互联网保险公司可行性分析报告.docx
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1、*保险zue1的金融平台中的不可获取111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111111关于成立互联网保险公司可行性分析报告2015年10月目录一、如何理解互联网保险?3(一)互联网保险的定义与起源31、互联网保险定义:32、互联网保险起源:3(二)互联网保险的发展情况31、互联网保险的市场状况:3(三)互联网保险的未来发展前景8、未来互联网保险的市场份额和规模仍将快速提升,并成为行业发展的重要趋势。8、互联网保险在短期内还无法完全取代传统业务渠道。传统的
2、个人代理、银行代理和中介代理在很长时间内仍将是行业重要的经营模式。10二、为什么要发展互联网保险?11(一)做到居安思危,紧跟时代步伐。111、保险行业经历15年的产品创新和渠道创新,仍然有四大痼疾:112、互联网保险得到政府的鼓励123、开展互联网保险符合*保险历来的创新精神,并且能够使销售渠道多元化发展。12三、如何发展互联网保险?13(一)可借鉴现有的互联网保险公司众安的发展模式,形成用互联网思维重塑传统保险从产品设计、产品定价,到销售渠道、理赔服务,以及技术平台的全价值链。131、众安保险的规划:132、众安介绍:133、众安业绩展示:134、众安主推产品:13(二)众安的创新点和不足
3、之处。141、众安的创新点142、众安的不足之处153、众安的产品分析以众乐宝为例15(三)如何借鉴众安模式161、成立一家互联网保险公司,而非开设一个新部门的必要性:162、*保险成立互联网保险公司的有利条件163、如何成立互联网保险公司174、从哪些方面评断互联网保险公司的发展17结语18一、如何理解互联网保险? (一)互联网保险的定义与起源1、互联网保险定义: 互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。2、互联网保险起源: 2000年8月,国内两家知名保险公司太保和平安几乎同时开通了自己的全国性网站.可以在网上实现从保单设
4、计、投保、核保、交费到后续服务全过程的网络化.而太保的网站成为我国保险业界第一个贯通全国、联接全球的保险网络系统。萌芽:1997-2007 保险官网:产品宣传和企业门户作用; 探索:2008-2011 市场细分:各保险主体纷纷试水 发展:2012-2015 百花齐放:创新层出不穷 (二)互联网保险的发展情况1、互联网保险的市场状况:(1)互联网保险发展迅速,2015年上半年的保费收入增幅远高于2014年全年增幅.l 根据中国保险行业协会日前发布2014年度互联网保险行业发展报告显示:2014年保险业互联网保险业务收入为858。9亿元,同比增长195,保费规模比2011年增长了26倍。名称201
5、4年保费(亿元)保险行业总保费20209.41互联网保费858。9人身保险353.2-财险公司505.7占比4。25l 而2015年上半年的保费收入几乎与2014年全年保费收入持平。名称2015年上半年收入保费(亿元)保险行业总保额5828。57互联网保额816占比14(2)互联网保险结构失衡,车险成一家独大局面。u 2014年互联网保险类型保费占比具体情况:2014年互联网保险类型保费占比车险56。40理财险30.40%分红型寿险5。50意外健康险3.60普通型寿险2.50u 车险独大的原因分析: 一是近年来国内汽车消费持续升温,使车险成为刚需最强、保费空间巨大的险种; 二是车险的服务人群对
6、便捷、高效的服务有着强烈的需求。相比之下,寿险尤其是期缴的长期险种,保险功能不易被大众理解,且一般需要大量的服务跟进,所以互联网渗透率较低。(3)互联网保险销售渠道由自有官网渠道销售逐步拓展到第三方电子商务平台. 统计显示,2014年产险公司的互联网保险收入90%来自公司自有官网。而人身险公司仅有5的保费收入来自官网,95来自第三方销售平台。在第三方平台中,淘宝网所占市场份额由2012年的99下降至67%,占比仍为最高;网易占28,位居第二。第三方销售平台平台占比网易28%淘宝67其他5% 第三方平台逐渐成熟与规范,包括天猫、苏宁易购、京东商城、携程等主要电商平台均开始销售保险产品,而电商平台
7、重复购买率高于传统渠道的重复购买率。2014年重复购买率占比互联网保险客户15传统渠道12 部分电商平台凭借庞大的客户资源和大数据分析能力,与保险公司共同研发创新型产品. “目前,京东已经设计并上线了多款互联网保险创新产品,如众筹跳票取消险、海淘交易保障险、投资信用保障险、家居无忧服务保障险、30天无理由退换货险等. 早在2013年9月,由阿里、腾讯、平安等联合设立的首家互联网保险公司众安在线获批开业.2015年6月,保监会连续发放三张互联网保险牌照,分别是易安财产保险公司、安心财产保险公司和泰康在线财产保险公司。”(三)互联网保险的未来发展前景、未来互联网保险的市场份额和规模仍将快速提升,并
8、成为行业发展的重要趋势。()互联网保险的特点是标准化,低价格,社交性,私人定制。这些特点符合未来风险因子碎片化的发展。 标准化 互联网化的保险产品做到条款越简单,越容易标准化,而客户越能理解,做咨询就越少,这其中最典型的产品就是车险。 低价格 保费越低,客户的敏感性相对越低,越容易达成交易,越符合客户网购体验这也就是为什么短期的理财险容易交易而长期寿险这种高价值的产品交易起来较为困难发展较慢。 社交性 保险的本质是互动,而互联网是大数据时代,社交平台可以依托大数据,更加精准的捕捉客户.保险公司借助社交平台推出的产品带有社交性又能够使保险回归互助的本质,从而增进客户的友谊,扩大保险公司的客户群体
9、。 私人定制互联网可以依据大数据,对某一个客户做到全方位分析,从而捕捉到客户现在乃至未来有可能出现的保险需要.而保险公司可根据这些分析推出特别符合客户需要的产品。()互联网保险趋势已显,对传统业务经营模式的影响逐渐深入。 对保险经营观念的颠覆互联网对保险行业最大的颠覆,是从“客户思维到“用户思维”的改变.传统“客户思维模式下,保险公司运用4P营销理论,将公司产品推销给消费者,关键因素是产品包装、价格优势、渠道实力和促销策略等。而在互联网时代,由于信息量大,信息流动快,能最大程度消除信息不对称,信息不对称被加速打破后,消费者购买决策过程发生巨大变化,消费者拥有了更多的知情权和选择权,买卖双方权力
10、将发生转移,促使行业加速进入用户主权时代。“用户思维”模式下,个性化的产品、极致的消费体验、简约的形式、跨界的资源整合以及大数据的分析运用等能力,成为竞争的关键. 对行业销售入口的冲击 保险销售是对具有同样风险特征的个体聚合的过程。对个体的不同定义方式,派生出了营销、直销、代理等不同销售渠道。而互联网天生就是“连接”、“聚合”的途径,可以很容易克服空间上的限制,将人群风险特征进行无限细分,充分利用小众人群的“长尾效应”,组合成个性化的“团单”进行承保。在此背景下,决定业务量的将是互联网平台的流量。传统模式下,依靠网点数量和人力规模进行一对一营销的传统优势,由于成本较高,必将受到一定的削弱和冲击
11、. 然而,由于保险固有的特性(标准化低、客户不能实时感知消费体验、道德风险等),决定了传统销售队伍不会消亡。从美国的实际情况看,2012年美国居民通过互联网了解保险,但通过代理人购买的比例达到60,通过互联网了解保险,网上购买的仅为22,呈现出保险咨询依靠互联网,保费成交仍以其他传统渠道为主的格局. 对保险市场边界的扩展互联网保险将从三个方面扩展保险的边界:一是互联网带来新的经济、生活方式,其中蕴含的新风险派生出的新的保障需求,如网购退货险、盗刷险等;二是大数据技术提升行业风险定价与管理能力,从而将以前难以有效管理的风险纳入承保范围,如高温险、雾霾险、赏月险等;三是借助互联网强大的客户聚集能力
12、,发挥“长尾效应,将保险期间碎片化、保费碎片化,使得以往不具有高额投保能力的客户纳入被保人群,如一元“关爱险”等。 对行业服务要求的改变 “用户主权”形势下,消费者借助全新的信息环境,依据用户评价、亲友推荐、 专家评论等信息,可以更为精确地预测目标产品或服务的实际体验品质。此背景下,能否开发更加个性化和按需定制的产品,能否建立超过消费者预期的极致体验,将成为制胜根本,必将促使保险行业更加注重服务品质,更为关注消费者个性化需求。 对运营流程革新的挑战随着互联网对保险全产业链的渗透,为保持竞争优势,保险公司将不断加大运营全流程改造力度:一是行业外包将加快发展,保险公司收缩日常活动范畴,集中内部资源
13、聚焦在风险管理、客户服务及资金运用的核心领域;二是核心业务流程网络化自助服务水平不断提高,在提升运营效率的同时迎合客户消费习惯的改变;三是运营成本受到严格管控,节省下来的成本转变为产品费率的下降回馈给客户,导致固定资产成本、人力资源投入等大幅减少,万元标准保费的运营成本高低成为竞争的一个重要能力。(3)根据北京保险研究院发布互联网+对保险营销的新挑战预测,5年后,互联网渠道的保险销售量将达到50.、互联网保险在短期内还无法完全取代传统业务渠道。传统的个人代理、银行代理和中介代理在很长时间内仍将是行业重要的经营模式。(1) 目前互联网保险的发展不够成熟,任然存在以下问题: 产品仍存同质化倾向,亟
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