一行一策可行性研究报告.doc

苍南农村合作银行总行营业部“一行一策可行性研究报告一、基本概述苍南农村合作银行总行营业部是苍南农村合作银行的直属营业机构，位于苍南县灵溪镇人民大道425号,地处苍南县城新区，占据苍南县域政治、经济、交通中心这一地域优势。总行营业部营业面积总共XX平方米，分设现金区、非现金区、自助服务区、贵宾室、休息区、XX区等服务区域；包括XX、XX等N个业务窗口；现有在编员工N人，其中女性员工为N人，是一支年轻且富有活力、自信且有创新思维、友爱且甘于奉献的高素养的员工队伍.一直以来,总行营业部贯彻执行总行的方针和政策,坚持以“XXX”为指导思想，充分依靠团队力量，积极创新金融服务，因地制宜地定位经营发展方向：为县属行政事业单位提供全方位的金融服务，有力地保障财政支付业务、行政事业收费业务的顺利开展；应苍南县宜商宜居的地理环境，大力支持地区房地产业发展；抓住苍南工业园区发展的契机,加大对园区工业企业的信贷投入,带动各项业务的发展。截止2013年底,总行营业部各项存款余额达-万元,各项贷款余额万元；全年实现营业收入-万元。同时业务范围不断扩大,业务种类不断增多，涵盖了存款业务、贷款业务、结算业务、中间业务、电子业务、国际业务、投资理财业务等方面。在企业客户占比，核心客户占比，大额贷款客户占比等方面皆走在全县前列。总行营业部辖区范围内拥有工商银行XX支行，中信银行XX支行，XX银行XX支行等N家金融机构,同时浙江稠州银行苍南支行，台州银行苍南支行已筹备完毕即将开业，金融同业差异化空间缩小，市场竞争进一步加剧。总行营业部坚持“XX,XX”的服务理念，以客户的需求为起点,并以客户的满意为依归。以用心、专业的现代金融服务，帮助客户解决金融需求，支持企业不断发展壮大。总行营业部全体员工将以高昂的斗志，顺应时势，改革创新，锐意进取，抓住历史机遇,实现总行营业部新的飞跃！二、网点定位（要求详细说明定位理由）明确创建为支持三农的主力银行、支持中小企业的伙伴银行还是便民快捷的社区银行。三、发展规划（一）指标考核设置.第一部分:网点现有的指标考核情况；第二部分：根据网点的定位及网点的规划，网点认为需要调整的指标及调整的理由(二)渠道建设规划。总行营业部现有自助银行设备-台，其中附行式存取款机台,自助网银终端-台，自助转账机台.离行式存取款机台，分别位于XXX,XXX社区。同时,总行营业部布放助农终端-台，覆盖XX地区，发放POS机具户。网银与手机银行各XX，XX户,渗透率达%，激活率达-。根据总行打造具有地区特色的精品综合性银行的战略以及2014年营业部月均离柜率达78.3的目标，总行营业部应新增加台离行式ATM机4台.选取人流量大，客户资金需求频繁，无他行自助设备布放的地区，拟投放于XX，XX(水景公园或者那个新开的超市或者苍一中).以扩大服务范围，提高服务渗透率,延伸服务领域。吸引新客户，维系老客户,降低网点运行成本.同时,我部应注意自助设备产品创新,强化服务功能。除存取款、转账功能外，还应增加XX,XX等中间业务，将自助设备由简单的存取款转账转变为多功能自助银行。(三)信贷结构目标.截止2013年底，总行营业部各项贷款余额为亿元，贷款客户数2644户，其中大额贷款客户数占比31。24，远高于全县4。24的平均数。企业授信38户，其中承兑授信客户数占比-。目前营业部发放的贷款产品主要有保证贷款，抵押贷款,XX贷款等,主要投向于XX，XX行业。从贷款期限上看,长期贷款占，中期贷款占，短期贷款占%。营业部信贷结构面临失衡的局面，主要体现在：长期(或者短期)贷款比重居高不下，达到%，贷款资金集中于个别行业的问题突出,信贷客户规模结构相对单一。此外营业部现行的贷款审批机制为信贷员审批权限为-万元，营业部经理为万元,信贷审批权限相对集中。随着营业部跟随总行搬迁至新大楼以来，我部面临着高端客户,企业客户占比大幅增加，贷款需求旺盛，金融同业竞争越加激烈的局面,现行的贷款审批机制已经凸显出他的局限性,难以适应新形势的发展与营业部目标的实行。因此营业部需立足自身优势，实施有计划、有重点、差别化的信贷发展战略,放宽信贷审批权限，调整信贷结构.第一、调整信贷期限结构，化中长期资产为短期资产。当前我部的信贷期限以长期（或者短期）贷款为主，一旦遭遇经济金融形势的变化,必将引发巨大的金融风险，因此必须想方设法加以解决。一方面要寻找长期资金来源.另一方面要将中长期资产转化为短期资产.随着温州金改的推进，营业部可以通过总行利用金融市场将资产期限进行调整,将贷款风险分散。第二、调整信贷行业结构，积极拓展优良客户.总行营业部应着重调整产业、行业分布结构.严格控制对产能严重过剩、不良率较高行业的新增信贷,加大潜在高风险客户主动退出力度,优化信贷行业投向.信贷重点投向符合国家产业政策的重点行业，保持对能源、资源、交通等行业的信贷支持力度；培育新的业务增长点,推进行业投向多样化，在优势领域和行业中拓展优良客户.第三、调整信贷客户结构,加大对中小企业的支持力度。 我部应合理确定风险考核体系，增强激励措施，充分调动信贷人员拓展中小企业和民营企业信贷的主观能动性；建立和完善中小企业和民营企业的担保体系，推动建立多形式、多层次贷款担保公司,降低中小企业和民营企业的贷款风险,切实解决中小企业和民营企业贷款担保难的问题，推动中小企业信贷业务有效发展。(四）财务资源配置。随着我县金融市场竞争局势的加剧,总行营业部的盈利空间在逐渐缩小,与之而来的风险在不断扩大.为了能够更好的适应日趋复杂的金融环境,总行营业部必须要对目前的财务资源进行优化配置,以便降低费用开支和成本预算，增加运营收益，控制防范风险，最终提总行营业部整体的竞争力和实力，使我部各项业务得到快速、健康、稳定的发展。按照营业部加强网点建设的发展规划和工作要求，继续加大网点建设投入,在费用资源配置中设置专项费用，用于电子化建设,网点提升以及广告宣传等，改进营业部硬件设施,提升网点形象,增强网点竞争力.严格控制运营成本，适当压缩不必要的差旅费，会议费，业务招待费等行政开支.为确保财务资源的优化配置，规避财务决策风险与财务道德风险，总行营业部需探索与之相适应的财务授权管理机制,按照事权划分的原则，明确总行营业部总经理，副总经理，财务人员等的财务管理权限，在授权范围内进行财务决策。(五)人力资源配置.总行营业部现拥有在职员工XX名，在年龄、性别、学历、职称、岗位等方面结构如下：总行营业部在职人员情况表总人数岗 位学 历性别职称年龄党员管理层XXX客户经理综合柜员本科男女中级初级30岁以下31至40岁40岁以上研究生大专及以下-为使总行营业部人力资源配置达到最优化，结合总行营业部的业务特点,我部在员工配置方面需提升和改进以下几点:一是改善员工专业结构.根据目前营业部发展需要，培养计算机、法律、市场营销、外汇、理财等专业人才，鼓励员工考取各项资格证书，以满足营业部日益发展的金融服务需要。二是调整内外勤员工比例。系统整合现有资源，扩大营业部外勤队伍使之与营业部业务发展相适应。三是提高员工业务技能与财务知识素养.组织技能练兵，贯彻夜学制度，保证我部员工三项技能与财务知识100%的达标率。四是整合柜面窗口资源.在符合总行财务部内控的要求下，有条件的开设包括但不限于外汇、承兑汇票、财政集中支付、市民卡等业务窗口.（六）特色创新业务。目前我行发行的“富民”系列个人理财产品，属于保本浮动收益型理财产品,产品设计简单，类型单一,且产品主要面对的比较保守的无投资经验的个人客户。而总行营业部客户群中，高端客户占比0.71%,核心客户占比22。9，企业客户占比9.04，均高于全县平均水平。针对总行营业部辖内的客户特色,可面向高端客户量身定制非保本型的个人理财业务,或为有需求的企业发行对公理财产品，来符合各类客户的投资需求，为客户获得更高的收益。在控制风险的前提下,积极开展外汇业务。外汇业务既是中间业务的“密集区”，也是总行营业部调整客户结构的必备条件.没有外汇业务功能，我部将远离高端客户群。总行营业部拥有独特的业务优势和客户优势,可根据客户的个性化需求,自主为客户提供各项外汇服务，在降低客户财务成本的同时,增加中间业务收入。（七）其他事项