金融科技助力商业银行盈利能力提升的策略.pdf
《金融科技助力商业银行盈利能力提升的策略.pdf》由会员分享,可在线阅读,更多相关《金融科技助力商业银行盈利能力提升的策略.pdf(4页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、刘浩轩:金融科技助力商业银行盈利能力提升的策略财政与金融金融科技助力商业银行盈利能力提升的策略刘浩轩(西安财经大学,陕西西安7 10 10 0)摘要:时代的不断发展让信息技术、科学水平获得了突飞猛进的发展。信息化时代已经正式到来,这也就意味着商业银行要积极变革传统的运营模式,要在自身盈利能力的提升过程当中引入“金融科技”这一个关键的力量支撑。伴随着银行业竞争的日益激烈,我国以四大银行为代表的商业银行纷纷在金融科技领域的发展上做出了长足的探索,并取得了一定的成绩。文章首先对金融科技的基本内涵以及发展历程进行了梳理,在全面分析商业银行金融科技发展现状的基础之上,基于积极引进和培养金融科技人才、加强
2、与金融科技公司的合作、采取适合自身的规划发展金融科技以及加强和完善金融科技风险管理体系四个维度提出了优化完善的策略和建议。关键词:金融科技;商业银行;盈利能力;创新转型中图分类号:F832.4DOl:10.13939/ki.zgsc.2024.07.0091研究必要性分析信息技术的发展以及科技水平的提升让我国商业银行面临着“金融科技转型升级”的关键任务目标。发挥金融科技的助力作用和支撑作用可以确保商业银行拥有更为蓬勃旺盛的生命力和影响力。为此,针对商业银行盈利能力提升过程中金融科技的价值作用进行挖掘和分析具有重要的现实意义。文章首先对金融科技的基本内涵以及发展历程进行了梳理和分析,在全面挖掘商
3、业银行金融科技发展现状的基础之上,基于积极引进和培养金融科技人才、加强与金融科技公司的合作、采取适合自身的规划发展金融科技以及加强和完善金融科技风险管理体系四个维度提出了优化完善的策略和建议,以期助力和支撑我国商业银行的盈利能力呈现出节节攀升的良好发展态势,进而让商业银行为我国社会经济的平稳发展、和谐发展、高质量发展做出更多的贡献。2金融科技概述2.1金金融科技的细分领域传统金融技术与人工智能技术、区块链技术、大数据技术和云计算技术这四项创新科技技术共同组成了现代金融科技,即人工智能金融、区块链金融、大数据金融和云计算,其特点是跨界大、行业多、更新换代快。第一,人工智能金融。其含义为将人工智能
4、技术融入金融领域之中,更加高效、准确地计算和处理专文献标识码:A文章编号:10 0 5-6 4 32(2 0 2 4)0 7-0 0 33-0 4业的业务问题,可以解决人工测算可能造成的误差,精准评估客户支付和消费等方面的意愿,进行智能信用评级,并应用于风险监控识别和金融市场监管等领域,节约大量的人力成本。第二,区块链金融。区块链的定义是很多区块共同组成的链条,所有的服务器中都有这个链条,在整个区块链系统中只要有一台服务器进行工作就是安全的,与传统网络相比,区块链技术具有去中心化和难篡改的特点,通过这种技术得到的信息比人工统计更加准确可靠。若区块链技术得到广泛应用,很有可能使整个互联网的治理和
5、运行方式得到改变,届时现代金融科技将升级为去中心化和智能化的创新业态,若其成功运用使金融业务闭环运作,有可能使金融交易的成本为零,从而最大限度地降低金融企业成本,提高效率。第三,大数据金融。麦肯锡全球研究所对大数据的定义是海量数据的集合,重点关注金融大数据的获取、储存、处理分析与可视化。在商业银行的应用场景中,大数据可以对产品研发、营销、中后台数据管理和资产管理等方面进行改良。其核心技术包括基础数据、数据测算处理、数据存储整理、数据精细分析等。第四,云计算。云计算是指在云端将巨量的数据分解成块,再进行处理,并将处理的结果反馈给用户的过程。这种集中式的运算模式具备十万亿次的运算本领,并且其依托于
6、云计算实现相关功能,也可以帮助企业尽可能地规避不必要的成本开支,进而降低运营成本。CM332024.3财政与金融2.2金融科技的发展历程简单来看,金融科技实际上就是金融和科技的高度整合,金融技术的变革和优化是其基本的驱动因素。金融科技在中国落地的标志是19 9 2 年中国科技金融促进会的成立。金融科技的出现推动了金融业态的发展和变革,关于金融科技的创新和发展,国内学者将其划分为三个主要阶段:第一阶段:18 6 6 一19 8 6 年为金融科技发展的1.0阶段,也称为信息化金融阶段。过去主要依靠人工手动处理,不仅质量低而且效率也十分不理想。在工作当中还很容易出现一些错误。通过信息化和智能化的办公
7、模式则可以充分规避这种错误,让内部数据的传输更迅速、更精准。这不仅可以全面带动工作质量和工作效率的提升,而且可以大大降低错误概率。POS机等新型器具设备的引人和应用对于成本的节约也是十分有益的。第二阶段:19 8 7 一2 0 0 9 年为金融科技发展的2.0阶段,即互联网金融阶段。这是互联网大规模扩张的时代,互联网高速发展,这就让金融业务可以全面打破空间和时间的局限,金融机构开始通过线上线下的模式对传统业务进行改革。第三阶段:2 0 0 9 至今为金融科技发展的3.0 阶段,即金融科技的进阶阶段。但就当前的现状来看,仍旧处于关键的发展时期,很多底层的技术手段和金融业的高度整合程度还不足,未来
8、应该如何发展还需要进行深度的探索。而且监督管理活动以及实践活动还应该朝着更优良的方向不断地进步。目前我国正处于金融科技2.0 的后期时代,以BATA为主要代表的互联网巨头已经站在了3.0 的领先位置,随着人工智能金融、区块链金融和量化金融的加入,重建了传统的金融体系架构,金融科技正在进行重塑。2.3金融科技的发展趋势未来的金融科技的发展必然会从3.0 阶段朝着4.0阶段迈进,现有的生态结构也必然会打破,具体来说,其三大核心发展趋势可以整理如下:首先,区块链。从本质上进行分析,区块链可以被看成是一个分布式的公共分类账,其核心特点就是不同的主体分别担任着验证工作和维护的责任。区块链技术的引人可以尽
9、可能地规避交易风险,不断降低信任危机,这对于银行商业运营成本的降低也是十分有利的。其次,大数据。大数据可以被看成是新型的信息科技和服务业的服务方式,大数据当中所存储的资源总量是海量的,通过大数据可以创造新的价值,可以确保新的能力得到全面增强。CM3422024.3中国市场2 0 2 4 年第7 期(总第117 8 期)最后,人工智能。通过人工智能技术的引人,能够从金融科技领域和商业数据当中提取关键的资料信息,并可以将这些信息及时地反馈给广大的用户,从而规避信息不对称的风险。3国内商业银行对金融科技应用的现状分析具体来说,当前金融科技对我国国内商业银行的发展产生了比较深刻的影响。为了进一步明晰其
10、中的影响因子,笔者专门进行了实际调研活动和网络调研活动。毕竞我国的商业银行主体类型比较丰富,因此在研究活动当中特意选择了一些比较具有代表性的银行进行深度分析,以便发挥“以点带面”的研究价值,让金融科技的基本实现状态更为清晰的呈现出来。首先,商业银行在科技领域的投人比重得到了显著性的增强。金融科技实际上也是以科技作为基础支撑而发展起来的一种新生事物。金融科技的发展势必需要充足的物质保障。笔者选择了工商银行、建设银行和农业银行三个规模比较大、在整个银行业发展过程当中扮演中流砥柱角色的银行作为对象进行了数据的分析。其中,工商银行2 0 2 2 年的科技投人额度为259.87亿元、建设银行2 0 2
11、2 年的科技投人额度为235.76亿元,农业银行2 0 2 2 年的科技投人额度为205.32亿元。相比2 0 2 1年而言都有明显的提升。其次,商业银行在自我发展的过程当中也进行了新的战略规划定位,将金融科技作为一个十分关键的增长极。其中涌现出了一些比较具有代表性的案例。例如我国的交通银行积极跟进信息化发展的新诉求进行顶层的优化设计,IT战略规划全面落地实施,并且在科技赋能领域的表现十分出色,一大批具有代表性的新产品相继问世。除此之外,我国的渤海银行也基于此进行了深度的创新探索,人工智能、大数据、云原生、FIDO等都成了银行发展过程当中的“金字招牌”,以“渤银智脑”等为代表的工程项目的开发设
12、计让渤海银行在线上业务领域的发展成绩十分突出、十分喜人。可见,我国的很多商业银行在信息化应用能力的提升上付出的人力资源、物力资源的总量不断地丰富,取得的成绩也是十分显著。在这些智能化产品的支撑和引领之下不仅提升了业务办理的质量和效率,同时让银行客户的满意度和忠诚度呈现出不断攀升的良好发展态势。最后,进一步强化和金融机构之间的对接合作。银行是最具有代表性的金融机构,但是除此之外以阿里巴巴、百度、京东等为代表的电商机构的迅猛发展也让我国的商业银行在金融科技发展领域拥有了更为刘浩轩:金融科技助力商业银行盈利能力提升的策略广阔的发展空间和路径。我国的工商银行等相继和这些平台进行对接合作,金融科技公司贡
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 金融 科技 助力 商业银行 盈利 能力 提升 策略
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【自信****多点】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【自信****多点】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。