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城市商业银行跨区域经营.doc
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1、城市商业银行跨区域经营 摘要:我国城市商业银行跨区域经营是城市商业银行经营方式上的一次革命。本文的内容分为四块:首先是对我国城市商业银行进行简单描述;第二块内容是文章的主体,从阐释单一城市制的弊端推出我国城市商业银行跨区域经营的必要;其后是总结学者针对城市商业银行的跨区域发展提出的一些对策;最后是对本文的小结:城市商业银行要进行跨区域经营,就应该加强风险管理,合理定位,提高核心竞争力。 关键词:城市商业银行;跨区域经营;单一城市制;弊端;对策 中图分类号:F832.33 文献标识码:A 文章编号:1001-828X(2011)02-0177-01 一、城市商业银行 城市商业银行是中国银行业的重
2、要组成和特殊群体,20世纪90年代中期,中央以城市信用社为基础,组建城市商业银行。城市商业银行是在中国特殊历史条件下形成的,是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。 城市商业银行成立初期的任务在于防范和化解风险,而非规模和地域扩张。但是近些年来,单一城市制经营模式的负面效应日益显现,并成为城市商业银行进一步发展的障碍。 二、城市商业银行单一城市制的弊端跨区域经营的必要 单一城市制的弊端简单而言:地域限制会造成贷款的行业集中度、客户集中度偏高,带来巨大风险。其次,地域限制使城商行为跨区经营企业提供贷款及清算服务带来困难,从而造成大量客户流失。具体如下: (一)地域限制不利于大型
3、城商行分散风险 对于某些经济较发达地区而言,其往往拥有较多大型的公司企业,这些公司的业务经营大多是跨地区甚至是跨国界的。企业跨地区开展经营活动,必然要求商业银行能按照企业的地理布局为其提供存贷款和资金清算等服务。在当前全国统一的信用体系尚未非常完善的情况下,银行更多依靠企业业务所在地的分支机构搜集企业的信用资料。但如果城商行不准在异地开设分支机构,必然造成城商行在异地信息获取上处于劣势地位,而长期信息不对称会隐含较大的信用风险和道德风险。 (二)地域限制不利于城商行业务发展 伴随地区经济一体化和金融一体化的发展以及企业的做大做强,资金的跨区域流动日益频繁。城商行的单一城市经营制使资金的跨区流动
4、和结算超出了其自身的能力,在一定程度上,使其自己不得不放弃一些优质客户,从而造成城商行客户的大量流失。 此外,客户对银行服务和产品的要求也日益多元化,需要城商行能够跨区域为其提供金融服务。 (三)地域限制不利于创造公平竞争的金融环境 对于一部分大型城商行来说,当初对城商行的服务定位已远远超越它现在的发展现状和客户群。定位和实际运作水平的差异使这些大型城商行处于一个较为尴尬的境地。 另外,随着金融业的全面开放,外资银行最终将与中资银行享受平等的国民待遇。如果这些资本实力雄厚的大型城商行还不实现跨区域经营,在竞争下,单一城市从事经营活动的城商行,将丧失当地市场份额,却又无法向外地开拓市场。显然,这
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