支付结算的创新对账户管理的影响.doc
《支付结算的创新对账户管理的影响.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《支付结算的创新对账户管理的影响.doc(6页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、支付方式的创新对账户管理的影响研究人民币银行结算账户作为人民银行支付体系监管的重要组成部分,一直是央行履行支付结算管理的重要职责,随着经济发展水平的不断提高和支付方式的不断创新,网上支付、手机移动支付等支付方式的发展,资金支付完全突破了时空限制,随时随地均可进行。传统银行结算账户的弊端越来越明显,银行账户管理工作也提出了更高的要求,中央银行对于人民币银行结算账户管理的责任越来越重.如何重新规范支付方式多样化背景下人民币银行结算账户管理工作,成为当前管理当局值得认真思索和探究的课题.一、支付方式的演变与创新商业的本质是交换,商业在形成初期是以物换物的方式进行的社会活动,而且是基于人们对价值的认识
2、的等价交换。后来发展成为以货币为媒介进行交换,从而实现商品流通的经济活动。中国经历几千年的历史变革,随着社会生产力的发展,支付方式也不断革新,为我们的生活带来巨大的便利。现如今,支付方式在不经意间已经发生了天翻地覆的变化.支付方式的演变,大体上的发展方向为:以物易物方式、货币支付、银行卡,代金券的支付、电子银行支付和第三方式的支付。支付方式的演变,虽然在时空上有交错,但总的趋势是向前顺序发展的。一定的支付方式总是与一定程度的经济发育程度相适应。支付方式变化不仅在中观层面对银行账户管理产生直接影响,更在宏观上对经济金融秩序产生重要影响。目前来看,第三方支付作为互联网金融典型的代表,在国内已走过了
3、十几年的发展历程,逐步成为了国内支付系统的重要补充力量,它以其便捷、高效、灵活的电子支付方式不断渗透并改变着传统生产模式,其惊人的发展速度不仅在短时间内改变了社会公众多年的支付习惯,成为了现代金融市场不可忽视的力量.二、银行账户模式出现的问题第三方支付平台借助互联网、移动通信等技术广泛地参与各类支付服务,以多样化、个性化的产品满足了银行现有资源难以覆盖的客户群体的支付需求,并且成为现代支付体系中活跃的、颇具发展潜力的重要组成部分.但应引起注意的是,随着电子支付市场的快速发展,第三方支付平台与商业银行的关系也在不断发生着变化,二者由最初的完全合作逐步转向了竞争与合作并存.这就给银行提供了机遇以及
4、造成了一些问题。(一)存款账户开销户随意 基本存款账户开立、撤销,办法规定,只要符合开销户条件即可办理,没有其他限制性措施。一方面由于开立账户不收取任何工 本费,无偿服务,开户单位没有成本概念,一旦在银行贷不到款或合作稍有不满,随时撤换到另一家:另一方面由于银行间业务竞争,拉账户、拉存款现象十分普遍,有些银行机构对开立账户特别是基本存款账户情况进行考核,与收益挂钩,导致银行结算账户开销过于频繁,既增加了人民银行账户管理工作业务量和账户管理行政许可成本,也干扰了正常的结算秩序。(二)个人银行结算账户大量闲置而我国一人数折、一折一户现象普遍,以及个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公
5、用事业费用,往往开立多个银行账户,导致个人有大量闲置不用的账户。造成个人对账户及其资产的管理不善、增加了银行账户管理的负担。(三)存款账户绑定第三方支付存在风险经人民银行审批合法经营的第三方支付机构共269家,主体资质良莠不齐,而商业银行与第三方支付机构的合作正处在探索阶段,虽然商业银行总行在合作机构的遴选和资质考察方面较为审慎严格,但是部分分支机构为完成内部经营指标考核,在遴选合作机构过程中,更加注重合作的第三方机构能否为自身带来更多的经营收益,因此在主体资格和业务经营范围方面的考察失于严谨。第三方支付机构获取了消费者的账户信息,一旦因为管理疏漏或者网络的客观风险泄露,被不法分子收集利用攻击
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 支付 结算 创新 账户 管理 影响
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【a199****6536】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【a199****6536】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。