银行高风险业务洗钱风险分析.doc
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1、银行高风险业务洗钱风险分析本文从网络收集而来,上传到平台为了帮到更多的人,如果您需要使用本文档,请点击下载按钮下载本文档(有偿下载),另外祝您生活愉快,工作顺利,万事如意!中图分类号: 文献标识码:A文章编号:1005-913X08-0187-02产品、业务、交易或支付渠道高风险要素主要为四类:私人银行业务、匿名交易、非面对面业务或交易,来自未知或不关联的第三方付款,不同金融产品业务具有不同的产品特性,被用作洗钱渠道或交易方式也不尽相同。一、银行高风险产品业务洗钱风险及控制措施自助终端设备业务1. 潜在洗钱风险交易背景的隐蔽性。发生银行柜台交易时可通过查看业务凭证、观察客户行为模式等方式了解客
2、户的交易目的,而自助业务客户只需录入电子交易指令即可完成交易,银行无法识别客户的职业、经营背景、交易目的及资金来源等信息,监测客户交易的真实背景和真实目的。交易身份的匿名性。自助业务发生交易时主要通过密钥、电子签名的认证来确认交易双方身份,具有只认“证”不认“人”的特点,银行无法掌握交易的实际控制人和实际收益人。不法分子冒用他人身份证件开立账户,或者通过网络购买已开立的账户来掩饰自己的真实身份,给银行追踪这些资金的来源和去向增加了难度。交易地点的随机性。自助设备为客户摆脱银行柜台的限制提供了便利,客户可以任意选择方便的地点进行交易,不法分子将居住地、账户开立地、非法行为实施地、非法所得支取地分
3、别选择在不同的地区,以规避银行资金监测。2. 风险管理措施完善客户身份识别措施。一是充分利用居民身份证联网核查系统,在开卡时联网核查核对客户信息,可大幅降低匿名、假名账户的概率;二是优化升级银行卡交易和核心业务系统,实现本行客户开立的多个账户信息、交易流水、风险等级评定信息、涉嫌案件调查等情况的关联,便于柜台员工重点识别。强化客户准入审核。强化自助终端设备客户准入审核,对开通ATM 转账、取现或xx银行转账等自助业务必须验证持卡人的身份证件。可增设可以鉴别身份的身份证件号码、xx号码等验证措施,从技术上最大程度地对交易者真实身份进行监测。提升人工识别可疑交易的能力。自助终端业务通常是无纸化业务
4、,无法在第一时间掌握资金的来源和去向,交易完成后的客户风险等级评级、可疑交易识别工作变得特别重要,加强对高风险客户的人工检测分析力度,实现对符合可疑交易特征的交易的挖掘、识别和报告。网上银行和网络支付业务1. 潜在洗钱风险交易的分离性。第三方支付机构与商业银行之间客户、资金交易信息不能充分衔接,其资金交易链条与商业银行彼此分离,给客户身份识别、异常交易监测和甄别、反洗钱调查和公安机关调查取证造成很大的困难。交易的便利性。网银交易和网络支付方式降低了交易的时间和人力成本,使得P2P网贷集资洗钱、赌博洗钱、诈骗洗钱等交易账户众多、交易地域广泛的案件频繁地使用网上银行和网络支付业务。交易的交叉性。非
5、法网银交易账户之间大多存在多重关联性,资金交易通过网银交易且交叉使用ATM、柜面现金或转账等业务产品,上下游交易对手众多,账户分工明显,过渡账户主要通过吸收资金、快速转账或积累一定资金转款。2.风险管理措施完善网银业务反洗钱风控体系。将反洗钱最新监管政策要求纳入银行内部规章制度及操作流程中,建立起高效、系统化的内部反洗钱监控体系,确保内控制度能覆盖网上银行所有的业务环节,建立合理的机制保证各项内控制度的有效执行。加强对网银交易资金的监测。优化网银交易监测系统,加强资金来源审核和用途管理,采取合理措施了解网银交易资金来源,使数据甄别分析高效化和准确化。充分利用影像系统改进网银交易记录和资料保存方
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