新开典当行所需要的大部文件.doc
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1、组织架构和岗位设置股东会董事长总经理业务部财务部综合办公室业务部经理评估员岗财务部经理记账会计岗出纳岗综办室主任行政人事岗理员风险控制岗客户经理岗开票员岗股东会保管岗法律事务岗风险管理部风险经理经理岗位职责一、组织实施上级确定的经营方针、计划、决议、主持典当行的日常经营管理工作.二、制定典当行的发展规划和业务发展计划,并负责实施.三、做好全体员工的思想工作,保证典当行各项业务的健康发展.四、负责典当行的安全保卫, ,会议组织,年度总结等工作.五、定期检查制度的落实完成情况,并定期向上级汇报工作.六、行使上级赋予的其他职权.信贷岗位职责1、 实地勘验质抵押物,对质抵押物品做出正确估价.保证质抵押
2、物能够顺利变现. 二、考察客户资信能力,贷款投向的盈利能力,客户到期的还贷能力. 三、检查客户提供的证件及相关文件是否真实、齐全. 四、确定贷款比例,贷款综合费率、贷款期限.五、签订借款合同等相关文件,到有关部门办理锁定或抵押登记手续,有记账员开立当票,封存相关抵押文件及证书保证相关法律意义的完整性.六、严格办理放款收款手续,严密监控客户实际经营情况,防范贷款资金风险.七、及时与客户保持联系,经常进行沟通.八、及时通知客户到期日,做好收贷、收息工作.九、建立客户信用档案,进行客户等级评定.十、及时向上级反馈相关业务信息.十一、完成上级交办的其他工作.保管岗位职责一、质押品入库时,认真清点查对,
3、做到有单有物.二、仔细检查质押品袋是否有破损、豁口.三、质押品入库后,应按顺序放入保险柜,不能随意散放.活当、死党物品分架存放,标签拴挂、粘贴牢固,签章清楚,内容齐全,字迹工整.非经有权人批准,不准随意出借、拆看.四、质押品取赎时,严格核对当票与质抵押袋上所贴内容是否相符,手续是否齐全.五、库内严禁存放与业务无关的物品.六、经常查库,检查库内实物是否发生霉烂、蛀虫、被窃现象.七、做好库存质押物品登记、分类、核算工作,每日存架金额、笔数要与会计核对,做到帐实相符,月末与财务人员和营业员共同点库对帐.八、下班时要确保库房钥匙安全.以防给他人有可乘之机.九、严格执行查库制度,凡查库必须由总经理或总经
4、理指定负责人齐监,并做好查库记录.十、完成上级交办的其他工作.会计岗位职责一、认真贯彻党和国家的有关方针、政策、法令、制度,严格遵守会计法及财经纪律,遵守公司的各项规章制度,以企业会计准则为规范,刻苦钻研金融会计业务知识,提高业务能力,遵纪守法,廉洁奉公,忠于职守.二、审核原始凭证,并根据审核无误的原始凭证填制记帐凭证.A. 审核原始凭证,必须做到认真严格,细致严肃,正确发挥会计监督的作用.B. 填制记帐凭证,必须做到内容完整,摘要简明,科目正确,数字准确,字迹清楚,印章齐全.三、及时登记总帐,明细分类帐.四、负责成本核算,损益核算.五、办理其他往来款项的结算业务,对应收、应付、备用金等往来款
5、项进行及时清算.六、定期编制会计报表.七、综合分析财务状况和经营成果.八、妥善保管会计凭证和帐表.九、完成上级交办的其他业务.典当行出纳(收付款)人员岗位职责一、出纳主要的任务是办理现金收付,凡经手办理的现金收付,应按规定的现金收付凭证办理,要严格审核凭证内容是否齐全,大小写金额是否一致,严禁擅自填写与更改凭证。二、现金收付业务凭证必须专夹保管防止丢失,必须坚持日清日结,及时扎帐和核对现金库存,确保现金安全。三、一切收付现金,必须做到先收款(收入大额现金必须复点细数)后记帐,先记账后付款,一笔一清、换人复核、当面点交清楚,严禁外人进入营业场地。四、凡经管的现金支票、印签、业务公章等重要物品,必
6、须妥善保管,存放现金的箱、柜钥匙,必须随身携带,不得乱放和任意转交他人。五、营业终止,现金库存必须和现金日记账相符,由会计签章。并对经管的现金和支票及印章等必须检点入箱,及时检查桌面和座位四周,以防遗忘。六、严禁白条抵库,当日发生差错必须查明原因,一时难以查清须经领导批准,列入斩收或暂时款待处理。七、发现长款(现金多出)和短款(现金缺少)必须及时报告,长款不报以监守自盗论处,短款不报或自赔,以贪污论处。八、超出核定现金限额库存的现金,必须交银行,并坚持定期和银行核对银行存款。坚持双人及时送典当行空白重要凭证管理制度一、典当行重要空白凭证主要有当票、续当票、银行票据等.二、重要空白凭证经省经贸委
7、调拨清点验收、并及时登记入库保管.三、重要空白凭证指定负责人专人负责管理,并建立保管登记簿.如实登记保管、领用、适用情况.四、领用重要空白凭证时,应办理领用手续,及时登记,并记载起讫号码.对所领用的重要空白凭证,要在登记簿上签收.五、经办人员签发重要空白凭证时,应进行销号控制,填错的重要空白凭证,加盖“作废”戳记后作有关科目传票附件.六、重要空白凭证一律纳入表外科目核算.各业务柜组使用的重要空白凭证控制到分数,定期进行帐实核对.七、过期作废的重要空白凭证的销毁,必须列出清单,专人监督销毁.基本程序及要求1. 审当 程序:1.审查当户证照 2.审查当物证照要求:1.当户证照合法有效。 2.当户、
8、当物户名、证照一致2.验当 程序:1.核对发票、单证 2.价值评估 3.确定当金额度及综合费率标准要求:1.按成新率及现行市价评估价值 2.按评估价值50%90%折算典当金额。 3.按既定利率、手续费、保险费、保管费确定综合费率3.收当 程序:1.签订典当协议书 2.收当入库 3.制票付款,收取费用 要求:1.当户在协议及各部门的过户表上签字、盖章 2.当户身份证复印件,证照列出清单交保管员入库封存 3.按当票付款,收取综合手续费 4.当期16月 5.如房产车辆典当,收回所有钥匙4.赎当 程序:1.当户凭当票办理赎当手续 2.结清综合手续费及典当本金 3.办理出库手续 4.发票单证归还当户要求
9、:1.出库时认真核清当物 2.凭出库通知单出库 3.做好当物交接 5.转当程序:1.当户填写转当申请书2.核对发票,重新确定当期、当值、当率、费率,填写转当评审表要求:1.当票客户联(后附转当凭证客户联)交客户接收2.同收当程序6.续当程序:1.审核原当票、居民身份证(或其他有效证明)2.交纳前当期的利息和续当期的综合费3.查验当物,签订续当合同要求:1.续当期不得超过原当期,续当期利率、费率不变 房地产典当程序机动车典当程序物资典当程序证券典当程序-股票典当业务流程图典 当 合 同*典当有限责任公司 典 当 合 同 ( )年典( )字第( )号典权人: (以下简称甲方)法定代表人主要负责人:
10、 职务: 地址: 电话: 出典人: (以下简称乙方)法定代表人: 职务: 身份证号码: 电话: 鉴于乙方愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为当物典当给甲方。甲方经审查同意接受乙方所有的或依法有权处分的财产作为当物。现甲乙双方依照有关法律规定,经平等协商,就下列条款达成一致,特订立本合同: 第一条 乙方用于典当的当物及当金典当期限 l、当物 (1) 名称: (2) 数量或面积: (3) 评估价及折当率: (4) 处所: (5) 使用期限: (6) 权属来源: (7) 权属证明: (8) 状态: (9) 质量: 2、当金及典当期间 (1) 当金数额:(人民币) (大写) (2)典当期限自 年 月
11、 日至 年 月 日止。 (3)利率(月): ;综合费率(月): 综合费包括各种服务、保管及管理费用,甲方支付当金时可以预扣。 3、甲方当票作为已向乙方支付当金的依据。 第二条 当物担保的范围 本合同担保的范围包括但不限于当金的本金、利息、罚息、违约金、当物保管费、损害赔偿金、实现典当权的费用及可能产生的典当代垫费用等。 第三条 当物的移交与交付l、本合同项下当物为动产的,在典当期间内,乙方应将当物交甲方占有。2、 本合同项下当物为权力的,在典当期间内,乙方应将权力凭证交付甲方,并在权力凭证上做相应记载。甲方应妥善保管好权力凭证。 第四条 登记 本合同项下当物协商办理登记的,甲乙双方应自本合同签
12、订之日起5日内,持本合同及有关资料到相应的登记管理机构办理出质登记。费用由乙方负责。登记完成后,再办理典当手续。 第五条 当物的保管及责任 2、 移交甲方占有的当物甲方负有妥善保管的义务。因保管不善致使当物灭失或者毁损的不可抗力除外,甲方应当承担民事责任。 3、 甲方不能妥善保管当物可能致使其灭失或者毁损的,乙方可以要求提前清偿债务而返还当物。 4、 当物抵押期间,经甲方同意当物由乙方或乙方委托代理人保管的,乙方或乙方委托代理人应负有保证当物完好无损的责任,随时接受甲方的检查。 4、 抵(质)押期间,乙方不得做出使用物价值减少的行为,如发生此类行为,甲方有权要求乙方停止,并恢复当物价值。因恢复
13、当物原状所花费用,由乙方承担。 5、 抵(质)押期间,乙方不得擅自以出售、交换、赠与及其他改变当物权属等方式处分本合同项下当物。 6、 如乙方确需处分本合同项下当物时,必须符合下列条件才可以进行: (1)必须经甲方书面同意并告知受让人转让物已抵押的情况,乙方未经甲方同意或未告知受让人,转让行为无效; (2)乙方转让当物的价值明显低于其价值致不能足额抵偿本合同项下当金本息及其他一切费用的,甲方有权要求乙方提供相应的足额抵(质)押财产;乙方不提供的,不得转让当物; (3)乙方转让当物所得的价款,必须直接划入甲方指定的帐户,以用于到期或提前清偿合同项下所有当金本息及其他一切相关费用; (4)在乙方将
14、转让当物所得的足额价款划入甲方指定帐户以后,甲方可以协助乙方办理赎当手续。 7、 未经甲方书面同意,乙方不得在本合同项下当物设定其他权益,如再抵(质)押租赁等。如乙方确需出租本合同项下当物时,必须符合下列条件才可以进行: (1)必须经甲方书面同意并告知承租人典当的情况,乙方未经甲方同意或未告知承租人的,出租行为无效。 (2)租赁合同交甲方备案; (3)租赁合同中必须约定:出租人(乙方)因绝当被典当公司(甲方)处理绝当物品时,承租人应在典当公司发出通知之日起10日内向典当行腾交该房屋。 第六条 保险 乙方应按甲方要求的险种,以甲方为第一受益人,将当物向甲方指定的保险公司办理足额的财产保险,并将保
15、险单交甲方保存。投保期限长于典当合同约定的典当期限。若典当合同项下典当期限延长,乙方须办理延长投保手续。投保的财产若发生损失,甲方有权从保险赔偿中优先收回当金本息及其他当物担任范围的一切相关费用。 如乙方未办理当物投保手续或延长投保手续,甲方有权代理乙方直接办理,有关费用由乙方支付,甲方在支付当金时预扣。 第七条 当物的孳息收取权 甲方有权收取当物所当的孳息。 第八条 本合同项下的保险、公证、登记、运输及保管等费用由乙方承担。 第九条 在本合同有效期内,当物有损坏或者价值明显减少的可能,足以危害甲方权利的,甲方可以要求乙方提供相应的担保,乙方不提供的,甲方可以拍卖或者变卖当物,并将拍卖或者变卖
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