2021银行系消费金融生存现状盘点及趋势预测.pdf

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2、17573473435893387774056610.90%9.40%8.20%8.00%4.60%0%5%10%15%20%0500010000150002000025000300003500040000450002016.122017.122018.122019.122020.12社会消费品零售总额（亿元）同比增长1401.842826.333876.684988.075246.4937.16%28.67%5.18%0%20%40%60%80%100%01000200030004000500060002016年2017年2018年2019年2020年资产规模（亿元）资产增速（%）101.6

3、2%2021/9/66?l?务?l?+?+?l?B?尽?愿?尽?务?告?尽?务?123?2021?8?2?务?尽?尽?70%?6.3?2021/9/67?1919?序号机构名称注册资本地区成立时间主要股东及持股比例1招联消费金融38.69亿深圳2015-3中国联合网络通信50%，招商银行 50%2兴业消费金融19亿泉州2014-12兴业银行 66%，泉州商业集团24%，特步/福诚 5%3中银消费金融15.14亿上海2010-6中国银行 42.8%，百联集团 22.07%，上海陆家嘴 13.44%4锦程消费金融4.2亿成都2010-2成都银行 38.86%，周大福 25%，凯枫融资租赁19%5湖

4、北消费金融9.4亿武汉2015-4湖北银行 31.91%，新疆特易数科24.47%，北京宇信 12.77%6中邮消费金融30亿广州2015-11邮储银行 70.5%，星展银行15%，广东三正4.5%7北银消费金融8.5亿北京2010-2北京银行 35.29%，桑坦德消费金融 20%，利时集团15%8晋商消费金融5亿太原2016-2晋商银行 40%，奇飞翔艺软件 25%，天津宇信易诚科技20%9盛银消费金融3亿沈阳2016-2盛京银行 60%，顺峰投资 20%，大连德旭经贸20%10中原消费金融20亿郑州2016-12中原银行 49.25%，华平投资 42%，上海伊千 8.75%11杭银消费金融

5、25.61亿杭州2015-12杭州银行 35.14%，迪润（天津）科技33.34%，银泰投资20%12长银消费金融10.5亿西安2016-11长安银行 51%，汇通信城租赁 25%，北京意德辰翔投资24%13蒙商消费金融5亿包头2016-12包商银行 44.16%，微梦创科 40%，深圳萨摩耶 15.6%14长银五八消费金融9亿长沙2017-1长沙银行 51%，北京城市网邻33%，通程控股 16%15哈银消费金融15亿哈尔滨2017-1哈尔滨银行 53%，度小满 30%，上海斯特福德置业 6.33%16幸福消费金融6.37亿石家庄2017-6张家口银行 47.1%，神州优车 39.25%，蓝鲸

6、控股 13.66%17尚诚消费金融10亿上海2017-8上海银行 38%，携程 37.5%，深圳市德远益信 12.5%18阳光消费金融10亿北京2020-8光大银行 60%，中青旅 20%，王道商业银行 20%19苏银凯基消费金融6亿昆山2021-3江苏银行50.1%，凯基商业银行 33.4%，五星控股 9%?2021/9/68?2 2?1 17 76 65 5?3?2?1?0?l?尽?够?尽?l?的?研?19?尽务?5?8?尽?2?l?太?3 3?1414?2021/9/69?l?务?l?2020?告?尽?l?尽?20202020?20202020?128.1664.6543.118.721

7、3.6816.6813.54.552.392.81020406080100120140?1088.81445.59379.79126.4113.931091.82409.24334121.24105.97020040060080010001200?2021/9/610?l?l?l?导?20182018-20202020?务?研?务?1.932.282.271.772.262.211.782.342.321.51.71.92.12.32.5?201820192020?%?尽?研?ABS?尽?研?3?尽?2020?0.09%?2021/9/611?研?研/?尽?尽?A AMMC C?尽?尽?202

8、1/9/612?务?/?/?务?务?名?+?ABS?务?尽?尽2021/9/613?PART?2PART?2?2021/9/614?3C?模?O2O?1232021/9/615?l?务?的?尽?研?/?够?-?-?10.8%-23.76%?-?-?14.0%-20.0%casecasecasecasecasecase?=?(1?)?App?3?尽?2020?2021/9/616?l?l?l?24%?1234APRAPRIRRIRR?2021?3?务?2021?3?匮?告?尽?尽?尽?研?2021/9/617?-?ABSABS?l?ABS?13.2%-24%?l?2018-2020?24%?20

9、21?21.6%?l?5?ABS?ABS?2019?ABS?20.49 21.65 21.88 20.23 24.00 24.00 24.00 21.60 13.20 15.60 16.80 13.20 0510152025302018201920202021?%?%?%?2018-2021?ABSABS?2019.112019.11?ABSABS?5 5?2021?19.6?A?75.92%2021.62021.6?2020?19.18?A?75.76%2020.102020.10?2019?19.8?A?79.8%2019.112019.11?2019?20.88?A?79.75%2019

10、.82019.8?2018?19.25?A?81.86%2018.112018.112021/9/618?APPAPP?l?2021?7?APP?4162?10.9%?2021?APP?4000?l?APP?3723 3812 3752 3719 3657 4057 3772 4109 4182 4246 4449 4162-12%-8%-4%0%4%8%12%16%0100020003000400050002020.082020.092020.102020.112020.122021.012021.022021.032021.042021.052021.062021.07?(?)?(%)20

11、202020?8 8?APPAPP?644?131?118?589?146?96?467 152 131 483 158 124 0100200300400500600700?2020Q32020Q42021Q12021Q2?2021/9/619?l?研?尽?APP?告?l?尽?够?l?l?研?APP?1%?尽?2021年上半年场景渗透率招联金融（APP）中邮钱包（APP）中原消费金融（APP）?0.68%0.21%0.17%?0.31%0.10%0.07%?0.30%0.10%0.07%?0.57%0.11%0.02%?0.68%0.14%0.10%?/?0.52%0.15%0.13%?0.

12、23%0.14%0.03%?0.26%0.30%0.08%?0.16%0.08%0.04%?0.21%0.05%0.04%?0.22%0.11%0.07%?0.27%0.07%0.06%?0.30%0.08%0.06%?0.20%0.04%0.03%?0.29%0.08%0.09%?0.12%0.02%0.01%?0.17%0.03%0.03%?0.14%0.04%0.05%?K?0.23%0.04%0.04%?0.20%0.02%0.02%?0.17%0.04%0.03%?务?0.06%0.01%0.01%?0.08%0.03%0.01%?0.24%0.15%0.08%?0.33%0.12%

13、0.05%?0.08%0.03%0.03%?0.37%0.08%0.06%?0.51%0.20%0.12%?7.86%1.16%0.95%?APP?=?APP?/?2021/9/620?APPAPP?机构APP小程序微信服务号支付宝生活号招联消费金融中邮消费金融杭银消费金融中原消费金融兴业消费金融中银消费金融哈银消费金融?尽?APP?研?8?务?务?10?尽?APP?尽?尽?名?3C?PK?盛?2021/9/621?PART?3PART?3?2021/9/622?l?l?2020?34?50?l?1818-6060?IRR?13.2%-23.4%?APR6.8%-14.4%?够?够?2222-

14、5555?匮?IRR?6%-18%?APR3.1%-10.9%?2020-4040?IRR?7.5%-18.0%?APR3.8%-10.9%?IRR?5.4%-11.76%14.56%14.56%13.0%13.0%4.7%4.7%85.4%85.4%87.0%87.0%95.3%95.3%0%20%40%60%80%100%2018?2019?2020?H1?App?告?2021/9/623?l?2014?12?66%?(务?)?(务?)?l?2020?1000?900?l?告?20162016-20202020?2.27%2.28%2.36%2.34%11.40%11.22%11.84%1

15、2.64%0%2%4%6%8%10%12%14%2017?2018?2019?2020?20172017-20202020?1.022.095.1210.3113.56.0410.3624.4750.3564.650102030405060702016?2017?2018?2019?2020?2021/9/624?l?3?的?19?l?告?ABS?l2017?2020?445.59?尽务?2016?2018?2019?3?5?5?12?12?19?股东存款同业拆借金融债资产证券化（ABS）银团贷款?20192019?30?3?20202020?8 8?20?20212021?7?模?12?50

16、.33?20212021?6?2021?1?ABS?19.6?5 5?9898.7171?105105222.62222.62373.52373.52445.59445.5901002003004005002017?2018?2019?2020?2021/9/625?务?务?地产/酒店实业持股4.5%购物百货持股3.5%综合商业持股1.16%.持牌信托持股3.67%第三方支付持股1.67%外资银行持股15%线上渠道线下渠道大数据应用3+3 战略引擎?App?务?16?务?100?90%?研?5?尽?1/2转让中全面风险管理科技引领人才队伍建设l务?l?3+3?空?研?l?2020?11?

17、务?4500?2000?330?国有大行持股70.5%.务?务?3 3+3 3?2021/9/626?务?务?l?务?l2021?务?务?l研?2021?1-4?务?16.33?5.72?2020?lA?(601658.SH)+?(01658.HK)?l?2021?12?6?410.1?l?+?APP?APP?l研?研?App7?3676.64?450.61?l2020?39631?l?+?l?+?l?尽?确?l?1?20?务?15?l务?l?CRM?务?l?l?务?l?研?l务?愿?l?2021/9/627?务?务?l?研?l?90%?98?l?5?.?NLP?AI?20?5 5?l?研?导?l?空?2021/9/628?PART?4PART?4?2021/9/6282021/9/629?l?务?l?l?研?SDK?研?研?研?研?研?的?的?研?研?务?研?务?映?告?尽?研?2021/9/630?l?l?l?C?模?尽?2021?24%?尽?24%-36%?务?尽?模?模?2020?尽?APP?尽?模?尽?O2O?C?务?010102020303040405050606?

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