设立门槛将放宽-新旧保险资产管理公司转向综合金融资产管理.doc
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1、保险业聚焦(2010.012010.09)感 动n 保险公司集团化发展进入新阶段 保险集团发展现状 对保险集团监管的加强对于中国保险业而言,2010年不仅是转方式、调结构、防风险、促发展的关键一年,更是综合经营的“集团化元年”。 近期中国平安战略投资深发展的最后交易顺利完成,不仅是国内首例保险集团挺进银行业的案例,而且标志着我国保险业综合经营进入了新的阶段.目前,我国共有7家保险集团公司和1家保险控股公司,分别为人保集团、中国人寿集团、中国再保险集团、太平保险集团、平安保险集团、太平洋保险集团、阳光保险集团和中华联合保险控股公司。截至2009年底,8家保险集团(控股)公司合并总资产为3。19万
2、亿元,合并净资产总计为3210亿元,2009年合并原保险保费收入总计为8419亿元,各项指标均占行业总规模的75%以上,对行业发展起着主导作用.可以说,这8家保险集团公司发展情况对中国未来保险业起着决定性影响。泰康人寿、新华人寿、华泰财险和天安保险也分别控股了1-2家保险类子公司。近日,安邦财险及其他4家企业共同出资5亿元筹建安邦人寿的申请获得保监会批准.加上此前成功收购瑞福德健康险,安邦已经手握财险、寿险和健康险3块保险牌照,其成立集团公司只是时间问题。 加强对保险集团的监管拿齐保险牌照只是保险公司集团化经营的起步阶段,拓展其他金融领域才是保险集团化的深层次目标。在现有保险集团中,平安所持有
3、的金融机构牌照最为齐全,包含保险、银行、证券、信托、基金等行业的经营资质;人保集团也已经直接或间接拿到证券、基金、信托等牌照.在带来众多优势的同时,集团化将导致保险公司在组织形式、股权关系、流程等方面的复杂变化,这不仅对保险公司的经营管理水平提出了更高的要求,也对实行有效的保险监管提出了新的挑战。保监会主席吴定富指出,在综合经营情况下,必须完善保险公司内部的风险隔离和防火墙机制。在推进转方式、调结构、防风险、促发展的同时,强化对保险集团、综合经营的监管,是2010年监管政策的主要着力点: 保险集团公司管理办法(试行)是国内金融业第一部针对金融集团公司管理的规范性文件。该办法对保险集团公司的设立
4、、经营范围、公司治理和资本管理等做出了规定;量化了保险公司成立的门槛,保险集团公司投资非保险类企业和非金融类企业都将在规定的数量和金额范围内进行;n 保险资产管理公司设立门槛将放宽 保险资金运用监管工作会议 多家保险资产管理公司有望获批 保险公司内部控制基本准则规定了保险公司内部控制的目标、建立和实施原则、内部控制体系的构架、内部控制的组织管理、内部控制评价制度的建议等方面,整体勾勒出了保险公司内部控制的整体架构,而保险资金控制是重点内控领域。 保险公司股权管理办法规范股权管理和股权投资。面对新的规定,部分保险集团也采取相应的举措,比如中国太平将在年内出售民安中国,原因在于保险公司股权管理办法
5、规定两个以上的保险公司受同一机构控制或者存在控制关系的,不得经营存在利益冲突或者竞争关系的同类保险业务.中国太平出售民安保险内地股权之后,将继续通过太平财险从事内地财产保险业务。中国人保集团由于历史原因,旗下子公司相互交叉持股,子公司治理结构非常复杂,而保险集团公司管理办法(暂行)要求保险集团与子公司之间的股权控制层级原则上不得超过三级,成员公司之间原则上不得交叉持股,人保集团现在面临着对其旗下的资产尤其是“华闻系”资产进行整合和清理的任务和压力。9月27日,保监会召开保险资金运用监管工作会议,这是保监会成立以来第二次专门针对保险资金运用召开的全行业会议。会议上,保监会主席吴定富发表讲话,总结
6、了近几年保险资金运用监管实践,分析了当前面临的形势和任务。吴定富主席讲话中要求在下一步保险资金运用工作中要深化保险资金运用体制改革,具体要求如下:规范现有保险资产管理公司管理体制,支持符合条件的中小保险公司设立保险资产管理公司,研究探索设立专业化保险资产管理机构.2003年,人保资产管理公司成立,成为保险业首家保险资产管理公司,其后,中国人寿、中国平安、中国太保、华泰保险、中国太平、中再集团、新华人寿和泰康人寿,相继成立了各自的保险资产管理公司,加之友邦保险资产管理中心,形成“9+1”格局.截至目前,除了九大保险资产管理公司,还有十多家公司采取资产管理中心模式,不过全行业八成以上的资产集中在九
7、家保险资产管理公司手里。其中7家资产管理公司发起设立了23项基础设施债权投资计划、6项股权投资计划和8只资产管理产品,累计募集资金954。5亿元;同时,管理企业年金资产834。6亿元,是市场占有率最高的资产管理机构,接受80家保险公司委托投资股票,资产规模2711.5亿元。 多家保险资产管理公司有望获批 实现从“资金运用”到“资产管理”的转向无论是直接投资股票,还是刚刚开闸的不动产和股权投资,作为保险资金专业化运作平台的保险资产管理公司,日益体现出其专业化优势。拥有自己的资产管理公司,也日益成为一批中小保险公司的当务之急.按照保监会2004年发布的保险资产管理公司管理暂行规定(下称“暂行规定)
8、,设立保险资产管理公司,应当至少有一家股东或者发起人为保险公司或者保险控股(集团),发起人经营保险业务8年以上、净资产不低于10亿元人民币、总资产不低于50亿元人民币、其中保险控股(集团)公司和经营有人寿保险业务的保险公司总资产不低于100亿元。暂行规定的高门槛将大批新兴保险公司挡在门外。有业内人士指出,其实中小保险公司往往掌握着一些参与重点基础设施建设的资源,但以目前的情况看,无缘参与的机会。鉴于目前对于设立保险资产管理公司的条件无法适应当前的发展形势,吴定富透露,对于保险公司设置资产管理公司需成立8年等硬性条件,保监会正与证监会等相关部门进行研讨,考虑放宽险企资产管理公司设立的门槛。目前,
9、保监会已收到多家险企关于设立资产管理公司的申请。保监会支持符合条件的中小保险公司设立公司治理更为完善、股权结构合理、市场化运作的保险资产管理公司.虽然有望放低门槛,但并不意味着放松监管。吴定富强调,没有建立资产托管制度的保险公司,将不得申请设立保险资产管理公司.此外,对人才队伍、能力建设等方面,仍将有相应的资质要求.当中小保险公司为成立保险资产管理公司奔波时,九大保险资产管理公司则在思考如何由保险资金运用切实转向资产管理。随着投资渠道的基本全面放开,保险资产管理公司已成为金融业中投资领域最广阔的金融机构。分管投资的保监会副主席杨明生,曾将保险公司在资产管理上的作用,形容为“踏上实体经济、连上虚
10、拟经济”。此前,九家保险资产管理公司,通过开展第三方委托等业务,已在悄然向成为面向社会的资产管理平台转变。目前资产管理公司管理的企业年金资产达834。6亿元,成为市场占有率最高的资产管理机构。投资渠道的空前拓宽,保险资产管理公司队伍的壮大,也促使监管思路进行相应地转变.保险资产管理监管制度经历了三个重大转变,即:从偿付能力监管转向风险资本监管、从强制比例监管转向弹性比例监管、从行政审批逐步转向业务备案.“随着国内保险资产管理水平的不断提高,保监会监管的重点必将从非常明细的合规性限制,逐步转向对核心经营指标的监督和指导,要把保险公司培养成为合规经营、自控风险的市场主体。”而这种监管思路的转向,以
11、及即将开闸批设新的资产管理公司,将一批已具备一定实力的中小保险公司,与大公司放在同一竞技平台和新起点上。如何由被动投资向主动投资转变,由投资者向产品发行者转变,这将是新老保险资产管理公司都需要思考的问题。n 保险资金投资压力大,运用渠道进一步放开 保险资金配置压力大保监会数据显示,截至6月底,保险公司资金运用余额4.17万亿元, 较年初增长11。3,上半年,保险资金运用收益755.2亿元,保险投资收益率仅1。93。而去年同期收益为1099。8亿元,收益率3。44%.各投资渠道所占比例如下图所示: 2010年上半年保险资金投资渠道比例图今年的新增保费和到期再投资资金增长较快,保监会主席吴定富指出
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