中小企业及其供应链贸易融资问题.docx
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1、1 绪论 1.1 研究背景我国中小企业是国民经济中最具活力的组成部分,于经济发展和社会稳定所起的作用可谓居功至伟.截止2016年底,我国工商注册的中小企业总量超过4200万家,占全国企业总数的99以上;同时,中小企业贡献了超过58的GDP,68的外贸出口额,52%的税收和80的就业,无论是在创造GDP、出口创汇、缴纳税收方面,还是在提供岗位、解决就业方面,或是在推出创新成果、促进科技进步方面,都发挥着不可估量的作用.但是由于先天条件不足、经济环境和金融体制建设还不够完善、国家政策扶持不够等诸多原因的影响,中小企业的发展遇到了人才缺乏、技术滞后、资金短缺等各方面瓶颈.尤其是资金短缺已经成为众多中
2、小企业发展道路上的主要障碍.中小企业主要有两大融资渠道,因自由资金少,在生产经营中留存不够,无法扩大生产,使得内源融资不能满足企业资金需求;而外源融资渠道中,通过发行股票、企业债券或私募股权的方式获得资金的直接融资渠道准入要求太高,大部分中小企业难以达到相应标准,而通过银行或其他金融机构贷款的间接融资渠道因中小企业抵质押产品不足、融资成本较高,也具有一定的难度.所以,中小企业融资难的问题十分突出。在中小企业融资难题得不到改善的情况下,国内商业银行借鉴国际经验,创新金融产品,供应链贸易融资应运而生。供应链贸易融资是借助核心企业的资信与实力,为其供应链上的上下游中小企业提供金融支持.不需要额外的信
3、誉及资金成本,将资金有效注入配套的中小企业,打破传统贸易融资方式的局限,缓解中小企业融资难的压力。中小企业在面对较大的资金负担和信用不足的情况下,愿意成为供应链贸易融资的对象,借助核心企业的信誉和供应链整体的竞争力,来获得自身的更好发展.从当前国际贸易发展的现实来看,全球供应链贸易融资发展迅速,供应链贸易融资方案成为互利共赢的选择。但是我国仍有很多地方的供应链融资仍处于起步阶段,尚未建立符合供应链融资业务的专业化体系,亟待扩展与完善。因此,如何用供应链融资方式解决中小企业融资问题将是当下亟待解决的问题。 1.2 研究现状国内学者认为供应链贸易融资业务的产生,中小企业从中所得利益最大;供应链贸易
4、融资弥补了中小企业自身条件的不足,提高了其成功取得外源融资的可能性,缓解了因资金不足而阻碍其发展的瓶颈。杨绍辉(2005)从商业银行的角度,认为供应链贸易融资模式是一种为中小企业量身打造的,高效整合资金流,将其合理融入到供应链的管理中,为供应链上的各个企业都提供融资服务的新型融资模式.李莉(2007)在研究我国出口生产型中小企业时,提出:从理论研究入手,借助供应链系统,处于弱势地位的中小企业不仅能够顺利地获得贸易融资和金融支持,还能充分利用保理业务中的融资功能,有效地解决其获得订单后由于资金短缺问题而无法顺利进行连续性生产的困境;他们认为:供应链融资就是要将资金流恰如其分地贯通于整条供应链中,
5、既能为供应链上各个节点企业提供贸易业务资金融通,还能因资金的及时到位,提高各企业的经营管理效率。供应链融资在提供资金业务的同时,更为重要的是还能为中小企企业提供其他更多样、更新型信贷融资服务。李善良(2011)从信息经济学的视角分析了中小企业从银行融资困难的原因,并对我国诸多创新型融资产品无法解决中小企业融资难题的原因进行了剖析,并指出与传统大型企业信贷业务相比,银行与中小企业之间存在信息不对称、信贷成本高、违约成本低等一系列问题,同时指出通过供应链贸易融资将物流、信息流和资金流整合到一起,能够很好地缓解上述问题。总体来说,国内学者对于供应链融资的效果分析的结论基本上是一致的,即供应链贸易融资
6、在破解银行与中小企业信息不对称、提升融资效率、促进物流发展等方面效果明显,鼓励银行等相关行业发展供应链金融,服务于中小企业,同也指出了其存在的问题并给出改进的相应对策、建议。 1.3 研究方法本文主要采取的是文献分析法,在查阅了较多的关于中小企业及其供应链贸易融资的文献基础上,运用文献分析的方法,研究中小企业供应链贸易融资现今101发展存在的问题。2 供应链贸易融资相关概念界定 2.1 贸易融资的概念参考巴塞尔协议,贸易融资是,商品交易中,运用结构性的短期性,来进行的融资工具,是基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。对于这样的融资,借钱人的还钱来源,除了商品的销售收入,没有什么实
7、在的资产,所以也就没有独立的能力来还。其特征是为了维护借钱人较低的信用的等级,其风险主要反映在融资的自己能够偿还水平,并不是借钱人的信用等级。 2.2 供应链贸易融资的概念供应链贸易融资是指银行将信息流动,物流和资金流动的有效组合资金将用于整个供应链,为所有企业提供服务.以企业应收账款,预付款和贸易融资业务存货为基础,以核心业务供应链,中小企业上下游合作为客户的出发点。与传统贸易融资方式相比,供应链贸易融资主体有多个参与者,其中包括供应链融资服务在银行资本支持者中,在供应链中起主导作用的核心业务,资金需求的中小企业,往往第三方监管机构的身份为物流公司的整个供应链服务.参与主要合作,共同风险,分
8、享效益,提升供应链整体竞争力,解决中小企业融资难题,其他科目也增加经济效益,拓宽客户群。 2.3 供应链贸易融资的优势与传统贸易融资相比,中小企业供应链供应链贸易融资具有以下优势:(1)降低中小企业融资难度,降低中小企业融资成本。世行研究显示,81的中小企认为“一年以内的流动性不能满足需求”,60的中小企业“无长期贷款。一方面,中小企业自身有小企业,抵押贷款不足,利益不确定和信息不对称等问题。因此,当商业银行信贷不高时,根据传统融资难以获得融资机会.供应链贸易融资突破了单一企业信用模式的传统研究,取而代之的是企业的供应链关系,针对每个具体交易,整理资金来源和信贷基础,确保贷款回收安全,同时减少
9、贷款门槛大大降低了中小企业融资困难。同时,供应链融资融资模式也降低了中小企业融资成本.(2)建立银行业物流管理信息共享机制,有利于降低市场风险,节省信息收集成本。由于中小企业市场波动,这些融资将对银行和监管机构产生直接影响.中国银行业监督管理委员会将成立专门的集团或部门,收集行业信息,评估融资风险,维护行业发展趋势。银行,监管机构和融资方共享信息平台,为中小企业提供必要的信息来源,避免市场风险,降低中小企业信息收集成本.(3)简化物流过程,降低物流成本。第三方物流企业如仓储,监管等服务,也可以提供分销,进出口预订,报关,甚至包装,因为可以提供监管,仓储等配套服务第三方物流企业银行是大型优质基金
10、公司。 ,加工配送一系列配套服务,台湾物流服务,减少物流部门的中小企业沟通和工作量,降低劳动力成本.同时,由于这一系列配套物流服务,中小企业和监管物流企业的整体价值较高,价格谈判和企业监管要求和经济规模的优势都愿意接受降价,降低物流成本。3中小企业供应链贸易融资的现状及问题3。1 中小企业供应链贸易融资的现状分析近年来,供应链贸易融资业务在全球范围内得以迅速的发展,其在西方发达国家已经得到了很好的实践与发展。我国供应链贸易融资起步较晚,相对于国际上供应链贸易融资多方主导并侧重于核心企业“1”,着重从该角度实现高端金融服务和高质量客户的供应链管理相关服务,国内则以商业银行主导作为发展模式,并更为
11、注重配套企业“N”的客户开拓和产品线条的创新和完善。我国的供应链贸易融资业务最初是针对中小企业市场,最早开展相应业务的是深圳发展银行(现平安银行),从最初的零星个案到后来的不断深化发展,先后出现了“自偿性贸易融资”理念、和“1+N等系列供应链融资产品,并于 2005 年总结提出了供应链金融服务,2006年,在行业内首先提出了“供应链融资金融”这一品牌,并沿产业交易链和结算链进行深层次的开发客户群.2012年推出“供应链金融2。0”,近几年基于互联网系统平台推出供应链金融3.0服务“橙e网。随着供应链贸易融资在我国的快速发展,其庞大的市场需求,具有强大的生命力及发展潜力,国内各大银行纷纷投入其中
12、,将其纳入自身的竞争策略体系,并不断持续深入开发和创新,实现供应链贸易融资业务产品线的拓展和重点领域的广泛客户群的开发,大大提高供应链贸易融资业务的规模和丰富程度。目前,各银行推出的供应链贸易融资产品有:广州发展银行的“物流行、上海浦发银行的“企业供应链融资方案、兴业银行的“金芝麻”、华夏银行的“融资供应链”、民生银行的“特色贸易金融”、招商银行的“电子供应链金融”等。银行、物流企业与融资企业相互合作,形成了共赢联盟,推动了供应链融资业务在我国的快速发展。供应链贸易融资对解决中小企业融资难的问题做出了巨大贡献,有利于核心企业进一步降低业务成本、提高经济效益、增强市场竞争力,从而提升供应链的整体
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