2030:全球金融科技生态扫描.pdf
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1、Fintech 2030:全球金融科技生态扫描2021年夏季刊 精简版 麦肯锡中国金融业CEO季刊全球洞见 中国实践 1“金融科技”代表着“金融”与“科技”两个世界的碰撞与融合。从主导者不同及规模大小来看,金融科技主要有四类玩家:颠覆者(FinTechs)以新技术和新模式提供金融服务的初创公司;大象起舞(Fintechs)传统金融机构自我创新、拥抱新技术;互联网巨头(fnTechs)大型科技公司生态系统的金融板块以及技术供应商(fntechs)向金融机构销售基础设施、为其赋能的新技术公司。与金融科技竞合已成为传统金融业CEO们的共识,但仍有一些问题让他们夜不能寐:影响未来金融业的关键技术是什么
2、?最有前景的金融科技应用有哪些?传统企业如何拥抱金融科技?为了回答上述问题,本期 麦肯锡金融业CEO季刊 围绕“金融科技”主题,分三大章节、40余篇文章,分析总体趋势、解析前沿应用、分享领先实践。麦肯锡分析认为,金融机构首先要抓住以下七大技术趋势:1.人工智能:自动因子发现、知识图谱和图计算,以及基于隐私保护的增强分析将发挥更大价值;智能客服、智能投顾、客户图谱、产业图谱、智慧营销和风控、反欺诈和智慧决策等领域的应用将越来越广泛。2.区块链:智能合约、零知识证明、跨链技术等带来新的机遇;分布式账本技术在交易结算、虚拟资产、数字钱包、数字货币、供应链金融等领域的应用愈加深入。3.云计算:敏捷化、
3、高弹性、微服务化的云原生优势更受重视;云计算不但让金融业从IT基建和数据中心等非核心业务中释放出来,以更低的成本和更灵活的方式获取存储、计算和服务资源,更专注于客户、金融产品和服务;同时为如开放银行(Open Banking)和银行即服务(Banking-as-a-Service)等新业态赋能。4.物联网:万物互联构建全新诚信体系,物联网与金融服务的融合潜力无限;基于物联网的存货动产融资,将物联网和区块链整合,突破动产融资中的既有风险管理障碍;在保险领域,加速和简化承保和理赔流程等。5.开源、软件即服务和无服务架构:速度和可扩展性对新业务和金融创新的成功极为关键,这些新的技术让企业快速创新而无
4、需担心技术运营和基础架构投资。6.无代码开发平台:无代码和低代码方式重新定义程序开发;对于需要以敏捷模式快速响应市场的金融机构和金融科技企业而言有较大助力,已经开始逐渐发挥价值。7.超自动化(Hyper automation):流程机器人等自动化技术继续代替人工;在企业业务和IT流程进行自动化改造的过程中,引入人工智能、深度学习、事件驱动的软件、流程机器人及任何有助于提升决策效率和工作自动化能力的技术或数字化工具。技术只有结合金融场景和创新业务模式才能真正创造价值,我们认为,未来最有前景的金融科技应用主要集中在以下七大领域:1.支付:无卡交易、跨境支付以及全渠道支付整合等将成为三大核心潜力赛道
5、;2.零售金融:纯数字银行持续发力,新型数字贷款等将面临压力;3.资产管理:在线投资交易平台及智能投顾发展潜力较大;4.普惠金融及公司金融:短期面临较大压力,供应链金融领域长期看价值潜力较大;5.运营及基础设施:BaaS、无代码开发平台、RPA等关键技术及应用均具备较好的发展前景;6.风险:反洗钱、KYC审查、催收机器人、身份认证等应用场景较为成熟;7.保险:物联网应用、数字化核保、欺诈风险预防等重塑保险数字生态系统。金融科技对不同市场主体影响各异。对传统金融机构而言,主要存在三种应对方式:成立风险投资基金、参与其他风险投资基金或设立加速器计划。对金融科技企业而言,成功的关键要素包括:洞察金融
6、细分领域的关键业务痛点、差异化的价值主张和市场定位、技术领先性及与业务的密切结合、打造客户数字化场景和生态圈运营,以及提供前所未有的客户体验。随着市场日渐成熟,只有为客户真正创造价值的公司方能存活,而那些经得起时间考验的赢家也将获得丰厚回报。希望本期季刊能引发金融科技相关行业CEO们的深入思考,帮助他们全景式扫描先进技术、前瞻性布局金融科技应用,切实创造出业务价值。祝开卷愉快!2021年夏季刊麦肯锡中国金融业CEO季刊刊首语倪以理全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区总裁曲向军全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区金融机构业务负责人2麦肯锡中国金融业CEO季刊 2021年夏季刊麦肯锡 中国金融业CEO季刊
7、总编:倪以理曲向军编辑委员会:韩 峰石炜麟 方浩翔刘东川 刘 畅廖红英 鲁志娟特别顾问:Renny Thomas Miklos Dietz Joydeep Sengupta 我们谨此向全球金融科技咨询业务部门的众多同事表示诚挚感谢。他们是本书40余篇中英文文章作者或内容贡献者:郑文才、董仲侃、郭明杰、郭凯元、印为、朱蔚超、晏超、周宁人、马奔、徐海超、刘昕昕、毕强、林圆圆、John Huang、Saptarshi Ganguly、钟镇培、Holger Harreis、Ben Margolis、Kayvaun Rowshankish、苏文扬、陈一舟、Jef Galvin、Sarah Hynes、A
8、lexis Krivkovich、Olivia White、Zac Townsend、John Euart、Chandana Asif、Max Fltotto、Tunde Olanrewaju、Giuseppe Sofo、Reinhard Hll、Olivier Denecker、Ashwin Alexander、Andy Dresner、Rik Kirkland、David Deninzon、Nick Malik、Akshay Kapoor、Sandeep Sharma、Alessio Botta、Nilesh Gupta、Lalatendu Das、Vishal Dalal、Ondrej
9、Dusek、Anand Mohanrangan、Erik Roth、Suparna Biswas、Brant Carson、Violet Chung、Shwaitang Singh,Renny Thomas、Juan Aristi Baquero、Akos Gyarmati、Marie-Paule Laurent、Pedro J Silva、Torsten Wegner、Sudeep Doshi、Ju-Hon Kwek、Joseph Lai、Ramnath Balasubramanian、Ari Libarikian、Doug McElhaney、Simon Behm、Ulrike Deetj
10、en、Sanjay Kaniyar、Nadine Methner、Bjrn Mnstermann等。作者名详见每篇文章。关于麦肯锡中国区金融科技管理咨询业务麦肯锡在金融科技领域拥有丰富的经验,在大中华区,麦肯锡协助各类型金融机构,包括商业银行、券商、资管、信托、保险、第三方财富机构等,设计金融科技战略,并推进战略举措实施落地。另外麦肯锡金融科技加速器计划协助创新企业明确价值主张,确定竞争策略,优化业务模式,制定市场策略等,麦肯锡还协助领先投资机构进行金融科技投资布局。麦肯锡公司2021年版权所有。3第一部分 金融科技全球趋势01 七大技术持续定义金融科技的未来七项关键技术将持续影响金融科技未来
11、总体发展趋势,驱动业务模式重构并左右竞争格局,今日科技塑造明日金融02 金融科技投资趋势:IPO 势头强劲,独角兽增长迅猛本文从投资视角考察全球金融科技,总结了金融科技各赛道的投资热点趋势03 疫情期间,美国客户对金融科技态度如何转变新冠疫情为美国的金融科技带来了新的机遇,本文总结了近期调研的九大新发现04 择道而行:欧洲金融科技企业通往盈利的新路径为摆脱新冠疫情给经济带来的负面影响,欧洲金融科技企业应改变自己的战略方针05 全球金融科技发展与应用的八大洞见金融科技的发展为金融业带来哪些机遇和挑战?其背后蕴含的商业前景不能一概而论,仍需接受时间和市场的考验06 全球代表性金融科技独角兽简介本文
12、对国外 50家金融科技独角兽公司进行了梳理和简要介绍07 访谈:Square CFO未来的支付服务顺畅无阻Square首席财务官(CFO)阐述了Square 如何在疫情危机中为中小企业提供帮助,描述了可能影响未来全球支付产业的新技术全版目录4麦肯锡中国金融业CEO季刊 2021年夏季刊08 访谈:回归金融需求原点,审慎选择细分赛道麦肯锡专访 CPE源峰(中信产业基金)董事总经理黄爽女士第二部分 金融科技在金融领域的应用09 金融科技用例图谱全景扫描金融科技的应用涉及银行、保险、资管等诸多行业,我们总结了金融科技在八大领域的 35 个典型用例,描绘了金融科技用例图谱银行篇10 如何打造成功的支付
13、系统支付市场的结构性变化为支付平台提供商创造了机会,本文就打造新支付网络体系的方法提出建议,为市场新玩家指引方向11 访谈:Paypal 前首席运营官 Bill Ready云平台让人工智能的应用开始普及,这引发了新一轮 AI 创新浪潮12 独角兽:支付领域的部分金融科技独角兽列表13 产业链图谱赋能公司银行介绍产业链图谱如何助力商业银行拓展公司银行业务,以及商业银行如何利用新技术构建产业链图谱514 金融科技如何赋能供应链融资提质增效 本文分析了金融科技如何赋能供应链金融、金融科技独角兽的供应链服务平台以及有效应用金融科技的重要抓手15 金融科技赋能消费信贷本文总结了金融科技在运营、获客、存客
14、经营和风险管理上的赋能模式,希望助力各机构重新思考梳理经营策略,塑造全新的数字化经营模式16 金融科技助力中小企业贷款的五大启示本文基于全球实践总结了金融科技助力中小企业贷款的五大启示17 独角兽:小微领域的部分金融科技独角兽列表18 以客户为中心的时代,科技驱动银行运营重构客户需求日新月异。为满足这些不断变化的需求,银行应把客户体验作为业务流程设计的起点19 蓄势待发:开放银行七大发展机遇本文重点阐述了开放银行的七大机会点,帮助传统银行业更好地迎接开放潮流20 借助 B2B API 重塑交易银行业务B2B API可成为交易银行业务的增长引擎,文章从现状出发,探讨了建设 B2B API 平台的
15、五大成功要素6麦肯锡中国金融业CEO季刊 2021年夏季刊21 数字货币:发展趋势及设计选择全球多数国家的央行已开始积极实施数字货币发行和监管,中国、乌拉圭、瑞典等已逐步进入试点和实践阶段22 区块链在银行业的创新应用本文总结了区块链在银行业应用的核心趋势和领先实践,以帮助国内银行业在区块链应用上把握方向、明确战略重心,加速在行业内创新和普及区块链应用23 基于云的银行核心系统战略银行核心系统正不断发展,银行需要尽快制定相关战略,置置换或升级核心系统,为向新系统过渡做好准备24 访谈:坚定的创新者:Salesforce首席创新官西蒙马尔卡希(Simon Mulcahy)云软件提供商 Sales
16、force 执行副总裁兼首席创新官谈数字化发展和销售团队创新25 展望人工智能银行:当银行遇到 AI人工智能技术已成为世界不可或缺的一部分。银行应规模化部署 AI 技术,在组织各个层面进行全方位转型26 BaaS(银行即服务)对金融服务业影响几何企业踊跃发展嵌入式金融,银行即服务模式势在必行,如此趋势之下,银行及非银行机构都应做好准备证券篇27 机器学习在资本市场的应用:定价、估值调整及管理市场风险面对危机后的长期不确定性,金融机构可通过三步走策略,让机器学习落地扎根,渡过危机728 金融科技赋能下的投行数字化转型人工智能、大数据和移动互联网技术等前沿科技的发展为传统投行业务带来数字化赋能与商
17、业模式创新的新机遇,本文对此进行了梳理并就投行如何把握这一机遇推动其自身的数字化转型提出了建议资管与财富管理篇29 资产管理中的高级分析技术舆论热度之外的切实应用:高级分析在资产管理中的应用已成为资管公司的制胜关键,而成功企业有着几大共同特征30 财富管理的人工智能时代本文总结了推动自动化的五大核心技术以及自动化技术在财富管理应用的三大场景31 独角兽:资管领域的部分金融科技独角兽列表保险篇32 保险 2030:人工智能将如何改写保险业保险业正处于科技驱动的深刻变革前夕,保险公司若想主动拥抱这一变革,可关注四个领域33 保险企业的机遇:用物联网构建数字生态系统物联网的发展为保险公司带来新的机遇
18、,本文对此做了梳理,并就保险公司如何利用这些新机遇提出建议34 访谈:保险革命个性化保险引擎Uwe Stuhldreier,德国最大全数字化直保公司 HUK24 的一位高管,分享可能塑造保险业未来的、以客户为中心的数字化商业模式35 独角兽:保险领域的独角兽列表8麦肯锡中国金融业CEO季刊 2021年夏季刊监管合规与风险管理篇36 金融科技在风险管理中的应用本文聚焦金融科技在风险管理中的要素概述、价值分析、技术应用等,帮助国内银行了解并思考如何将其应用在自身业务场景中,实现高质量发展37 金融科技协助另类资产管理公司“华丽转身”另类资产管理公司拥抱金融科技的三大关键举措38 高级分析在智能催收
19、中的应用金融科技可以协助信贷和催收流程转型39 独角兽:监管及风险领域的部分金融科技独角兽列表第三部分 金融机构如何拥抱金融科技40 七大诀窍:面对金融科技入局者,金融机构何以接招金融科技公司在金融业各业务领域攻城略地,传统金融机构应如何应对?41 三大模式助力银行拥抱金融科技银行投资布局金融科技渐成主流,目前业内的三种主要投资模式,分别为成立企业内部风投基金、设立加速器计划和作为有限合伙人参与传统风投基金42 打造金融科技开放平台,赋能资管科技创新全球领先资管机构通过战略并购、战略合作、创新实验室、资管科技加速器等多种形式与金融科技公司合作43 金融机构拥抱金融科技的四大典型案例本文介绍了四
20、个金融机构布局金融科技的案例,包括银行及投行9精简版目录011 七大技术持续定义金融科技的未来七项关键技术将持续影响金融科技未来总体发展趋势,驱动业务模式重构并左右竞争格局,今日科技塑造明日金融024 金融科技投资趋势:IPO 势头强劲,独角兽增长迅猛本文从投资视角考察全球金融科技,总结了金融科技各赛道的投资热点趋势033 全球金融科技发展与应用的八大洞见金融科技的发展为金融业带来哪些机遇和挑战?其背后蕴含的商业前景不能一概而论,仍需接受时间和市场的考验044 全球代表性金融科技独角兽简介对国外 50家金融科技独角兽公司进行了梳理和简要介绍092 金融科技用例图谱全景扫描金融科技的应用涉及银行
21、、保险、资管等诸多行业,我们总结了金融科技在八大领域的 35 个典型用例,描绘了金融科技用例图谱。102 如何打造成功的支付系统支付市场的结构性变化为支付平台提供商创造了机会,本文就打造新支付网络体系的方法提出建议,为市场新玩家指引方向111 访谈:Paypal 前首席运营官 Bill Ready云平台让人工智能的应用开始普及,这引发了新一轮 AI 创新浪潮115 金融科技如何赋能供应链融资提质增效 本文分析了金融科技如何赋能供应链金融、金融科技独角兽的供应链服务平台以及有效应用金融科技的重要抓手10麦肯锡中国金融业CEO季刊 2021年夏季刊126 蓄势待发:开放银行七大发展机遇本文重点阐述
22、了开放银行的七大机会点,帮助传统银行业更好地迎接开放潮流136 借助 B2B API 重塑交易银行业务B2B API可成为交易银行业务的增长引擎,文章从现状出发,探讨了建设 B2B API 平台的五大成功要素144 数字货币:发展趋势及设计选择全球多数国家的央行已开始积极实施数字货币发行和监管,中国、乌拉圭、瑞典等已逐步进入试点和实践阶段149 区块链在银行业的创新应用本文总结了区块链在银行业应用的核心趋势和领先实践,以帮助国内银行业在区块链应用上把握方向、明确战略重心,加速在行业内创新和普及区块链应用160 展望人工智能银行:当银行遇到 AI人工智能技术已成为世界不可或缺的一部分。银行应规模
23、化部署 AI 技术,在组织各个层面进行全方位转型179 保险企业的机遇:用物联网构建数字生态系统物联网的发展为保险公司带来新的机遇,本文对此做了梳理,并就保险公司如何利用这些新机遇提出建议191 金融科技在风险管理中的应用本文聚焦金融科技在风险管理中的要素概述、价值分析、技术应用等,帮助国内银行了解并思考如何将其应用在自身业务场景中,实现高质量发展200 三大模式助力银行拥抱金融科技银行投资布局金融科技渐成主流,目前业内的三种主要投资模式,分别为成立企业内部风投基金、设立加速器计划和作为有限合伙人参与传统风投基金207 打造金融科技开放平台,赋能资管科技创新全球领先资管机构通过战略并购、战略合
24、作、创新实验室、资管科技加速器等多种形式与金融科技公司合作11七大技术持续定义金融科技的未来七大技术持续定义金融科技的未来曲向军、韩峰、石炜麟、方浩翔和刘东川在未来10年,七项关键技术将持续影响金融科技总体发展趋势,驱动业务模式重构,并左右金融业竞争格局,今日科技塑造明日金融。12麦肯锡中国金融业CEO季刊 2021年夏季刊科学技术进步及其应用创新,是金融科技发展的驱动要素。一方面,科技持续赋能金融服务领域并创造价值;另一方面,技术进步也催生出更多创新商业模式。麦肯锡分析,在未来10年,七项关键技术将持续影响金融科技总体发展趋势,驱动业务模式重构,并左右金融业竞争格局(见图1)。人工智能(AI
25、):自动因子发现、知识图谱和图计算,以及基于隐私保护的增强分析将发挥更大价值麦肯锡估计,AI技术每年可为全球银行业创造高达1万亿美元的增量价值;安德烈亚斯卡普兰(Andreas Kaplan)和迈克尔海恩莱12图1 七大关键技术,持续影响金融科技未来总体发展趋势,驱动业务模式重构并左右竞争格局技术进步驱动金融科技创新人工智能超自动化自动因子发现、知识图谱和图计算,基于隐私保护的增强分析发挥更大价值流程机器人(RPA)等自动化技术继续代替人工智慧信任自动1开放3区块链智能合约、零知识证明以及跨链技术将带来新机遇4物联网万物互联构建全新诚信体系,与金融融合潜力无限567敏捷化、高弹性、微服务的云原
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