普惠金融视角下农村商业银行数字化转型.pdf
《普惠金融视角下农村商业银行数字化转型.pdf》由会员分享,可在线阅读,更多相关《普惠金融视角下农村商业银行数字化转型.pdf(4页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、完善的农村金融市场体系是保障实现国家经济全面发展和产业结构优化的重要基础。2 0 13年我国提出“发展普惠金融”,2 0 16 年我国普惠金融进入快速发展的时期。城镇化快速发展下的普惠金融不仅可以帮助弱势群体,实现农村金融机构的日趋完善,而且还能让农村商业银行在数字化的金融浪潮中获得更多客户及潜在的资源。文章对普惠金融的相关理论、农村商业银行及其可持续发展进行分析,并进一步阐述普惠金融视角下农村商业银行数字化转型面临的机遇和普惠金融视角下农村商业银行数字化转型的策略,希望为我国的农村振兴战略发展贡献一份微薄之力。关键词:普惠金融;农村商业银行;数字化转型中图分类号:F49;F8 32.33DO
2、l:10.13939/ki.zgsc.2024.02.0121引言在乡村振兴的战略背景下,随着农村工业的发展和新型农民的主体培育,对农村金融服务的需求不断增加,普惠金融数字化也迎来了快速发展时期。作为“三农”的重要金融支柱,农村商业银行不仅可以通过数字化改造打通金融服务的“最后一公里”,还可以通过大数据分析不同社会阶层的群体和理财需求,提升理财产品的附加价值和服务黏性,实现“三农”金融服务的“最后一公里”。尽管我国农村地区逐步形成了以农村商业银行为中心的农村金融体系,显著增长的涉农贷款、流动性占比、净资产收益率、总资产、人均GDP等对农村商业银行的商业可持续发展起到了正向的推动作用,但由于受到
3、全球经济不景气的大环境影响,我国无论是企业、个人还是农户都不同程度地面临着生存环境的严峻考验,而这些因素无不影响着农村商业银行向数字化转型。2普惠金融的相关理论概述2.1音普惠金融理论分析早期相关学者在研究贫困的成因时,将贫困解释为一个家庭的正常收人无法支撑家庭的日常需要,即家庭的现金流困难。从金融的角度来解释就是应该把贫困的人看作一个群体,即一个地区的所有贫困的人当家庭面临资金短缺、无法获得金融机构提供的金融服务时,就相当于丧失了摆脱贫困的机会。贫困群体虽然可以从国家获得一定的财政补贴,以维持生计,但难以从根本上文献标识码:A一个相对完整的概念。数字普惠金融是一种包容性金融,其发展是基于互联
4、网技术,就当前而言,社会各界对于普惠金融是否能对盈利产生重要影响,出现了多种声音,有些认为普惠金融下更有利于农商银行的数字化转型,当前以网联办公为载体的各个企业,在优化企业自身工作效率的同时,大数据共享也为各行各业提供了新的机遇。在此背景下,运用数字技术不仅可以改变农村商业银行的传统经营模式,同时也能使其在竞争中取得领先的优势。还有部分则认为普惠金融下的农村商业银行数字化转型并未给农村商业银行盈利能力带来显著的正向溢出,反而会让银行在维护网络安全以及大数据等方面投人大量资金。2.2金融排斥理论分析金融排斥的基本概念最初是由Thrift和Leyshorn提出的,他们将研究重点放在金融机构或它们提
5、供的金融服务上。将金融排斥定义为发达国家放松对金融机构的管制,以帮助金融机构实现利润最大化,导致欠发达地区和中小城市的金融机构关闭,使弱势群体无法获得金融服务。从金融排斥理论的发展来看,目前其理论体系还不够成熟,对其概念的解释还在不断从不同的角度进行丰富和完善。我国学者通常从地域排斥、价格排斥、条件排斥、市场排斥、评估排斥和自我排斥六个CM 45文章编号:10 0 5-6 43 2(2 0 2 4)0 2-0 0 45-0 4消除贫困。故此,普惠金融作为一种新的金融脱贫攻坚理论在国际上应运而生,并经过三个时期后,已然形成了2024.1财政与金融维度来研究金融,金融排斥在不断地丰富下变得更加完善
6、。但随着人们更加深入的研究,发现它还有一定的局限性,要促进普惠金融朝着可持续性发展的方向迈进,就只能不断推进和完善金融排斥理论。3农村商业银行概述3.1农村商业银行的性质要求农村商业银行的成立是对农村信用社改革呼声的积极回应,农村商业银行不同于其他商业银行,它的服务范围以我国的农村地区以及偏远的乡镇为主,而普惠金融的有效实施不仅可以推进农村的经济发展,而且还能使得农村的居民享受更多优质产品和服务。虽然农村商业银行是金融机构,但它的经营发展模式也和其他的企业发展模式非常相似,根据企业的经营模式而言,我国农村商业银行正处于良好的政治、经济社会环境中,外部条件总体看好,但随着国家政策的调整和市场环境
7、的变化,外部环境的不稳定性在一定程度上加大了农村商业银行的竞争优势。因此,农村商业银行想要在发展的浪潮中不被时代所淘汰就必须在普惠金融的推动下实现数字化转型。3.2我国农村金融改革的发展轨迹我国的农村金融改革从改革开放后开始到如今已然经历了四十多年的历史,其具体的改革如下。改革的第一个阶段为在农村恢复农村信用社和农业银行,这两个机构的恢复也在一定程度上标志着农村信用社和农业银行成为我国农村金融的专业银行。而随着国家推动农业银行向企业化转型,我国的农村金融机构也进行了体制改造。同期,国家对完全实行独立核算、自负盈亏的农村信用社加大了扶持力度,相继出台了多次相应指导性文件,以改变农村信用社长期偏离
8、实际的状况,其中在财政部等有关单位出台一系列政策为农村合作基金发展提供保障的同时,连续多年的中央“一号文件”明确提出用好集体资金,所以农村合作基金在这段时间里发展很快。改革的第二阶段,我国从1993年国务院颁布关于金融体制改革的决定开始后,农村的金融机构在把利润最大化作为经营目标的同时,也明确提出了国有银行要向国有商业银行转型。故此,传统的大型国有银行也相应作出了有关地域性调整,将经营的区域从农村金融市场纷纷撤出,把重心放到了以镇、区、市为中心的城市。此后,农业银行在农村的实际职能只是吸收农村CM 462024.1中国市场2 0 2 4年第2 期(总第117 3期)存款,再把资金从农村转移到城
9、市,由此在农村地区引发了严重的金融抑制问题。改革的第三个阶段从进人2 1世纪后,我国的产业结构也发生了重大的改变,从之前的重工业,到如今的备受重视“三农”问题,农村金融问题已然成为国家关注的重点。其中,随着我国“中央一号”文件的颁布,发展多种所有制的农村金融组织,积极引导民间资本和社会资本。截至2 0 0 6 年,我国农村金融组织已发展成为包括以小额贷款公司、村镇银行、农村资金互助社、贷款公司为代表的传统国有银行、政策性银行和新型农村金融机构。3.3农村金融市场理论分析农业信贷补贴理论随着社会的不断进步,经济的不断发展,到了加人WTO后我国的农村金融也从农村信贷补贴向市场理论演变,自此农业信贷
10、补贴理论被农村金融市场理论所批判,认为政府主导下的信用补贴对市场机制造成了负面影响,不仅让农村金融市场过度的依赖政府的补贴和政府的管控,而且与市场规律相违背,对合理配置资源造成了影响。补偿资金从上级层层下发到农村,以致信贷补助未能很好地发挥效用。农村金融市场理论否定了政府补贴,认为应保证农村金融资源不被滥用,并通过市场的调节和竞争手段来实施和发挥其应有的作用,这一理论的主要观点是:一是杜绝滥用资金,杜绝依赖外来资金;二是要充分调动农村金融体系内部的资金供给,改善农村金融体系存在的不合理金融现象;三是应当通过充分利用市场的条件手段来提高农村信用资金的回收率,以此达到促进资金高速流转的目的;四是发
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 金融 视角 农村 商业银行 数字化 转型
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【自信****多点】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【自信****多点】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。