授信后管理考核办法.doc
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7、限度防范信用风险,根据遵义县汇隆村镇银行授信后管理办法、遵义县汇隆村镇银行授信后重组管理办法等有关授信后管理规定,特制定本办法。 一、考核目的 通过量化考核指标,明确考核制度,在授信后管理工作中形成责任、风险和收益相匹配的考核机制,充分调动授信后管理人员的主观能动性,有效提高客户经理授信后管理质量。 二、考核对象 本办法考核对象为本行参与授信后管理工作的有关人员。 三、考核内容 总行风险管理部通过定期、不定期对授信后管理工作开展情况进行现场监督检查,并通过以下考核指标对授信后管理质量进行认定。 (一)授信后管理工作的及时性 指收集、整理、分析资料及制作相关材料是否在规定时限内完成。 1.授信后
8、管理手册建立的及时性; 2.定期、不定期(发生风险的授信业务)现场检查、客户回访并完成相关文字材料的及时性、连续性;3.客户相关资料收集;4.对客户项目进展情况、资金使用情况、抵质押物变化情况的监测; 5.资产质量五级分类; 6.客户经营情况、偿债能力发生重大不良变化的,发起风险预警并采取风险防控、化解措施; 7.授信业务发生逾期、欠息、垫款的,向分行风险管理部报告、提交并采取风险防控措施; 8.对客户贷款本息和垫款催收; 9.不良资产的移交; 10.每期向总行风险管理部报送贷后检查报告的及时性。 (二)授信后管理资料的完整性 指资料项数和资料内容是否按规定收集建立齐全和填写完整。 1.对客户
9、相关资料的收集; 2.贷后检查报告内容的撰写。 (三)授信后管理工作的尽职性 对客户情况、担保情况分析的客观性和准确性;对风险识别并控制的有效性、主动性。 1.贷后检查报告中对客户财务状况、担保情况、信用状况的反映、客户偿债能力的分析是否真实完整,是否提出有效风险控制措施; 2.是否督促客户执行还款计划; 3.资产质量五级分类的真实性; 4.辖内信贷资产的逾期率、新增不良率、利息实收率; 5.整改和纠错的主动性、有效性。 (四)档案管理的规范性 对档案资料的保管、借阅及移交的规范性。 1.是否建立借阅登记制度,严防授信后档案因管理不当遗失; 2.客户经理换岗、调离的是否按规定做好交接工作并由相
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