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XX银行专业资格个人理财要点财务规划.doc
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1、XX银行专业资格个人理财要点财务规划 出guo银行专业资格考试栏目为大家分享“xx银行专业资格个人理财要点:财务规划”,大家要把握好复习的进度,好好备考,希望此文对大家有所帮助! 一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理,保险规划,税收规划,人生事件规划及投资等财务安排问题。 6.3.1 现金、消费和债务管理 1、现金管理 现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于: (1) 满足日常的、周期性支出的需求;、 (2) 满足应急资金的需求;(3) 满足未来消费的需求;(4) 满足财富积累与投资获利的需求。 现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。 预算编制的程序包括: (1) 设定长期
2、理财规划目标。(2) 预测年度收入。(3) 算出年度支出预算目标。 年度收入-年储蓄目标=年度支出预算 (4) 对预算进行控制与差异分析 预算的控制 建议客户在银行开立三种类型的帐户:一是定期投资帐户;二是扣款帐户;三是信用卡帐户。 预算与实际的差异分析 每月按照预算科目记账,可以得出世纪的收入、费用支出、资本支出与储蓄及预算金额的比较。 应急资金管理。 以现有资产状况来衡量紧急预备金的应变能力。 紧急预备金的储存形式 紧急预备金可以用两种方式来储备:一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金; 二是利用贷款额度。 2、消费管理 消费的合理性与客户的收入、资产水平、家庭状况、实际需要等
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