创新政府金融服务机制着力缓解中小企业融资难.doc
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1、创新政府金融服务机制 着力缓解中小企业融资难创新创优目标自评报告市政府办公厅为深入贯彻落实党的十七大精神、省委“两创”总战略和市委“六大”战略,在杭州市市直单位2009年度创新创优目标任务下达后,市政府办公厅开展了“积极应对金融危机,创新政府金融服务,着力缓解中小企业融资难”的创新创优探索和实践,取得了较好的成效。一、创新背景和动因美国次贷危机引发的百年一遇的国际金融危机,对全球的金融市场、资本市场和实体经济都产生了巨大影响。2008年下半年以来,杭州市的实体经济与全国其他发达地区一样,受到了波及。尤其是长期困扰中小企业生存和发展的融资难问题,在应对这场危机的保稳促调中进一步突显出来,急需政府
2、采取措施帮助企业走出困境。中小企业融资难的症结来自于金融体制缺陷,在我国集中管理的金融监管体系下,只有通过中央政府实施系统性创新才能得以根本解决,但现实是这一自上而下的系统性创新尚待时日。作为民营中小企业众多的杭州市,需要积极作为,探索通过地方金融的局部性创新来缓解中小企业融资难的问题。基于这样的考虑,在市领导的重视和指示下,市政府办公厅以政府金融服务机制创新为主线,选准了三个项目作为切入点,指定市金融办会同有关方面,开展了“推广中小企业集合信托债权基金”、“成立科技银行”、“组建杭州市信用担保联盟”的探索实践。二、创新目标完成情况(一)大力推广中小企业集合信托债权基金中小企业集合信托债权基金
3、(以下简称债权基金),是借助信托平台,以担保机构为支持,通过理财产品方式,募集、整合政府引导资金、社会资金和机构资金,进行结构性分级安排,批量化向目标群中小企业发放贷款的融资模式。这一新型融资模式的推广,主要经历了三个阶段:第一阶段:“宝石流霞”的推出。2009年初,孙振洲副秘书长牵头召集相关部门和机构总结2008年7月推出的第一只债权基金“平湖秋月”,在此基础上,研究指导针对文创企业的债权基金“宝石流霞”方案的设计,该债权基金于2月正式发行。项目实施过程中,市金融办与杭州银行、中投信托、中新力合等多次交流,跟踪基金的运行情况。第二阶段:局部推广。在“平湖秋月”、“宝石流霞”两只基金正常运行的
4、背景下,市领导在多次工作会议上提出要推广这一模式,5月,市金融办到杭州银行、中新力合等相关单位商讨扩大基金范围。6月、7月,萧山、余杭和西湖区等三个城区发行了3只债权基金。第三阶段:进一步扩面。8月举行的全市金融服务业大会上,市政府对这一模式作了充分肯定,并明确了推广的任务。9月,市金融办主办召开了小企业融资创新经验交流会,中新力合就债权基金模式作了典型发言。此后,江干区、市文创办、上城区和富阳市等区、县(市)和单位又陆续发行了4只债权基金。这一期间,参与发起的信托公司、银行、担保机构也出现了扩大化的趋势(详见表格)。2009年一年,我市共有7个区和市级部门累计设立了8个债权基金,总金额超过1
5、1亿元,均运行良好(详见表格),覆盖企业近400家,其中多数企业属于抵押资产少、在银行获贷有难度的中小企业。11月蔡奇市长在市金融办梳理汇总的我市债权基金情况汇报上批示:明年(2010年)继续推广。2009年杭州市中小企业集合信托债权基金汇总表序号名称发起时间发起单位资金规模财政认购期限信托机构银行机构担保机构面对行业1宝石流霞09年2月文创办6000万元1000万元1年中投信托杭州银行中新力合文创类2萧山区中小企业债权基金09年6月萧山区6亿元无2年中投信托杭州银行财政担保1亿元工业类3美丽洲109年6月余杭区5000万元无1年中投信托杭州银行金桥担保综合类4三潭印月09年7月西湖区1.44
6、亿元3000万元1年中投信托杭州银行中新力合综合类5钱江时代09年8月江干区5000万元1000万元1年中投信托杭州银行信林担保科技类6满陇桂雨09年10月文创办1亿元2000万元2年国投信托北京银行中新力合文创类7涌金池计划09年11月上城区7000万元1000万元1年昆仑信托上海银行香溢担保综合类8富春桃源09年12月富阳市5000万元1000万元1年昆仑信托平安银行中新力合科技类注:1、萧山财政资金没有直接认购,但财政对基金中的1亿元进行了担保。 2、余杭财政资金没有直接认购,但财政对金桥担保代偿部分的40%进行了再担保。(二)探索成立“科技银行”我市“科技银行”,即杭州银行科技支行,是
7、定位于为科技型中小企业提供专业金融服务的专营机构。科技银行组建工作得到市领导高度重视,市领导指示孙振洲副秘书长牵头研究协调有关问题。工作分三个阶段进行:第一阶段:调研取经。3月,市金融办会同市科技局、高新区管委会、市高科技担保公司、高新区高新担保公司等部门有关负责人组成调研组,赴成都等地考察,开展科技银行组建模式和运作机制调研。第二阶段:制订方案。市级相关部门和杭州银行、浙江银监局多次召开会议,研究科技银行的设立原则、发展目标、扶持政策和运行要求,制订组建科技银行的实施方案,特别就科技银行成立后科技型中小企业认定及有关扶持政策问题进行了深入研究,并对科技银行成立前的筹备工作进行了周密部署。第三
8、阶段:部署实施。7月,我市科技银行(杭州银行科技支行)正式挂牌成立,蔡奇市长、杨戌标常务副市长、许小富秘书长、浙江银监局袁亚敏副局长等领导出席开业典礼,蔡奇市长作了重要讲话。截止年底,科技支行存款余额达7.65亿元,贷款余额达5.02亿元,信贷客户98户,涉及电子信息、高新能源、节能环保、医药、文化创意、传统行业技术改造等6大行业、近20个子行业。在科技银行的营销案例中,已发展出跟进创投机构进行信用贷款的“跟贷”业务、由担保机构约定股权收益分成的“期权”业务以及知识产权质押贷款业务等等。(三)探索组建杭州市信用担保联盟杭州市信用担保联盟是按照“政府主导、自愿参与、三方共建、市场运作、增信分险、
9、定向服务”原则,以再担保增信为支撑点,由政府、担保机构和银行共同参与的会员制组织,是全市中小企业信用担保体系的重要组成部分。根据市领导指示,孙振洲副秘书长牵头召集市级相关部门、相关区县以及银行、担保机构,共同开展探索市级信用担保联盟组建工作。第一阶段:学习调研。年初成立调研小组,先后赴北京、深圳两地调研当地开展再担保工作的经验做法,并向在杭银行和担保机构进行了问卷调查。第二阶段:制订方案。多次召开在杭银行、担保机构座谈会,广泛听取意见。8月底,起草形成“杭州市信用担保联盟构建方案”征求意见稿。此后又多次召集在杭部分银行以及担保机构,并有市级有关部门和相关区县政府参与,召开系列座谈会,完善组建方
10、案。第三阶段:报批发文。10月及12月,组建方案先后经市长办公会议和市委财经领导小组会议讨论通过。12月29日,关于印发杭州市信用担保联盟构建及运营管理办法(试行)的通知(杭政办200916号)正式发文开始实施。联盟规定,首期试点范围限于市本级、六城区,保证金总额确定为2.5亿元,有参与意向的担保机构有中财担保、亿联担保、中新力合等10余家,有参与意向的银行也有中国银行、浙商银行、招商银行、杭州银行、光大银行等10多家。目前,信用担保联盟运作管理方、市财开投资集团下属的“杭州市再担保中心”已着手组建,与各成员机构的协议以及有关成员单位的保证金缴纳工作也将启动。三、创新创优情况债权基金、科技银行
11、、信用担保联盟三项创新工作的主体是银行或其他类金融机构,但政府在创新过程中也发挥了有力的推动作用。因此,创新情况涉及2个层面,一是三个项目自身的创新,二是政府推动工作的创新。(一)项目自身的创新特征1、债权基金的推行体现了金融信贷渠道创新。债权基金以理财产品募集社会资金向中小企业发放信托贷款,是中小企业金融信贷渠道的创新。债权基金采取了集合式创新方法,其创新特征主要表现为:一是结构化设计,信托资金来源多元,并按优先、次优、劣后进行收益分级,贷款则按企业的风险差异实施分类发放,以不同的贷款利率加以区分;二是多层面风控,贷前有关政府部门提供目标群企业的税务等信息,由信托公司、银行、担保机构组成的投
12、资委员会进行筛选。贷中有信托公司封闭运作、担保机构跟踪管理。贷后风险的覆盖由担保及债转股约定首先承担,政府放弃的收益部分作为风险补偿;三是批量式放贷,企业池中的目标企业经过筛选和分类处理,实施批量放贷,以规模效应大幅降低平均运营成本。中小企业集合信托债权基金在国内属于首创,开启了信托贷款投向中小企业领域的先河。2、科技银行的组建体现了金融组织机构创新。科技银行的组建,走出了一条金融匹配科技企业轻资产特征的融资途径。作为一个新型金融机构,其创新特征主要表现为:一是准法人机构,科技支行以杭州银行总行直属专营机构性质构建,具有准法人机构的相对独立性,权限比一般的一级支行更大(成都科技银行仅为成都银行
13、一家二级支行翻牌成立);二是专营化运作,业务专营:将原先分散于杭州银行各个支行的科技型中小企业贷款逐步统一纳入科技银行业务范围。人员专营:将行内科技型中小企业贷款及相关风险管理等人员统一抽调到科技支行。运作模式专营:专门设计了一整套针对科技型中小企业贷款业务特点的企业认定标准、风险控制标准、业务授权流程、专项拨备计划、会计核算和业绩考核体系;三是“贷”与“投”互动,科技银行与杭州市创业投资服务中心同在高新区创新大厦办公,能够就近与入驻创业投资服务中心的VC、PE机构形成联动互补、互动合作关系,对企业来说产生了银行贷款叠加创业投资的双重支持效应,对科技银行来说可借助“期权”约定获得VC、PE投资
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