浅谈对银行基层网点风险管理的认识.doc
《浅谈对银行基层网点风险管理的认识.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《浅谈对银行基层网点风险管理的认识.doc(4页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、浅谈对银行基层网点风险管理的认识内部控制就是商业银行为实现经营目标,通过制定一系列制度、程序和方法,对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制,归根结底其目的就是要回避风险.当前,国内银行间竞争日益国际化、白热化, 银行业面临的风险日趋复杂多变, 国内外银行业案件频频发生,风险日益严峻。从各类风险案件分析来看,各种风险事件之间不是孤立的,是相互联系的,网点只有通过加强内部管理,才能有效控制其发生.因此各基层网点要将提高风险管理能力做为网点的核心竞争力的核心要素之一,将全面提升风险管理水平做为网点工作中的重中之重。对于基层网点而言操作风险的控制尤为重要,面对复杂的社会环境和激烈
2、的同业竞争,如何建立起一套有效的操作风险防范系统,并在实际工作中加以应用,是我们面临的重要课题。一风险控制的建设 1梳理工作流程,建立岗位责任制基于基层网点现有岗位所有职责详尽罗列,将重复或低效环节进行归并或清除,同时将价值差异较大部分尽可能分开,并够体现岗位的综合化。对岗位职责进行梳理时以主要工作任务为主,即按照其工作任务对部门的重要性和工作量占比确定。基层网点的岗位设立以工作流程为基础,综合考虑工作职能划分、岗位工作负荷及风险防控要求等因素确定网点岗位设置;坚持数量最低原则,岗位设计以维持适当工作负荷为前提,整合工作职责,合理压缩岗位数量;坚持系统化原则,既要避免岗位职责的交叉与空白点,又
3、要保证岗位的相对独立性和衔接性;坚持适宜性原则,从工作实际出发,强调岗位设立的可操作性。岗位职能的确定要保持一定的前瞻性和相对稳定性根据岗位在内部流程中的位置确定岗位职责,确认主要岗位在部门业务流程中的位置,并据此确定部门内主要岗位的工作职责.对于岗位职责描述有主要有三种方式:1)以结果为依据的描述,如“营销重大项目”、“为客户办理票据结算业务等;2)是以工作过程为依据的描述,如“审查和跟踪全行不良贷款的清收、转化进度等;3)是综合模式,如“组织并管理重大客户的营销”、“规划投资银行业务发展”等。结合岗位特点,对于工作职责的描述可采取以上一种或多种种方式进行。但列举工作职责不宜过多,否则需要考
4、虑重新进行岗位划分,依据每项工作职责的占用工作时间比例和重要程度,对一个岗位的每项职责按照从高到低的顺序进行排列.银行基层的各项业务活动都可以分解为不同的环节分设不同岗位,由不同人员负责办理。合理有效的岗位分工是实施操作风险防范的基础.岗位分工是根据劳动组织形式来确定,对于一些不相容的岗位,必须实行岗位分离,以达到相互制约,预防风险的目.在确定岗位职责任时要突出重点岗位,实施重点监控。选择对在一个业务流程中起着重要作用的那些控制环节,要进行重点监控。重要的业务环节和工作岗位要定期轮换,不许任何员工在同一岗位上工作时间过长.所有的业务处理人员必须定期休假,每次休假时间必须达到一定时限;员工休假期
5、间,必须将其负责的工作和资料全部移交给指定人员,不能擅自封存或转移。如现金库管理员的双进双出,重要空白凭证检查核对等等,都是风险防范的重点。对岗位职责要形成文字材料,有章可查。其主要内容有一是建立全员岗位说明书,对每个岗位都应有相应的书面材料,其内容包括:岗位内容、岗位职责、岗位上下关系和岗位任职条件等等;二是明确业务操作规程手册,业务操作流程让相关人员了解,使每人都知道本人在处理业务时所处的位置,前后作业环节。2、建立内控监督机构,加强内控队伍建设内控监督机构对每个岗位、每个部门和各项业务实施全面监督反馈制度,实现与行政管理交叉控制。内控监督机构必须在形式上和实质上保持独立。形式上独立是指检
6、查人员应独立于网点业务和管理人员,不能自己监督自己;实质上监督是指站在国家政策和全行利益上实施稽核.监督工作要制定科学、合理、统一的监督审计程序,要有一定的检查覆盖率和检查频率,涵盖主要业务和重要风险点。内控监督机构人员应由熟悉业务、有责任心、作风正派的人员构成。内控监督机构要制定确实可行的检查实施方案,坚持常规检查与专项检查、现场检查与非现场检查相结合,确保检查到位,不走过场,不留检查盲点.3建立违规必究的处罚机制。严格追究责任.要真正提高内控制度的执行力,就要强化责任追究,坚决杜绝在工作中出现“羊随大群不挨打,人随大流不挨罚的现象出现,完善惩诫问责制度,对存在问题整改不到位、有章不循、屡禁
7、不止的责任人要从严处理,实行严格惩诫.按照责任到位、追究到位、惩诫到位、整改到位的原则严肃对违规人员进行查处。在处罚追究时要建立对事不对人的处罚标准,实行统一标准。防止重检查轻整改,必须树立规章制度的权威,对于违反规定的应坚决按标准处罚,对屡查屡犯的应从重处罚,必要时给予通报批评。针对检查存在的薄弱环节、重点部位和业务开拓中存在的问题,制定配套的措施和实施细则。认真分析问题产生的根源,做到查找重点,对症下药.对整改不到位进行补缺补漏,做到正视问题,认真对待,确保规范;对能整改的,当场予以整改;对既成事实不能整改的从中吸取教训,有效防范,严防“边改边犯”、“改后再犯的现象;对形式上整改而没有完善
8、制度的,要求继续整改,直到完善制度为止,确保整改工作取得一定成效。二队伍建设要以人为本,实施人性化管理当前银行同业之间的竞争成败不仅决取于渠道、客户、技术、产品等方面的优劣,更取决于员工队伍的建设,确切的说人的因素是第一位。银行体制、机构改革不断深化,特别是人事管理制度和薪酬激励制度改革的不断强化,减员、分流给员工带来的安全感、忠诚与信任度下降,员工队伍的思想动态出会出现新的变化.员工工作压力较大,表现出在结算工作中心理失衡的问题,潜藏着操作风险的隐患。竞争上岗,优化分流等做法使一线员工对未来利益不确定性的担忧使他们对银行的归属感下降。在实际业务操作中表现出烦燥、精力不集中等现象,大大增加了操
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 浅谈 银行 基层 网点 风险 管理 认识
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【快乐****生活】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【快乐****生活】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。