我国中小企业网络融资发展对策研究样本.doc
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1、网络融资论文中小企业网络融资论文:中国中小企业网络融资发展对策探析摘要:中小企业发展对国民经济有着至关关键作用,融资难是制约中小企业发展一个世界性难题,网络融资出现或将改变这种现实状况。分析了网络融资优势,对中国现在网络融资发展中存在问题进行探讨,并提出对应发展对策,以期经过网络融资发展为中小企业提供愈加好融资服务,改善中小企业融资困境。关键词:中小企业;网络融资;对策0 引言中小企业发展对于推进各国经济增加、处理劳动力就业有着至关关键作用。然而中小企业在成长中却面临着众多困难,其中最关键即为融资约束。在“十二五”计划调研数据中,中国企业发展面临“很困难”问题中,“融资”问题占到了67.2。在
2、企业融资难原因调查中,“缺乏融资渠道”位居榜首。怎样破解“中小企业融资难”这一世界性难题,就成了一项关键课题。网络融资是时下银行界和电子商务圈颇为时髦词汇,原因在于网络融资或将处理中小企业融资难问题,缓解融资约束程度。网络融资既是银行业务创新,又是电子商务创新,对金融产业、网络经济含有双重创新意义。对中小企业金融需求而言,则是一件大好事,拓宽了融资渠道,丰富了融资手段。1 网络融资定义网络融资是指建立在网络中介服务基础上企业和银行等金融机构之间借贷活动。贷款人经过在网上填写贷款需求申请和企业信息等资料,借助第三方平台或直接向银行等金融机构提出贷款申请,再经金融机构审核同意后发放贷款,是一个数字
3、化新型融资方法。现在比较经典网络融资服务模式关键有两种,一个是银行自提供网络融资服务,是银行借助自己网络平台为用户提供融资服务,主体仍然是银行,如中国工商银行提供中小企业网络信贷业务;另一个是第三方平台和银行合作,利用网商线上信用行为数据为中小企业提供低门槛融资服务,如阿里巴巴和中国建设银行合作提供“网络联保”服务。2 网络融资优势中小企业本身存在问题决定了其极难取得大规模资金支持。而网络融资却恰恰能够帮助中小企业处理这些问题。伴随互联网应用拓展和渗透和电子商务凸显优势,中小企业利用网络强大信息平台融通资金成为肯定。网络融资含有以下优势:(1)简化贷款程序,降低融资成本。传统信贷业务审核时间长
4、,对中小企业信用要求高,难以满足中小企业资金需求量小、频率高要求。而网络融资服务平台,实现了银行系统和交易、资金、物流等网络平台对接,中小企业申请贷款时完全能够做到全步骤网上操作,简化了贷款手续,提供高贷款效率,降低了人力物力成本。另外网络融资采取信用贷款模式而不需要对企业抵押物进行评定,对于企业而言节省了抵押物评定费和担保费,对于银行而言也降低了审核投入。(2)引入信用贷款,处理中小企业抵押难题。中小企业信用风险极高,这是制约其取得银行贷款关键原因之一。网络融资平台能够依据中小企业交易统计建立信用评价体系及信用评价数据库,为融资平台会员企业提供网络诚信认证,只有经过网络诚信认证中小企业才含有
5、申请网络融资资格。网络联保机制信用评价体系则愈加完善,在这种机制中,中小企业能够从获取网络诚信认证企业中选择2-3家作为网络融资联保体,以联保体名义向银行申请信用贷款,联保体中组员对贷款负担连带偿还责任。经过网络联保使联保体内中小企业相互监督,相互制约,从而处理中小企业缺乏抵押物难题,降低银行贷款违约风险。(3)处理企业和银行之间信息不对称问题,增加银企匹配。网络融资构建网络融资平台,对企业和投资人开放,网络融资平台经过信息公布,立即有效地搭建资金供需双方桥梁,使中小企业能够跨区域找到满足自己融资条件资金供给者,而投资者能够选到更适合于本身运行投资项目,愈加好地实现了资金供需双方匹配。(4)发
6、挥网络效应,降低银行信贷违约风险。因为中小企业管理信息系统不健全,其经营信息、财务信息、管理信息极难立即传输给银行,贷款银行仅仅凭借中小企业提供资产情况、贷款用途、交易信用统计进行贷款前信用风险评定含有一定难度。网络环境下,依据日常交易统计建立中小企业信用档案,经过网络信用认证加强对中小企业信用监管。假如中小企业有损害银行利益行为发生,可取消网络信用认证,利用网络曝光其违约行为,使其难以在市场中立足。中小企业为了在网络环境下能够长久稳定发展下去,权衡利弊,立即偿债,降低道德风险,降低违约现象发生。3 中国网络融资发展中存在问题因为现在中国网络融资尚处于起步阶段,网络融资发展还不成熟,存在一系列
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