中国民生银行的ESG社会价值与金融科技转型探讨.pdf
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1、财政与金融中国市场2 0 2 4年第14期(总第118 5期)中国民生银行的ESG社会价值与金融科技转型探讨翟荣荣(中国民生银行股份有限公司,北京10 0 0 31)摘要:近年来,全球对可持续发展和环境保护的关注度不断增加,ESG(环境、社会、治理)已经成为实施可持续发展战略时的重要考量。作为一种主流的投资理念,ESG投资逐渐受到广泛关注。同时,金融科技作为中国数字经济的重要组成部分,在经历了高速发展和规范治理后,迈入了高质量发展阶段,成为践行ESG理念的重要推动力。基于此,探讨中国民生银行在ESG社会价值和金融科技转型方面的实践和策略显得尤为重要,有望为其他金融机构提供宝贵的借鉴和启示,推动
2、整个金融业更好地履行社会责任,向着更加可持续发展方向迈进。关键词:中国民生银行;ESG;社会价值;金融科技中图分类号:F832.33DOl:10.13939/ki.zgsc.2024.14.0091引言中国民生银行是一家历史悠久的商业银行,自成立以来,始终致力于提供全面、高效、优质的金融服务。在当前全球经济形势下,中国民生银行积极响应国家号召,以科技创新为引领,推动自身业务转型和升级。同时,银行也十分注重履行社会责任,积极投身公益事业,践行ESG(环境、社会和治理)社会价值。2ESG 的概念ESG是指企业或机构在环境、社会和治理方面的表现和管理,其中,环境关注企业对自然资源的利用、环境保护和可
3、持续发展;社会关注企业对员工、顾客、供应商、社区以及公众利益的履责情况;治理则指企业内部管理结构、透明度和合规性等方面。金融业作为国家经济发展的主要引擎,银行又是现代金融体系的核心,在践行ESG过程中发挥着重要作用。ESG所引领的全新绿色发展观念,正在对金融领域的旧有利益价值体系进行重新评估。综合考量这些因素有助于评估企业或机构在可持续发展和社会责任方面的表现,并引导它们朝着更加可持续和负责任的方向发展。随着ESG投资理念的日益普及,金融机构越来越重视ESG对投资组合的影响,也意识到ESG因素对风险管理和长期业绩的重要性。在金融行业中,ESG因素变得越来越重要。金融机构不仅要考虑投资回报,还要
4、考虑其对环境和社会的影响。这不仅有助于减少风险,提高长期投资回报,还有助于建立良好的企业声誉和品牌形象。中国CM 3622024.5文献标识码:A文章编号:10 0 5-6 43 2(2 0 2 4)14-0 0 3 6-0 4民生银行作为中国的一家主要金融机构,一直致力于ESG实践和金融科技转型。通过关注ESG因素,中国民生银行不仅提高了其业务可持续性,还为其客户和员工创造了更大的价值。同时,通过金融科技转型,中国民生银行提高了运营效率和服务质量,进一步增强了市场竞争力。3中国民生银行的ESG实践3.1中国民生银行的绿色金融和可持续金融实践中国民生银行积极推动绿色金融和可持续金融的发展,通过
5、提供绿色信贷和绿色债券等创新产品和服务,为环境保护和可持续发展作出了积极贡献。在绿色信贷方面,中国民生银行为节能环保、新能源、绿色建筑等领域的企业提供贷款支持,帮助他们采取环保措施。同时,中国民生银行还通过创新绿色金融产品,如绿色理财产品、绿色租赁等,为个人客户提供更多环保选择。在绿色债券方面,中国民生银行不仅参与了多笔国际绿色债券的发行,还独立发行了多只境内绿色债券,为清洁能源、节能减排等领域的企业提供融资支持。此外,中国民生银行还积极参与碳交易市场,通过提供碳排放权质押贷款等创新产品,推动碳排放权交易市场的发展。3.2中国民生银行对社会责任的履行中国民生银行始终将社会责任视为其发展的重要使
6、命,积极履行社会责任。针对小微企业,中国民生银行推出多项扶持政策,如降低贷款利率、简化审批流程等,助力解决就业问题。在社区发展方面,中国民生银行积极参与公益事业,通过捐款捐物、志愿服务等方式支持贫困地区的教育、医疗等公共事业发翟荣荣:中国民生银行的ESG社会价值与金融科技转型探讨展。同时,通过发起公益项目、设立慈善基金等方式,推动社区的可持续发展。在金融教育方面,中国民生银行积极开展金融知识普及和教育工作,增强公众的金融素养和风险意识。3.3中国民生银行优化公司治理结构的实践中国民生银行一直致力于优化公司治理结构,提高透明度和问责制,以增强自身发展长期稳健性和可持续性。为此,首先,中国民生银行
7、注重完善公司治理架构,明确董事会、监事会和高级管理层的职责和权限,确保决策的科学性和合规性。其次,中国民生银行注重风险管理,建立全面风险管理体系,加强内部控制和审计监督,有效防范和控制各类风险。最后,中国民生银行还注重可持续发展和社会责任,将环保、社会责任和公司治理等因素纳人公司战略和发展规划,并通过公开披露公司治理信息和业绩报告,加强与社会各界的沟通和交流,树立良好的企业形象。3.4研究设计3.4.1研究假设在对中国民生银行ESG表现与中国民生银行价值两者关系研究中,当前看法并未统一。Fatemi(2 0 17)等学者发现,ESG表现的优劣直接影响中国民生银行价值,ESG披露起着至关重要的调
8、节作用;BohyunYoon(2 0 18)发现,中国民生银行社会责任实践对中国民生银行价值有积极显著的影响;WrightFerris(1997)从利益相关者角度出发,发现ESG与中国民生银行价值之间呈现负相关关系;Atan(2 0 18)等学者发现,无论是从ESG的单个因素还是综合因素来看,与中国民生银行价值之间关系均不显著。因此文章提出以下假设:中国民生银行的ESG表现对中国民生银行价值存在正向影响。3.4.2模型构建文章构建以下计量模型:ROA,=,+,ESG,+,Levi,+,Topli,+4 In-depi.+,FirmAgei,+,Size,+;+,+si,.模型中,i表示中国民生
9、银行个体,t表示年份,;代表个体异质性,。为控制变量系数,i、8 t分别为行业、时间固定效应,为随机扰动项。3.4.3变量间的回归分析文章使用固定效应模型对模型进行估计,表1第(1)列是不加人控制变量的回归结果,ESG系数为0.0985,第(2)列加人一系列控制变量后做回归分析,回归系数显著为正。由此可知,无论是否加人控制变量,企业的ESG表现会正向影响企业价值,上述假设成立,说明ESG表现的提高能够促进企业价值的提高。财政与金融表1中国民生银行的ESG数据分析(1)项目ROA0.0655*ESG(0.002)LeuTop1IndepFirmAgeSizeIndu_ FEYear_ FER2O
10、bs注:*、*分别表示在1%、5%的水平上显著。3.4.4结论与建议根据表1中的中国民生银行ESG数据分析显示,中国民生银行的ESG表现与中国民生银行价值的影响是正向的,说明中国民生银行在ESG上的良好表现会降低信息不对称,并向社会大众传递出积极信号,赢得良好声誉。相比其他银行的ESG表现对银行价值影响更大,说明中国民生银行在社会建立起的优良形象,使其在改善ESG表现时出现边际效用递减效应,非中国民生银行更注重经济利益,当其开始积极改善ESG表现时,更容易得到利益相关者的支持,中国民生银行价值的增幅更显著。文章提出以下建议:政府应加快建立符合我国国情、具有我国特色及行业差异性的ESG报告评价评
11、级体系,加强对ESG信息披露的监管力度;中国民生银行应将ESG理念注入经营管理理念,积极关注ESG政策和信息披露的最新调整和要求;投资者应充分践行ESG投资理念,全面预测和评估中国民生银行的投资风险和可持续发展潜力,促进积极的双向促进机制。4金融科技概述4.1金融科技的概念及作用现如今,现代金融技术已不仅仅是资金和技术上的简单融合,现代金融业还利用了人工智能(artifi-CM37(2)ROA0.0346*(0.002)-0.1366*(0.004)0.0337*(0.004)-0.0127*(0.008)-0.0086*(0.003)0.0201*(0.000)yesyesyesyes0.1
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