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中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点1、截止 2016 年年末，某城市商业银行对公存款余额为 276 亿元，储蓄存款余额为 229 亿元，贷款余额为375 亿元。该银行的存贷比是（）。A.67.5B.68.51C.72.12D.74.26正确答案：D2、下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴B.行长可以不受内部控制的约束C.商业银行全体员工参与内部控制D.内部控制成本可以不考虑正确答案：C3、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查？（）A.中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法B.中国银监会信托公司行政许可事项实施办法C.中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法D.中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法正确答案：C4、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?()A.产品的特点中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程正确答案：D5、（2022 年 7 月真题）下列关于金融安全的说法，错误的是（）A.金融安全是国家安全的重要组成成分B.金融腐败不会威胁到金融安全C.金融安全关乎经济社会发展全局D.防范化解重大风险事关金融安全正确答案：B6、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做(?)。A.战略风险?B.法律风险?C.市场风险?D.操作风险正确答案：A7、下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本正确答案：D中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点8、通过提供票据发行便利来分散投资者风险的业务创新，属于（）的金融工具创新。A.流动性增强型B.信用创造型C.风险转移型D.股权创造型正确答案：B9、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。A.分行辖内往来B.跨系统联行往来C.全国联行往来D.支行辖内往来正确答案：B10、“买者自负”原则的含义是（）。A.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者没有信息披露义务C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资D.金融产品购买者要自己承担决策风险正确答案：D11、在我国，仲裁实行的是（）制度。A.可裁可审B.先我后审C.一裁终局中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点D.两裁终局正确答案：C12、最普通、最常见的股票是()。A.优先股票B.普通股票C.无面额股票D.无记名股票正确答案：B13、下列关于抵押的说法，正确的有()。A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押正确答案：A14、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪正确答案：A15、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现A.权重法中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点B.内部评级法C.影子价法D.指数法正确答案：B16、下列行为错误的是()。A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺正确答案：D17、中央银行常用的主要货币政策工具为（）。A.法定存款准备金政策B.再贴现政策C.公开市场业务政策D.窗口指导正确答案：C18、下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B.定金具有预付款性质C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.订金的数额可由当事人之间自由约定正确答案：B中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点19、下列不属于行政诉讼当事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人正确答案：D20、中国人们银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.半年B.一年C.一年半D.两年正确答案：B21、下列符合报告主体应报告的大额交易的是()。A.个人银行账户之问当日累计外币等值 1 万美元以上B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币 300 万元以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易正确答案：C22、下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。A.登报声明作废B.挂失止付C.公示催告中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点D.提起诉讼正确答案：A23、国家统计局于（）制定公布了新国家标准国民经济行业分类。A.2009 年 7 月B.2010 年 10 月C.2011 年 8 月D.2012 年 9 月正确答案：C24、对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措施是（）。A.风险限额B.交易限额C.客户限额D.止损限额正确答案：A25、下列关于同业拆借的说法，错误的是()。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借人资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率正确答案：C26、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点A.风险调整后资本回报率B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.拨备前利润正确答案：A27、在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业正确答案：A28、下列金融工具中，其职能主要是用于支付、便于商品流通的是()。A.股票B.公司债券C.银行承兑汇票D.期权、期货正确答案：C29、（）标志着银行监管制度的正式确立。A.法律制度B.监管模式C.监管目标中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点D.监管原则正确答案：A30、行政强制，包括（）和（）。A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管正确答案：A31、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。A.委托合同关系B.合伙关系C.工作职务关系D.以上都不是正确答案：A32、在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(?)。A.金融产品创新?B.机构设置创新?C.管理模式创新?D.制度安排创新正确答案：A33、关于实施非零售信用风险内部评级初级法的商业银行，需要自行估计下列哪一关键风险参数（）。A.违约风险暴露（EAD）中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点B.期限（M）C.违约概率（PD）D.违约损失率（LGD）正确答案：C34、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。A.银监会应自收到建议之日起 20 日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权正确答案：A35、中国人们银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.半年B.一年C.一年半D.两年正确答案：B36、下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（）。A.住房按揭B.个人贷款C.信用卡中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点D.评级低、风险高的资本消耗型资产贷款正确答案：D37、资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的()，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。A.目标利润B.目标净利差C.股东权益最大化D.成本最小化正确答案：B38、下列处罚措施中，不属于刑事责任承担方式的是（）。A.有期徒刑B.罚金C.罚款D.拘役正确答案：C39、下列关于通知存款的表述，正确的是（）。A.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定存期B.商业银行个人通知存款的起存金额一般为 5 万元人民币C.单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可分为 1 天、7 天和 15 天通知存款三个品种D.个人通知存款开户时要约定存期，预先确定品种正确答案：B中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点40、以下做法不正确的是（）A.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并对其进行核对和登记B.客户由他人代理办理业务的，银行应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户D.银行在为客户提供规定金额以上的现金汇款.现钞兑换.票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件正确答案：B41、巴塞尔银行监管委员会成立于的（）年。A.1965B.1974C.1975D.1985正确答案：C42、福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，(?)得到融资。A.80?B.部分?C.一半?D.全额正确答案：D43、B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。A.个人外汇账户B.单位资本项目外汇账户中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点C.外汇储蓄账户D.单位经常项目外汇账户正确答案：B44、下列违项中，不属于银行管理基本指标的是（）。A.市场指标B.规模据标C.效率指标D.政策指标正确答案：D45、2003 年 12 月 27 日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了中国人民银行法修正案，修正后的中国人民银行法施行后，中国人民银行的主要职能不包括()。A.货币政策的制定和执行B.维护币值的稳定C.对金融市场进行宏观调控D.直接审批、监管金融机构正确答案：D46、ARROW 体系具有的特点不包括下列哪项?（）A.该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法B.该体系是单项评分与整体评分相结合.定性分析与定量分析相结合C.该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序D.该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施正确答案：B中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点47、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心正确答案：D48、国内 A 商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。对 A 商业银行来说，该项业务为（）。A.代理商业银行业务B.代理证券业务C.代理政策性银行业务D.代理中央银行业务正确答案：C49、下列关于票据的出票日期，填写正确的是（）。A.贰月壹拾贰日B.零贰月壹拾贰日C.壹拾月贰拾日D.零壹拾月贰拾日正确答案：B50、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别于（）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实.隐瞒真相的方法中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款正确答案：C51、（）依法对刑事诉讼实行法律监督。A.人民检察院B.人民法院C.公安机关D.立法机关正确答案：A52、（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A.接管B.合并C.分立D.解散正确答案：B53、存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即（）A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额准备金D.库存现金正确答案：A中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点54、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务正确答案：B55、关于成本收入比，下列说法不正确的是（）。A.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负载结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存款比提高到合理水平B.成本收入比，可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配备资源，加强成本控制C.成本收入比=（营业费用/营业收入）*100D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用正确答案：C56、国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计提损失准备时只需考虑未来（）内的预期信用损失。A.两年B.三年C.整个存续期D.一年正确答案：D57、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性正确答案：A58、汇出行应汇款人的要求，拍发加押电传或通过 SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式是（）A.信汇B.票汇C.现汇D.电汇正确答案：D59、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度（）A.最终成果B.唯一指标C.静态指标D.动态指标正确答案：D60、备用信用证与其他信用证相比，其特征是（）。A.开证行通常是第二付款人B.保函业务的替代品C.银行对借款人的一种担保行为D.由开证行向受益人及时支付本利正确答案：A中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点61、巴塞尔新资本协议中，风险加权资产的计算公式为（）。A.信用风险加权资产+市场风险资本B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)12.5D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)12.5正确答案：D62、下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。A.吸收客户资金不入账罪B.非法吸收公众存款罪C.高利转贷罪D.伪造、变造金融票证罪正确答案：A63、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。A.H 股B.A 股C.N 股D.B 股正确答案：A64、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是()。A.向主管部门领导私下赠送 10000 元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点D.一张美容院的优惠券正确答案：D65、（）最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权B.担保C.购买保险D.出售风险头寸正确答案：B66、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。A.1000 万元B.3000 万元C.5000 万元D.1 亿元正确答案：C67、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是()。A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息正确答案：B68、某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担()。中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点A.调查失误和评估失准的责任?B.承担审查失误的责任C.检查失误和清收不力的责任?D.属于正当的职务活动，不承担责任正确答案：A69、下列属于大额交易的是()。A.单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账B.当日人银行账户之问当日累计 45 万元人民币的款项划转C.个人银行账户之间当日累计款项划转少于 50 万元D.一笔 25 万元人民币的现金汇款正确答案：A70、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.依法制定和执行货币政策B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.发行人民币，管理人民币流通D.对银行业金融机构实行并表监督管理正确答案：D71、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势正确答案：A72、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.所有上述行为正确答案：D73、下列说法不正确的是（）。A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致正确答案：C74、根据巴塞尔委员会于 2011 年 10 月发布的加强银行公司治理的原则，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A.高管层B.监事会C.董事会D.股东大会正确答案：C中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点75、下列银行中，（）定位为开发性金融机构。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.中国农业发展银行正确答案：A76、破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起()。A.3 个月?B.最短 30 日，最长 3 个月C.6 个月?D.破产财产分配完毕前均可正确答案：B77、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。A.3 日B.7 日C.5 日D.10 日正确答案：A78、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做()。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点D.同业存放正确答案：C79、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A.专业化改革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革D.综合化改革阶段正确答案：D80、商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容不包括（）。A.资本收益率B.净利差C.资产收益率D.客户名单正确答案：D81、我国境内注册的公司在境外上市的 H 股是指在（）上市的股票。A.伦敦B.纽约C.香港D.东京正确答案：C82、2015 年 5 月 11 日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点A.1.5 倍B.1 倍C.2 倍D.3 倍正确答案：A83、下面说法正确的是()。A.中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升B.中央银行提高再贴现率会使股票价格上升C.中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升D.中央银行收缩银根会使股票价格上升正确答案：C84、商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。A.资产管理和负债管理B.风险定价和绩效考核C.资本金管理和负债管理D.流动性管理和绩效考核正确答案：B85、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）内作出批准或者不批准的书面决定。A.1 个月B.2 个月C.3 个月中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点D.6 个月正确答案：D86、关于实施非零售信用风险内部评级初级法的商业银行，需要自行估计下列哪一关键风险参数（）。A.违约风险暴露（EAD）B.期限（M）C.违约概率（PD）D.违约损失率（LGD）正确答案：C87、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。A.风险管理部门?B.利益相关者?C.高级管理层?D.监管机构正确答案：B88、银行在进行客户信用评级时应采取()的评定方法。A.定性分析B.定量分析C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合正确答案：D89、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。A.对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权正确答案：D90、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存款增加D.政府消费正确答案：B91、下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域C.经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险正确答案：C92、远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。A.交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割B.可缓解交易双方的资金短缺C.可满足企业贸易往来的结汇需求D.能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险正确答案：D中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点93、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（）。A.压力测试B.VaR 分析C.敏感性分析D.情景分析正确答案：A94、下列关于同业拆借的说法，错误的是()。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借人资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率正确答案：C95、以下选项中不属于我国银行监管的流程是（）。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理正确答案：D96、福费廷的实质是()。A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点D.保付代理正确答案：C97、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提高留存利润正确答案：D98、根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助。A.3 年以上B.5 年以上C.10 年以上D.半年以上正确答案：B99、根据 商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.3 年B.2 年C.1 年D.4 年正确答案：A中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点100、票据丧失的补救措施不包括()。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书正确答案：D101、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。A.理财业务与信贷业务相分离B.自营业务与代客业务相分离C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离D.银行理财产品之间相分离正确答案：D102、下列银行卡中，用款方式为无须存款、先消费、后还款，并且没有存款利息的是（）。A.借记卡B.贷记卡C.信用卡D.准贷记卡正确答案：B103、目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）。A.地方政府债券B.国债C.企业债券中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点D.金融债券正确答案：B104、不熟于其他金融机构的是（）A.期货公司B.金融控股公司C.小额贷款公司D.第三方支付公司正确答案：A105、申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，这种保函属于（）A.预付款保函B.即期付款保函C.履约保函D.延期付款保函正确答案：A106、同一存款人在同一家投保机构所有的被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的（）A.实行限额偿付B.偿付 50 万人民币C.实行部分赔付D.实行全额偿付正确答案：D中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点107、2008 年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的 14 条原则。A.2011 年 8 月B.2008 年 11 月C.2011 年 10 月D.2012 年 12 月正确答案：C108、与企业债券相比，金融债券的特点不包括（）。A.风险性较高B.安全性较高C.资信度较高D.流动性较高正确答案：A109、下列行政行为中，不属于行政处罚的是（）。A.没收非法财物B.开除公职C.行政拘留D.暂扣许可证和执照正确答案：B110、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（）。A.国家对金融票证的管理制度B.国家的银行管理制度C.国家对存款的管理制度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点D.国家对贷款的管理制度正确答案：A111、一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量正确答案：B112、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。A.单一法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.总分行型组织架构D.事业部制组织架构正确答案：B113、下列不属于信用卡主要功能的是（）A.消费信贷B.储蓄功能C.存取现金D.支付结算正确答案：B114、下列()不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。A.匿名存储中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点B.伪造商业票据C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行和其他金融机构正确答案：B115、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.向中央银行借款C.同业拆借D.发行债券正确答案：A116、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。A.可以是任何单位和个人B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.只能是金融机构工作人员正确答案：A117、中华人民共和国反洗钱法自()起施行。A.2008 年B.2007 年C.2006 年D.2005 年正确答案：B中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点118、下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。A.吸收客户资金不入账罪B.非法吸收公众存款罪C.高利转贷罪D.伪造、变造金融票证罪正确答案：A119、（）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制正确答案：B120、关于货币层次，下列说法中错误的是()。A.从数量上看，M0B.M1 是狭义货币，M2 是广义货币C.M0 包括银行的库存现金D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款正确答案：C121、短期金融工具不包括()。A.回购协议B.银行承兑汇票C.公司债券中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点D.可转让大额定期存单正确答案：C122、下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?()A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪正确答案：A123、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理最终责任A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会正确答案：C124、商业银行某项业务的经营利润为 10 亿元，税项为 5000 万元，当期需要计提拨备 2.5 亿元，如该业务的风险调整后资本收益率（RAROC）为 20，则该业务的经济资本占用规模为（）。A.30 亿元B.25 亿元C.20 亿元D.35 亿元正确答案：D中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点125、以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是()。A.维护所在机构商业信誉B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C.切实履行岗位职责D.对所在机构诚实信用正确答案：B126、下列选项中不能体现经济增长的是（）。A.进出口规模的增长B.投资规模的增长C.货币发行的增长D.消费规模的增长正确答案：C127、商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.75B.50C.25D.10正确答案：D128、国际金融市场上重要的参考利率 LIBOR，其含义是()。A.香港银行间同业拆借利率B.欧洲美元定期存款单利率C.伦敦银行间同业拆借利率中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点D.联邦基金利率正确答案：C129、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产正确答案：D130、下列不属于银行从事客户教育的内容的是（）。A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试正确答案：D131、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设市。A.订立B.出质C.转让D.登记正确答案：D中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点132、（）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，以供投资者投资决策时参考。A.公正原则B.公信原则C.公开原则D.公平原则正确答案：C133、活期存款中，银行使用年利率除以 360 天折算出的日利率，比年利率除以 365 天(实际计息天数)折算出的日利率()。A.不一定B.低C.一样D.高正确答案：D134、以下不能取得法人资格的是()。A.个体工商户B.在我国设立的外商独资公司C.机关、事业单位和社会团体D.有限责任公司正确答案：A135、共同犯罪的成立条件不包括（）。A.必须二人以上B.必须有共同故意中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点C.必须有一致的犯罪动机D.必须有共同犯罪行为正确答案：C136、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A.监管规避B.协助执行C.内幕交易D.反洗钱正确答案：B137、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。A.授信业务B.受信业务C.表外业务D.中间业务正确答案：A138、金融衍生工具是指(?)。A.变动的派生金融产品B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品C.基础金融产品本身D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品正确答案：D中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点139、（）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.中华人民共和国中国人民银行法B.中华人民共和国商业银行法C.中华人民共和国国外投资银行管理条例D.中华人民共和国银行业监督管理法正确答案：D140、通常，整存整取的定期存款()。A.相同期限，本金越高，则利率越低B.期限越长，则利率越高C.利率高低与期限长短无关D.期限越长，则利率越低正确答案：B141、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.依法制定和执行货币政策B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.发行人民币，管理人民币流通D.对银行业金融机构实行并表监督管理正确答案：D142、下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是()。A.参加银团会议B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C.组织和安排银团的各项活动D.在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点行正确答案：C143、银行以年贴现率 10为顾客的一张面额为 10000 元、72 天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900正确答案：B144、下列关于银行章程的表述，错误的是（）。A.无需对股东大会的组成作出制度安排B.对董、监、高的组成作出制度安排C.是银行公司治理的基本文件D.载明有关法律法规要求的其它事项正确答案：A145、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（）。A.贷记卡B.借记卡C.储蓄卡D.商务卡正确答案：A中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点146、互联网消费金融业务由（）负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B147、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，（）。A.按照先公后私顺序分配B.按照比例分配C.重新确定优先顺序D.提请债权人会议决定正确答案：B148、因重大误解而订立的合同应予以()。A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销正确答案：B149、某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币 11 000 元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币 1 500 元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币 30 500 元。刘某的罪行为()。A.持有、使用假币罪B.伪造、变造金融票证罪中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全部重要知识点C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.非法吸收公众存款罪正确答案：C150、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.资源配置功能B.货币资金融通功能C.分散风险功能D.经济调解和定价功能正确答案：B151、以下说法错误的是（）。A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定B.法律可以设定各种行政处罚C.行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚正确答案：D152、我国政策性