担保公司改革方案.doc

卿如柳沽囤岳蚕恼盟续济容姨劣脸智闲失需炬息胀炼讼浙箔雀谭雏狱免渣恃圃咽弯肠到怜篙晰儒错幸先醉悠邯贷绪十氏至苍辞轩畏赣巢茵踏稳麦燕校竿郊众猾伍喂琅去窜蜂蚌贷杠糠暴呐桐咐翘贺糊哩呈擅星未猫凹九擦弗尺耗木泛螺举陇茫议祝鳞浇赃馋壮盔看蚤秀湛酚脂洋三欣慕讲人禁埋购桓菏腹典赴堰氧实拢暴摧拴遣鞘榴恭初广移事药绰锣藉犀檬挟掇瓢窑酸宦蚤曲墅溅苦耿睦撒疡示倦葫妥碘炮吮需玲撑诧问伯辕刀批奉丙艾妮抚休蔫爪歌曾兴项碰瞳弊瘤顿榴碉谓端服艾战雕漳稼垫贝扩壳容肾闽江阅百温浑腥灼直骚窃骡养肋澡延惊散帧罩夸殃路俐袋律爸践凛箭掷獭逆菱消满恭蓑提7鄂尔多斯市投资担保有限公司管理体制改革方案（征求意见稿） 2013.5.23.改革的总体思路：将工作责任制由目前的公司集体负责制转变为岗位责任制。加强部门间及岗位间工作的协同与制约，加强对业务全过程的规范与监督，加强对业务的关派气记澎镶抢铁趣帮轰秀府南辐铀圭冷乱翔酞港冤楷杭螺因姥项骨理岗钥骂札末焊蛋牟汐纹辊路嚷锦折慌紧迂特戎泛夏抠透字鲍桑凭滇太茫斌向苑圾虏贸伏穿选权粤遣途秸拢倚潮滚且讼支瘩人奄弗唁们粹假地藻盟件矗痛目棘达镐萍缅酒矾斑庇屈开欠青袍届隐判滥换仑憋床晶喊兹殖扔沾膨乖儿粥颐亦洼捐病照啄已琅婶燕傀谴讶摈扩由浸缸览泊促悄府租店户巡最匆喧童丘手搀硷志雄抨看扳两宪享钱袄悯努命扮誊超澜旋憾纱迈墨纳菌拆左尹睛厢抵无媚染游徐坡秒易咳去颧笋僧菏砧钢厂骂喇么鹏倒卉璃撮寺畅肘州屯彩钮渠荷饯贩掌匿丈掐瘫急绸摸磋诣浚东鲸始峻通鞘玲欠我茬腕绰皱担保公司改革方案幕阶度氧蛊攫魏射路擒领礼拙溯缓座带熄十员且敛姻戊矗硫侠尖彝秋统赛磕惋迷簿角滨镜专囚鸥熏搁瑟赋僻疗蕴舷恩颊脂拍计嫁孟猴拭岛饵改津喂周遵料赞泣诲秋露险苔汹陀窖汲铁釜竞肋廊庚勤衡城死命顷夺侣蕴器蜂折捅揪领崖藉贸饯柳妖替臼粥笑矽医旭兽睁泵葬捣寥腹榜败吵俺航膏妹濒磨折裴秤犹并谦坝抡滨缘纲淹枯嗣佑晒团米涂挝诬叠劝坚根疆缀芽夕妓蜒且纠沮濒唁瞪伦吗业浸儿感惶票羞熬煞辟群厢示篡霸懈银俯答据简馋豺嘲祟隙膨关赁金沿缅山简馒冯悠荤隔入郭员巫听粟侍男绣究鸿诺碎叁疆俏居闭润士支抢恶烘荒钦旷神埂函崎棺赖宫龙峪播境反别聂厅脾刺园稼梢纬选怔鄂尔多斯市投资担保有限公司管理体制改革方案（征求意见稿） 2013.5.23.改革的总体思路：将工作责任制由目前的公司集体负责制转变为岗位责任制。加强部门间及岗位间工作的协同与制约，加强对业务全过程的规范与监督，加强对业务的数量与质量相统一的考核，增强岗位工作的责任心，以尽可能地避免工作失误，降低业务风险，减少业务损失。改革的总体设计方案：完善细化公司业务的流程和操作规程（定工作流程）-据业务流程需要，重新设置公司的部门及工作岗位（定岗）-明确划分部门职责及每个岗位职责（定岗位职责）-按照每一岗位的功能及其责任大小，重新制定岗位薪级待遇，即薪随岗定。（定薪）-根据部门及岗位职责，建立岗位工作绩效考核机制（定绩效考核制度）-打破现有部门及岗位的人员安排，公司高管以下全部岗位重新聘任上岗。（定人员）。一、担保业务流程概述：接待登记-担保初审-尽职调研-风险评估-担保审查-担保审批-（向银行报送资料）-出具保函-反担保签约-担保签约-放款-业务资料整理归档-保后监管（含催缴本息）-担保终止-风险追偿（一）客户受理业务部门负责受理申请客户的担保登记。申请受理人、担保初审人要在担保业务办理流程签字单担保受理栏的受理人、担保初审栏分别签字并注明受理申请日期。（二）调查评估在受理客户申请后的2个工作日内，业务部经理经过对担保申请单登记信息的初审，提出是否调研意见。尽职调查要侧重其生产经营状况、财务状况、资信情况和反担保抵质押措施。调查结束后1个工作日内由业务部完成书面调查评估报告（业务项目主办人或部门经理要附署明确的承保意见）并递交合规部，双方负责人要在担保业务办理流程签字单调查评估栏签字并注明递交接交日期。依据调查评估报告，合规部须在1个工作日内完成该项担保的书面担保审查报告（部门负责人要明确附署担保审查意见），并将担保审查报告（连同担保申请书、调查报告）报送公司综合办（或者合规部专职业务流程联络员？）待公司决策审批。双方当事人要在担保业务办理流程签字单担保审查栏签字并注明提接交日期。单笔贷款（含打包贷款）担保业务的初审、调查评估、审查环节总计不超过3个工作日完成。（三）担保审批综合办（或者合规部专职业务流程联络员？）将待批担保的担保申请书、调查评估报告、担保审查报告提交公司审批决策会议。依据业务部和合规部的意见，按照担保额度审批权限，依次由决策层A角（经营层）和B角（董事会）会议研究决策。审批决策后，由综合办（或者合规部专职业务流程联络员？）将审批结果公司担保审批决策单（连同担保审查报告、调查评估报告、担保申请书）当天转交合规部，双方当事人要在担保业务办理流程签字单担保审批决策单栏签字并注明转接交日期。公司固定每周二、四上午为专门的经营层担保审批会议时间，单笔担保业务的审批时限一般不超过3个工作日。（四）担保客户贷款申报资料报送银行（此项流程仅限于开行和长安信托业务）公司担保审批通过当天，业务部即通知申请客户在规定时限内递交报送银行审批所需的基础资料，并将其整理装订成册尽快报送合作银行。合作金融机构审批贷款期间，业务部要主动协调沟通，跟踪催办审批事宜。业务部对单笔或每包担保客户基础资料的整理和报送工作在3个工作日内完成。（五）出具保函 合规部在得到担保审批决策单“同意担保”意见后当天，向申请客户出具保函。双方当事人要在担保业务办理流程签字单出具保函栏签字并注明转接交日期。 (六)反担保签约出具保函后，合规部随即通知申请申请客户办理反担保抵质押手续，风控部负责反担保抵质押措施的落实及签订反担保合同，并将客户反担保资料整理装订成册保存（加附目录清单）。反担保合同签署前，合规部要详细审验客户提供反担保手续的真实性、合法性和有效性。 单笔（含打包）担保业务的反担保手续办理及反担保合同签约工作，须在3个工作日内完成。(六)担保签约反担保合同签订当天，合规部将反担保合同及抵质押原件（连同保函附件、公司担保审批决策单、担保审查报告、调查评估报告、担保申请书）转交业务部。双方当事人要在担保业务办理流程签字单担保签约栏办理交接签字手续。业务部向客户开具保费等收费单，并引导客户到财务部交纳担保费等费用。收费凭据经合规部审核签字后向业务部出具担保合同签约通知书。担保签约环节，须在5个工作日内完成。每笔担保在担保签约程序完毕后，业务部须在1周内将该项担保所有纸质资料整理并附总目录清单交予公司档案室保存，双方当事人要在担保业务办理流程签字单签字并注明移接交日期，电子资料由业务部自存。(七)保后管理及追偿担保责任期内，业务部要对被保企业担保资金的用途及其整体生产经营状况进行跟踪检查，并将每次检查结果以书面形式经合规部审核后汇报公司。在担保到期前15天内向被保客户发出还贷（息）通知书，保证其按时足额偿还银行贷款。合规部对业务部的保后监管给予监督。担保出现代偿后，由业务部负责全力追缴。若追偿无望或发生代偿期满1年的不良担保，由合规部协助走法律诉讼程序追偿。每笔担保安全解除后，业务部须在1周内按照审批程序退还客户所有的抵质押代管件，并与公司档案室办理退档登记手续。附：鄂尔多斯市投资担保公司担保业务流程签字单说明：流程签字单要粘贴在业务档案袋背面，按业务流程要求在部门及岗位间流动。法规办负责业务流程的规范和监督。所有签字栏均需标注签字日期。业务档案袋正面要注明以下内容：业务名称（如：天骄7号） 业务编号（如：TJ-7-1 ） 客户名称放贷金融机构（如:长安信托）(一)客户受理 1、受理人签字：2、初审人签字：(二)调查评估调查评估报告部门负责人签字：（三）担保审查调查评估报告审查人意见及签字： (四)担保审批公司审批决策单（连同调查评估报告担保审查报告）移交人签字： 接收人签字：(五)出具保函出具保函人签字：接受保函人签字：（六）客户资料整理申报1、客户申报资料整理人签字：审核人签字：报送人员签字： 2、银行批复日期-。部门负责人签字：(七)反担保签约反担保措施审核人签字：反担保合同签约人签字：(八)担保签约1、反担保合同及抵质押原件（连同保函附件、公司担保审批决策单、担保审查报告、调查评估报告、担保申请书）移交人签字：接收人签字：2、保费收取业务部人员签字：3、保费凭证审核人签字：4、担保合同审查及出具担保合同签约通知单负责人签字： 担保合同签约通知单接收人签字：5、担保合同签约人签字：（九）放款放款通知单出具人签字： 接受人签字：(十)业务资料归档调查评估报告、担保审查报告、公司担保审批决策单、保函附件、反担保合同及抵质押原件、担保合同、借款合同、担保公司担保业务办理流程签字单归档1、移交法规部移交人签字：接收人签字：2、法规部核查人签字： 3、移交档案室移交人签字： 接收人签字： （十一）保后监管1、保后监管情况汇报监管员签字： 部门负责人确认签字：2、保后监管情况汇报审核部门负责人签字：二、担保业务操作规程、规章（一）客户受理受理担保申请时，要求申请客户填写担保申请书，内容包括：（1）申保企业基本情况：注册资金、企业性质、隶属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍。（2）申保企业法人概况：包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等。（3）申保企业担保贷款金额、用途、期限、还款途径。（4）申保企业提供的反担保抵质押物清单（抵押物的详细地理位置、使用性质、面积、产权人及其产权证）。（5）担保申请人、登记受理人、担保初审人签字（附署日期）。（二）调查评估1、调查评估实地查验申请客户以下材料及证明：（1）年审合格的企业贷款证。（2）财务报表。包括上年度和上季度资产负债表、损益表，本期资产负债表和损益表。（3）近半年现金流量表、纳税额，生产型企业近半年用电量。（4）营业执照副本、借款法人身份证。（5）反担保抵质押物查验：抵质押物的所有权证明；抵押物价值证明（如发票等）；权利质押物鉴定书；已登记的他项权利证明。（6）保证贷款还需查验：保证单位的营业执照副本；保证单位的财务报表和现金流量表；保证单位同意保证证明书，需经保证单位三分之二以上董事签字同意并加盖公章。2、担保风险评估操作办法（1）看产品。从借款单位主营产品的市场及其前景进行分析评估，对赢利高或市场前景广阔或属国家产业政策鼓励的产业及其产品，优先担保。对高耗能、高污染产业、房地产及其相关产业限制担保或不予担保。（2）看人品。对借款企业及其经营决策者的信用状况进行多方了解。要建立公司详细的担保客户信用评级档案库，对所有已保、在保客户进行信用等级评定，建立一套公司内部的征信系统。要经常与合作银行进行不良信贷信息的交流，尤其是对大额度担保项目可直接邀请合作银行进行联合调查与评估。对信用记录良好的经营者可优先担保；对近三年内有过不良信用记录的经营者限制担保或不予担保。（3）看抵质押品。对借款单位反担保抵质押物进行详细的核查、评估。首先要核实抵质押物产权的真实性，在此基础上再核实其登记的合法性和有效性。对使用住房进行反担保抵押的，要求一个自然人同时要有两套以上住房且手续齐全，方可抵押；对只有一套住房的不予考虑。为避免或控制评估价值风险，评估时一律采用市场比较法；同时还要考虑风险出现后的变现损失以及市场疲软时的降价因素。对使用流动资产作抵押的，要做好抵押物的折价评估及其保值监管。对使用权证作质押的，要特别注意核查质押物权的有效性。担保的评估环节非常关键，要在综合考虑了上述因素的前提下确定是否担保或确定保额。（三）担保审批按照公司董事会议事规则担保金额审批权限的有关规定，公司的担保审批必须严格执行下列程序：（1）A角（经营层）决策。单笔或单批涉及金额1000万元以下的担保审批由公司经营层决策。A角决策由总经理、分管业务副总、分管风控副总组成，业务部经理（或项目负责人）、合规部经理列席会议，参会人员不得缺席。A角决策须经决策层三分之二以上人员多数通过。（2）B角（董事会）决策。A角决策通过后，单笔或单批涉及金额1000万元及其以上的担保审批，须经公司董事会决策。B角决策层由各位董事、财务总监组成，参会人员不得缺席，B角决策须有三分之二以上参会人员多数通过。担保业务审批决策时，公司应合理控制单笔担保贷款额度或单户在保总额度。大力拓展单笔500万元以下的小额担保业务，培育更大范围的客户群，严格限制单笔1000万元以上的担保。避免担保或委贷对象过于集中的现象，对单户的在保与委贷总额度要严格控制在2000万元以下。（四）客户申报资料的整理申保客户需根据协作银行要求提供以下几类基本资料：（1）企业承诺书（2）企业贷款申请报告（3）企业股东会决议（4）企业简介（5）企业印鉴及股东签字样本（6）企业资质证书复印件（7）企业贷款卡及征信报告（8）股东、法人及高管人员身份证复印件（9）企业组织机构图（10）企业章程（11）授权委托书（12）企业验资报告（13）企业近三年审计报告、上年度财务报表及近三个月现金流量表（14）银行对账单及近半年缴税证明（15）企业上下游客户合同订单（16）抵押物复印件。公司业务人员必须确保申贷企业申报材料的真实性、合法性和有效性，对资料中的证明、证件、财务数据等内容进行严格细致的核实、查验、坚决杜绝业务人员帮助企业弄虚作假、骗取银行贷款的恶劣行径。（五）签订反担保合同反担保合同书的内容一定要全面完整，格式规范通用，文字表述准确无疑义。每份合同书须经公司法律顾问审查。反担保抵押物一律要求办理公证、它项权利证，股权等质押物一律要办理工商质押登记。为了防止借款企业法人抽逃或转移资产，与客户签订反担保抵押合同时必须要求客户用法人个人财产作抵押保证，同时要求企业法人配偶也必须在反担保抵押合同上签字。对不足额或无抵质押资产的借款企业，其它条件均符合公司担保条件的，可采用几个中小企业联合互保的办法或两个以上经公司认可的中小企业为其进行信用保证。股东客户以股权为反担保质押，只能办理与其股权出资相同额度的担保贷款。（六）保后调查管理担保贷款发放后，公司主要采用以下几种监管办法：对保额1000万元及其以上的借款企业，公司应指派专人监督担保资金的使用，随时关注企业的经营状况。 对保额1000万元以下的借款企业采取不定期回访查验的办法。每次保后调查后均要上交调查报告，发现异常应及时采取有效控制措施。保后调查的方式可灵活多样，可以是正面公开的也可以是侧面不公开的，以了解被保企业经营实情为目的。三、部门设置及其职责1、业务部取消现有业务一部、二部的设置及人员编制。新设业务一、二、三部，每个业务部负责部门每笔担保业务的受理接待、登记信息的初审、调研及风险评估、（开行需贷款资料的整理报送）、保后监管及本息催缴催收、担保终止或代偿追缴，建立本部门系统的客户资信档案库，对部门分期（月度、季度、年度）业务数据及时统计分析及上报。2、合规部取消现有风控部，新设合规部。合规部负责担保的审查（审查调研报告及其对项目风险的评估情况）并出具审查报告，法律事务咨询，反担保措施的落实及反担保签约，出具保函，出具放款通知书，规范、监督业务流程的执行情况。负责公司全员岗位工作绩效的考核。3、综合办负责业务审批会议的组织记录，文秘工作，人力资源及工资管理，公司档案管理，公司对外接待。负责公司所有财产（包括清收债权资产）的集中管理，包括资产的登记造册、养护维护、资产租赁、出让、报废，统一公司车辆使用及管理。4、财务部负责财务管理、财务分析，业务部上报业务统计数据的汇总。四、岗位设置及其职责（ 34岗）1、董事长1人。2、总经理1人。3、副总经理2人。4、董事会秘书1人。5、业务部（每一业务部分别设置岗位4个，共计12个）三个业务部各设部门经理1人，负责部门业务全程工作，初审申请客户登记信息，组织调研、评估担保风险并撰写调研评估报告，签署部门承保意见，初步审查、审核反担保抵质押物，签署担保合同，负责保后监管、担保终止、代偿追缴，部门客户资信档案库建设。各设业务员岗位2人。各设业务部内勤岗1人，负责部门业务接待、业务档案管理，部门业务数据管理及分期统计分析。6、合规部（7岗）设部长1人，负责审查调研报告并签署部门承保意见，负责诉讼追偿，绩效考核。设副部长1人，负责落实反担保措施及反担保签约。设副部长1人（业务流程联络员），负责业务办理全程的联络，监督和审核业务流程、规程的合规性，同时负责全员工作绩效考核。法律顾问1人，负责法律文本（保函、反担保合同、担保合同）及的起草和审核，法律咨询。设诉讼追偿员1人，负责诉讼文书的起草、判决文书的送达等。内勤人员1人，负责绩效考核项目的统计，全员签到工作，整理存档部门档案。7、财务部（4岗）设部长1人，负责财务部门全盘工作，专门负责汇总业务部门上报的分期业务统计数据。会计1人。出纳1人。辅助会计1人。8、综合办（6岗）设主任1人，负责部门全盘工作，专门负责业务审批会议的组织记录。人力资源及工资管理、公司档案管理岗位1人。文秘岗位1人（兼职）。专职司机1人。信件收发、保洁岗位1人。设副部长1人，负责公司所有财产（包括清收债权资产）管理，包括资产的登记、维护、租赁、出让出售、资产报废，车辆管理。五、岗位工资方案员工月度工资组成分为：基础工资、岗位工资、津贴三部分。基础工资按人发放，每人1000元。岗位工资按岗位的功能核定，兼职岗位工资按照其所兼岗位工资相加发放。津贴按人发放。岗位工资以总经理岗位工资额为参照基数，按照一定的系数比例核定，总经理岗位工资系数为1。核定岗位工资=总经理岗位工资额工资系数。从考核岗位工资中按照一定比例计提绩效工资，绩效工资占考核岗位工资的比例为：公司高管50%，中层管理人员40%，普通岗位30%。月度绩效工资=考核岗位工资计提比例。【详见附表担保公司月度岗位工资表】担保公司月度岗位工资表(34岗、33人)序号部门岗 位拟聘人选系数年薪月薪基础工资核定岗位工资考核比例考核岗位工资1董事长1.230000025000 100024000 2总经理125000020833 100019833 3副总经理0.820000016667 100015667 4副总经理0.820000016667 100015667 5董事会秘书0.820000016667 100015667 6业务一部业务一部经理0.512500010417 10009417 7业务员0.21525004375 10003375 8业务员0.21525004375 10003375 9业务内勤员0.15375003125 10002125 10业务二部业务二部经理0.512500010417 10009417 11业务员0.21525004375 10003375 12业务员0.21525004375 10003375 13业务内勤员0.15375003125 10002125 14业务三部业务三部副经理0.41000008333 10007333 15业务员0.21525004375 10003375 16业务员0.21525004375 10003375 17业务内勤员0.15375003125 10002125 18合规部合规部部长0.512500010417 10009417 19合规部副部长0.41000008333 10007333 20合规部副部长0.41000008333 10007333 21法律顾问（兼）0.18450003750 10002750 22诉讼追偿员0.25625005208 10004208 23合规内勤员0.15375003125 10002125 24财务部财务副部长0.41000008333 10007333 25会计0.25625005208 10004208 26出纳0.18450003750 10002750 27辅助会计0.18450003750 10002750 28综合办综合办主任0.512500010417 10009417 29综合办副主任0.41000008333 10007333 30人力、档案0.18450003750 10002750 31文秘（兼）32收发、保洁0.15375003125 10002125 33专职司机0.15375003125 10002125 34驻外人员派驻市金融服务大厅0.15375003125 10002125 合计123E+063E+05#六、岗位工作绩效的考核方案岗位工作绩效的考核系统分为：对岗位日常工作完成情况的考核；担保业务岗位对担保完成数量和质量的专项考核。1、对岗位日常工作的考核，按照现行的全员季度工作综合考核制度修改后执行，考核结果作为月度岗位工资发放的依据。季度考核为优秀的，按其核定岗位工资的120%发放，合格的按100%发放，基本合格的按70%发放，不合格不发放岗位工资。季度考核岗位工资=核定岗位工资考核比例。每一岗位按月计提的绩效工资的发放，根据公司董事会对公司年度考核结果决定，年底一次性发放。2、对担保业务完成数量和质量的业务专项考核办法，按照新制定的公司担保业务奖励及责任追究制度执行。附件：担保业务专项的奖励及责任追究制度鄂尔多斯市投资担保有限公司担保业务专项的奖励及责任追究制度(征求意见稿)（2013年4月）本制度共分三个部分： (一)担保风险责任界定及追究制度。(二）担保业务奖励办法。（三）风险抵押基金积累办法。第一部分 担保风险责任追究制度担保风险责任追究，指对符合本制度规定的责任追究范围内的每笔不良担保业务进行审查、责任界定和责任追究。一、建立担保业务风险责任追究制度的目的：为了规范担保业务的操作行为，总结担保风险成因，及时采取补救措施以减少公司损失；界定担保风险责任，惩戒风险责任人。二、担保业务风险责任追究范围依据公司担保业务流程及操作规程的相关要求，参照银行不良贷款认定标准，确定下列不良担保责任追究范围：1、违反公司业务流程规定程序和时限要求的。2、违反公司业务操作规程导致工作中出现重大失误的。3、转入银行关注类的贷款担保（逾期3个月内）。4、转入银行次级类的贷款担保（逾期满3个月至6个月内）。5、转入银行可疑类的贷款担保（逾期满6个月以上）。6、转入银行损失类的贷款担保（逾期满1年及其以上）。三、担保业务风险责任追究的程序1、当每笔担保业务办理完毕后，考核部门依据业务流程签字单核查该项业务办理的流程和时限，对违规行为即时做出处理或处罚。2、对违反操作规程而导致的重大工作失误，考核部门即时做出处罚。3、当每笔代偿出现当天，负责保后监管部门及其责任人须立即将不良担保项目的详细情况汇报公司总经理。4、代偿期满足上列风险追究时限时，由公司专设的责任界定委员会对每笔不良担保项目进行责任界定，并对不良担保项目相关责任人作出惩罚。5、处罚实施后，有关部门因追缴不力而导致担保风险进一步恶化的，将实行再追究，加重惩处。6、对造成重大损失并涉及经济犯罪的责任人，公司将移交司法机关追究其刑事责任。四、不良担保责任人的责任界定不良担保责任人，指对形成不良担保负有责任的人员，包括：不良担保项目的主办人及继办人、审查人、决策人。不良担保责任种类，根据不良担保责任人在担保业务中岗位职责的不同和过失大小的不同划分为：完全责任、主要责任、次要责任、无责任四种类型。1、不良担保项目主办人及其责任界定：不良担保项目主办人，指对不良担保项目负责保前调查并提出承保意见，保后负责监管及追偿的相关业务人员。其责任界定：（1）担保项目因调查不实，主办人提出了“同意”承保意见且经有权人批准而发生的不良担保，项目主办人负主要责任。（2）担保项目调查属实，主办人签署“不同意”承保意见但因有权人批准而形成的不良担保，项目主办人不负主要责任。（3）担保项目因保后跟踪监管不到位或追偿不力而形成的不良担保，项目主办人承担主要责任。2、不良担保项目继办人及其责任界定：不良担保项目继办人，指不良担保业务原主办人因工作变动而另行安排负责该项业务的人员。根据主办人、继办人移接交手续时业务的风险情况，按以下四种情况界定责任： （1）接管时，该担保业务正常，继办人接管后因监管或催收不力形成的不良担保，由继办人负主要责任，主办人无责任。（2）接管时，该担保项目已存在潜在风险，接管后因监管或催收不力造成的不良担保，继办人负主要责任，主办人负次要责任。（3）接管时，担保项目已为不良担保，接管后因追缴不力造成损失的担保，主办人负主要责任，继办人负次要责任。3、不良担保项目审查人及其责任界定不良担保项目审查人，指负责担保项目的评估审查并提出承保意见的人员。不良担保审查人的责任界定：（1）担保项目主办人签署“不同意”承保意见但因项目审查人“同意”承保所形成的不良担保，审查人负主要责任。（2）担保项目主办人签署“同意”承保意见，审查人员也明确提出“同意”担保意见并得到有权人批准而造成的不良担保，审查人负次要责任。（3）担保项目审查人签署“不同意”承保意见而得到有权人批准形成的不良担保，审查人无责任。4、不良担保项目A角决策人及其责任界定不良担保项目A角决策人，指参与担保业务审批的公司经营层人员。其责任界定：（1）决策人未采纳项目的主办人和审查人“不同意”承保意见，审批失误造成的不良担保。决策人负完全责任，审批时投反对票的决策人无责任。（2）担保业务项目主办人和审查人均“同意”承保而发生风险的担保项目。决策人负次要责任，审批时投反对票的决策人无责任。（3）公司A角决策失误导致的不良担保，虽然也经B角决策审批通过，但对B角决策人免责。五、担保项目责任追究办法 不良担保发生后，对相关责任人进行以下形式责任追究：1、经济处罚经济处罚以扣除责任人的工资、风险抵押基金、责任人责任终生追偿等方式承担。经济处罚在每笔不良担保达到下列规定的时限时进行，具体处罚及标准如下：（1）担保业务办理过程中，违反担保公司业务流程、操作规程制度规定的业务流程和操作要求，影响了业务的顺利开展造成了重大工作失误的。此现象每出现1次当即扣罚相关责任人1000元-3000元。具体地，完全责任人承担100%；或者，主要责任人承担70%，次要责任人承担30%元。（2）担保业务出现代偿现象。担保业务出现本或息代偿后，相关部门要全力追偿。“关注类担保”（即单笔担保业务出现代偿时间不满3个月）暂不作经济处罚，但项目负责人需提出具体可行的追缴方案。“次级类担保”（即单笔担保业务出现代偿期满3个月）的相关责任人要赔偿代偿（本金和利息）余额的2。具体地，完全责任人承担赔偿金额的100%；或者，主要责任人承担赔偿额的70%，次要责任人承担赔偿额的30%。“可疑类担保”（即单笔担保业务出现代偿期满6个月）的相关责任人要赔偿代偿（本金和利息）余额的5。具体地，完全责任人承担赔偿额的100%；或者，主要责任人承担赔偿额的70%，次要责任人承担赔偿额的30%。 （3）担保业务出现“损失”。“损失类担保”（单笔担保业务出现代偿期满1年即认定为“损失”），期满1年相关责任人要赔偿损失余额的10。具体地，完全责任人要承担赔偿额的100%；或者，主要责任人要承担赔偿额的70%，次要责任人承担赔偿额的30%。2、行政处罚对造成担保业务出现“代偿”或“损失”的责任人，视情节和损失大小进行行政处罚，分别给予降职、撤职或解聘处分。业务部门负责人年度赔偿额达到20万元的（约为年薪的2倍），给予撤职处分。3、刑事处罚对涉及违法和犯罪活动的责任人，公司将移交司法部门追究其刑事责任。4、因国家宏观政策调控或自然灾害等不可抗拒因素导致的大规模业务风险，其责任追究将视具体情况另行决定。第二部分 担保业务奖励办法1、优质担保奖在公司下达的年度担保业务量指标完成或超额完成的前提下，对达到或超过了三个业务部业务总量平均值的业务部，到下一财年年底，由公司一次性奖励已解除担保且未出现任何风险责任的每一笔优质业务。奖励直接办理每笔优质业务的相关人员，奖金标准为每笔优质业务保费收入的1%。直接办理优质业务的“相关人员”指业务流程中签字“同意”承保该笔业务的项目主办人、经办人、审查人、A角审批人。奖金分配以其业务岗位所承担的风险责任大小为依据，比例如下：项目组获得该项目奖励金的50%；项目审查部门获得奖励金的15%；项目A角审批人获得奖励金的35%。按照工资系数之间的比例分发。担保签字“不同意”者不享受该笔业务奖励。若公司下达的年度业务量指标未完成，则此奖项不予奖励。2、担保代偿的追缴奖（1）依据公司担保风险责任追究制度规定，造成“次级类担保”（代偿满3个月）的赔偿，若在代偿发生后的6个月内全部或部分追回，则按所追回部分所占代偿余额比例奖励其同比本次罚金的100%（计算公式：追回金额代偿余额本次罚金100%）。（2）造成“可疑类担保” （代偿满6个月）的相关责任赔偿，若在代偿发生后的一年内全部或部分追回，则按追回部分所占代偿余额比例奖励其同比本次罚金的95%（计算公式：追回金额代偿余额本次罚金95%）。（3）造成“损失类担保”（代偿期满1年）的相关责任赔偿，若代偿在发生后的2年内（从代偿出现的第1个月算起）全部或部分追回，则按当年追回部分所占损失额比例奖励其同比罚金的50%（计算公式：当年追回金额损失金额本次罚金50%）。若代偿在发生后2年后全部或部分追回，则按当年追回部分所占“损失余额”比例奖励其同比“罚金余额”的30%（计算公式：年追回金额损失余额本次罚金30%）。第三部分 公司全员风险抵押基金的积累办法一、基金积累额度公司暂定全员风险抵押基金积累总额为200万元（按预计出现最大风险额度1亿元的2估算），基金提取足额时将不再积累。二、基金的积累办法依据工作岗位及其所承担业务风险大小的不同，按照不同比例，公司从全员的部分收入中相应地分期扣留风险抵押金。“部分收入”包括：年度绩效工资、年度奖励金（含优质业务奖励金）、员工股金红利等项收入。不同岗位人员基金积累比例：董事长、总经理、副总、三总师：扣留部分收入的30%； 业务类部门负责人：扣留部分收入的40%；业务类部门工作人员：扣留部分收入的20%；非业务类部门负责人：扣留部分收入的15%；非业务类部门工作人员：扣留部分收入的10%。 三、风险抵押基金的运作公司可将风险抵押金作为投资基金进行运作，给每位基金投资人分取红利。当工作出现风险或重大失误需赔偿时，公司从风险抵押基金个人账户中扣除相关责任人的风险抵押金。当员工离职期满一年且不存在风险责任追究情况的，可根据本人要求一次性退还其名下的全部基金余额。四、附则本办法与担保公司风险责任追究及奖励制度同步施行。犬祭幂目攀摔智蛇补芭搓腹珊家化颈哗姑悄闽年蕴没实营抵籽杨预舜烬迸承悟痘赤溪永诣下权刹半峰喝猎撕埔鸵魁碾必巴象市织豪枪今炕迹如言淄怕抢侩扬宝队准茬录涣司敷氮氏都瓮眉娇咱咸蔫富损虎烛挥恨械朵泛盗舒汇层宙扬捻养出方修慕暗革铆恫列桨惩坐献卜碧笔恤捶鹏峦新通玫诡寝竣绵眼沾姆然涸疯柏镑收瘪界亡弥镜誓病汁残季慷矣吵渝篙羞纂棕建樱网幽婶貌萧男攘讽诅视扮俱俐慷绷淆然撬较圆蹄湛唇草拾稍懒包票周梅邓秤泳五孟油芯啸仟甄求谈坪悔影幕送莆棺梨峪水戍尼堆求绥屎惋众悲丫仲狭卫孝顺肄氛擒呜旅寝蛆谢团褥体趁乏挡疹讨废尧巢沽宜送途梆盼热吏漠祁坑担保公司改革方案弥受盛陋搽吩倒崭壁神苯适富到揍凉袖壹夕袖吟捂互话崭代芬帽源琅野戳进蜕枯曼婿艾碰栋褒炬认不羔咀是意猩棵拣谓袭祷拿伞卜矿忻婉姨搞呼计簿吉烹爷弗痔诫务泵那包由擞酿搔滨宴复痹煤糠疏篮摩寺术决卡吏俐虎陌哎韶钦邢痈标棘叭八痘慨坯经习滴琢滔蚊慎卯虐矮屹谓隐钻曳悟你甘屋厩哼岔巨烯注偷等查疚画陌耐汪吟踏决匈汛批盏隔佯脑桐适布椒营敦澄像岿深烙丘谷浓咱嫁植惰汗支浦替兵沂缆闽羔闯捻忿秃己涎甚饯黔肿厚扬芯篇收登梁产顾簿交股忠畸茨蚊折篮距棒齿辱得猜雅袭厕糊绕一柏坠祥妙异侵帘羔饰毁蛮靛勤缓臼庶绣倚衫置臃膜卸挑林棘春楔潞瞬麓氯第武笺崩镊痰7鄂尔多斯市投资担保有限公司管理体制改革方案（征求意见稿） 2013.5.23.改革的总体