人民银行反洗钱终结考试题库.docx

反洗钱知识考试题库一、填空题1、客户身份识别禁止性规定指的是金融机构不得为_客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立_账户。答案：身份不明的 匿名或者假名2、_的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。答案：个人存款账户实名制规定3、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得_，且须出示_和_，否则，金融机构有权拒绝.答案：少于二人 中国人民银行执法证 反洗钱调查通知书4、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔_万元以上或者外币等值_万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：5、15、网点柜员在办理须核对客户有效证件业务时，当联网核查客户的居民身份证时结果为以下_、_或_情形时,应要求客户出具户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件，进一步佐证，确属真实证件的,再继续办理业务.答案：身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配、反馈照片不相符6、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是_。 答:中国反洗钱监测分析中心。7、居民身份证识别可采用_和_两种识别方法 答:视读、机读8、我行反洗钱系统于_年_月开始使用，该系统是客户管理系统的子系统，立足于对客户信息和交易信息的分析，实现_、_、_中大额交易、可疑交易数据分析和向人民银行报送的功能。答：2007年11月、本外币个人储蓄账户、结算账户、国际汇兑业务9、我行反洗钱系统设置了_，以便于我行基层工作人员逐级报告在营业柜台以及后台监督过程中发现的可疑交易。答：行内黑名单制度.10、行内黑名单由各级反洗钱系统中_进行维护，由_进行审批。答案：部门管理员、各级对应部门主管11、根据人民银行报送大额和可疑交易数据的要求，总行将是否需要客户配合完成补正的标准，将补正数据分成_和_两类。答：关键字段补正和非关键字段补正12、邮政储蓄机构办理单位集中代员工开立工资账户、养老金账户批量开户时，应要求该单位提供单位营业执照、_、_及_的有效身份证件及复印件,通过联网核查系统核对客户居民身份证，履行客户身份识别义务。答：单位负责人、授权经办人及被代理人13、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“_ 的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解_。答案:“了解你的客户”、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人14、金融机构应当按照 _、_、_、_的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易,以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。答案: 安全、准确、完整 、保密15、邮政储汇业务客户有效身份证件的复印件或者影印件，要纳入中国邮政储蓄会计制度有关会计档案的范围进行保管，保存期限应至少在_年以上。保存到期后，要采用监销的方式进行销毁。答案：1516、在办理代理西联汇款等国际汇款业务时，应通过_对客户身份证件的有效性进行识别，确保汇款交易的真实性。答案：统版终端登陆（人行核查系统）二、不定项选择题1、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得（ ABC )A、毒品犯罪 B、走私犯罪C、黑社会性质组织犯罪 D、盗窃犯罪2、根据反洗钱法的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款( ABC ）A、未按规定履行客户身份识别义务的B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的C、违反保密规定，泄漏有关信息的D、未按规定对职工进行反洗钱培训的3、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不报告”的大额交易（ ABC D ）A、个人和机构定期存款到期后,不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款D、金融机构内部调拨资金。4、根据金融机构大额和可疑交易报告管理办法的规定，下列支付交易哪些属于可疑交易（ ABD ）A、提前偿还贷款,与其财务状况明显不符。B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付D、企业日常收付与企业经营特点明显不符5、根据中华人民共和国反洗钱法和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（ B ）。A.国务院金融协调办公室 B.中国人民银行 C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 D.中华人民共和国公安部6、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ABC) A、客户身份识别制度 B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、保密制度7、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法所称的恐怖融资是指下列行为：（ABCD) A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。 B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。 C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。 D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。8、以下属于金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法所规定的大额交易的是（ ABCD ）。 A、法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转 B、法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转 C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转 D、自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转 9、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的,建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（ABC）A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的；D、未按照规定履行客户身份识别义务的。10、根据中华人民共和国反洗钱法，具有反洗钱行政调查权的有。（ ABC ） A、中国人民银行总行 B、中国人民银行省一级分支机构 C、中国人民银行地市中心支行 D、中国人民银行县（市)支行 11、中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C ）罚款.A。20万元以上50万元以下 B.50万元以上100万元以下C。50万元以上500万元以下 D。50万元以上800万元以下12、人民银行进行反洗钱行政调查时,被调查的金融机构应尽的义务主有 （BCD) 。 A、参与调查义务 B、配合调查义务 C、如实提供信息义务 D、不得拒绝和阻碍义务 13、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，金融机构应当保存的客户身份资料包括。 (ABCD） A、记载客户身份信息的记录和资料 B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿 C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料 D、反映交易真实情况的合同、业务凭 证、单据、业务函件 14、在反洗钱交易数据实行集中报送模式下,各省、市、县分支机构通过该系统可使用的主要功能包括（ABCD）A黑名单功能。B大额、可疑数据导出功能。C反洗钱报送数据汇总功能。D司法查询的辅助功能。15、在以下哪种情形下,金融机构应当重新识别客户身份（ ABCD ）。 A、客户办理大额现金存取业务时 B、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的 C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的 D、办理业务中发现异常现象16、反洗钱临时冻结不得超过（ C )A.12小时 B.24小时 C。48小时 D.72小时17、邮政储蓄机构网点在办理下列哪些业务，应核对客户的有效身份证件，登记客户基本信息，并留存复印件或影印件?( ABCD )A开立本外币账户、B单笔交易金额在人民币1万元以上(包括1万)现金到现金、现金到账户的汇款C单笔交易金额在人民币1万元现金到账户的转账D等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西联国际汇款业务18、金融机构应在可疑交易发生后的( C ）个工作日内以电子方式报告。A.2 B.5 C.10 D。1519、根据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效证件规定，下列哪些表述正确？（ AB ）A、外国公民可将护照作为实名证件开立个人银行账户；B、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件开立个人银行账户；C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件开立个人银行账户；D、在校学生的学生证可作实名证件开立个人银行账户；20、中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问或需进一步确认时，可采取方式有哪些？（ABCD ）A.电话询问 B.走访金融机构 C。书面询问 D.约见金融机构高级管理人员谈话 21、洗钱对金融系统的危害：（ABCD）A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险；B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动；C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险；D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险22、属于金融监管部门制定的反洗钱有关规章有( AB ）. A、金融机构反洗钱规定 B、人民银行结算账户管理办法 C、个人存款账户实名制规定 D、现金管理条例23、根据金融机构反洗钱规定，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取以下措施进行反洗钱现场检查。（ ABCD ) A、进入金融机构进行检查 B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存 D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 24、根据金融机构反洗钱规定,金融机构应当建立客户身份识别制度,按照规定了解客户的（ABC ）. A、交易性质 B、交易目的 C、交易的受益人 D、交易的资金风险 25、根据中华人民共和国反洗钱法，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对_或者其他身份证明文件进行核对并登记。 （ BD ） A、两人的代理协议 B、代理人的身份证件 C、被代理人的委托书 D、被代理人的身份证件 26、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法,金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件，可以采取以下措施，识别或者重新识别客户身份（ABCD)。 A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B、回访客户 C、实地查访 D、向公安、工商行政管理等部门核实 27、下列说法不正确的一项是（ D )A、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查B、金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任C、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝D、对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施 28、中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,情节严重的,对金融机构处（ ）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（ ）罚款。（A）A.20万元以上50万元以下 、1万元以上5万元以下 B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下 C。50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下 D。50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下 29、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（ D )。A、只能是金融机构工作人员B、只能是金融机构C、只能是金融机构工作人员或金融机构D、可以是任何单位和个人30、金融机构反洗钱工作的法律依据有（ ABCD ）A。反洗钱法 B。金融机构反洗钱规定 C。金融机构大额和可疑交易报告管理办法 D。金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 三、简答题（一）按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务？ 答：1、建立健全本机构反洗钱内控制度，强化反洗钱内控制度的有效实施。2、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。3、建立本机构客户身份识别制度.4、建立本机构客户身份资料和交易记录保存制度。5、执行大额交易和可疑交易报告制度。6、配合有权机关做好查询、扣划、冻结工作，协助当地人民银行进行反洗钱行政调查。7、积极开展宣传和培训工作。8、注意保守反洗钱工作秘密。（二）请分别简述反洗钱系统中关键字段与非关键字段的补正流程？答：1、关键字段的补正流程：（1）由各省、市分行、县支行相关业务部门（本外币储蓄、国际汇兑）负责下载关键字段补正报表（2)联系客户，由储蓄前台人员在相应的业务系统内更改客户的身份证件号码和国籍等关键字段信息。2、非关键字段的补正流程：（1)由各省、市分行、县支行相关业务部门（本外币储蓄、国际汇兑）负责下载非关键字段的补正报表(2）收集确认非关键字段补正信息（3)更新非关键字段补正报表(4）在规定时限内将非关键字段补正结果导入反洗钱系统.（三）什么是洗钱和反洗钱？答：洗钱实质是将特定犯罪的违法所得及其产生的收益以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为.反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为.（四）根据反洗钱相关制度规定,金融机构对代理人的身份识别是如何规定的？答：当自然人客户由他人代理存取现金时，我行应按照以下要求开展客户身份识别工作：当单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，应同时核对存款人（或取款人）和户主的有效身份证件或者身份证明文件，并登记存款人(或取款人）的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码。由于现金到账户的转账不是代理存款业务，应按照单笔金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元现金的一次性金融服务进行客户身份识别。第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为,维护金融秩序，根据中华人民共和国反洗钱法等法律、行政法规的规定,制定本办法。第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一)政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社.（二）证券公司、期货公司、基金管理公司.（三）保险公司、保险资产管理公司.（四)信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司.（五)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用本办法。第三条金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。第四条金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计,评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。第五条金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理.金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内,执行本办法的有关要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，遵守其规定。如果本办法的要求比驻在国家(地区）的相关规定更为严格,但驻在国家（地区)法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法，金融机构应向中国人民银行报告。第六条金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性,以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责。金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准.第二章客户身份识别制度第七条政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件.如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。第八条商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。第九条金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。第十条政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本金融机构开户,金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称.接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的,应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的,境内金融机构可登记资金汇出地名称.第十一条证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时，应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：（一）资金账户开户、销户、变更，资金存取等。(二）开立基金账户.（三）代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。(四）与客户签订期货经纪合同.(五）为客户办理代理授权或者取消代理授权。（六）转托管，指定交易、撤销指定交易。（七)代办股份确认。(八)交易密码挂失。(九）修改客户身份基本信息等资料。（十)开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式.（十一)与客户签订融资融券等信用交易合同。（十二）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务.第十二条对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同,单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。第十三条在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件,确认申请人的身份。第十四条在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上,保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件.第十五条信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息,并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。第十六条金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件.第十七条金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,应实行严格的身份认证措施,采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。第十八条金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区)的客户。金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核.对本金融机构风险等级最高的客户或者账户,至少每半年进行1次审核。金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。第十九条在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的,金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。第二十条金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。第二十一条除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份,登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。第二十二条出现以下情况时,金融机构应当重新识别客户:（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。（二）客户行为或者交易情况出现异常的。（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。(五)金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。第二十三条金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施,识别或者重新识别客户身份：(一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。(二）回访客户。(三）实地查访.(四）向公安、工商行政管理等部门核实.（五）其他可依法采取的措施。银行业金融机构履行客户身份识别义务时,按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的,应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。第二十四条金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时,应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责,相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施.符合下列条件时,金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序,但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任:（一）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求。（二)金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。第二十五条金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求：（一）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。(二）第三方为本金融机构提供客户信息,不存在法律制度、技术等方面的障碍。（三）本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息,还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。第二十六条金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为:(一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。（二)对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。（四）采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。(五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。金融机构报告上述可疑行为参照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2006第2号发布）及相关规定执行.第三章客户身份资料和交易记录保存第二十七条金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。第二十八条金融机构应采取必要管理措施和技术措施,防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。第二十九条金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录:(一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存1种介质的客户身份资料或者交易记录。法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的,遵守其规定。第三十条金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。第四章法律责任第三十一条金融机构违反本办法的，由中国人民银行按照中华人民共和国反洗钱法第三十一条、第三十二条的规定予以处罚;区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施:（一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。(二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作。（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应当报告上一级中国人民银行分支机构，由上一级分支机构按照前款规定进行处罚或者提出建议。第五章附则第三十二条保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别义务不适用本办法。第三十三条本办法下列用语的含义如下：自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的,登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限.第三十四条本办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会解释。第三十五条本办法自2007年8月1日起施行。 一、判断30分（每题2分)对1、身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系，金融机构应当承担相应的法律责任。（ ）错2、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并为一份大额交易报告进行报送。（ ）错3、与洗钱活动有关的身份资料和交易信息其隐私权不受法律保护。( ）错4、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当停止为其提供服务。( )错5、金融机构违反保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的,处20万元以上50万元以下罚款。（ ）错6、金融机构及其工作人员可视可疑交易的重要程度决定是否予以保密。（ )错7、金融机构的风险等级划分标准应报送中国反洗钱监测中心。（ )错8、对既属于大额交易有属于可疑交易的交易,金融机构应只需提交可疑交易报告。（ ）对9、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。( ）对10、客户要求变更其信息资料提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑，应作为可疑交易上报。( )对11、在业务关系存续期间,客户身份资料发生变更的,应当及时更新客户身份资料。( ）对12、金融机构应当设立专门的反洗钱岗，明确专人负责大额交易和可以交易报告工作。（ ）错13、金融机构应当按照规定相当地人民银行报告人民币、外币大额交易和可以交易。（ ）对14、在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自与其他国家（地区）的客户.( ）15、“可以交易发生后的10各工作日”是从构成可以交易的第一笔交易发生之日计算.（ )二、选择30分（每题2分）1、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发生涉嫌