投资担保公司业务操作规程样本.doc

XXX投资担保
业务操作规程（暂行）　

第一章　总则
第一条　为规范XXX投资担保（以下简称企业）投资、委贷、担保等项业务（以下简称业务）工作步骤，明确业务办理程序，提升工作水平，防范风险，特制订本操作规程。
第二条　企业业务将严格遵守国家法律、法规，遵照平等、自愿、公平、诚信、严谨、认真和负责标准。
第二章　业务受理要求及基础程序
第三条　本企业开展业务，要求用户提供确保，并对其履约能力、抵（质）押物权属和价值，及实现抵（质）押权可行性进行严格审查。
第四条　法人用户受理条件：
（一）登记注册，含有独立法人资格；
（二）重协议、守信用，有较高资信等级，有好领导班子和较高经营管理水平；
（三）标准上要求连续经营二年以上，并能依法经营，无重大民事和经济纠纷；
（四）项目符合国家产业政策，有很好经济效益；
（五）业务包含金额不超出该用户有效净资产70%；（有效净资产指扣除存货及应收账款中呆坏账、待摊费用、无法确定无形资产、递延资产等项目标净资产额）
（六）无重大不良信用统计，提供资料真实、有效；
（七）确保方法正当、有效、安全；
（八）由金融机构或国家及省内著名企业承诺负担责任，或以可变现性强股票、能转让著名企业股权、票据、债券、存单、外汇、黄金，著名企业知识产权质押，或其它方法能使企业避免损失且能给企业带来很好效益，可放宽受理条件；
（九）企业认为必备其它条件；
（十）对非自然人其它用户参考此实施。
第五条　个人用户受理条件：
（一）郑州当地户籍或在当地拥有资产；
（二）年满18周岁，含有完全民事行为能力自然人；
（三）从事正当行业，有稳定收入；
（四）社会地位较高、信誉良好。
第六条　开展业务基础程序：
（一）申请和受理；
（二）调查；
（三）决议；
（四）签署协议；
（五）事中管理；
（六）终止。
　　　　　　　　第三章　业务申请和受理
第七条　项目受理实施项目经理首问负责制。用户电话咨询时，标准上接听电话项目经理即为该项目标受理人；来访用户由当日值班项目经理负责接待，用户较多时可委托其它项目经理接待。
第八条　项目经理依据用户需求提供相关咨询和业务指南，并认真登记用户信息表，月初项目经营部对上月登记《用户信息记录表》汇总装订、整理成册，由专员管理。
第九条　经初步沟通，基础符合条件用户，项目经理请其按要求填写《申保书》或业务申请书，并提供以下文件资料，经认真查对后，在《项目核查表》上署名：
（一）法人营业执照（副本）*；
（二）法人组织机构代码证*；
（三）企业章程(非企业类企业应提供工商登记资料)*；
（四）法人税务登记证*；
（五）基础财务报表。
第十条　进入下一步调查程序用户，项目经理依据业务进程适时要求用户提交以下文件、资料：
（一）贷款卡*；
（二）法定代表人证实书和法定代表人（或委托人）身份证*；
（三）验资汇报、资产评定汇报书*；
（四）当期（季、月）财务报表及近两年度财务审计汇报，包含资产负债表、损益表和现金流量表及编报说明等*；
（五）关键产品技术专利证书、获奖证书等复印件；
（六）关键经营者简历、工作业绩及在同行业中建树等；
（七）股东会或董事会相关对外借款、担保、抵（质）押决议；
（八）用户购销协议、进出口许可证；
（九）用户担保申请书，应说明企业概况、生产经营情况、企业管理情况、财务情况、贷款期限及用途、贷款投入后产生效益估计、还款起源及未来三年现金流量估计、企业拟提供确保方法等内容,有条件可附报软盘一张；
（十）假如贷款是用于固定资产投资项目标，用户还应提供项目批复、项目可行性研究汇报等相关资料，并说明项目配套资金落实情况等;
（十一）带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验；所提供资料要加盖单位公章。
第十一条　对个人用户，项目经理审查其条件，并请其提供身份证、户口薄、资产证实及收入证实等。
第十二条　项目经理认为项目能够进入调查程序，即可进行调查。
第四章　业务调查
第十三条　项目经理依据《企业项目调查实施细则》、《企业用户资信评价暂行措施》对用户进行综合全方面调查和风险评定，并提交调查汇报。
第十四条　实地调查实施项目经理A、B 角制度，以A角为主，并最终出具调查汇报；B 角责任是帮助A角工作，并负有业务监督职责，当A、B角意见有分歧时，以A角意见为主，同时B角独立在调查汇报上出具自己意见。
第十五条　项目经理应参考《企业担保和反担保管理暂行措施》和用户共同制订确保方案，并对方案正当性、合理性和可操作性在调查汇报中进行充足分析论证。
第十六条　对同意申报项目，项目经理在《项目审批表》上签署同意意见后，提交业务部经理审核并签署工作意见。对需进行补充调查或重新调查项目则交原项目经理或重新委派调查人员进行二次调查。
第十七条　业务部同意项目，企业法律顾问对项目正当、合规性和具体方案正当、有效性进行审查。经审查同意项目，企业法律顾问在《项目审批表》上签署同意意见。
第五章　业务决议
第十八条　提交企业评审委员会审议项目，业务部经理将相关材料交评审委员会主任。综合管理部依据评审委员会主任安排，将项目资料于会议前一天交给各位委员。
第十九条　评审委员会遵照集体评审标准。评审委员会评审经过项目，由评审委员会主任在《项目审批表》上签字，逐层上报有权审批人审批。具体详见《企业项目决议管理暂行措施》。
第六章　签署协议
第二十条　项目最终审批后，项目经理依据审批意见，准备对应协议及相关手续，经企业法律顾问审核后，报有权人签批。
第二十一条　项目经理依据《企业担保和反担保管理暂行措施》和同意确保方案，认真落实各项方法及核保工作，并逐项登记《项目核查表》。同时要求用户提供以下确保资料：
（一）确保人资料
1、和前述第十一、第十二条对应用户资料；
2、董事会（或职员代表大会）同意提供确保决议。
（二）抵押确保资料
1、抵押物清单；
2、抵押物全部权证实；
3、抵押物评定资料；
4、抵押物保险证实；
5、有处分权人同意抵押申明。
（三）质押确保资料
1、质押物清单；
2、质押物全部权证实；
3、有处分权人同意质押申明。
第二十二条　确保方法落实及核保工作完成后，办理费用交纳手续,并由财务部在《项目核查表》上签字，费用收取根据《企业业务收费管理暂行措施》实施。
第二十三条　和银行签署确保协议及相关资料和和用户签定最终合相同，须报业务部经理和法律顾问审核,并由业务部经理和法律顾问在《项目核查表》审核栏署名后，由项目经理持《项目核查表》及待签协议报企业有权人签批。
第七章　档案管理
第二十四条　相关协议、文件签署完成后，项目经理登记《业务台帐》、《协议登记薄》、《抵（质）押物登记薄》。
第二十五条　项目经理立即整理相关资料，填写《档案资料清单》，移交综合管理部保管，双方办理交接手续，并由部门责任人监督交接。
第二十六条　对关键权证、单据、协议及调查汇报要专员保管，并进行定时和不定时核查。
第二十七条　具体按《企业档案管理暂行措施》实施。
第八章　事中管理
第二十八条　项目经理依据《企业事中管理暂行措施》对业务项目进行日常管理。一旦发觉用户存在较大问题或项目存在较大风险，应立即向部门经理作口头汇报，并于三日内以书面形式将存在问题、风险及初步处理意见汇报部门经理，经评审委员会讨论决定对应对策、方法。可能包含法律诉讼，应立即通知法律顾问。
第二十九条　业务部负责填报下月到期业务统计表，提前30天对用户发出《业务到期通知书》，并将用户还贷能力向总经理汇报。含有下列情形之一，业务部将其列入预警项目：
（一）资金实际使用未按业务申报时用途使用；
（二）项目或企业技术竞争水平下降；
（三）连续二年，该项目未能达成工作估计目标。
（四）项目负担企业提供虚假资料或含有欺诈行为；
（五）企业认定项目负担企业出现重大经营失误或市场、财务情况等方面出现潜在风险。
第三十条　预警项目标确定及撤消权限为总经理。预警项目标后期管理，由业务部立即提出处理意见报企业总经理，并主动和用户及关联银行协商，以寻求处理措施。
第九章　业务展期
第三十一条　项目经理要立即了解用户还款能力，对有业务展期需求用户，要求其在收到《业务到期通知书》时二十天内，向企业提出书面申请并提供相关资料，具体说明业务展期原因及延期时间。
第三十二条　企业收到用户展期申请时，应按业务程序对用户重新进行评审。标准上，除不可抗力、不可预见、无法控制等情况，对用户不办理展期手续。假如确实需要，应从严掌握，并重新计算收取费用。
第三十三条　对提出展期申请项目，用户应增加抵（质）押物数量或选择更为可靠确保方法。对同一个单位，假如出现二次展期，标准上不再对其办理业务。
第十章 责任解除
第三十四条　贷款到期后，受保用户按期归还贷款，担保责任解除；受保用户未推行债务，由企业代偿后，担保责任解除；其它情况下企业担保责任解除。
第三十五条　担保责任解除后，企业向协议银行出具《担保责任询征函》，由协议银行签章确定，确定担保责任解除。
第三十六条　对已偿还担保项目，由项目经理办理项目终止手续，注销抵、质押登记，将代保管权证、文件退还用户，并由用户签收。
第十一章 债务追偿
第三十七条　债务人破产，企业作为债权人或确保人参与财产分配，预先行使追偿权。
第三十八条　债务到期或代偿后，依法向义务人追偿，如义务人不推行债务时按下列方法追偿：
（一）如义务人和企业签署抵押、质押协议，能够抵押、质押财产折价或对其拍卖，变卖后价值冲抵债务；
（二）设定确保人，应依法向确保人追偿，确保人拒绝清偿，应依法对义务人、确保人提起诉讼，进行追索；
（三） 设定确保方法，应依法对义务人提起追索。
第三十九条　对担保业务依法追偿后，造成损失，企业应按和协议银行约定百分比分担损失。
第四十条　依据企业相关要求划分责任人，进行处罚。
第十二章 附则
第四十一条　本措施由企业业务部负责解释。
第四十二条　本措施自同意之日起实施。