贵州黔西农村商业银行股份有限公司.doc
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1、贵州黔西农村商业银行股份有限公司2017年度信息披露报告 根据商业银行信息披露办法(银监会令2007年第7号)以及银监会关于印发商业银行公司治理指引的通知(银监发201334号)文件精神和相关规定,现将贵州黔西农村商业银行股份有限公司2017年度经营情况进行披露。第一章 基本情况简介一、法定名称:贵州黔西农村商业银行股份有限公司(以下简称黔西农商银行)二、类型:股份有限公司三、注册资本:14240.8万元四、法定代表人: 彭静五、联系地址:贵州省黔西县城关镇迎宾北路,联系电话:0857-4545246,邮政编码:551500。六、业务经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结
2、算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券、买卖政府债券;金融债券;代理收付款项;提供保管箱服务;经银行业监督管理机构批准的其他业务、代理收付款项及代理保险业务。七、主要股东及其持股情况:2017年,我行股本金余额14240.8万元,股东户数666户,其中自然人股本金8211.99万元,户数657户,占比57.67%(职工户数280户,持股1588.43万元,占股比11.15%);法人股6028.81万元,户数9户,占比42.33%。最大一户法人股东持股1266.74万股,占股本总额的8.9%;最大一户自然人股东持股283.43万股,占股本总额的1.
3、99%。八、客服和投诉电话:96688。九、部门及机构设置:总行设16个职能部门和35个营业网点(含营业部)及4个便民服务点。总行管理部门设基建办、安全保卫部、人力资源部、农村业务部、扶贫事业部、业务发展部、财务统计部、综合部、党委办、纪检监察室、稽核审计部、信息科技部、合规风险部、电子银行部、金融同业部、微金融服务部。营业网点、便民服务点设置情况如下:序号网点名称网点地址联系电话邮编1贵州黔西农村商业银行股份有限公司营业部贵州省毕节市黔西县城关镇莲城大道127号0857-42471075515002贵州黔西农村商业银行股份有限公司城关支行贵州省毕节市黔西县城关镇水西大道296号0857-42
4、247145515003贵州黔西农村商业银行股份有限公司水西支行贵州省毕节市黔西县城关镇县东路23号0857-42227385515004贵州黔西农村商业银行股份有限公司黔金支行贵州省毕节市黔西县城关镇水西大道燕山街口0857-42245205515005贵州黔西农村商业银行股份有限公司公园支行贵州省毕节市黔西县城关镇黔金路0857-42210645515006贵州黔西农村商业银行股份有限公司莲城支行贵州省毕节市迁西县城关镇莲城大道(火电厂家属区对面)0857-42459925515007贵州黔西农村商业银行股份有限公司九狮支行贵州省毕节市黔西县城关镇下岗职工安置小区0857-42254735
5、515008贵州黔西农村商业银行股份有限公司清毕支行贵州省毕节市黔西县城关镇黔洪路10号0857-42236145515009贵州黔西农村商业银行股份有限公司钟山支行贵州省毕节市黔西县钟山镇金钟大道中段0857-471806055150810贵州黔西农村商业银行股份有限公司素朴支行贵州省毕节市黔西县素朴镇街上0857-472804555150911贵州黔西农村商业银行股份有限公司甘棠支行贵州省毕节市黔西县甘棠镇街上0857-463805755151412贵州黔西农村商业银行股份有限公司重新支行贵州省毕节市黔西县重新镇街上0857-482802155151613贵州黔西农村商业银行股份有限公司绿
6、化支行贵州省毕节市黔西县绿化乡街上0857-469101155150414贵州黔西农村商业银行股份有限公司林泉支行贵州省毕节市黔西县林泉镇街上0857-487800855152115贵州黔西农村商业银行股份有限公司金碧支行贵州省毕节市黔西县金碧镇新大街中段0857-461801255150116贵州黔西农村商业银行股份有限公司大关支行贵州省毕节市黔西县大关镇和平路128号0857-467805555150517贵州黔西农村商业银行股份有限公司谷里支行贵州省毕节市黔西县谷里镇奢香广场对面0857-471106955150718贵州黔西农村商业银行股份有限公司协和支行贵州省毕节市黔西县协和镇街上0
7、857-474801155151219贵州黔西农村商业银行股份有限公司洪水支行贵州省毕节市黔西县洪水镇街上0857-484312255151820贵州黔西农村商业银行股份有限公司定新支行贵州省毕节市黔西县定新乡中街0857-483808455151721贵州黔西农村商业银行股份有限公司锦星支行贵州省毕节市黔西县锦星镇白泥街上0857-489234455150422贵州黔西农村商业银行股份有限公司金坡支行贵州省毕节市黔西县金坡乡街上0857-484102555151923贵州黔西农村商业银行股份有限公司雨朵支行贵州省毕节市黔西县雨朵镇街上0857-464802355150324贵州黔西农村商业银
8、行股份有限公司红林支行贵州省毕节市黔西县红林乡街上0857-488801755152225贵州黔西农村商业银行股份有限公司新仁支行贵州省毕节市黔西县新仁乡街上0857-467102955150526贵州黔西农村商业银行股份有限公司金兰支行贵州省毕节市黔西县金兰镇街上0857-464101155150327贵州黔西农村商业银行股份有限公司仁和支行贵州省毕节市黔西县仁和乡街上0857-484456055151828贵州黔西农村商业银行股份有限公司铁石支行贵州省毕节市黔西县铁石乡街上0857-472102955151129贵州黔西农村商业银行股份有限公司永燊支行贵州省毕节市黔西县永燊乡街上0857-
9、463103555151430贵州黔西农村商业银行股份有限公司五里支行贵州省毕节市黔西县五里乡街上0857-461101355150131贵州黔西农村商业银行股份有限公司观音洞支行贵州省毕节市黔西县观音洞镇街上0857-464451755150232贵州黔西农村商业银行股份有限公司太来支行贵州省毕节市黔西县太来乡街上0857-474102055151333贵州黔西农村商业银行股份有限公司中坪支行贵州省毕节市黔西县中坪镇街上0857-478803255151534贵州黔西农村商业银行股份有限公司花溪支行贵州省毕节市黔西县花溪乡街上0857-478100455151535贵州黔西农村商业银行股份有
10、限公司中建支行贵州省毕节市黔西县中建乡街上0857-478155655151536贵州黔西农村商业银行股份有限公司金钟社区便民服务支行贵州省毕节市黔西县钟山镇老街0857-471806055150837贵州黔西农村商业银行股份有限公司谷兴社区便民服务支行贵州省毕节市黔西县谷里镇老街0857-471106955150738贵州黔西农村商业银行股份有限公司木渣黑村便民服务支行贵州省毕节市黔西县锦星镇木渣黑村一组0857-489234455150439贵州黔西农村商业银行股份有限公司桂箐村便民服务支行贵州省毕节市黔西县大关镇桂箐村五组0857-4678055551505十、员工情况:2017年末,我
11、行职工人数463人,其中正式职工总数426人(含内退职工76人),委派制员工39人。学历结构为研究生学历员工2人,占员工总数的0.43%;大学学历员工252人,占员工总数的54.2%;大专学历员工153人,占员工总数32.9%;高中、中专以下学历的员工58人,占员工总数的12.47%。第二章 财务会计报告第一节 2017年度重要会计政策和会计估计一、执行会计制度黔西农商银行执行中华人民共和国财政部颁发的企业会计准则、金融企业会计制度及其他相关规定。二、主要会计政策及会计估计 (一)会计年度:会计年度为公历1月1日起至12月31日止。(二)记账本位币:以人民币为记账本位币。(三)记账原则和计价基
12、础:会计核算以权责发生制为记账原则,除特别说明外,均以历史成本为计价基础。(四)现金及现金等价物:现金是指库存现金及可随时用于支付的银行存款;现金等价物是风险很小的投资,包括存放中央银行的备付金、存放同业活期款项、存期不超过三个月的定期存款及市场上流通的原到期日在三个月内的短期债券投资等货币性资产。(五)坏账核算方法:对可能发生的坏账损失采用备抵法核算。(六)贴现核算方法:贴现以贴现票据的到期价值计量,贴现票据的到期价值与所支付的票据贴现款项之间的差额,作为贴现利息,计入贴现当期损益。(七)贷款分类方法1.正常贷款:债务人能够履行合同,没有足够理由怀疑债务人不能按时足额偿还债务。2.关注贷款:
13、尽管债务人目前有能力偿还债务,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。3.次级贷款:债务人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。4.可疑贷款:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。 5.损失贷款:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。 (八)贷款呆账损失核算方法黔西农商银行采用备抵法核算贷款呆账损失。贷款呆账准备金包括一般损失准备和专项损失准备,符合税前扣除标准提取的资产减值准备为一般损失准备,超过税前扣除标准提取的资产减值准备为专项损失准备。呆账准备按照财
14、政部、国家税务总局关于金融企业贷款损失准备金企业所得税税前扣除有关问题的通知(财税200964号)文件规定计提。对涉农贷款和中小企业贷款进行风险分类后,根据金融企业准备金计提管理办法(财金201220号)文件规定,正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款分别按照1.5%、3%、30%、60%、100%的比例计提呆账准备金。已核销的贷款呆账损失,以后又收回的,按已冲销的呆账准备金予以转回。(九)长期股权投资核算方法:长期股权投资在取得时按照实际发生的投资成本入账。(十)固定资产计价及折旧方法 固定资产是是指用于生产经营、出租或经营管理而持有的;使用寿命超过一个会计年度的有形资产
15、,包括房屋、建筑物、运输工具、电子设备等。固定资产折旧采用采用年限平均法,房屋、建筑物的净残值率为5%;与经营管理有关的办公家具、汽车、摩托车、电子设备等的净残值率为3%。固定资产类别、预计经济使用年限如下:1.房屋、建筑物,为20年;2.与经营管理有关的办公家具等,为5年;3.汽车、摩托车,为4年;4.电子设备,为3年。(十一)在建工程核算方法 在建工程是指正在兴建中或安装中的资本性资产,以实际发生的成本入账。成本的计价包括建筑费用及其他直接费用、设备原价、安装费用,还包括在达到预定可使用状态前项目专门借款所发生的借款利息支出与汇兑损益。在建工程在交付使用时转入固定资产。(十二)无形资产及递
16、延资产的计价及摊销 目前黔西农商银行暂无无形资产。递延资产主要包括开办费及已经支出但摊销期限在一年以上的经营用房装修支出及其他资本性支出,按实际发生额入账。(十三)利息收入确认原则 贷款按照协议利率按期计算确认利息收入。正常或逾期贷款利息自结息日起,逾期90天(含90天)以内的应收未收利息,计入当期损益;贷款利息逾期90天(不含90天)以上,无论贷款本金是否逾期,发生的应收未收利息,转为资产负债表外项目核算。已计提的应收贷款利息,在贷款到期90天后仍未收到的,或者在应收利息逾期90天后仍未收到的,冲减原已计入的利息收入,转作资产负债表外项目核算。应收未收利息的复利不计入损益,同样作为资产负债表
17、外项目核算。在资产负债表外核算的应收贷款利息,在实际收到时,确认为收到当期的利息收入。(十四)利息支出确认原则 活期存款按季结息;定期存款及居民定期储蓄存款根据存款金额及存单利率按季计提应付利息;居民活期储蓄存款于每季末20日结息,每季按日积数计提应付利息。(十五)所得税:企业所得税的会计处理采用应付税款法。 (十六)利润分配顺序1.弥补以前年度亏损;2.按净利润10%计提法定盈余公积金;3.按净利润10%计提任意盈余公积金;4.年度终了后,按照公司治理程序将年度净利润分配方案提交股东大会审议后计提一般准备金、任意盈余公积及向投资者分配利润。三、税项 本行承担的主要税项列示如下: 税种 税率
18、计税基础 增值税 3% 利息收入及其他营业收入 城建税 5%或1% 按应缴增值税税额 所得税 25% 应纳所得税额 其他税项据实缴纳。四、会计估计变更2017年度无会计估计变更事项。第二节 2017年经营情况一、资产、负债、所有者权益的变化情况(一)资产情况资产总额627521.43万元,比年初增加37309.96万元,增幅为6.32%;各项贷款余额378044.45万元,较年初增加49059.2万元,增幅为14.91%。(二)负债情况负债总额588256.73万元,比年初增加34900.4万元,增幅为6.3%。各项存款余额555511.96万元(1104口径),较年初增加44565.45万元
19、,增幅为8.72%。其中:单位存款95734.63万元,较年初减少23652.73万元;储蓄存款459776.47万元,较年初增加68218.88万元。(三)所有者权益所有者权益为39264.7万元,较年初增加2409.56万元。增加情况主要如下:实收资本14240.8万元,较年初增加678.13万元;资本公积975.71万元,较年初无增减;盈余公积5085.5万元,较年初增加536.82万元;一般准备15501.43万元,较年初增加2169.06万元;未分配利润3461.26万元,较年初下降2811.47万元。二、财务收支情况各项收入39091.37万元,比上年增加3552.16万元,增幅1
20、0%,其中:利息收入29435.83万元,金融机构往来收入7042.78万元,手续费及佣金收入732.86万元,其他营业收入21.34万元,投资收益1783.84万元,营业外收入74.72万元。各项支出33430.42万元,比上年增加30394.96万元,增幅达9.99%,其中:利息支出6748.35万元,金融机构往来支出331.33万元,手续费及佣金支出270.54万元,业务及管理费15370.4万元,其他业务支出61.01万元,税金及附加116.99万元,资产减值损失9985.41万元,营业外支出546.39万元。三、利润及分配情况2017年实现利润总额5660.95万元,计提所得税289
21、2.79万元,实现净利润2768.16万元。决算日利润分配情况为:按10%提取法定盈余公积金276.82万元。第三节 监管指标一、资本充足率指标资本充足率为12.34%,较年初下降0.45个百分点;核心一级资本充足率为11.3%,较上年下降0.45个百分点。二、流动性指标流动性比例为48.3%,流动性缺口率为71.97%。三、安全性指标按照贷款五级分类标准不良贷款率为4.36%,较年初下降0.03个百分点;单一客户授信集中度为6.69%,单一集团客户授信集中度为6.69%;拨备覆盖率22.29%。四、资产利润率资产利润率0.45%,同比下降0.04个百分点;资本利润率为7.27%,同比下降0.
22、08个百分点。主要监管指标如下: 单位:%项目参考标准2017年度资本充足率10.512.34核心一级资本充足率7.511.3流动性比例2548.3流动性缺口率-1071.97不良贷款比例(五级分类)54.36单一客户授信集中度106.69单一集团客户授信集中度156.69资产利润率0.60.45资本利润率117.27 拨备覆盖率150212.29第四节 不良贷款情况2017年五级不良贷款余额16468.88万元,较年初上升2036.87万元,增幅14.11%;不良贷款占比4.36%,较年初下降0.03个百分点。黔西农商银行2017年贷款五级分类统计表项目2017年末(万元)占比 备注正常贷款
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