中级经济师—经济基础教材第十八章.doc
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1、第十八章,,,商业银行与金融市场一、商业银行的运营与管理(一)商业银行的内涵1。商业银行的定义又称为存款货币银行,以经营工商业存款、放款为主要业务,并为客户提供多种金融服务.它是金融机构体系中最为核心的部分。2。商业银行的性质商业银行是最典型的银行,是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。(1)商业银行与一般工商企业比较,,,,都是企业,但商业银行是金融企业,是承担资金融通职能的企业,,(2)商业银行与中央银行以及政策性银行比较,,,都从事银行业务,具备银行业的基本特征.但中央银行与政策性银行不以盈利为目的,商业银行则以盈利为目的,(3)商
2、业银行与非银行金融机构比较,,,业务范围不同。非银行金融机构的经营范围很窄,经营不完全的信用业务,或不以银行信用方式融通资金。商业银行经营范围广泛,是唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构,,,商业银行的性质可以概括为:经营目标盈利化;经营行为市场化;业务活动多样化。【例题多选题】(20XX年)商业银行是最典型的银行,与非银行金融机构比较,区别主要在于(,,,)A。,,,,是否以盈利为目的B.是否经营完全的信用业务C。经营范围的宽窄D.是否以银行信用方式融通资金E.经营管理制度正确答案BCD(二)商业银行的职能与组织形式1。商业银行的主要职能(掌握)(1)信用中介,,吸收存款,发放贷款,发挥着
3、化货币为资本的作用,信用中介是商业银行最基本的职能,,,,(2)支付中介,,汇兑、非现金结算,,,,(3)信用创造,,【例题1单选题】(20XX年)商业银行最基本的职能是(,,)。A。信用中介B.支付中介C.信用创造D。货币创造正确答案A【例题2单选题】(20XX年)商业银行受企业委托,为其办理与货币资本运动有关的技术性业务,成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的(,,,)作用。A。信用中介B。支付中介C.信用创造D.货币投放正确答案B2。商业银行的组织形式(熟悉)(1)按机构设置分类,单一银行制和总分行制,,(2)按业务经营范围分类,,,专业化银行制(分业经营)和综合化银行制(全能银行
4、制)。,,(三)商业银行的主要业务(掌握)业务类型,,,解释,,构成,,1。负债业务资金来源业务,,,,,形成商业银行资金来源的业务。,,,自有资金:包括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润,这部分称为权益资本。,,,,吸收的外来资金:主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等,其中以吸收存款为主.(1)吸收存款:主要包括活期存款;定期存款;储蓄存款;存款业务创新.(2)借款业务:再贴现或者向中央银行借款;同业拆借;发行金融债券;国际货币市场借款;结算过程中的短期资金占用。,,,2.资产业务资金运用业务,,,,商业银行的资金运用业务,是商
5、业银行获得收益的主要业务活动。,,,(1)票据贴现,,,形式上是票据的买卖,实际上是信用业务,银行通过贴现,间接贷款给贴现人。,,,,(2)贷款业务贷款业务在银行资产中的比重一般排在首位.第一,按归还期限划分,分为短期贷款(期限在1年以内的贷款)、中期贷款(期限在15年的贷款)和长期贷款(期限在5年以上的贷款)。第二,按贷款条件划分,分为信用贷款、担保贷款,其中担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。第三,以用途为标准,可以分为资本贷款、商业贷款和消费贷款。,,3)投资业务许多国家规定只允许做债券业务,不允许做股票买卖,或允许银行以其自有资金和盈余的很小比例投资于此。,,,3。中间业务,,,
6、商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项,并从中收取手续费的业务,是商业银行作为“支付中介而提供的金融服务。也称为无风险业务。,,,,(1)结算业务。一是现金结算;二是转账结算.银行提供的结算业务,主要是转账结算(非现金结算).,,,,,(2)信托业务。信托业务分为资金信托和财产信托.金融保险箱。,,,,(3)租赁业务。包括融资性租赁、经营性租赁.,,,(4)代理业务.代收水费电费话费等。,,(5)咨询业务。,,,,【例题1多选题】(20XX年)商业银行的资金来源包括自有资金和外来资金两部分.以下属于外来资金形成渠道的有(,,,)。A。吸收存款B。向中央银行借款C。结算过程中占用
7、短期资金D。发行股票E.同业拆借正确答案ABCE【例题2单选题】(20XX年)商业银行外来资金的形成渠道主要是(,,,,,).A.吸收存款B。票据贴现C。发放贷款D。发行股票正确答案A【例题3多选题】(20XX年)商业银行资产运用的方法有(,)。A。票据贴现B.借款C。贷款D。结算E。证券投资正确答案ACE【例题4单选题】(20XX年)某商业银行为客户办理资金收付业务,客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于商业银行的(,,,)。A。中间业务B。负债业务C。贷款业务D。票据贴现业务正确答案A(四)商业银行的经营管理掌握商业银行经营管理的基本原则:盈利性原则、流动性原则和安全性原则(1)盈利性,
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