中级经济师基础--第三部分-货币与金融.doc
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1、第三部分 货币与金融第十五章 货币供求与货币均衡1、货币需求指经济主体能够并愿意持有货币的行为.货币需求是有效需求、经济需求、客观货币需求、派生需求。货币需求量:一定时期内经济对货币的客观需求量.2、费雪“交易方程式”,MV=PT.剑桥方程式:3、剑桥学派现金余额数量说的基本观点是:假定其他因素不变,物价水平与货币量成正比,货币价值与货币量成反比。4、凯恩斯的流动性偏好理论认即货币需求由三个动机决定:交易动机、预防动机、投机动机。凯恩斯的货币需求函数:L= L1(Y)+ L2(i)5、弗里德曼的现代货币数量说,影响人们持有实际货币的因素来自四个方面:财富总额(恒久性收入)、财富构成(人力财富)
2、、金融资产的预期收益率、其他因素。.弗里德曼的货币需求函数:M/P=f(Yp;W;im,ib,ie;1/pdp/dt;)6、我国目前货币层次的划分基本是:M0=流通中现金;M1=M0+银行活期存款;M2=M1+定期存款+储蓄存款+证券公司客户保证金7、货币供应量包括现金和存款两个部分,其中现金是中央银行负债,存款是商业银行负债8、信用创造货币是当代不况现信用货币制度下货币供给机制的重要内容,而且信用创造货币的功能为中央银行所掌握9、银行体系扩张信用、创造派生存款的能力受到三类因素的制约:受到缴存中央银行存款准备金的限制、受到提取现金数量的限制、受到企事业单位及社会公众缴付税款的限制10、货币均
3、衡即货币供求均衡,是指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态。具有如下特征:(1)货币均衡是货币供给与货币需求的大体一致,而非货币供给与货币需求在数量上的完全相等。(2)货币均衡是一个动态过程;(3)现代经济中的货币均衡在一定程度上反映了经济总体均衡状况。11、货币失衡主要有两大类型:总量性货币失衡和结构性货币失衡。总量性货币失衡有两种情况:货币供给量小于货币需求量,或货币供应量大于货币需求量。造成货币供应量大于货币需求量的原因:财政赤字、扩张性货币政策等.12、通货膨胀的状态:有效需求大于有效供给、物价持续上涨.物价上涨是通货膨胀的基本标志。13、通货膨胀的类型:需求
4、拉上型通货膨胀(因社会总需求过度增长,超过了社会总供给的增长幅度,导致商品和劳务供给不足、物价持续上涨的通货膨胀类型,其特点:自发性、诱发性、支持性)、成本推进型通货膨胀(因成本自发性增加而导致物价上涨的通货膨胀类型)、输入型通货膨胀、结构型通货膨胀14、过度的信贷供给是造成通货膨胀的直接原因,而导致货币供给过度的具体原因又有很多方面,包括过热的社会经济增长要求导致信用膨胀;银行自身的决策失误导致信用膨胀;财政赤字;投资规模过大.15、通货膨胀的治理主要手段:紧缩的需求政策和积极的供给政策。第十六章 中央银行与货币政策1、中央银行也称货币当局,中央银行处于金融中介体系的中心环节。中央银行是发行
5、的银行、银行的银行和政府的银行,具有国家行政管理机关和银行的双重性质。主要任务:制定和实施货币政策,调控宏观金融、实施金融监管,维护银行业的稳健运行2、建立中央银行的必要性:集中货币发行权的需要、代理国库和为政府筹措资金的需要、管理金融业的需要、国家对社会经济发展干预的需要3、专门设置中央银行较典型的是美国联邦储备体系4、中央银行业务活动的特征:不发盈利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行货币政策时,中央银行具有相对独立性,不应受到其他部门或机构的行政干预和牵制5、中央银行的主要业务:货币发行、对银行业务(集中准备金、最后贷款人、全国清算)、对政府业务(代理国库、代理国家债券发行、对国家给
6、予信贷支持、保管外汇和黄金储备、制定并监督执行有关金融管理法规)6、中国的支付结算体系由四部分组成:银行账户体系、支付结算工具体系、支付清算系统、支付结算管理体系7、货币政策包括三个方面内容:政策目标、实现目标所运用的政策工具、预期达到的政策效果8、货币政策目标体系由四项构成:稳定物价、经济增长、充分就业、平衡国际收支9、货币政策的一般性政策工具:法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务10、货币政策的选择性货币政策工作:消费者信用控制、证券市场信用控制、优惠利率、预缴进口保证金11、货币政策的直接信用控制手段包括:利率最高限、信用配额、流动比率、直接干预12、货币政策的间接信用指导包括:道义劝
7、告、窗口指导13、中央银行选择货币政策的中介目标的原则:可控性、可测性、相关性第十七章 商业银行与金融市场1、金融机构体系中最为核心的部分是:商业银行(存款货币银行)2、商业银行是最典型的银行,是以盈利为目的的,主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务并办理结算业务的金融企业3、商业银行银行的主要职能:信用中介(最基本职能)、支付中介、信用创造4、商业银行银行的主要业务:负债业务、资产业务、中间业务5、商业银行负债业务中的借款业务主要有:再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等.6、商业银行的中间业务包括:结算业务、信托业务、租赁业
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