乡村振兴战略下农业供应链金融减贫机制与路径选择研究.pdf
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1、郭梦婷:乡村振兴战略下农业供应链金融减贫机制与路径选择研究物流与供应链乡村振兴战略下农业供应链金融减贫机制与路径选择研究郭梦婷(浙江金融职业学院,浙江摘要:基于农村金融理论、农业供应链金融理论和信贷减贫理论,关注“互联网+”背景下数字金融发展和信用体系建设对农业供应链金融的影响,总结新时代下农业供应链金融的现实需求,深入探究政府、金融机构、农业经营主体及贫困农户等参与主体间的有效协作机制,提炼出农业供应链金融的模式创新和转型升级的趋势和特征,揭示出农业供应链金融减贫效应的作用机制,并进一步分析得出其减贫效应实现的具体路径选择,进而提出措施与政策建议,以进一步指导农业供应链金融的创新和改革,更好
2、地实现供应链金融支持农业发展、提升金融扶贫成效、实现脱贫攻坚与乡村振兴的有机衔接。关键词:农业供应链金融;金融减贫机制;信贷减贫效应;乡村振兴战略中图分类号:F832;F32 6.6DOl:10.13939/ki.zgsc.2024.11.0471引言在全面建设社会主义现代化国家新征程上,我国“三农”工作已进人加快建设农业强国、推进农业农村现代化、全面推进乡村振兴的新阶段,我国农业正处于向现代化、智能化、合作化转型的关键节点,新型农业经营主体不断发展壮大,作为现代农业发展的载体对金融服务的要求也远高于传统小农经济,农村金融需求呈现出新的特点。因此,农村金融在推动农村经济发展和农村供给结构调整中
3、发挥着重要作用。而受制于农业生产效率较低、农业比较效益较弱、农业生产经营风险较高、农村基础设施相对落后等原因,使各类农业中小企业和农户在融资过程中易遇到各类难题,甚至出现金融排斥的现象。若农村金融市场受制于金融缺位和信贷供给不足,造成城乡二元金融差距,农业副业化、农村空心化与农民老龄化等问题也将随着农村工业化和城镇化进程的推进凸显。党的十九大报告明确指出,农业供应链金融发展对于有效破解农业产业振兴发展资金不足和产业与信贷资本融合的可持续性发展提供了有效途径,成为金融部门脱贫攻坚、带动贫困农户脱贫致富的一剂良方;中国人民银行等五部门联合发布的关于金融服务乡村振兴的指导意见中明确要求,鼓励发展农业
4、供应链金融,提高各类农业主体的融资可得性,推动金融精准扶贫,支持乡村振兴发展。作为新型农村金融运行模式,农业供应链金融致力于构建农业产上杭州31 0 0 1 8)文献标识码:A文章编号:1 0 0 5-6 432(2 0 2 4)1 1-0 1 9 5-0 4业链各利益主体之间有效的信贷联结机制,兼具普惠金融、合作金融和小微金融的特点,既能激励贫困农户扩大农业生产提高其经营性收人,又能帮助贫困农户摆脱信贷约束困境,是助推农业产业扶贫的重要动力,也是金融支持乡村振兴发展的重要体现。因此,为缓解农业融资困境,优化农村金融供给,发展农业供应链金融是重要举措之一。目前,对于农业供应链金融的研究主要包括
5、三方面,即农业供应链金融的信用风险研究、农业供应链金融的模式创新研究、农业供应链金融信贷的减贫效果研究。其中,单独探讨农业供应链金融减贫效应或影响因素的研究相对较少,且多集中于实践案例研究,而对于减贫效应的内在机制分析则相对不足。同时,随着人工智能、互联网金融、大数据技术在农业供应链金融场景中的应用发展,以及新型农业经营主体和多方主体协作机制的冲击下,农业供应链金融在实现金融支持农业发展、助推贫困农户脱贫致富的目的上将发挥更为显著的作用。因此,随着我国农业供给侧结构性改革和乡村振兴战略的不断深化,进一步探讨和检验农业供应链金融的减贫机制及具体路径选择,能够为缓解农户融资困难和农村金融抑制困境、
6、拓宽农村金融服务机构业务范围、促进小农户和现代农业发展有机衔接提供新思路,为更好地实现金融支持农业发展、助推贫困农户脱贫致富、实现脱贫攻坚与乡村振兴的有机衔接提供新视角。CM1952024.4物流与供应链2农业供应链金融减贫效应的内在机制2.1联动农业经营主体,实现价值创造增值农业供应链金融作为供应链金融在农业垂直领域上的应用,以农业供应链的核心企业为信贷中心,根据资金实力和信用等级对供应链各个环节进行综合授信,为供应链条上的各类农业经营主体提供综合性金融服务。这种金融模式突破了传统银行借贷的单一授信注资模式的局限,联动农户、农业企业、农民专业合作社、农业社会化服务组织等各类涉农主体,在农业供
7、应链各利益主体之间建立起有效的信贷联结机制,通过优化资金流动和信息流通,将单个主体的不可控风险转变为整体的可控风险。在此基础之上,通过供应链成员间的利益联结,农业供应链金融能够优化配置各主体间的资金流、信息流、物流,延长农业产业链、提升农业价值链、完善农业利益链,实现降成本、增收益、补短板的功能,进而推动农业生产经营全过程及全产业链的协作互助,实现农业供应链成员间在生产资料、农业技术、产品销售等多方面的协同效应,发挥农业龙头企业在市场开拓、产业重塑、融资增信方面的引领作用,实现利益共享、风险共担,从而提升供应链整体价值,更好地实现农业价值创造与增值,帮助广大农民共同分享农业产业链收益,带动贫困
8、农户减贫增收,助力小微农业企业脱贫致富。2.2突破授信条件约束,化解农业融资困境银行等金融机构对低风险农户的识别难度较高,仅凭借其个人信用等级和可抵质押资产获取所需资金的可能性较小 2 ,而中小农业企业通常存在经营管理规范性差、财务核算不健全、信用等级较低等问题,同样面临融资困境。农业供应链金融模式采用综合授信的方式,以资质较好的农业龙头企业或农民合作社为信贷中介,将其作为衔接农户、农业中小企业和银行金融机构间的信息传递平台,形成以实力雄厚的大型农业企业为核心的供应链金融授信闭环,围绕各供应链成员的信贷需求进行匹配,提升其融资可获得性,化解其融资困境。具体而言,根据核心企业与其上下游农业主体间
9、的生产或服务订单等交易信息、链条关系和行业特点,金融机构可为供应链上的其他成员设计专门贷款协议,提供信贷融资方案,给予特色信贷服务支持,以此满足农业产业链各环节的融资需求,弥补高风险、低收益的农户的信用缺位,化解弱势农业经营主体的融资约束,改善贫困农户及小微农业企业的融资困境,将资金有效注人相对弱势的小企业或农户,使CM19622024.4中国市场2 0 2 4年第1 1 期(总第1 1 8 2 期)其能够获得更为充裕的农业生产经营资金,帮助其农业技术进步和农业生产率提升,降低零散农户的贫困发生率,发挥金融杠杆作用,强化脱贫成效,达到金融精准扶贫的目的。2.3完善有效征信系统,建立风险防控机制
10、农业生产经营存在生产周期长、市场风险高、投资回报率低、消费弹性小、抗风险能力差等弱质性特征,主营或兼营农产品的小农户及涉农企业的合格抵质押物不足、违约现象突出,在生产经营、财务状况、风险管控等方面存在更大不稳定性,进而会传导引发相应的信用风险。而农业供应链金融信贷能够通过建立有效的征信系统和风险防控机制,减少农业金融资源错配和农村信贷失灵,增强风险隔离机制。一方面,农业供应链金融可通过灵活有效的征信系统,实现全链条线上信息共享,能实时查询农产品供应链上各成员间的信用关系,加强供应链各环节的信息收集处理效率,打造多维网状联结结构式闭环信贷系统,促进成员间的信息传递和共享,实现对农业供应链的整体统
11、一的授信管理。另一方面,农业供应链金融能通过健全的风险防控机制,破解农业信贷融资难题。如在农业生产环节引人担保措施来覆盖农业产业风险口,引入第三方物流企业来实现商流与物流的分离,通过构建多层次担保体系来降低信用风险,使农村金融服务更为安全可靠、高效便捷,满足农户从事农业产业经营的资金需求,进而促进小微企业减贫增收,有效带动农民增收致富,为金融支持农业产业发展和乡村振兴提供有力支撑。3农业供应链金融减贫效应的路径选择3.1借助农村金融杠杆,加速农业经济增长农村金融的应用能够促进农村经济发展,有效推动农业总产值增加和农业经济增长 3,农业供应链信贷能够通过金融支持产业发展带动贫困地区产业链整合来助
12、推农户脱贫致富 4,其核心在于借助交易主体间的交易关系、发挥政府主导作用等方式实现金融支持农业产业发展 5。因此,农业供应链金融信贷能够通过发挥金融杠杆作用,提高信贷可得性,支持农业产业发展,加速农业经济增长,实现金融减贫效应。在农业供应链模式下,围绕当地区域经济发展规划,聚焦重点领域和地方特色,加大金融资源投入力度,盘活农村闲置资源,突破贫困地区金融贫困恶性循环,为农业生产经营提供资金保障,为涉农主体注人充分动力,支持新型农业产业的培育壮大,鼓励绿郭梦婷:乡村振兴战略下农业供应链金融减贫机制与路径选择研究色农业产业的发展投人,优化农业基础设施的建设维护,增加农业整体产值与收益,助力农业农村经
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