对公业务流程.doc
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1、对公结算账户开户:1、 开户资料:企业法人营业执照正本(应年检)、组织机构代码证书(正副本均可)、税务登记证(正副本均可)、法定代表人或单位负责人的身份证件。代理办理应提供授权书、被授权人身份证件。如客户自行提供复印件,应要求客户在复印件上加盖公章.2、 客户填单:开户申请书一式三联、账户管理协议一式两份、支付密码协议一式两份、支付密码业务申请书一式三联、印鉴卡片一式四联.再次开立基本户需提供已开立银行结算账户清单一式三联。3、 客户由于特殊原因无法在银行现场提供相关开户资料,需客户经理双人上门核对原件.复印件上注明“与原件核对一致,仅供光大银行开户使用”字样,加盖单位公章。并由上门人员双人签
2、字确认.填写“开户真实性证实书”并由支行第一负责人签字确认。完成上门核实手续后。由客户持身份证原件、开户资料复印件前往柜台办理开户手续。单位定期存款开户业务:1、 开户资料:企业法人营业执照正副本(或其他相关证明文件)、组织机构代码证书(正副本均可)、税务登记证(正副本均可)、基本户开户许可证。2、 客户填单:开立单位定期帐户申请书一式两份、印鉴卡一式四联注:已在我行开立定期帐户,留有一号通的客户无须提供开户资料.我行办理外币单位通知存款业务时,需由客户经理部门与存款单位签署中国光大银行外币单位通知存款合同,约定通知存款种类,起存金额和最低帐户余额、支取次数等。通知存款需一次存入,起存金额50
3、万元,最低支取金额10万元。通知存款开立业务:1、 办理人须持有效身份证件.办理时填写通知存款支取通知书,由单位财务和负责人签字并加盖预留印鉴。2、 最低支取金额为10万元,留存部分需高于50万元。外币一天通知最低金额等值300万美元,七天通知存款等值15万美元,最低支取金额5万美元。机构客户现金管理类理财:1、 如客户有定期一号通,则直接到柜台办理。2、 客户无定期一号通,需要审核是否为法人亲自办理。非法人办理,代理人需持有开户公函及授权书,代理人及法人身份证。其他步骤视同新开户。3、 需填写对公理财产品协议书,并附产品说明书.(均为一式三份)4、 对公理财一般采取公开销售和预售两种方式.预
4、售方式的理财需求一经提交不得擅自撤回。5、 对公理财销售需经营单位与客户签订理财协议,并打印产品说明书作为协议必要组成部分.需主办客户经理在理财募集期,填写支行用印审批单。连同理财产品协议书,报分行公司管理部领导签字确认后方可盖支行公章。6、 如客户无法到柜台亲自办理,需在签订上门服务协议的前提下.按照上门服务要求取送重要凭证.如无法签订上门服务协议.请作柜台业务延伸.由柜台人员与对公客户经理双人取送相关凭证.7、 对公理财到期时不会自动兑付,需在柜台作主动兑付申请。经营单位需在理财到期时提醒客户携带理财权利凭证到柜台兑付。如需客户经理上门。则需签订上门服务协议或作柜台延伸.开立开户证明、存款
5、余额证明、无不良结算记录证明:客户需提供客户经办人的身份证原件.填写中国光大银行开立资信证明申请书。注明明确的受文人,时点日应为开立资信证明前一日。需预留印鉴和公章.开立授信额度证明、抵质押证明:客户应提供经年检的营业执照复印件、法人代码证书复印件,经有权部门批准或审议通过的企业章程的复印件,会计师事务所验资报告,客户经办人的身份证原件.填写中国光大银行开立资信证明申请书.综合类资信证明:客户应提供经年检的营业执照复印件、法人代码证书复印件,经有权部门批准或审议通过的企业章程的复印件,会计师事务所验资报告,客户经办人的身份证原件.填写中国光大银行开立资信证明申请书。对公客户贷款归还:到期还款客
6、户需填写转账支票及进账单或信汇凭证等记账凭证,并加盖预留印鉴。如提前还款,则需提供加盖公章的提前还款申请,和业务部门联系函.进出口融资及保理融资还款则需另外提供贸易金融部提供的通知.批量开卡业务:批量开卡应提供:批量代发业务协议书(加盖公章和预留印鉴),法人身份证件,授权经办人身份证件,被代理人身份证件,开卡授权书(加盖公章和预留印鉴),批量开卡业务客户身份信息登记簿(加盖公章和预留印鉴)。客户填写个人银行结算账户批量开卡申请表,并加盖预留印鉴和公章。如开立商务理财卡,还需提供优质客户批量发卡简易程序审批表,商务理财卡协议(加盖公章和预留印鉴),并填写阳光商务理财卡个人批量开卡申请表.抵押贷款
7、:客户申请需提供借款人填写借款申请表和抵押物清单;提供企业营业执照、企业法人组织机构代码证、税务登记证、公司章程、贷款卡和最近一期财务报表原件;以第三方资产提供抵押的,需提供第三方有效证明(有权机构同意抵押的决议原件);以自然人拥有的商品房抵押的,需提供自然人身份证、房产证等必要的证明材料;我行认为必要的其他材料。银行承兑汇票:填写银行承兑汇票协议,由资产监控部审核并出具证明,到办公室盖章后,票据中心为客户开票并加盖预留印鉴。低风险业务流程:经办机构主办客户经理写低风险调查报告,协办客户经理写意见。由综合员代录部门领导意见,后交分行公司部。分行公司部综合员代录公司部总经理意见后,交分行对公行长
8、,并由综合员代录意见。审批通过.集团客户授信限额审批流程:经办机构主办客户经理写集团客户授信限额调查报告,协办客户经理写意见.由综合员代录部门领导意见,后交分行公司部。分行公司部综合员代录主管信贷行长意见并出具批复意见后,交总行公司部,并由综合员代录总行主管行长意见。审批通过。一般授信业务流程:由支行客户经理发起,交贸金部出专业意见。报审批部门审批后与客户签署协议贸易融资综合授信协议 ,交资产监控中心启用额度授信额度启用通知书.低风险贸金业务流程:客户存入全额保证金或其它属于低风险的确认后,支行客户经理在CECM中录入信息。报贸金部审核后出信贷业务通知书。进口押汇业务流程:1、客户在贸易融资授
9、信额度内向我行申请进口押汇,应填写进口押汇申请书,加盖印鉴章;2、支行审核印鉴;3、支行填写授信使用审批意见表、中国光大银行北京分行贸易融资业务备查表,三级审批4、将上述两表、一申请书及业务文件一并交贸金部办理.海外代付业务流程:1、客户办理进口付汇业务时有押汇的需求;2、支行至少在业务办理前两个工作日填写海外代付询价申请表,并由主管行长在内两人签字后交贸金部融资处;3、贸金部融资处询价后,将代理行回复信息转交结算处;4、支行在业务办理时,按进口押汇手续向贸金部结算处申请办理。国内证业务流程及注意事项:首次办理业务需提交1、营业执照副本复印件。2、组织机构代码证书。3、客户在我行的客户号、结算
10、帐号(如受益人为我行客户则还需提供受益人的客户号,受益人收款帐号以开证申请书为准)。4、客户手续费如需优惠,经营机构应报送中国光大银行北京分行贸易金融业务手续费优惠申请表,最终费率以业务申请书约定为准。开证申请人应缴纳开证费、承兑费,受益人应缴纳验单费、议付费。如另有约定,应在开证申请书中明确注明。5、授信项下:国内信用证额度启用通知书、授信批复、国内信用证项下融资授信协议。 经营机构注意事项:1、经营机构经办人员需按规定核对开证申请书/承诺书等加盖客户预留银行印鉴的文件,并注明“印鉴核符”,加盖柜台双人签章、柜台业务专用章。2、开证申请书“银行意见”栏“授权签字人”处需经营机构行长签字并加盖
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