习题-商业银行管理学概要.doc
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1、第一章习题判断题1。 金融服务现代化法案的核心内容之一就是废除格拉斯斯蒂格尔法。 ( )2。 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。 ( )3。 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化. ( )4. 在金融市场上,商业银行起着类似于中介经纪人的角色。 ( )5。 商业银行具有明显的企业性质,所以常用于企业管理的最优化原理,如边际分析原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。()6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。 ( )7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标. ( )8。 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化
2、配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题. ( )9. 商业银行资金的安全性包含两重含义:一是指银行投入的信用资金在不受损失的情况下能按期收回;二是指银行不会出现因贷款本息不能按期收回而影响客户提取存款的情况。 ()第一章习题参考答案1。 2. 3。 4。 5. 6。 7。 8。 9.第二章习题一、判断题1。巴塞尔新资本协议规定,商业银行的核心资本充足率仍为4. ( )2。 巴塞尔新资本协议规定,银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50。 ( )3. 巴塞尔新资本协议对银行信用风险计量提供了两种方法:标准法和内部评级法。 ( )4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。 ( )5。
3、我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。 ( )6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。( )二、单选题1。 我国商业银行资本充足率管理办法规定,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( ).A。 20 B. 50C。 70 D。 1002。 商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是( )。A。 一般准备金 B。 专项准备金C。 特殊准备金 D。 风险准备金3。 巴塞尔协议规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系( )。A。 8 B。 8C. 4 D。 44. 票据贴现的期限最长不超过( )。A. 6个月 B. 9个月C. 3个月
4、D。 1个月第二章习题参考答案一、判断题1。 2。 3. 4。 5。 6.二、单选题1。 B 2. A 3。 C 4. A 第三章习题一、判断题1。 商业银行向中央银行借款可以用于投资。 ( )2。 欧洲货币市场借款利率一般以LIBOR为基准。 ( )3。 市场渗透定价法在短期内不强调利润对成本的弥补。 ( )4。 高负债是商业银行区别于其他企业的重要标志之一. ( )5. 对商业银行来说存款并不是越多越好.6. CDs存单是一种面额较大、不记名发行但不能在二级市场流通转让的定期存款凭证。 ( )7。 我国目前资本市场利率仍然是市场利率与计划利率并存。 ( )8. 负债是商业银行资金的全部来源
5、。 ( )二、单项题1. 商业银行存款管理的目标不包括 ( ).A. 保持存款的稳定性 B. 降低存款的成本率C。 降低存款的流动性 D. 提高存款的增长率2. 存款按存款资金性质及计息范围划分为财政性存款和( )。A. 个人存款 B。 定期存款C。 一般性存款 D。 单位存款3。 使商业银行负债成本最低的存款为( )。A。 同业存款 B. 有奖存款 C. 定期存款 D。 活期存款4. 商业银行的被动负债是( )。A。 发行债券 B。 吸收存款C。 同业拆借 D。 再贷款5. 下列借入负债中被采用“隔日放款或今日货币形式的为( )。A。 同业拆借 B。 回购协议 C。 间接借款 D. 再贴现6
6、. 商业银行中长期借款包括( )。A同业拆借 B。 回购协议 C。 中央银行借款 D. 发行长期金融债券7. 同业借款不包括( )。A. 同业拆借 B。 再贴现C。 抵押借款 D。 转贴现8. 目标利润定价法的核心在于( ).A. 严格测算各种存款的营业成本 B。 计算存款的历史加权成本C. 确定存款的边际成本 D. 确定存款的风险成本9. 商业银行吸收的存款中稳定性最好的是( )。A。 NOW账户 B。 定活两便存款C. 储蓄存款 D。 自动转账服务账户10. 商业银行的存款成本除了利息支出,还包括( ).A. 办公费 B. 员工工资C。 差旅费 D。 非利息支出11。 关于同业拆借说法不正
7、确的是( ).A。 同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为.B。 为规避风险,同业拆借一般要求担保。C. 同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本。D. 同业拆借资金只能作短期的用途。三、多选题1。 商业银行负债按负债的流动性可分为( )。A。 流动负债 B。 应付债券 C. 其他长期负债 D。 应付账款2. 下列属于存款的创新种类的是( )。A。 可转让支付命令账户 B. 大额可转让定期存单C。 货币市场账户 D。 个人退休金账户3。 影响存款成本定价的因素包括( )。A。 市场利率的水平 B。 存款的期限结构C。 银行的盈利性 D。 客户与银行的关系4
8、。 商业银行借入资金应考虑的因素包括( ).A. 借入资金的规模 B. 借入资金的期限C。 借入资金的相对成本 D。 借入资金的风险E。 借入资金的法规限制5。 商业银行国内市场借款的主要方式有( )。 A. 转贴现 B. 向央行借款C. 同业拆借 D。 发行金融债券E. 证券回购协议6. 价格定价法中价格表按收费条件包括( )。A。 免费定价 B. 有条件免费定价C. 浮动费率 D。 固定费率7。 以下属于商业银行“主动型负债”的是( ).A。 存款 B。 同业拆借C。 再贴现 D。 金融债券 E. 转贴现四、计算题 1. 假定一家银行筹集了500万的资金,包括200万的活期存款,300万定
9、期存款与储蓄存款。活期存款的利息和非利息成本为存款的8%,定期存款和储蓄存款总成本为10%.假如储备要求减少银行可使用资金的数额为活期存款的15%,储蓄存款的5。求该银行负债的加权平均成本率.2。 某银行可通过7%的存款利率吸引50万元新存款.银行估计,若提供利率为7.5,可筹集资金100万元;提供8%利率可筹集存款150万元;提供8.5的利率可筹集存款200万元;提供9%的利率可筹集存款250万元。如果银行投资资产的收益率为10,由于贷款利率不随贷款量的增加而增加,贷款利率就是贷款的边际收益率。存款为多少时银行可获得最大的利润呢?第三章习题参考答案一、判断题1。 2。 3. 4. 5. 6。
10、 7. 8.二、单选题1。C 2。C 3.A 4。B 5.A 6。D 7.B 8。B 9. C 10。D 11。B三、多选题1.ABC 2。ABCD 3.ABCD 4.ABCDE 5.ABCDE 6。ABD 7。BCDE四、计算题1. 加权平均成本率=全部负债利息总额/全部负债平均余额100%=(2008+30010)/(20085%+30095) 100=10。112。 利润=贷款收益存款成本(1)(107.5%)100+507.5%-507=2.75(2)(10-8%)150+508507%=3。5(3)(10%-8.5)200+508。5%507%=3。75(4)(10%9)250+50
11、9-507%=3。5所以采取第三种方案可以获得最大利润.第四章习题一、判断题1。 五级分类法中,不良贷款包括可疑贷款和损失贷款两类。 ( )2. 质押贷款的质物指借款人或第三人的不动产。 ( )3. 补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式. ( )4。 资金边际成本是指商业银行每增加一单位可用于投资或贷款的资金所需支付的利息、费用成本。 ( )5. 一般保证条件下,借款人贷款到期没有归还银行贷款,保证人即应承担第一还款人责任。 ( )二、单选题1. 按担保合同规定,借款人贷款到期不能偿还银行付款时、按约定由担保人承担偿还贷款的责任,此类贷款称之为( )。A。 信用贷款B。 一般保
12、证贷款C。 连带责任保证贷款D。 票据贴现贷款2。 如银行贷款已经肯定要发生一定的损失,但损失金额尚不确定,此类贷款应归属于( )。A。 关注类贷款 B. 次级类贷款C。 可疑类贷款D。 损失类贷款3。 由于对环境条件等外部因素判断失误而给银行带来损失的风险,一般归纳于( ).A。 信用风险B。 市场风险C。 操作风险D. 国家风险4. 产业分析落后导致银行不恰当的贷款支持属于( )。A。 信用风险B。 市场风险C. 操作风险D。 国家风险三、多选题1. 下列措施中,哪些属于风险补偿机制范畴( )。A。 保险 B。 抵押(或质押)C. 贷款组合 D。 提取呆帐准备金2。 下列项目中,哪些属于银
13、行贷款价格构成要素( )。A。 利率 B. 承诺费C。 补偿余额 D. 隐含条款3. 下列风险状况,哪些应归类于操作风险范畴?( )。A. 对借款人财务状况分析失误导致不能按期还款;B. 不科学的操作流程或工作程序;C. 缺乏科学。成文的信贷政策;D。 银行资产。负债组合不匹配.4。 下列贷款项目中哪些应属于公司短期贷款( )。A. 票据贴现 B. 证券交易商贷款 C。 循环信贷融资 D。 项目贷款四、计算分析题资料: 某上市公司资产负债表(2009年9月30日) 单位:元资产负债及股东权益流动资产流动负债货币资金99,059,888。78短期借款230,666,350。2应收票据7,471,
14、746应付帐款68,743,479。53应收账款净额128,262,559。1预收帐款15,490,058.4其他应收款净额36,546,170。17应付工资3,575,267.48应收款项净额164,808,729。3应交税金5,618,141。21预付帐款35,771,611.46其他应交款0存货净额113,501,599。1其他应付款22,311,251.18流动资产合计420,613,574。6流动负债合计346,792,432。5长期投资长期负债长期股权投资1,490,838。97长期借款75,000,000长期投资净额1,490,838。97专项应付款3,000,000固定资产长期
15、负债合计78,000,000固定资产净额276,437,297递延税项贷项14,935,143.44在建工程净额23,246,284.95负债合计439,727,575。9固定资产清理63,890少数股东权益55,250,848.37固定资产合计299,747,471.9股东权益无形资产及其他资产股本137,000,000长期待摊费用887,190.89股本净额137,000,000无形资产及其他资产合计146,356,713.6资本公积金72,522,706。11递延税项盈余公积金25,560,376。71递延税项借项767,880.47未分配利润140,653,551。4货币换算差额1,7
16、38,578。97股东权益合计373,998,055。3资产总计868,976,479。6负债及股东权益总计868,976,479。6根据以上某公司资产负债表,计算以下财务指标:资产负债率;流动比率;速动比率;股权收益率;流动资产比率;财务杠杆比率.第四章习题参考答案一、判断题1。 2. 3。 4。 5.二、单选题1.C 2。C 3.C 4。A 三、多选题1。BD 2.ABCD 3。BC 4。AB四、计算分析题资产负债率50.60%;流动比率1.21;速动比率0。89;股权收益率0.30;流动资产比率0.48;财务杠杆比率2。32。第六章习题一、计算题1。 假设一种5年期市政债券的收益率是10
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