借贷的历史发展.doc
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1、借贷的历史发展羂中国“借贷”历史节中国借贷是一种常见的经济现象,从古至今已有三千多年的发展历史。最初中国的借贷发源于春秋战国时期,由于商品货币经济的不断发展,出现了最开始的借贷方式农业贷款和高利贷。蒆农业贷款:是指农民在农作物青黄不接的时候,贷给贫困农民衣食钱财以维持生活,让农民能从事正常的生产生活。再到夏收、秋收以后,农民还本付利息。这样做不但能让国家从中增加国库存量,同时还能解决贫困农民的困乏。袅高利贷:公元前300年, 孟尝君在自己的封邑薛地放债取息,作为奉养三千门客的财源。有一年,薛地歉收,很多人没交利息,他派人催收,仍“得息钱十万”,可见放债的规模已经相当大。莁借贷历史从战国时期发展
2、至唐朝,这个在中国历史是最为强盛的王朝,国内商业和对外贸易都是很发达的。随着商业的繁荣,都城长安的西市形成了中国最早的金融市场。西市面积约1平方公里,遍布各种店铺和作坊,其中借贷机构提供各种借贷服务,有提供抵押借贷的质库,有提供普通借贷的公廊,有收受存款或提供保管便利的柜坊和各种商店。现代的借贷业务形式,在当时都已经产生。在唐朝放款大致可以分为两种:信用放款和抵押放款。螈信用放款:指的是南北朝时开始的举贷,是指当时比较富裕的,家中有积蓄的人,官府给予印章历法,进行举贷放款,从而获得利息,赚取更多的金钱。薈抵押放款:指的最常见当铺,在唐朝时称之为质库。唐代对于借贷活动的利率有所限制,虽然允许上下
3、浮动,但对于复利始终是禁止的。羃借贷发展至宋朝,这个传统农业、手工业、商业、交通空气繁荣的时代,高利贷活动进入猖獗时代。从乡村到城市,从偏远州县到首善之区,到处都是高利贷活动的场所,到处都有高利贷者的足迹。由于是厚利之所在,不论是官府和官员,还是寺观和僧道,无不放债取利,从事这项活动。至于以典质为专业的“库户”、“钱民”,在高利贷的经营中就更加活跃了。螁信用形式:表现为借贷、质、押、典当、赊买赊卖、预付款等多元形式。借贷分为货币借贷和财物借贷两大类,进一步有政府借贷和私人借贷之分。葿政府借贷:主要表现为赈贷的形式,通过紧急情况下贷给民户口粮或种粮的方式,助其度过困境,保证民众按时耕作,以保社会
4、稳定。蕿私人借贷:多为高利贷,借助以“库户”、“钱民”为中心的高利贷网络输出货币资金,解决由于社会的分化和“钱荒”的影响带来的平民百姓资金严重不足的问题,满足燃眉之急和特殊支付的需要。芅质、押:是借贷担保的形式,由质库、解库、普惠库、长生库等机构经营。质属动产担保,它的设立必须转移动产的占有;押属不动产担保,通常将抵押物的旧契交付抵押权人即可。债务人违约时,债权人可用变卖价款优先受偿。蒄典当:作为不动产转移的一种形式,也是在宋代形成和发展起来的。其特点是典权人向出典人支付典价后,就占有了出典人典产的使用权和收益支配权,典权存续期间典权人不向出典人支付租金,出典人也不向典权人支付利息。腿元朝,这
5、个由蒙古族建立的王朝,在忽必烈的带领下,由以往的游牧业,发展成了畜牧业,并通过制度的统一,让元朝经济得到较高水平的发展。元代的官营高利贷有更大的发展,达到了登峰造极的地步。大致可分为两类,一是地方官府兼营高利贷,二是由官商经营的斡脱钱。莆地方官府兼营高利贷:大都得到皇帝的许可。元世祖因“立永昌路山丹城等驿,仍给钞千锭为本,俾取息以给驿传之需”元武宗时,和林省臣僚们要求“乞如甘肃省例,给钞二千锭,岁收缗钱,以佐供给”这是在一省范围兼营的高利贷。在大都的惠民药局,也是“官给钞本,月营子钱,以备药物”一个管理药物的机构也兼营高利贷。蒄官商经营的斡脱钱:在成吉思汗时代,“斡脱每的勾当”就开始活跃,此后
6、迅速发展,逐步设置了专管大臣和专门机构。斡脱商人不仅利用其雄厚的货币力量榨取劳动者的膏血,而且利用政治特权,横行不法。如:色目富豪通过献卖珠宝、借贷金钱等手段,满足蒙古皇族的欲望,不时解决政府财政上的燃眉之急,换取的则是发放高利贷、大规模参与扑买课税等方便。僧、道、也里可温、答失蛮上层以及汉人中的富商大贾也多享有经商特权。袃明朝,这个前期以简朴农业发展的国家,到了中叶以后,高利贷现象开始逐渐覆盖到各大中小城市中。黄仁宇在万历十五年中这样描述当时的情形:“中叶以来,这一问题又趋尖锐。高利贷者利用地方上的光棍青皮大量放款于自耕农,利率极高,被迫借款者大多不能偿还。一旦放款的期限已到而又无力偿还,其
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