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金钥匙理财.pptx
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1、中国农业银行理财沙龙中国农业银行理财沙龙1金钥匙理财进社区活动金钥匙理财进社区活动主题:普及金融知识、服务百姓生活、共建和谐社区主题:普及金融知识、服务百姓生活、共建和谐社区 一、践行农业银行一、践行农业银行“面向三农,服务城乡,回报股面向三农,服务城乡,回报股 东,成就员工东,成就员工”的使命。的使命。二、感恩回馈,农行的发展离不开社区居民的支持。二、感恩回馈,农行的发展离不开社区居民的支持。三、活动的方式有理财讲座、现场咨询服务、客户三、活动的方式有理财讲座、现场咨询服务、客户 经理包点等多种形式。经理包点等多种形式。活动目的:密切与社区居民群众的联络交流,增活动目的:密切与社区居民群众的
2、联络交流,增强居民的科学理财能力,达到完善便民服务措施和提强居民的科学理财能力,达到完善便民服务措施和提高农行的社会公信力这一高农行的社会公信力这一“双赢双赢”目的。目的。2个人理财个人理财个人理财个人理财:是一种综合金融服务,是专业理财是一种综合金融服务,是专业理财人员帮助客户进行财务规划,满足客户人生不同阶段人员帮助客户进行财务规划,满足客户人生不同阶段的需求,实现人生在财务上的自由、自主和自在。的需求,实现人生在财务上的自由、自主和自在。3v 理财四部曲:理财四部曲:v 财富积累财富积累v 财富保障财富保障v 财富增值财富增值v 财富分配财富分配4个人理财中的生涯规划个人理财中的生涯规划
3、v什么是生涯规划?v生涯规划偏重个人,通常以18岁为出发点,从学业、职业的选择到家庭、居住、退休等抉择,好比是人生之旅的预订行程图,也是要预先规划,何时停靠人生阶段的哪一站、从事什么职业、住哪里、拥有什么样的生活水平、有多少家庭成员等,将其转化为理财目标的数据,合理的算出一生中要花多少钱,一生中又可能赚多少钱,平衡一生的收支差异。5个人理财中的生涯规划个人理财中的生涯规划6与个人理财相关的重要概念与个人理财相关的重要概念通货膨胀通货膨胀:物价水平持续的普遍的上涨。钱不值钱了!:物价水平持续的普遍的上涨。钱不值钱了!7 普通人辛苦挣来的财富却总是被通货膨胀所吞噬着,每一个投资者都普通人辛苦挣来的
4、财富却总是被通货膨胀所吞噬着,每一个投资者都应该将跑赢通货膨胀作为最低的目标。通货膨胀的侵蚀力量真的令人害应该将跑赢通货膨胀作为最低的目标。通货膨胀的侵蚀力量真的令人害怕,以怕,以5%的通货膨胀率来说,你的钞票的购买力在不到的通货膨胀率来说,你的钞票的购买力在不到15年内,就会年内,就会少掉一半,在随后的少掉一半,在随后的5年内,又回再少掉一半。你的钞票购买力就会降年内,又回再少掉一半。你的钞票购买力就会降到只有目前的到只有目前的1/4。即使按照每年3%“温和通胀”,十年后退休时物价累计上涨 34%34%三十年后物价累计上涨将是 243%243%8400元存款元存款30年前可买一套房如今只抵瓶
5、茅台年前可买一套房如今只抵瓶茅台 v家住成都水碾河的汤婆婆,1977年将400元存进银行,没想到33年后却遭遇取款困难。因为当年的中国人民银行牛市口营业所的招牌早已易主,奔波了4个多月还没有找到当年的存款记录。v经过长达一周的查询,农行终于在牛市口支行的账本库房里找到了汤婆婆存单的原始记录,并通知汤婆婆的儿媳妇黄女士前来兑付。黄女士兴冲冲地来到银行取钱,却发现存折连本带息仅能取出835.82元。v黄女士决定暂不取钱,把这张存单作为文物来收藏。19781978年的物价:面粉年的物价:面粉0.1850.1850.220.22元元/斤斤,猪肉猪肉0.850.851 1元元/斤斤,中华香烟中华香烟0.
6、550.55元元/盒,茅台酒盒,茅台酒8 8元元/瓶。当年的瓶。当年的400400元可以元可以卖卖400400斤猪肉,斤猪肉,18181818斤面粉,斤面粉,727727盒中华盒中华香烟或者香烟或者5050瓶茅台酒。瓶茅台酒。20102010年物价来计算,年物价来计算,835.82835.82元仅可买元仅可买420420斤面粉,斤面粉,6969斤猪肉,斤猪肉,4040盒中华香烟盒中华香烟或者或者1 1瓶茅台酒。瓶茅台酒。9通货膨胀猛于虎通货膨胀猛于虎-看看现今的看看现今的100元都能买些什么元都能买些什么10111213141516171819 买黄金?买黄金?金价涨得太厉害金价涨得太厉害买房
7、子?买房子?现在是高价买入,风现在是高价买入,风险巨大险巨大买粮食?买粮食?毕竟不是建国初期,毕竟不是建国初期,粮食是稀缺产品粮食是稀缺产品存银行?存银行?利率没有通货膨胀高利率没有通货膨胀高买债券?买债券?周期太长,利润太低,周期太长,利润太低,保值都成问题保值都成问题买股票?买股票?套牢了怎么办?套牢了怎么办?天!我们竟然茫然失措!我们该怎天!我们竟然茫然失措!我们该怎么办?么办?20复利是指在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息。复利是指在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息。这样,在每一计息期,上一个计息期的利息都要成为生息的本金,即以利
8、生利,也这样,在每一计息期,上一个计息期的利息都要成为生息的本金,即以利生利,也就是俗称的就是俗称的“利滚利利滚利”。尽早投资、定期定额、长期投资!例如:以基金定投为例,工薪阶层如果每月定投200元,按照年收益率7%计算,如果从25岁开始,到65岁退休,则退休时可以获得 528024元。如果35岁开始,到65岁退休,则退休时可以获得245417元。如果45岁开始,到65岁退休,则退休时可以获得104793 从中我们可以看出,如果我们早动手,小的投资也会有大成果。与个人理财相关的第二个重要概念与个人理财相关的第二个重要概念21 理财规划案例理财规划案例v李先生是崂山区某社区村民,今年40岁,目前
9、在一家企业工作,月收入2000元,妻子负责照顾家庭,无收入,夫妻双方都有养老保险,儿子今年12岁,上初一。因拆迁分得房屋2套,面积各为95平米,目前自住一套,另一套出租,月租金收入为2000元,村里每年分红约1万元,家庭目前月开销2000元,现有银行储蓄存款15万元。v李先生目前主要考虑的是孩子未来的教育金问题,同时希望退休后家庭能维持目前的生活水平。22v规划方案:v目前李先生有两套房子,一套自住一套出租,可以说关于住房的基本目标已经实现了,若儿子成家立业时想另外购房或不在当地,可将出租房屋卖掉筹资。v现阶段,李先生的孩子处于义务教育阶段,开支较少,但未来孩子的高等教育及住校后生活费支出将大
10、幅增长。因此李先生家庭首先需要准备孩子未来的教育金和生活费。v李先生退休后家庭收入较少,要提前做好准备,合理配置资产,以钱生钱,安享晚年。23v1、保险:家财险、意外险v由于李先生家庭最主要资产为2套房产。因此李先生应投保家财险。家财险可以赔偿火灾、爆炸、雷击、海啸、盗窃等带来的损失,市面上200元/年的保费可买到约60万元的保障。v由于李先生是家庭的支柱,如果一旦出现意外将给整个家庭带来严重后果。建议李先生购买商业保险来防范可能出现的各种意外情况。根据李先生的收入计算,建议李先生购买意外险15万元,保费支持约300元/年。这样如果出现意外也会给家庭带来一定的生活保障。24v2、教育金:基金定
11、投v李先生的儿子现在12岁,到上大学还有近6年,如果按照学费5%、生活费3%的年增长率计算,预计上大学后教育及生活费年支出将超出2万元,数额较大,应及早进行规划。v建议每月定期定额1000元投资股票型基金,预计投资年回报率7%,既可以轻松获得中国经济增长所带来的收益,又可以有效降低投资风险,满足孩子的高等教育费用的需求,非常适合教育金目标的规划。25v3、养老金:多种配置手段v李先生准备退休的时间距离现在较长,除去每月1000元用于教育金投资外,剩下的闲钱可用于养老金筹备。v李先生将15万现金都作为银行储蓄,收益过低。建议李先生预留出3个月的家庭紧急备用金6000元放在活期账户上。同时应进行多
12、种配置就是不要把鸡蛋都放在同一个篮子里。建议股票型基金投资40%,黄金投资20%,另外40%可投资于债券、本利丰、安心得利等理财产品,以实现综合理财收益。26大众观念中的几个误区大众观念中的几个误区一、“钱少”不需要理财 二、“我还年轻呢,不急着理财”三、”反正衣食无忧,不乱花钱就可以了,没必要理财”四、“我年纪大了,理财没有意义,走一步算一步”27大众观念中的几个误区大众观念中的几个误区。一、“钱少”不需要理财 我现在没多少钱,不需要理财”,其实正是因为钱少,才更需要科学的理财,所谓“你不理财,财不理你”,结果很可能是以下三种遗憾:1、本来我会更富有的2、我怎么一直这么穷3、我比以前更加清贫
13、了:吃不穷,穿不穷,不会打算一世穷!”28 大众观念中的几个误区大众观念中的几个误区二、“我还年轻呢,不急着理财”事实上,由于复利效应的存在,从年轻时就开始理财最有效率,往往能获得意想不到的成果。举个例子,要想在60岁退休时拥有100万元,假设年回报率12%,从20岁开始,每年只要投入1200元,也就是每月100元,从30岁开始,每年要投入3600元,从40岁开始,每年要投入12000元,从50岁开始,每年要投入50000元。29大众观念中的几个误区大众观念中的几个误区。三、”反正衣食无忧,不乱花钱就可以了,没必要理财”这种想法在中产阶层以上群体中比较普遍。当然,富裕阶层这样生活确实可以,但会
14、失去更好的发展机会,因为财富本身就是资本,通过主动的财富管理,可以创造更多财富,并更好的规划财富运用,使“有钱人”拥有更加富足而美满的人生。30大众观念中的几个误区大众观念中的几个误区。四、“我年纪大了,理财没有意义,走一步算一步”这部分人的晚年生活随意性大,听天由命,子女条件好的可能过得还不错,但如果没有注意理财,合理安排退休生活和遗产,很难做到安享晚年生活,甚至比较凄凉,给儿女也增添了不必要的负担或纠纷。3132农行理财产品农行理财产品33二、二、本利丰本利丰 本利丰本利丰”理财产品,是指由农业银行理财产品,是指由农业银行自主发起的,以农业银行投资于银行间债自主发起的,以农业银行投资于银行
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