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家庭理财基础概念.pptx
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1、-新人衔接教育-1课 程 目 的 了解家庭理财规划的一些基础概念、常用方法和手段 了解寿险规划对家庭理财的帮助-新人衔接教育-2课 程 大 纲一、家庭理财基础概念二、家庭理财主要渠道及方式三、寿险规划对家庭理财的作用四、以理财切入保险的简单逻辑-新人衔接教育-3 家庭理财家庭理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人及家庭生活目标的一个过程,是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。-新人衔接教育-4一个人的一个人的财富财富 并非并非取决于取决于 他的赚钱能力赚钱能力!而是取决于 他的理财能力理财能力 你不理财你不理财 财不理你财不理你-新人衔接教育-5家庭理财需注意的几个原则 合法
2、性原则 安全性原则 收益性原则 流动性原则-新人衔接教育-6储蓄存款储蓄存款 银行守财银行守财 特点:合法、安全、流通、无保值、可增值分析:无保值:不能抵御通货膨胀 可增值:存款有利息 (一年定期存款利率为2.25%,另需缴20%的利息税)家庭理财主要渠道及方式:投资1-新人衔接教育-7主要特点是风险比较低,收益相对比较稳定。风险:时间风险提前兑付是有损失的。利率风险一旦出现了加息和更高利率国债,能收益不 如投资新国债多。家庭理财主要渠道及方式:投资2国国 债债 金边债券金边债券-新人衔接教育-8收益稳定、风险小 如何正确地选择基金公司是投资者成功理财的关键 家庭理财主要渠道及方式:投资3基基
3、 金金 风光独好风光独好 储蓄存款的最佳替代理财品种货币基金-新人衔接教育-9有人上青天,就有人下地狱1:2:7法则投机行为盛行由于坐庄等操纵市场的行为使散户处于极其不利的地位散户的主要行为是跟风,是非理性的投资行为涉及有专业知识的人,必须深入了解家庭理财主要渠道及方式:投资4股股 票票 股海冲浪股海冲浪-新人衔接教育-10炒外汇风险比股市小,但收益也比股市低流动性较强投资者要掌握基础知识,还要学习一定的技术技巧还需要关注主要币种国家的各种金融方面的信息家庭理财主要渠道及方式:投资5外汇理财外汇理财 秀外汇中秀外汇中-新人衔接教育-11合法、安全、变现差、不保值、可增值地产可能增值,但房子会不
4、断老旧,收回投资慢家庭理财主要渠道及方式:投资6房房 地地 产产 警惕泡沫警惕泡沫-新人衔接教育-12合法、安全、变现差、不保值、可增值家庭理财主要渠道及方式:投资7黄金保值黄金保值 黄金时期黄金时期-新人衔接教育-13字画、古董字画、古董 集古藏今集古藏今合法、安全、流通难、可保值、增值需专业知识,应急时拿不出家庭理财主要渠道及方式:投资8-新人衔接教育-14保保 险险 保驾护航保驾护航合法、安全、保障功能半强制性储蓄、流通较难家庭理财主要渠道及方式:投资9-新人衔接教育-15只有5%的人能做老板家庭理财主要渠道及方式:资产积累资产积累资产积累合法、安全、流通差、不保值、可增值固定资产变现差
5、,需专业技能,投资方向错误可能血本无归-新人衔接教育-16家庭理财主要渠道及方式:日常生活需要和休闲 日常生活需要和休闲日常生活需要和休闲 生活基本需求提高生活品质的要求-新人衔接教育-17家庭理财主要渠道及方式:子女教育、赡养老人、养老等长期储备 子女教育、赡养老人、养老等子女教育、赡养老人、养老等人一生的基本责任在保证以上问题的基础上才可以考虑收益性和流动性-新人衔接教育-18家庭理财主要渠道及方式:急用现金 急用现金急用现金 “过河钱”预防突发事件的发生产生的措手不及-新人衔接教育-19家庭理财主要渠道及方式:偿还债务保证 偿还债务保证偿还债务保证“负人族”现象形成良性资产-新人衔接教育
6、-20家庭理财主要渠道及方式:合法避税 合法避税合法避税 不注意相关理财方式的税收规定,这就难免造成个人不必要的经济损失。如果能够巧妙利用税收成本进行个人理财筹划,也许会有意想不到的收获。几种免税的理财方式:教育储蓄、投资国债、人民币理财、购买保险-新人衔接教育-21第一,制定理财目标。第二,回顾自己的资产状况。第三,了解自己的风险偏好。第四,进行合理的资产分配。第五,进行投资绩效的管理,根据市场的变 化做调整。-新人衔接教育-22寿险规划对家庭理财的作用1寿险是家庭理财的一部分40-50%衣食住行等家庭基本生活支出15-20%税费各种投资:住房、股票、基金、珠宝等每月收入5-7%家庭保障计划
7、储蓄-新人衔接教育-23保险是解决家庭理财中子女教育、养老问题的方法之一;保险是解决急用现金的有效方法;保险可以成为偿还债务的一种手段;保险是合理避税的手段。寿险规划对家庭理财的作用1寿险是家庭理财的一部分-新人衔接教育-24专家理财用专家的 时间 为您赚钱用专家的 智慧 为您赚钱不赔方能赚!寿险规划对家庭理财的作用1寿险是家庭理财的一部分-新人衔接教育-25寿险规划对家庭理财的作用2寿险能保障家庭理财的安全 您购买产业的目的是什么?是想永久拥有还是想让它有可能随时失去?您是想让谁永久拥有您的产业?以贷款方式买回来的产业,是不是您的?是谁的?世事难料,您和您的家人是否有可能失去现有财产?-新人
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