融资租赁业务操作流程图.doc

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融资租赁操作手册

二O一三年十二月

亿撒编辑

融资租赁业务操作流程
客户提交个人资料，并填写融资租赁申请表，业务员考察并收集客户资料，进行初步的审查

否决
不合格

合格
否决
风控部考察资信
资信调查员考察客户，审核客户资料
不合格
风控部归档管理
租赁部归档管理
资产部归档管理
合同部归档管理
交 机
风控复审后签署合同及相关法律文书、财务部收取首付款
合同部打印融资租赁合同及相关法律文书
公司将批准结果发送给经销商信管经理
传回给经销商补充完整资料
租赁部复审
否决
合同部管理部初审
否决
总经理审查
租赁部录入资料传给经销商总经理

租赁部协助客户与公司签署委托担保协议，收取担保费用；公司与经销商签订保证合同

融资租赁工作流程图说明

1、 租赁部业务员发现客户，向客户介绍融资租赁业务和租赁、担保方案；
2、 客户填写融资租赁申请书，业务员收集客户完整的个人资料和担保资料，对客户进行考察及初步的审核，业务员初审认为可行的，即填写《推荐函》，向信管经理提交资料，向公司推荐客户，信管经理将《推荐函》并附上租金计算表给公司；
3、 风控部经理派资信调查人员与租赁部一起对客户进行实地考察，考察通过的就电子录入客户资料，向总经理提交客户资料：考察不通过者则直接否决或建议业务员补充客户资料；
4、 总经理审核资料，审核通过者即向晋工机械信用管理部提交资料；不同意的则直接否决；
5、 租赁部对资料进行初审并留存复印件后提交材料给公司进行复审；
5、 公司对经销商提供的客户资料进行审核，同意批准，如不同意，则直接否决或建议补充客户资料；
6、 融资经理接到公司的批准书，打印融资租赁合同与相关附件材料；
7、 业务员将融资租赁合同及附件材料交给融资租赁客户签字；并协助客户与担保公司签订《委托担保协议》；
8、业务员、财务收取首付款（含机价首付款、保证金、手续费、保险费），并协助客户办理还款专用卡，客户交付首付款及担保金；
9、 公司收到首付款或收到已收到首付款证明，通知生产商发租赁标的物；
10、租赁部业务员发出通知单；
11、融资经理将客户资料、合同、合格证等材料归档公司；
12、公司将签署的合同返回经销商，业务员将其中一份融资合同交给客户（即承租人）；
13、融资租赁公司、生产商公司、经销商对融资租赁业务归档管理；并将一份资料交给合同部备案、档案管理、进行台账登记；
14、资产部业务员、进行每月催收贷款，融资租赁手续完成；
15、公司每月月初对还款报表及客户逾期情况说明。

担保销售推荐函
XXX公司：
现有 （客户）购买我公司销售的设备，因其缺少资金，特要求以（ ）分期付款、（ ）银行按揭、（ ）融资租赁的方式向我司支付货款。为保证该客户及时足额还款，根据我公司与贵公司签定的合作协议，特推荐该客户给贵公司，由贵公司就该客户的欠款提供一般担保。我公司保证该工程机械设备的一切手续真实、合法有效，并配合贵公司办理一切手续。
请予办理相关手续为感！（附：客户基本信息表）
购机人
基本情况
姓名

地址

电话

身份证号码

所购设备信息
型号

数量

单价

车架号

付款计划
首付款金额

期限

欠首付金额

月供

融资金额

融资利息

收取费用
担保费

履约保证金

调查费

其它费用

本担保推荐函一经本公司盖章即生效。
经销商：
经办人：
电 话：
年 月 日

备注：
客户信息表
2010 年 月 日
客户情况
姓　名

年　龄
岁
移动电话

身份证号码

文化程度

办公电话

职务及职称

婚姻状况

住宅电话

月收入

工作单位

股东结构
□个人所有
从业经历

□合伙所有
家庭住址

实际购机人

自有车辆
台
车辆号牌

自有房产
套
房产明细

自有设备
台
设备明细

设备工作性质
□ 租 赁
□ 自有生产
设备施工地点

购机用途

配偶情况
姓　名　

年　　龄

身份证号码

文化程度

联系电话

月收入

工作单位

其他辅助联系人

家庭月平均 经济收入
元
家庭人口
人
邮政编码

所购设备情况
机型

机架号

发动机号

机价
元
首付
元
欠款
元
还款账号

户名

银行

月供

分期月数

还款起始日

收费情况
担保费：

调查费：

保证金：

收款 方式

经办人：
经销商：
电话：
工地路线描述
经营环境、竞争激烈程度、租赁价格、利润率、是否有其他设备、驱车路线、个人在行业中的地位

家址路线描述
住房面积、家具档次、小区环境、驱车路线，家庭其他成员情况、亲友地位、收入及财产
现场其他情况
首付款来源（存款、外借、合伙筹措、贷款）、工资或营业收入的来源及稳定性、设备租赁收益、合作方在行业中的竞争地位

业务员对客户评价
第一印象、性格、谈吐、社会交善力、家庭教育、调查配合情况、从业经验、有无不良嗜好、犯罪记录。
现场相片信息

客户照片
妻子照片
合伙人相片

房产相片
工地相片
其他设备相片
担保须知（以机械为列）
（融资租赁用）
一、工程机械担保申请人（客户）需提供以下资料：
（一）购车协议及首期付款证明。
（二）担保申请人一寸照片二张及配偶一寸照片一张。
（三）担保申请人及其配偶的身份证、户籍证明、户口簿、结婚证、收入证明；自有房屋产权证明原件及复印件。
（四）其他资料（营业执照、工程合同、租赁合同等）。
二、担保费收费标准：见附表
三、担保注意事项：
（一）若担保申请人自愿为所租工程机械向保险公司投保的，在租赁期间，保险单原件应交由租赁公司保管。
（二）由公司代为购买工程机械综合保险，包括车辆损失险、车辆盗抢险、第三者责任险、车上人员责任险，租赁公司为被保险人；
（三）保险特别说明：（保险条款仅供参考，实际理赔以保险公司的条款为依据）
1、实行每案绝对免赔额人民币2000元，绝对免赔率20%。
2、车辆损失险的保险金额为车辆购置价的100%。
3、 车辆盗抢险的保险金额为车辆购置价的80%，赔付的前提必须是整车被盗，实际理赔按每年折旧10%后免赔20%进行赔偿。不作业时设备应停放在专人看管的场所，否则被盗时保险公司不承担赔偿责任。
4、第三者责任保险赔偿最高限额人民币金额为100000元整。其中财产损失50000元，人身伤亡50000元。保险车辆上一切人员和财产均属第三者责任免除。
5、车上人员座位责任保险金额为20000元/座（限1座）。
6、出现意外事故时，事故车辆不能离开事故现场，对于未及时报案而导致事故责任无法认定或损失无法确定者，对于保险人无法确定的损失及扩大的损失部分，保险人有权拒绝赔偿。

第1页，共2页
7、保险标的在道路上行驶的损失，属保险责任免除（装载机除外）；保险标的被运输工具运输全过程中发生的损失，属保险责任免除。
8、若因设备操作机手没有有效的驾驶证或上岗证件，保险公司不予赔偿。
（四）保险期间应与租赁期间保持一致，一般是交机之日起起保，但也有例外；对起保之前发生的保险事故，公司与保险公司不承担任何责任。
（五）如担保申请人与经销商或厂家就产品质量问题发生争议，不得因此不履行与融资租赁公司签订的《融资租赁合同》中约定的按时支付租金义务。
（六）如担保申请人与保险公司就保险理赔问题发生争议，不得因此不履行与融资租赁公司签订的《融资租赁合同》中约定的按时支付租金义务。
（七）如公司根据担保申请人申请，进行资信调查、评估，担保申请人须承担相关调查评估、资料费等费用。因担保申请人个人因素（如：资料提供不全或不真实、要求取消融资租赁等）而导致担保不能时，担保申请人仍须承担公司因此而发生的相关调查评估、资料费等费用。
（八）如担保申请人未按与融资租赁公司签订的《融资租赁合同》约定按时支付租金，公司有权按以下标准收取催告费：逾期一次100元（是否逾期以担保申请人和租赁公司约定的还款帐户的存款记录为准），上门催收一次400元，并同意以上费用从缴纳的履约保证金中扣除；
（九）如担保申请人未按与融资租赁公司签订的《融资租赁合同》约定按时支付租金，无条件接受法院实施财产保全或强制执行（如扣押租赁设备、处置其他财产等）。

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融资担保服务收费标准
月 数
金额（万元）
担保费（元）
资信调费
4个月
8
4400

5个月
8
4600

6个月
8
4800

7个月
8
5000

8个月
8
5200

9个月
8
5400

10个月
8
5600

4个月
9
4500

5个月
9
4700

6个月
9
4900

7个月
9
5100

8个月
9
5300

9个月
9
5500

10个月
9
5700
广州地区

500元整,省内其
4个月
10
4800
他地区800元整
5个月
10
5000

6个月
10
5200

7个月
10
5400

8个月
10
5600

9个月
10
5800

10个月
10
6000

11个月
10
6200

12个月
10
6400

4个月
11
4900

5个月
11
5100

6个月
11
5300

7个月
11
5500

8个月
11
5700

9个月
11
5900

10个月
11
6100

11个月
11
6300

12个月
11
6500

融资担保服务收费标准
月数
金额(万元)
担保费(元)
资信调费
4个月
12
5200
广州地区500元整，省内其他地区800元整。
5个月
12
5400
6个月
12
5600
7个月
12
5800
8个月
12
6000
9个月
12
6200
10个月
12
6400
11个月
12
6600
12个月
12
6800

4个月
13
5600
5个月
13
5800
6个月
13
6000
7个月
13
6200
8个月
13
6400
9个月
13
6600
10个月
13
6800
11个月
13
7000
12个月
13
7200

4个月
14
5800
5个月
14
6000
6个月
14
6200
7个月
14
6400
8个月
14
6600
9个月
14
6800
10个月
14
7000
11个月
14
7200
12个月
14
7400

4个月
15
6200
5个月
15
6400
6个月
15
6600
7个月
15
6800
8个月
15
7000
9个月
15
7200
10个月
15
7400
11个月
15
7600
12个月
15
7800
委 托 担 保 协 议
（工程机械销售融资用）
甲方（担保申请人及财产共有人）：_________________________
身份证号：______________________________________________
联系方式（含手机和住址电话）：___________________________
住所地：________________________________________________
乙方：XXX公司
地址：___________________________________________________
甲乙双方本着平等互利、公平自愿的原则，经友好协商，在甲方提出申请的前提下，就乙方为甲方与__________________________公司（以下简称租赁公司）签订的编号为___________________《融资租赁合同》项下的债务提供担保等事宜达成本协议。
第一条：|Z Y[8R 保证担保的范围：主债权及利息、违约金（包括罚息）和损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。
第二条：甲方租赁工程机械应付租金额（即被担保主债权）为________________元,还款期数：___________。
第三条：签定本协议前甲方已认真阅读了《公司担保须知》（以下简称《担保须知》）
第四条：按照《担保须知》中关于乙方担保收费标准、甲方的融资金额及期限等规定，甲方应向乙方交纳的担保费为___________元。
第五条：甲方向乙方交存____________元的履约保证金作为乙方对甲方提供担保的反担保，履约保证金无利息，在甲方按约偿清全部租金后如数退还。
第六条：在甲方提出担保申请后，乙方对甲方进行资信调查与评估，不论最终是否实际担保，甲方均应承担资信调查费和资料费等费用（广州地区为500元；省内其他地区为800元），但因乙方原因而导致担保不能的除外。
第七条：甲方的权利与义务：
1、甲方按《担保须知》向乙方提供的资料必须真实、齐全、有效；
2、在本协议签定之日，甲方必须全额向乙方交纳担保费、履约保证金、资信调查费和资料费；
3、甲方保证在租赁公司规定的还款日之前，将足额租金存入与租赁公司约

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定的银行帐户，以确保每月按时还款；
4、甲方自愿委托乙方代为办理工程机械综合保险，按规定交纳保险费、公证费等费用，并指定租赁公司为被保险人；
5、不论与公司（以下简称租赁公司）或生产商公司（以下简称厂家）就产品质量问题发生任何争议，或与保险公司就保险理赔问题发生任何争议，甲方都必须履行按时支付租金的义务；
6、在全部租金偿清前，甲方发生联系方式或住址变动等情况必须及时以书面方式告知乙方；
7、如甲方未按与租赁公司的约定按时交存应支付的租金，导致厂家向租赁公司履行回购义务，后经租赁公司向厂家履行回购义务，最后乙方向租赁公司垫款，则无条件接受乙方从甲方交存的履约保证金中扣除垫款的金额，如履约保证金不足以支付，则甲方必须自筹资金一次性将垫款付清。同时无条件接受乙方按以下标准收取催告费：逾期一次100元（是否逾期以甲方和租赁公司约定的还款帐户的存款记录为准），上门催收一次400元，并同意以上费用从甲方交纳的履约保证金中扣除；
8、如甲方未按与租赁公司的约定按时支付租金，则无条件接受法院实施财产保全或强制执行（如扣押所租设备、处置其他财产等），并承担乙方为追回所有款项发生的费用，包括但不限于律师费、差旅费等，律师费的标准按实际发生的费用收取（风险代理的不超过未清偿债权总额的30%）。
9、甲方如未按照与租赁公司的约定按时支付租金，导致厂家向租赁公司履行回购义务，后经销商向厂家履行回购义务，最后乙方向经销商代垫的，则从代垫之日起至甲方实际偿付给乙方之日止，甲方按乙方代垫金额的千分之五每日的标准向乙方支付违约金。
10、如因甲方违约，导致厂家向租赁公司履行回购义务，后经销商向厂家履行回购义务，最后乙方向经销商垫付了全部剩余租金，则甲方所租设备的所有权自动转为乙方所有，而无需另行通知甲方。
第八条：乙方的权利与义务：
1、在甲方提出担保申请后，乙方对甲方进行资信调查与评估，若是因乙方自身原因而导致担保不能，产生的调查费用由乙方自行承担；
2、在本协议签定之日起，乙方可以协助甲方与租赁公司办理相关手续；
3、在甲方委托下，乙方有义务协助甲方在公证机关办理相关手续及代办相

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关保险手续；
4、为保证所担保的债权实现，乙方有权随时要求甲方提供所租工程机械的施工地点及情况。
第九条：甲乙双方发生任何纠纷，可协商解决，如协商不成需通过诉讼途径解决，则管辖法院为合同签订地人民法院，本合同签订地为长沙市 区
第十条：本协议中甲方所留住所地为乙方向甲方发送有关文件的有效地址，乙方通过挂号、特快专递等方式向所留地址发送的文件均视为甲方已收悉。
第十一条：其他约定事项：
。
第十二条：本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。本协议自双方签字或盖章之日起生效。
客户申明：以上条款本人均全部阅读完毕，本人理解并同意上述所有条款内容。

（签名及手印： ）

甲方（担保申请人 乙方：（盖章）
及财产共有人）：
年 月 日 年 月 日

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保证合同

合同编号：＿＿＿＿＿＿

保证人（甲方）：XXX公司 债权人（乙方）
住所： 住所：

法定（或授权）代表人：张朋 法定（或授权）代表人：
因 （以下简称买方）与乙方签具编号为＿＿＿＿＿号的《融资租赁合同》，约定由买方采用融资付款的方式向乙方购买产品名称 机型 机号 台 数 ，总金额为 ，提机时首付款为（大写） 元，偿付余款的方式为 。甲方根据买方 的请求，愿意就乙方为买方进行上述买卖合同提供保证，甲乙双方根据有关法律规定，经协商一致，约定如下条款：
第一条 本合同担保的范围为实收担保费的叁倍，金额 元。
第二条 本合同的担保方式为一般保证。
第三条 保证期间自保证合同生效之日起至主债务履行期届满之日起六个月。
第四条 保证期间内，如买方未能向乙方依据《融资租赁合同》的相

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关规定，按期足额交付款项时，乙方可向甲方索偿，由甲方
按合作协议的相关规定向乙方支付索赔金额。但甲方将《融资租赁合同》项下的设备拖回后，甲方的保证责任则免除。甲方有义务协助乙方处置该设备。若在保证期间内，由于乙方无法找到设备，则甲方免除保证责任。
第五条 本合同有效期内，未经甲方书面同意，乙方不得与买方变更《融资租赁合同》。
第六条 因本合同发生的争议，经协商不能达成一致意见的，应当向甲方所在地人民法院提起诉讼。
第七条 本合同由双方法定代表人（或授权代理人）签字并加盖公章后生效。
第八条 本合同正本一式两份，甲方、乙方各持一份。

甲方（公章）： 乙方（公章）：

法定代表人： 法定代表人（签章）

签订日期： 年 月 日

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