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2019企业健康管理洞察报告 2019 CBNData.All rights reserved.2019企业健康福利趋势报告商业保险20192019企业健康管理洞察报告综述本片报告主要分为三部分，第一部分阐述了员工对健康的重视度越来越高，企业对员工进行健康管理的意识不断提升，第二部分打破人们对原有健康管理的印象，突出企业团险的优势，第三部分以保险极客为切入点，剖析企业健康管理给员工及企业带来的益处。TABLEOFCONTENTS目录第一部分：职场人士爱健康，企业福利升级第二部分：健康管理福利“新气象”第三部分：健康福利体系的整体性与创新趋势2019企业健康管理洞察报告职场人士爱健康企业福利升级企业及员工健康管理的重视度不断提升012019企业健康管理洞察报告33.50%25.70%17.60%17.40%5.80%职场白领认为影响生活质量的重要因素身体健康家庭幸福事业成功发财致富追求自由5.5%17.8%45.4%27.0%4.3%非常好较好一般较差非常差职场白领对自身健康状况的评价14%31%34%34%46%51%53%60%70%通勤时间长短工作内容是否有趣企业文化工作生活平衡培训与学习企业发展前景职位晋升福利待遇薪酬2018年春季白领跳槽最看重因素数据来源：智联招聘&微医2019年职场人健康力报告数据来源：智联招聘&微医2019年职场人健康力报告数据来源：智联招聘2018年春季白领跳槽指数调研报告职场人士健康意识提升，企业健康福利成为招揽人才重要风向标现代社会工作压力较大，职场人士“亚健康”情况较为普遍，调研数据显示近八成的白领认为自身健康状况欠佳，同时近四成的白领认为身体健康是生活质量的重要保证；随着对身体健康的忧患意识日渐加强，新时代员工对公司提供的健康福利愈加关注，员工健康福利成为企业招揽人才重要风向标。2019企业健康管理洞察报告企业可选项目法定项目信息来源：根据网络公开资料搜集企业对健康管理的重视度不断提升，不少企业实现从无到有的配置随着经济发展和人均收入水平不断提高，传统、基础的员工福利已无法完全满足职场人士，而类似团体商业保险、体检、在线诊疗等员工健康管理的自主项目成为企业激励员工的新方向。保险极客数据显示，近两年与其合作的企业客户呈现爆发式增长，增速高达160%，彰显出企业对健康管理和团险的重视。团险、体检、诊疗等健康管理项目 现金补贴、节日礼品 团建、聚餐、年会等团体娱乐 五险一金 带薪休假员工福利范畴12数据来源：保险极客注：MAT2018指：201710-201809MAT2019指：201810-201909数据来源：保险极客注：新保客户指与保险极客合作以前该企业并无员工团险福利MAT2018-MAT2019保险极客服务企业客户数量增长MAT2018-MAT2019保险极客服务企业新保客户数量占比160%MAT2018MAT201974.00%26.00%非新保客户新保客户2019企业健康管理洞察报告健康管理福利“新气象”打破员工健康管理的“刻板印象”022019企业健康管理洞察报告某企业健康管理报告示例信息来源：保险极客图片来源：保险极客图片来源：保险极客健康管理不再冷冰冰，是企业“温暖“员工新途径企业员工的健康管理不再是“冷冰冰”的数据堆砌、单向性输出，而是更加注重健康管理的解决方案。以保险极客健康报告为例，其报告包含企业在保员工的健康状况、就诊医院等，涵盖广泛，内容有趣；除此外，健康报告的数据能有效提醒企业动态调整福利方案，力求成为企业和员工之间的“纽带”。企业在保员工健康信息概览就诊人数/周期/金额疾病统计信息企业健康评分就诊医院排名就诊数据分析保险极客企业健康报告内容涵盖某企业健康管理报告示例2019企业健康管理洞察报告数据来源：MBA智库百科、网络公开内容数据来源：Rand 跟踪数据健康管理福利不单只是投入，更能实现“反哺”，助力企业发展员工低工作效率时长员工缺勤率企业实施健康管理前后员工表现对比企业健康管理前企业健康管理后48.60%50.40%51.60%自愿加班的意向提升自豪感和归属感增强年人均产出提升企业健康管理对企业的影响员工占比-10%10%-3%3%据相关数据显示，实施健康管理的企业，五成以上的员工年人均产值得到提升，对企业的自豪感和归属感也得到了增强；同时据Rand跟踪数据显示，具备员工健康管理福利的公司，其员工缺勤率下降3%，低工作效率时长降低10%；健康管理对企业来说，已不再只是单向投入，其给企业带来的正向影响不容忽视。2019企业健康管理洞察报告助力走出亚健康信息来源：根据网络公开资料搜集数据来源：保险极客团险福利能从实质上降低治病压力，关注度不断提升尽管同属于健康管理福利范畴，体检和员工团险侧重点存在差异，前者注重员工初病筛查，后者注重员工病程赔付，从实质上讲后者更能降低员工对自身疾病的担忧，缓解其经济压力。保险极客近两年数据显示，在健康福利预算范围内，优先选择企业团险的成长型企业占比从40%增长到70%，增幅高达30%，企业团险在公司健康管理福利中的重要性不断凸显。MAT2018MAT2019MAT2018-MAT2019预算范围内优选员工团险的成长型企业占比优选团险的成长型企业占比员工体检员工团险 及早发现隐患疾病 发现异常，及时就诊重大疾病需自费全方位保障，照顾员工方方面面全方位保障，照顾员工方方面面 人身保障 出行保障 重大疾病 医疗保障为员工健康“付费”+30%+30%2019企业健康管理洞察报告15%45%25%15%MAT2019保险极客在保不同业务规模的企业占比0-50人50-300人300-1000人1000人以上8107806505400-50人50-300人300-500人500-1000人企业团险人均预算MAT2019保险极客在保不同业务规模企业人均预算金额（元）578655MAT2018MAT2019MAT2018-MAT2019保险极客在保企业团险人均预算人均预算（元）数据来源：保险极客数据来源：保险极客数据来源：保险极客健康管理福利新气象：健康保障无需巨额成本来撬动随着健康管理方式愈加灵活，企业配置员工团险的门槛随之降低，据保险极客数据显示，规模在300人以下的成长型企业比为6成；保险极客企业团险年人均保费在1000元以下，员工健康保障告别巨额投资；同时，近两年保险极客的在保企业对团险投入有所加大，所选险种也更加宽泛，小公司也有大保障。门急诊住院重疾航意猝死90%企业必选险种2019企业健康管理洞察报告健康福利体系的整体性与创新趋势保障员工健康，助力企业发展032019企业健康管理洞察报告数据来源：保险极客信息来源：保险极客智能推荐，团险福利定制成就员工“个性化”员工更加注重团险“个性化”体验，据保险极客数据显示，通过智能系统在线上定制保障的员工由去年的30%增长到了45%，增幅达到15%；“极客+”平台一方面依托强大的数据源，形成员工画像，根据每位员工特点，为其推荐专属方案，另一方面支持每位员工根据自己实际情况，线上调整个人保障类型和额度，从而实现了员工智能化、个性化购险的需求。MAT2018MAT2019MAT2018-MAT2019参与线上定制健康服务的员工占比在线定制健康服务员工数+15%+15%员工自选平台智能推荐依托强大数据库，形成人物画像，根据人物标签智能推荐专属方案员工可根据个人需求调整保障类型及额度定制服务自费购买家属投保病种涵盖健康链路BC覆盖极客+个人+家庭共同付费2019企业健康管理洞察报告MAT2018MAT2019MAT2018-MAT2019自费员工人数占比自费人数占比683705MAT2018MAT2019MAT2018-MAT2019自费员工人均自费金额自费金额数据来源：保险极客数据来源：保险极客数据来源：保险极客员工参与感与自费意愿更强，职场人保险意识也有行业特点健康管理新形势下，在保企业的员工自费项目受到欢迎。据保险极客数据显示，MAT2019其在保企业员工自费人数由MAT2018的10.7%上升至13.3%，人均自费金额也从683元提升到705元，员工自费购买热度有所提升。保险极客在保企业中，自费人数占比前三的行业分别是企业服务、互联网教育、互联网软件/IT技术。排名行业TOP1企业服务TOP2互联网教育TOP3互联网软件/IT技术MAT2019自费购买保险的行业TOP3+3%+3%定制服务自费购买家属投保病种涵盖健康链路BC覆盖2019企业健康管理洞察报告45%55%MAT2019不同性别自费员工人数占比男性女性28%610%10%75%15%32%61%7%35%59%6%90后80后70后MAT2019TOP4自费险种不同代际人数占比意外身故残疾综合医疗门诊住院意外住院津贴意外医疗数据来源：保险极客数据来源：保险极客职场人投保相关趣味数据：80后群体、女性自费热情高不同代际和性别的员工在投保产品上特点突出，据保险极客数据显示，女性较男性付费意愿更高，人数占比55%，80后较其他代际，自费热情最高，人数占比5成以上，自费金额达到了人均785元；以保险极客自费TOP4险种为例，80后、女性自费占比最高的是综合医疗门诊住院，男性则为意外身故残疾，90后意外医疗自费人数占比最高。51%48%50%49%49%52%50%51%意外身故残疾综合医疗门诊住院意外住院津贴意外医疗MAT2019TOP4自费险种男女人数占比男性女性11%62%27%75678542470后80后90后MAT2019不同代际自费员工占比及自费金额自费人数自费金额定制服务自费购买家属投保病种涵盖健康链路BC覆盖2019企业健康管理洞察报告MAT2018MAT2019MAT2018-MAT2019为家人投保员工占比人数占比数据来源：保险极客数据来源：保险极客“+家人”选项成为员工孝敬父母/关爱妻子/爱护孩子新选择随着员工保险意识的增强，单单给自己买保险已经不能满足其内在需求。据保险极客数据显示，MAT2019为家人投保的员工同比增幅2%，平均每位员工会花费600-700元为1.25个家庭成员购买相应的保险，给家人投保逐渐成为一种趋势，“极客保”内置的家人选项，很好的满足了员工这一诉求，操作简单，流程清晰。+2%+2%员工人均投入600-700元1.25个家庭成员定制服务自费购买家属投保病种涵盖健康链路BC覆盖图片来源：保险极客移动端“极客保”公众号“极客保“家人投保界面展示2019企业健康管理洞察报告12%13%1%70%75%51%18%12%48%配偶孩子父母MAT2019不同代际员工给家人投保人数占比70后80后90后48%46%58%52%54%42%父母孩子配偶MAT2019不同性别的员工给家人投保人数占比男性女性683550568796528586父母孩子配偶MAT2019不同性别员工给家人投保金额（元）男性女性数据来源：保险极客数据来源：保险极客为家人投保趣味数据：男性爱给配偶买，女性爱给孩子买据保险极客的数据显示，80后成为给家人投保的“主力军”，其次为90后群体，90后群体开始主动为父母配置保险；同时大数据显示，男性偏爱给配偶配置保险，女性偏爱给孩子配置保险；在为父母配置保险的数据中显示，女性的平均花费高于男性。定制服务自费购买家属投保病种涵盖健康链路BC覆盖2019企业健康管理洞察报告4321300560呼吸系统心脑血管运动系统MAT2019常见病高发TOP3平均赔付金额平均赔付金额数据来源：保险极客注：医疗险包含险种：门急诊/住院/百万医疗/意外医疗/女性生育数据来源：保险极客数据来源：保险极客险种、病种涵盖广，赔付金额可观随着企业团险的普及，团险险种对疾病的覆盖也越来越广，保险极客在保员工的险种主要集中在医疗险、重疾险、人身与出行保险，其中医疗险和重疾险可以大幅涵盖因为疾病就医导致的费用补偿。医疗险的赔付金额一般在400元以上，赔付力显著。理赔数据显示，男性容易得心脑血管方面疾病，女性甲状腺癌发病率更高，70后群体是乳腺癌和肺癌的高危人群。58%61%55%29%059%呼吸系统心脑血管运动系统甲状腺癌乳腺癌肺癌医疗险重大疾病MAT2019常见病高发TOP3和重疾高发TOP3不同性别人数占比男性女性呼吸系统心脑血管运动系统甲状腺癌乳腺癌肺癌医疗险重大疾病MAT2019常见病高发TOP3和重疾高发TOP3不同代际人数占比70后80后90后定制服务自费购买家属投保病种涵盖健康链路BC覆盖2019企业健康管理洞察报告信息来源：根据“极客保”医疗服务特点总结数据来源：保险极客健康管理福利实现保障到医疗服务的全覆盖企业团险在满足当代企业对健康管理诉求的同时，正在与医疗资源的链路打通，实现健康管理福利的全面性。以保险极客为例，其平台除了团险定制与理赔，同时提供医疗服务，包含：家庭医生、专科问诊、挂号秘书、防癌绿通四大项，涵盖线上咨询、预约挂号、陪诊问诊等服务，实现了健康管理全链路。据保险极客数据显示，MAT2019在线问诊人数已经达到20%，人均使用频次达到近3次，该服务可有效减少员工线下看病的费时、费力、费钱及因病导致的缺勤现象。健康管理全链路MAT2019在线问诊人数达到20%20%MAT2019员工平均使用在线问诊服务的频次达到2.782.78次有效缓解员工因工作而没时间看病的现象，降低缺勤率，提升工作效率医疗服务服务简介家庭医生专科问诊挂号秘书防癌绿通提供15个科室的系统性、针对性在线医疗咨询服务提供健康咨询，包括饮食调节、用药指导、专业分诊、轻症咨询等提供预约挂号服务，涵盖全国范围内支持公众平台预约的门诊提供一次门诊预约服务和陪诊服务，可预约副主任级别以上的专家定制服务自费购买家属投保病种涵盖健康链路BC覆盖2019企业健康管理洞察报告4.74.4MAT2018MAT2019MAT2018-MAT2019保险极客初审完成后平均理赔耗时/工作日平均工作日信息来源：保险极客数据来源：保险极客健康管理福利呈现新趋势，高效、方便、快捷成服务关键词移动端技术的成熟，大大降低了保险行业理赔时长，以保险极客为例，员工线上理赔只需“微信关注”、“拍照上传”、“获得赔付”简单三步，服务系统稳定，理赔程序清晰便捷；数据显示，保险极客目前线上平均理赔时长只需4.4个工作日，满意度高达97%；同时保险极客在企业端提供SaaS系统，支持HR一键上传在保员工名单，以及在线对员工进行投保、缴费等一系列操作，极大缩减了HR的工作量，助力HR对企业员工的健康管理。审核赔付标题理赔流程和标准微信申请理赔拍照上传单据线上理赔满意度高达97%信息来源：保险极客定制服务自费购买家属投保病种涵盖健康链路BC覆盖“云团险”SaaS系统解放HR，线上操作更轻松批量上传被保人员，在线投保、保全、管理灵活支付，支持分期缴费随时增减员，保费按天计算2019企业健康管理洞察报告健康管理福利整体解决方案“云团险”SaaS系统48小时方案量身定制企业员工共同付费企业健康报告助力企业降本增效、数字化转型B端企业移动理赔方便快捷员工家庭成员自选千人千面AI智能推荐惠及家人的多元化保障和健康管理服务线上问诊医疗服务C端员工及家庭保险极客极客企业福利金、H5H5等福利触达2019企业健康管理洞察报告数据来源：CBNData消费大数据CBNData消费大数据汇集阿里巴巴消费大数据、公开数据及多场景消费数据，全方位洞察消费特征和行业趋势，助力商业决策。具体指标说明：数据时间段:2017年10月-2018年9月（MAT2018）、2018年10月-2019年9月（MAT2019)本报告数据来源：网络公开数据、保险极客数据；数据说明DATACOVERAGE2019企业健康管理洞察报告大数据 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