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HSBC富人理财攻略.pptx
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1、1目录n对照一下,你在富人圈里吗?n富裕族群更需理财n富裕族群理财的独家“法门”2对照一下,你属于“富裕族群”吗 n年收入在20万元以上n或者有价值20万元的私车n或有百万元左右的房产n或个人、家庭金融资产总水平在50万元以上3富裕族群的生活特征 n 一般都具备大专以上学历n 年龄主要在28-45岁之间n 追求高品质生活n 高收入、高消费n 喜欢参与运动、休闲、和各类培训俱乐部4富裕族群的职业特征n从所从事的职业来看,中国目前的富裕族群主要为七类人从所从事的职业来看,中国目前的富裕族群主要为七类人员:员:l私营业主l高级经理l专业人士l职业投资者l政府官员l自由职业者l富有而自愿不就业者5富裕
2、族群的理财现状n钟情房产投资 (资料来源:招商银行2004年终期理财报告)6n储蓄、保险紧随房产之后,在富裕族群的资产配置中占据很大比例;n目前,富裕族群的投资理财方式仍显单调。同时对于未来,有一种财务上的不安全感。投资注重未来保障7n有钱无闲:处在忙碌的工作和生活中n有理财的意识n有一定的风险承受能力n却无足够的时间和能力去研究各种投资工具 n愿意请专家理财,并支付相应的理财费用富人也需要专家理财指导8目录n对照一下,你在富人圈里吗?n富裕族群更需理财n富裕族群理财的独家“法门”富人也理财的几大理由n通货膨胀正在侵蚀你的财富通货膨胀正在侵蚀你的财富n子女教育费用不断上涨子女教育费用不断上涨n
3、退休后的高品质生活更需要财务保障退休后的高品质生活更需要财务保障10坐吃山空?你的资金正在流逝!n谁偷走了你的谁偷走了你的80万?万?注:假设年通货膨胀率为5%今天的今天的100万万10年后年后变61.39万万30年后年后变23.14万万20年后年后变37.69万万11这种金钱流逝的速度正在加快n全球性的通货膨胀即将到来全球性的通货膨胀即将到来 l经济复苏、油价飙升的推波助澜下,全球性通货膨胀再度抬头,货币政策由宽松转向紧缩的戏目在各个国家不断上演。n中国作为新兴市场,通货膨胀率维持较高水平中国作为新兴市场,通货膨胀率维持较高水平l1986至2005年20年间,我国平均年通货膨胀率为12.7%
4、!n近年来中国通货膨胀率呈上升趋势近年来中国通货膨胀率呈上升趋势12更何况我们感受到的通胀还远大于CPI上涨程度资料来源:中金公司n由于统计上的原因,一些感受强烈的商品都没有列入物价由于统计上的原因,一些感受强烈的商品都没有列入物价CPICPI统计范围,如房产价格、原油价格、铜矿石价格统计范围,如房产价格、原油价格、铜矿石价格13养儿育女?教育费用飞涨正在削减你的自信 n子女的教育费用正在越涨越高。如果你想让子女受到子女的教育费用正在越涨越高。如果你想让子女受到良好教育,所需要付出的资金成本也被无限放大。良好教育,所需要付出的资金成本也被无限放大。节约教育节约教育一般教育一般教育精英教育精英教
5、育幼儿园(幼儿园(3-53-5岁)岁)5920/年7340/年17260/年小学(小学(6-116-11岁)岁)10000/年17500/年25000/年初中(初中(12-1412-14岁)岁)8333/年21666/年33333/年高中(高中(15-1715-17岁)岁)8333/年21666/年33333/年大学(大学(18-2118-21岁)岁)15000/年20000/年30000/年研究生(研究生(22-2422-24岁)岁)10000/年33333/年66667/年合计(考虑通胀因素)合计(考虑通胀因素)340141 340141 699628 699628 1167301 116
6、7301 注:通胀率以3%计算,根据理财周刊相关文章整理,仅供参考14如果子女出国留学,你的负担还要加重注:以人民币计算。各地通胀率取截至2005年底之10年平均通胀率(澳大利亚取2002-2005年平均通胀率),英国1.62%;美国2.83%;加拿大 2.26%;澳洲 1.92%,新西兰2.22%。资料仅供参考。部分国际名校本科留学费用表(仅供参考)部分国际名校本科留学费用表(仅供参考)大学大学现在现在1818年后年后哈佛大学(美国)哈佛大学(美国)1,445,4002,388,609剑桥大学(英国)剑桥大学(英国)517,000690,424多伦多大学(加拿大)多伦多大学(加拿大)450,
7、000672,848墨尔本大学(澳洲)墨尔本大学(澳洲)318,000447,813更何况,你对你的子女有信心吗?n 如果没有,你可能还要面临被如果没有,你可能还要面临被“啃老啃老”的命运。的命运。n 你还需要准备:你还需要准备:l子女婚前在家生活的衣食费用l子女结婚费用l子女婚房的首期款16颐养天年?你想要怎样的养老生活?一一般般养养老老日常开支1000元/月医疗保健费用500元/月爱好200元/月旅游800元/月两人合计两人合计5000元元/月月优优质质养养老老日常开支1500元/月医疗保健费用1000元/月爱好500元/月旅游2000元/月重返校园1000元/月两人合计两人合计12000
8、元元/月月尊尊贵贵养养老老日常开支4500元/月医疗保健费用3000元/月爱好1500元/月旅游6000元/月重返校园3000元/月两人合计两人合计36000元元/月月三种养老水准,需要的费用不同三种养老水准,需要的费用不同假定:每年通胀率为3%;预期寿命85岁;假定退休后家庭每月开支36000元人民币(现值计价)17尊贵养老,您需要储备多少钱?假设:预期寿命85岁,60岁后过着家庭每月开支36000元(现值)的生活30,389,71526,214,43522,612,80219,506,00116,826,04814,514,297不同年龄人士在不同年龄人士在60岁退休时需要储备的退休金岁退
9、休时需要储备的退休金18这些钱大多需要你自己的积累n传统养老渠道是退休金,我们的父辈,退休后80%的生活费用来自退休金n但在上世纪90年代参加工作的这一代来说,依靠社会养老已经是一种奢求 19目录n对照一下,你在富人圈里吗?n富裕族群更需理财n富裕族群理财的独家“法门”20寻找有效抵御通货膨胀的投资工具n储蓄?储蓄?活期存款年利率0.72%,1年定期2.25%,还要扣除20%的利息税,如此收益等于眼睁睁看着财富贬值n债券?债券?到期收益率在3%左右,但债券期限通常长达5年、10年甚至20年,长期持有还会损失时间成本n保险?保险?保险的职能本在保障,投资类保险的分红收益通常也在2%-3%之间,而
10、且保险的流动性很差,提前退保会有很大损失n预期收益高于通货膨胀率的几大投资方式:l房产l证券类资产,包括股票、基金l信托l本币以及外币理财产品21可能要重新认识房地产n调控调控“组合拳组合拳”:房地产市场房地产市场l2004年8月:.31大限;l2004年10月:提高商业银行存贷款利率;l2005年3月:商品房按揭贷款加息,同时调高住房公积贷款利率;l2005年3月:“国九条”出台;l2006年4月,再次加息l2006年 6月,“国六条”细则出台,贷款首付比例被大幅提高;22我们的建议 l调控房价已成为调控房价已成为“政治任务政治任务”,均价下,均价下 调已是必然。(注意此处用调已是必然。(注
11、意此处用“均价均价”)l不能忽视中国市场中政策的力量,但也不必不能忽视中国市场中政策的力量,但也不必 对宏观调控过于恐慌;对宏观调控过于恐慌;l二手房营业税加大了住房投资成本,首付比例提高则二手房营业税加大了住房投资成本,首付比例提高则大大限制了贷款在房产投资中的杠杆作用;大大限制了贷款在房产投资中的杠杆作用;l从住房投资中获利的难度越来越大,不妨更多的将其从住房投资中获利的难度越来越大,不妨更多的将其视作消费品,以自己的承受能力作为标竿。视作消费品,以自己的承受能力作为标竿。23股票是抵御通货膨胀的最佳工具之一美国24股票是抵御通货膨胀的最佳工具之一中国通胀前的名义收益率通胀前的名义收益率扣
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