业信用银行信用银行信用国家信用国家信用消费信用消费信用民间信用民间信用私人信用私人信用公共信用公共信用1.丙公司同意丁公司丙公司同意丁公司30日内付款日内付款2.工行吸收居民储蓄存款工行吸收居民储蓄存款2000万万3.央行发行现钞央行发行现钞2000亿亿4.张三贷款张三贷款30万购住房一套万购住房一套5.刘某向亲戚借钱刘某向亲戚借钱1000元元 6.乙公司分期付款购入设备乙公司分期付款购入设备7.银行向甲公司承诺贷款银行向甲公司承诺贷款10万万8.当期发放凭证式国债当期发放凭证式国债4040亿亿9.消费者持信用卡消费消费者持信用卡消费10.王某参加本村的王某参加本村的
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