2020年业务分析报告模板.doc
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1、业务分析报告模板 业务分析是一个能够让人们管理大量客户、市场、金融和企业数据并通过更完善的分析技术和工具将数据转化为先进洞察的规则。以下是业务分析报告模板,欢迎阅读。 今年上半年,我县联社在省联社及*办事处正确领导下,紧紧围绕市办“一季度工作会”要求,以加快业务发展和促进经营创新为中心,坚定不移地抓好资金组织和信贷投放工作,持续做好电子银行业务和不良清收工作,通过全体员工的共同努力,扎实工作,打开了20*年工作新局面,各项工作迈出了新的步伐。 一、基本情况及特点分析 截止二季度末,我县联社资产总额237669万元,较年初增加8122万元,其中各项贷款余额115268万元,较年初净增27108万
2、元,负债总额220688万元,较年初增加6671万元,其中各项存款余额为215753万元,较年初净增17731万元;存贷比为53.42%;所有者权益16981万元,较年初增加1451万元。截止二季度末,全县存量富秦卡55885张,较年初增加4547张,完成年任务的56.83%;企业网银户数174户,较年初增加32户,完成全年任务的80%;个人网银户数7331户,较年初增加了2021户,完成全年任务的50.52%;手机银行存量7144户,较年初增加2272张,完成全年任务的56.8%;POS机商户144户,较年初增加12台;布设自助设备8台。截止二季度末,全县财务总收入6778万元,占市办下达财
3、务总收入年计划14200万元的47.73%,同比增收891万元,财务总支出5204万元,占市办下达财务总支出年计划12000万元的43.37%,同比多支1146万元。账面利润1574万元,占市办下达年任务2200万元的71.55%,同比减少255万元。考核利润为1894万元,占市办下达年计划2200万元的86.09%,同比增加950万元,增幅99.37%。综合费用率为26.38%,市办下达计划37.31%,同比减少11.37百分点。拨备覆盖率为175.10%,同比增加8.82百分点。 二、主要工作措施 (一)巩固市场,抓存款组织工作。一是向财政资金要存款。联社对县级38家政府单位进行了包抓分配
4、,联社领导、联社部门分别包抓2至3家单位,对县级部门的重点项目持续跟进。基层信用社对辖区内的行政单位加强联系,确保乡镇财政资金不外流。二是向优质服务要存款。在客户服务上,建立优质客户档案,明确客户经理服务范围,强化服务手段,通过生日短信、节日祝福、定期回访、联谊座谈等形式,增强与客户的联系,加大对客户的感情投资。三是向激励机制要存款。在实行新的薪酬考核制度的基础上,制定员工业务营销管理办法,充分调动职工的积极性,挖掘职工潜力,不断推动存款、贷款业务的持续增长。四是向电子银行业务要存款。紧跟电子银行业务发展的节奏,加大对电子银行产品的推广和宣传,不断推进农村金融市场电子银行业务的渗透率。 (二)
5、多措并举,寻求实体贷款投放突破点。一是联社做实做细“建档评级”工作。扎实开展“家济”调查和“扫街营销”活动,我县联社分别走访工商局、农业局、税务局等行政部门,做实做细农户、个体工商户的建档评级,为全年实体贷款投放夯实基础。二是重新修订富秦家乐卡评级标准管理办法,大力推广富秦卡家乐卡业务。截止6月底,富秦家乐卡存量4441张,卡内贷款余额10940万元,较年初增加597张3274万元,在富秦家乐卡业务上寻求信贷增长点;三是与政府部门积极对接,召开金融支持新型农业经营主体发展大会。与4个县级部门、4个乡镇签订了合作协议书,签约意向金额2.4亿元,在大项目对接上寻求信贷投放点。四是做好农户小额信用贷
6、款。在做实小额农户贷款建档评级的基础上,继续加强小额信用贷款发放。截止6月底,农户小额信用贷款余额为10245万元,较年初增加1662万元,在农户小额信贷上寻求突破点。五是针对“担保难”的问题,我县联社与县政府协调,在土地流转经营权贷款、林权抵押贷款和扶贫基金担保贷款上探索业务发展新模式,在新模式上寻求突破点。六是激励客户经理投放积极性。修订完善联社贷款发放计提风险奖励基金操作办法,为客户经理计提风险奖励基金,并按完成任务和贡献大小进行兑现,使贷款责任人承担的风险和收入相匹配。制定全员业务营销管理办法,发挥全员的主观能动性,营造一个人人营销的工作氛围。 (三)明确目标,强化措施,逐步优化信贷资
7、产质量。 一是优化薪酬考核体系,严肃奖惩,激励清收。今年联社及时修定了薪酬管理制度,提高绩效工资比例,进一步加大了不良贷款控制指标在绩效考核中的权重占比,对于收回上年不良贷款,按收回额的15%,给收回人员计发绩效工资,当月下迁的对管理人按5%进行处罚。充分调动了员工清收化解不良贷款的工作积极性和主观能动性。二是运用司法手段攻坚克难,诉讼清收。今年前半年共诉讼案件29起,诉讼金额373万元,至目前,有22起已开庭审理,其中有5起案件95万元,在审理阶段与借款达成和解协议,收回贷款55万元,剩余贷款按和解协议由被告继续履行。有15起案件金额160万元已进入执行程序,有7起案件118万元因对被告无法
8、联系进行公告送达,待公告期结束后再开庭审理。在未开放审理的案件中已采取诉前保全的方式,保全被告存款16万元。三是破除局限,发动全员参与,引入社会清收力量,竞争清收。按照“谁收回,谁收益”的原则,打破贷款管辖区域和清收人员限制,将全县表内外不良贷款在相应范围内进行公开招标。对收回的不良贷款按相应计酬标准向收回人员计发薪酬。清收公司人员自六月中旬参与以来已收回不良贷款本金17.9万元,利息1.5万元,信用社员工跨社收回不良贷款8万元。四是盘活存量,置换增量,严防不良贷款余额反弹,巩固不良贷款清降效果。今年对于各社每月拟下迁的不良贷款,由联社统一建立台账,督促客户经理在贷款进入不良前全力消化,对于确
9、有困难不能消除化解的可以在存量不良贷款中进行等额清降,但薪酬另计。这样做既防止了不良贷款余额增加,又促进了存量不良贷款的清降进度。五是加大不良贷款分账处置力度,确保商行组建指标顺利实现。上半年,联社在对不良贷款扎实摸排的基础上,对符合核销条件的2188.3万元不良贷款进行了分账管理。同时,将信用社历年分账管理的不良贷款纳入考核范围,视同表内不良贷款考核,在清收上要求平茬齐过,一户不漏的采取有效措施进行清收,尽量减少信贷资产损失。 (四)强化措施,促进电子银行业务快速发展。一是规范和制定电子银行相关工作制度。上半年我部门先后制定了自助银行管理办法、助农E终端管理办法、门头LED显示屏管理办法等一
10、系列的业务操作类的规章制度,为电子银行业务合规操作发挥了基础性作用,杜绝了一线员工的违规操作现象。二是广泛宣传电子银行业务。通过文化广场LED电子屏、出租车LED屏进行不间断宣传,取得了社会公众的关注和好评。三是出台多项激励措施。在全辖开展电子银行竞赛活动,将各项指标分解到各基层网点、落实到每名员工,制定竞赛奖惩办法,做到人人营销、人人有奖。四是加大助农E终端乡镇覆盖面。截止上半年,已以南寨、张家塬、柿沟社布设助农E终端3台。我县联社计划在7个乡镇96个行政村中合理选择合作商户,于20*年分三批完成行政村全覆盖。五是警银联手,实现电子银行业务的新突破。上半年,联社于县城繁华路段及旅游风景区门口
11、装警银亭2处。 三、业务发展中存在的问题 (一)资金组织工作压力较大。 为了改变过去在资金组织上“冲季末”、“抢时点”突击完成存款的现象,我县联社从今年年初起,严格按照存款偏离度考核的标准,对存款按照日均增量的变化加大考核。但从实际情况看,资金波动频率较大,季末摆动幅度较大,且存款日均净增不明显。一方面去年年底没有兑付的项目资金、工程款在今年前几个月集中兑付,资金流失现象严重。另一方面是受同业激烈高收益理财产品的影响,辖区内其他银行业金融机构采取各种手段争夺重点客户、优质客户,导致我社存款市场份额和存款客户不断减少,再加上利率市场化的影响,部分客户因在我社存款利息收入欠佳,欲将资金转走,为了留
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