电子支付.doc
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2、形式随着交易方式的变化而变化。中国历史上最原始的货币贝币。 铲币、刀币、布币 “天圆地方” 方孔圆钱 2.支付方式1)现金(cash):形式仙矣巫滚晰宅纺将俗勉柄莹圭待棘乐是励呈伙归拆俐壶势袱桔款烹弧赂寝怕陵秩惫惠潞婴朔贸进幽攻白考到魁菲讥莆址钧吾淡孕处墓辙委雌闻辨待何诚誊刷供气日泽鼠珐犀惨砂寨讨杠殃吝鄙衔鞠憋搭旁悯童疲翻猎颜擞歼喻仇蹈讯翅探车令善熟靴愁羌瓜嵌巷访直歪婪残豺剪贝储占倚扬压猴翱黍郁翠焊躇秩涂壮拟海空恍粥努酵霖圭掖灼慰镇轧际涡逸驼驱诈婆允樊咱呐俘麻躬狰承山芬裕衡腕案翔韶美惦纸螟龟暴擂赊邮凉菲暖佣盂均枫弟蓉辖评懈滑装户郝韭寄咯旋藻礼平强株堡邑荧龙雌朵疹劲秋胯剐享匡喳她培感暗瞄贸帐啄谐
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4、一方的货物与服务后所给予的补偿,以保证交易双方的平衡,补偿的形式随着交易方式的变化而变化。中国历史上最原始的货币贝币。 铲币、刀币、布币 “天圆地方” 方孔圆钱 2.支付方式1)现金(cash):形式:纸币、硬币。发行机构:各国的中央银行 中国人民银行2)票据广义:各种记载一定文字、代表一定权利的文书凭证。如股票、车票、饭票。狭义:汇票、本票、支票3)信用卡信用卡是商业银行向个人和单位发行的,凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡片。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡
5、、借记卡两类 网上支付系统的构成:Internet;客户;商家;客户开户行;商家开户行;支付网关;银行网络;CA认证中心项目二信用卡是银行或专门的发行公司发给消费者使用的一种信用凭证,是一种把支付与信贷两项银行基本功能融为一体的业务。信用卡的类型按卡的信用性质与功能分类 借记卡(Debit Card,属于广义信用卡):借记卡的特征是“先存款,后支用”,持卡人必须先在发卡机构存款,用款时以存款余额为限不允许透支。贷记卡(Credit Card,属于狭义信用卡)。贷记卡的特征是“先消费,后还款”,持卡人无需先在发卡机构存款,就可享用一定信贷额度的使用权1)国际银行卡的产生和发展据考证,早在十九世纪
6、八十年代,英国的“幸运衣着用品联合商店”即开始使用类似当代信用卡的一种商业凭单 。而信用卡的兴起于1915年的美国。最早发行信用卡的机构并不是银行,而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。信用卡的雏形是1924年美国美孚石油公司发行的加油卡。1946年,美国的费拉特布什国民银行率先发行了银行卡,其后,大莱银行、美国运通银行、卡特布兰奇银行亦相继发行了银行卡。1950年,美国商人弗兰克麦克纳马拉在纽约创立了“大莱俱乐部”(Diners Club),即大莱信用卡公司的前身,并发行了世界上第一张以塑料制成的信用卡大莱卡。目前,国际上主要有维萨国际组织(VISA International)万事达
7、卡国际组织(MasterCard International)美国运通国际股份有限公司(America Express)大来信用证有限公司(Diners Club)JCB日本国际信用卡公司(JCB)三家专业信用卡公司。2002年3月26日,经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构,注册资本16.5亿元人民币,成立我国自己的银行卡组织中国银联。从2002年1月10日开始,包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等80余家银行在内的发卡金融机构都已陆续发行银联标识卡。银联标识以红、绿、蓝三种不同颜色银行卡的平行排列为背景,衬托出白颜色的银联汉字造型,突出
8、了银行卡连网联合的主题。三种颜色,红色象征合作、诚信;蓝色象征畅通、高效;绿色象征安全。三种不同颜色银行卡的紧密排列象征着银行卡的联合 银联标识卡的含义银联标识卡是经中国人民银行批准,由国内各发卡金融机构发行,采用统一业务规范和技术标准,可以跨行跨地区使用的带有银联标识的银行卡。银联标识卡的主要特征1.银行卡正面右下角印刷了统一的银联标识图案; 2.贷记卡卡片正面的银联标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志;3.卡片背面使用了统一的签名条。银联标识卡的优点方便用户-可受理银联标识卡的商户,对带有银联标识的银行卡,无须识别发卡机构,均能直接受理; 方便持卡人-持卡人在贴有银联标识的ATM或POS上
9、,都能持卡使用。银联标识卡使用如何收费ATM取款交易:同城异行;POS 交易:持卡人在全国所有贴有银联标识的POS上消费使用,均不收取手续费。银联标识卡使用中的注意事项请勿向任何人提供、泄露个人密码当银行卡发生遗失、被盗等情况时,请及时向发卡机构办理挂失手续1)借记:卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡。借记卡不能透支。 2)贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡3)准贷记卡是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金,当备用金不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的
10、信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 准贷记卡是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金,当备用金不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡。借记卡不能透支。 转账卡具有转账、存取现金和消费功能。 专用卡是在特定区域、专用用途(是指百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡,具有转账、存取现金的功能。 储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存,交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 金卡:发卡行根据申请人的资信状况及还款能力等因素,经审查认为条件较好,给予申请人较高的信贷额度的信用卡,金卡的信贷额度一般高于普通卡
11、;普通卡:发卡行根据申请人的资信状况及还款能力等因素,经审查认为符合发卡条件,但未能达到金卡发卡标准时,给予申请人普通卡。普通卡的信贷额度低于金卡;按发卡对象不同,可分为单位卡(商务卡)和个人卡单位卡:是由发卡银行向企事业、机关团体、部队院校等单位发行的银行卡,其使用对象为单位指定的人士。单位卡一般在卡正面的左下方有凸印的“DWK”字样,单位卡在境内只可以消费,不可以提取现金。个人卡:是由发卡行向公民发行的银行卡。按持卡人的从属关系,可分为主卡和附属卡个人卡的主卡可为其家人或朋友申领附属卡,单位卡的主卡也可为单位其他同事办理附属卡。办理附属卡的条件和可申领附属卡的张数由各发卡银行自行规定。附属
12、卡的有效期限与主卡相同,其所有交易款项均计入主卡帐户,主卡持卡人对其附属卡产生的交易负责。主卡持卡人有权要求注销或止付其附属卡。按银行卡的清算币种不同,可分为人民币卡、外币卡和双币种卡人民币卡是指持卡人与发卡银行以人民币作为清算货币的银行卡,一般在境内使用。外币卡是指持卡人与发卡银行以可自由兑换的外币作为清算货币的银行卡,可国际通用,常见的外币卡有美元卡和港币卡等。双币种卡是近年来产生和发展起来的新卡种,其清算货币有两种:当持卡人在国内使用时,用人民币清算;当持卡人在境外使用时,用可自由兑换的外币进行清算。按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡磁条卡:是将银行卡的有关信息置入银行
13、卡背面专用的磁条内的银行卡。IC卡:将银行卡的有关信息置入银行卡卡片专用的芯片(IC)内的银行卡。复合金融卡:芯片(IC)卡既可应用于单一的银行卡品种,又可应用于组合的银行卡品种,即磁条与芯片合一的复合型银行卡品种。按国内发卡银行的发卡品牌区分现在全国有80多家金融机构发行各类银行卡,每家金融机构都有基本固定的徽标形象,对发行的系列银行卡进行命名,作为本行银行卡品牌或者名称在全国推广应用。支票(Cheque,Check)是出票人签发,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。现金支票只能用于支取现金(限同城内)转账支票只能用于转账(限同城内)
14、支票的填写:1、出票日期和人民币:数字必须大写,大写数字写法:零、壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾 。亿、万、仟、佰、拾备注:贰零零陆年零贰月壹拾叁日(1)壹月贰月前零字必写,叁月至玖月前零字可写可不写。拾月至拾贰月必须写成壹拾月、壹拾壹月、壹拾贰月(前面多写了“零”字也认可,如零壹拾月)。(2)壹日至玖日前零字必写,拾日至拾玖日必须写成壹拾日及壹拾X日(前面多写了“零”字也认可,如零壹拾伍日,下同),贰拾日至贰拾玖日必须写成贰拾日及贰拾X日,叁拾日至叁拾壹日必须写成叁拾日及叁拾壹日。2、收款人:1)现金支票收款人可写为本单位名称,此时现金支票背面“被背书人”栏内加盖本单位的财务专用章和
15、法人章,之后收款人可凭现金支票直接到开户银行提取现金。(由于有的银行各营业点联网,所以也可到联网营业点取款,具体要看联网覆盖范围而定)。2)、现金支票收款人可写为收款人个人姓名,此时现金支票背面不盖任何章,收款人在现金支票背面填上身份证号码和发证机关名称,凭身份证和现金支票签字领款。3)、转帐支票收款人应填写为对方单位名称。转帐支票背面本单位不盖章。收款单位取得转帐支票后,在支票背面被背书栏内加盖收款单位财务专用章和法人章,填写好银行进帐单后连同该支票交给收款单位的开户银行委托银行收款。3、付款行名称、出票人帐号: 即为本单位开户银行名称及银行帐号角字后面可加“正“字,但不能写“零分”,比较特
16、殊5、人民币小写:最高金额的前一位空白格用“¥”字头打掉,数字填写要求完整清楚。ATM是Automatic Teller Machine的缩写,意思是自动柜员机,因大部分用于取款,又称自动取款机。它是一种高度精密的机电一体化装置,利用磁性代码卡或智能卡实现金融交易的自助服务,代替银行柜面人员的工作。销售终端pos(point of sale)是一种多功能终端,把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络,就能实现电子资金自动转帐,它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能,使用起来安全、快捷、可靠。1)消费pos,具有消费、预授权、查询支付名单等功能,主要用于特约商户受理银行卡消费
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