五大国有商业银行的小企业金融产品介绍.doc
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1、工商银行中小企业金融服务产品说明书产品名称:资产便利融资系列:包括商用物业贷、商品存货贷、应收账款贷、金融票证贷等产品产品简介:1、商用物业贷:以房产价值或商用物业的营运收益作为贷款依据,还原物业蕴含的内在价值。在不改变物业性质和用途的前提下,工商银行可为企业提供营运所需的融资帮助;2、商品存货贷:可将商品或存货质押给工商银行申请办理融资。工商银行根据商品或存货的市场价值,为企业提供高质押率的贷款,盘活企业账面短期资产,以备生产经营之需。3、应收账款贷:客户凭借优质应收账款申请贷款.工商银行根据应收账款的金额,为客户提供最高至应收账款金额100的贷款,在提高融资便利的同时,优化客户资产结构。
2、4、金融票证贷:客户凭借存单、债券、银行承兑汇票等申请贷款。工商银行根据有价凭证和票据的种类,为客户提供最高至凭证金额9成的贷款,帮助客户资产流动增值.产品特点:客户凭借商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产,可在工商银行获得高效便捷的融资服务.适用对象:1、商用物业贷:拥有已竣工验收并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等资产的中小企业;2、商品存货贷:拥有大宗原燃材料、产成品等资产的中小企业;3、应收账款贷:拥有销售商品或提供服务所形成的应收账款的中小企业;4、金融票证贷:拥有存单、债券、银行承兑汇票、基金等资产的中小企业;申请条件:拥有商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等
3、优质资产的中小企业办理流程:1、 客户向工行网点提交业务申请及相关基本资料;2、 工行经内部审核批准后发放贷款.工商银行】中小企业金融服务产品说明书产品名称:交易便利融资系列:包括采购便利融资、付款便利融资、收款便利融资等产品 产品简介:1、采购便利融资:想采购大额商品又缺乏相应资金的情况下,客户可在工商银行存入一定比例的保证金,由工商银行向卖方开出信用证促成采购交易.2、付款便利融资:若客户缺乏资金赎取到岸货物,可以信用证项下大宗商品抵押,向工商银行申请融资用于支付相应货款,还可在采购货物的单证没有到达之前,为企业提供提货担保。3、收款便利融资:中小企业向大型企业赊销商品,在完成交货并检验合
4、格后,可将应收账款转让给工商银行,提前取得货款,银行同时提供融资和收款服务. 产品特点:客户凭借自身及交易对手的信用或依托所购商品的内在价值,以交易对应的未来现金收入作为还款来源,在工商银行获得融资和结算服务,轻松解决在订货、付款和收款等环节的资金困难。适用对象:1、采购便利融资:在真实贸易背景下,客户可以向工商银行申请开立信用证,信用证项下的单据和货物所有权归银行.开立进口信用证的还需具备进口业务经营权,服务贸易项下开立信用证的,还应具备相关付汇资格;所购商品质量和价值稳定、易变现。2、付款便利融资;信用证项下商品属大宗原燃材料或产成品,质量和价值稳定、易变现。3、收款便利融资:购货方一般为
5、大型企业,其资信状况良好,有较强的支付能力,销货方与购货方发生较长时间的业务往来,所售商品质量合格,极少发生退货.申请条件:拟凭借自身及交易对手的信用或依托所购商品的内在价值,以交易对应的未来现金收入作为还款来源,在在商银行获得融资和结算服务,轻松解决在订货、付款和收款等还节的资金困难的中小企业。 办理流程:3、 客户向工行网点提交业务申请及相关基本资料;4、 工行经内部审核批准后发放贷款。工商银行中小企业金融服务产品说明书产品名称:银行卡业务,包括牡丹白金卡、牡丹商务卡、牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡、牡丹信用卡、牡丹联名卡等产品产品简介:1、牡丹白金卡是我行发行的中国大陆地区首张万事达卡品牌的
6、白金卡,是专为各界精英人士定制的顶级国际标准双币信用卡。2、牡丹商务卡是我行面向公司法人客户发行的单位信用卡.3、牡丹国际信用卡是我行面向个人客户发行的双币种信用卡,给予持卡人一定信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款,境内外通用的牡丹卡。4、牡丹贷记卡是我行发行的人民币信用卡,采用国际通行的循环信用消费方式,发卡机构根据持卡人的资信状况给予持卡人授信额度,持卡人在信用额度内先消费、后还款的信用卡。5、牡丹信用卡是我行面向个人客户发行的人民币信用卡,持卡人按要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。6、牡丹联名卡是我行与联名机构合作发行,向个
7、人客户提供具备联名单位折扣优惠或其他特殊服务的信用卡。产品特点:1、牡丹白金卡:专享十项手续费减免优惠。24小时全国道路汽车救援全国会员价格再7折优惠服务.最高额度达10万元。享受全球400多家指定国际机场贵宾室服务。获赠航空意外险,最高金额可达人民币400万元。享受全天候牡丹白金卡SOS专线和白金秘书服务.2、牡丹商务卡单卡最高可透支额度30万元.层级帐户额度控制.管理信息报表。SOS、商务保险等丰富的员工权益保障。信用消费、转帐结算.可境外取现.3、牡丹国际信用卡一卡双币、全球通用。最高透支额度可达5万元人民币或5000美元。透支消费免息还款期最短25天、最长56天.4、牡丹贷记卡最高透支
8、额度可达5万元。透支消费免息还款期最短25天、最长56天。存取现金、转帐结算、信用消费。结算还款便利.5、牡丹信用卡最高透支额度可达1万元。卡内存款计息。 与贷记卡相比,无透支消费免息期.转帐结算、存取现金、存款消费。6、牡丹联名卡除银行卡基本功能外,还享受联名双方提供的优惠及其他增值服务。适用对象:中小企业业主及员工 申请条件:凡年满18周岁,具有完全民事行为能力;有良好信用记录的个人,均可到本地工商银行申请办理牡丹卡。办理流程:1、客户向工行任一网点递交申请书及相关基本资料 2、工行经内部审核批准后以挂号信形式送达客户工商银行中小企业金融服务产品说明书产品名称:投行顾问业务,包括:客户常年
9、财务顾问业务、信息服务业务、投融资顾问业务、代收付业务、代保管业务、债券结算代理业务产品简介:1、客户常年财务顾问业务是客户获得我行金融咨询、经济分析和财务方案设计等顾问服务。2、信息服务业务是客户从我行获得资信等方面信息服务。3、投融资顾问业务是客户在我行获得的个性化投资、融资顾问服务。4、代收付业务是客户委托我行代收代付款项的业务。5、代保管业务是客户在我行开立保管箱,保存物品的一种服务6、债券结算代理业务是客户根据自身投资需求,委托我行为其在银行间证券市场进行债券结算、债券理财等.产品特点:1、客户常年财务顾问业务我行具有财务管理、理财咨询等专业优势.提供个性化顾问意见,为客户经营管理决
10、策提供参考依据.2、信息服务业务服务内容丰富,包括资信证明、资信调查、资信评级及信息咨询等.业务办理手续简便、快捷。3、投融资顾问业务服务内容丰富,包括银行贷款、企业债券、融资租赁等多种顾问服务。凭借我行丰富的融资经验,可获得一揽子投融资解决方案,控制融资成本,增强财务弹性。4、代收付业务批量处理收付业务,提高工作效率,确保资金及时到位,如代发工资。5、代保管业务手续简便,安全性高。代保管的物品范围广,包括贵重物品、有价证券及文件等。5、 债券结算代理业务获取高于正常存款利息收入的收益。通过债券回购、债券买卖等提高资产流动性。获得银行间债券市场相关信息、市场分析、咨询、理财建议等服务。适用对象
11、:有金融咨询、经济分析、财务方案设计以及投融资顾问等个性化服务的需求的中小企业 办理流程:1、客户向工行递交申请书及相关基本资料 2、工行经调查提出业务方案,并协助企业实施工商银行中小企业金融服务产品说明书产品名称:企业年金业务,包括企业年金基金账户管理业务、企业年金基金托管业务、企业年金受托资询业务产品简介:1、企业年金基金账户管理业务是我行为客户提供的个人账户信息管理、账户建立、缴费计算、缴费管理、投资管理、收益分配、支付核算、统计报告、账户查询等账户管理服务。2、企业年金基金托管业务是我行为客户提供的资产保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督、托管报告等基金托管服务。3、企业年金受
12、托咨询业务是我行为客户提供的年金政策咨询、年金方案设计、投资管理建议、协助选择服务机构、协助处理缴费与支付、编制综合管理报告、协助进行基金管理监督等咨询顾问服务。产品特点:1、企业年金基金账户管理业务我行自主开发的企业年金账户管理系统完全符合劳动保障部的规范要求,功能强大,能够满足客户个性化年金方案设计需求,实现准确记录、灵活处理、长期安全保管年金信息的要求。我行遍布全国的服务机构和自助设备,方便企业和员工查询和领取年金.2、企业年金基金托管业务:作为国内最大托管银行,拥有先进的托管系统和8年无差错记录的优良业绩,能确保年金基金资产的安全和提供高效准确的各项托管服务。3、企业年金受托咨询业务:
13、依托我行自身建立企业年金的实践经验和为20多个行业、300多家企业服务的丰富经验,能够为企业提供专业的年金顾问服务。适用对象:有设立企业年金的中小企业 办理流程:1、客户向工行递交申请书及相关基本资料 2、工行经调查提出业务方案,并协助企业实施工商银行中小企业金融服务产品说明书产品名称:电子银行业务之网上代发工资(代报销)产品简介:网上代发工资、代报销业务是指企业通过工行企业网上银行向全国范围内企业员工发放工资和报销各类费用的一项服务。其功能操作简单方便,超越时间、空间障碍,由企业自己掌握时间,随时随地享受银行方便、快捷的服务。不受银行网点开门时间的影响,也不受节假日银行休假的制约,想什么时候
14、发就什么时候发,由企业自主掌握.产品特点:企业如果通过企业网银发放工资,银行对企业上送的工资文本通过计算机自动进行处理,保证工资及时到账;而且网上操作,是否成功,当场反映,财务人员可以及时打印工资入户明细清单和处理结果。适用对象:所有企业申请条件:企业客户如需通过网上银行办理代发工资、代报销业务,前提条件是客户指定的企业财务室付款账户必须是在 工行开立的基本存款账户,或是经中国人民银行当地分支机构批准在工行开立的可用于支取现金的其他账户。办理流程:1、新申请企业网上银行的客户需向开户网点提交中国工商银行电子银行企业客户注册申请表及相应附表;已注册企业网银的客户填写中国工商银行电子银行企业客户变
15、更(注销)事项申请表及相应附表,申请开通付款业务企业财务室业务。2、已注册企业网银的客户可在线签订开户协议,自助申请开通付款业务企业财务室业务。工商银行中小企业金融服务产品说明书产品名称:电子银行业务之网上在线缴费业务产品简介:网上在线缴费业务是我行与收费单位合作为个人或企业客户提供的缴费业务查询、在线缴纳各类费用等服务的业务。通过个人网上银行和企业网上银行的互动关系,提供个人和企业间、企业和企业间的在线缴费平台.产品特点:对收费企业来说具有开通门槛低,企业端投入少的优点.网上在线缴费业务无需收费企业建立电子商务网站,无需建立自己的缴费系统,也无需与银行进行系统直联,只要由我行人员在网上银行系
16、统录入收费企业的收费项目信息,配置个性化的收费页面,即可为全国范围内的个人以及企业网上银行客户提供向该收费企业在线缴费的功能。网上在线缴费业务平台具有一点接入、全国开通的优势,无论收费企业在任何地区开通此业务,收费范围均可覆盖全国。收费企业的缴费项目、产品直接面向我行1500万个人网上银行客户和30万企业网上银行客户,渠道价值巨大,收益明显.适用对象:对商务往来涉及的资金和信息流结构相对简单的小型收费用户,如订奶、订报、订票、物业费收取、学费收取等。申请条件:注册成为我行企业网上银行证书版客户。办理流程:1、新申请企业网上银行的客户填写网上在线缴费业务信息表.已注册企业网上银行的客户填写中国工
17、商银行电子银行企业客户变更(注销)事项申请表及网上在线缴费业务信息表。2、向开户网点提供企业营业执照副本及复印件,政府机构、事业等单位需要提供能够证明本单位可以开展此项收费业务的证明文件。3、申请企业与我行签订中国工商银行网上通用缴费业务协议.工商银行中小企业金融服务产品说明书产品名称:电子银行业务之网上银行理财业务产品简介:企业网上银行客户理财产品,是以我行“法人客户理财产品管理系统”为基础,为企业网上银行客户提供我行发行的理财产品信息查询、认购、买卖、终止以及理财账务管理等业务服务。产品特点:企业客户可以通过我行网上银行直接购买、查询、终止、卖出理财交易产品,无需在柜面排队办理。可以通过我
18、行网上银行查询和购买开放流通型理财产品、超短期有固定期限理财产品、无固定期限理财产品以及代客境外理财产品。适用对象:网上理财业务适用广泛,各类有理财需求的企业法人客户,均可使用该功能享受在线自助理财的优质服务。申请条件:1、拥有法人理财交易账户,该账户可以在柜面开立,也可在网上银行在线开立.2、操作人员对资金账户具有“可理财操作权限.3、拥有单位自助卡,可以在柜面开立实物卡,也可以在网上自助开立虚拟卡。办理流程:1、新申请企业网上银行的客户需向开户网点提交中国工商银行电子银行企业客户注册申请表及相应附表;2、已注册企业网银的客户可在线签订开户协议,自助申请开立理财交易账户。农业银行中小企业金融
19、服务产品说明书产品名称:出口信用保险项下贸易融资产品简介:境内出口商在出口货物或提供服务并办理了出口信用保险后,将保险权益转让农业银行,农业银行向出口商提供的短期贸易融资业务。产品特点:1、变不确定损失为确定的保费开支;2、采取多种结算方式,拓展多方市场;3、了解对方信用,准确选择贸易对象;4、转让保险权益,无需办理担保。适用对象:办理出口业务的法人客户。申请条件:经中国出口信用保险公司核准并出具的出口信用保险保单正本、信用限额审批单、保单明细表、承保情况通知书、发货月申报表及保费计算书、赔款权益转让协议;销售合同、商业发票、正本报关单、正本或副本提单及进出口贸易合同规定的其他单据。办理流程:
20、1、中信保公司批复买方额度;2、农业银行、中信保公司和出口商签订三方协议;3、农业银行和出口商签订信保融资合同;4、出口商装船出货并向中信保进行出口申报;5、出口商向农行提交融资申请并交单;6、农行融资发放;7、农行向进口商寄单;8、进口商向农行付款;9、农行用收汇款项归还融资。农业银行中小企业金融服务产品说明书产品名称:专业担保公司担保项下信贷业务产品简介:即农业银行向客户办理的、由专业担保公司担保的各类信贷业务。产品特点:解决客户因缺乏担保手段而造成融资难问题,手续便捷。适用对象:自身有一定资产,但目前在银行难以办理抵押或抵押额度有限的法人客户;办理相对低风险业务的客户,如投标保函等.申请
21、条件:专业担保公司担保合同、贷款用途证明。办理流程:1、客户向农行提交书面申请书及相关基础资料;2、农行进行贷款调查审批;3、农行与客户办理担保手续、签订相关担保及借款合同文本、借款凭证,发放贷款.农业银行中小企业金融服务产品说明书产品名称:厂房按揭贷款产品简介:农业银行向中小企业发放的用于购买工业园区通用厂房的贷款.产品特点:1、准入条件低:实收资本=100万,首付款=302、偿还压力轻:最长可达10年,按月偿还,利率最低下浮10适用对象:工业园区内客户申请条件:厂房购买合同或协议、首付款证明、借款人同意厂房抵押的承诺、委托划款扣款授权书办理流程:客户申请银行审核签订过渡性担保协议放款产权证
22、办出后改办抵押担保手续农业银行中小企业金融服务产品说明书产品名称:贷款承诺函产品简介:农业银行承诺在未来一定时期内向客户提供意向性信用额度贷款,在客户信贷需求符合国家产业政策、银行信贷管理规章制度等贷款条件的前提下,给予一定信贷支持的书面文件。贷款承诺函的有效期从出具日起最长可达2年。产品特点:为客户提供融资支持的意愿,为客户项目的后续报批提供建设资金落实证明适用对象:中长期项目贷款申请条件:立项批文或项目核准/批准文件、可行性研究报告、建设用地合法手续的证明材料、环保评价报告及批准文件、特殊行业批准文件等相关项目基本资料。办理流程:1、客户提出申请2、客户提供生产经营、财务报表等客户基础资料
23、及项目相关立项文件、技术及效益评价等基本资料3、银行内部审核4、签发银行承诺函农业银行中小企业金融服务产品说明书产品名称:福费廷产品简介:农业银行无追索地买入或代理买入跟单信用证项下经开证行或保兑行承兑的远期汇票或承诺付款的应收账款.产品特点:1、无追索的获得100资金融通;2、美化报表,可提前核销;3、规避利率风险、汇率风险以及进口方的国家政治、经济、资金转移和商业风险;4、手续简便易行适用对象:出口企业申请条件:申请办理福费廷的客户为善意持票人或经银行承诺付款的应收账款的所有人,远期信用证项下的汇票或应收账款已经开证行承兑或承诺付款。办理流程:1、客户出货,交单于农行;2、农行向开证行寄单
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