2021年度保险行业监管处罚分析.pdf
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1、2021年度保险行业监管处罚分析2022年1月20212021年度年度保险行业监管处罚分析保险行业监管处罚分析前言31.监管处罚总体情况42.监管罚单数量及罚款金额分析-总体分析53.监管罚单数量及罚款金额分析-按机构类型64.监管罚单数量及罚款金额分析-按地域105.罚款金额占保费收入比分析116.其他行政处罚情况分析137.监管处罚事由、依据分析及重点监管处罚分析158.新法规发布及重要监管政策应对199.普华永道可以提供的协助2210.2021年新发布或新修订的重要法规及监管政策24结语26普华永道|2021年度保险行业监管处罚分析前言前言2021年作为十四五规划的开局之年,规划中提及的
2、健全多层次社会保障体系、保障人民生命安全、深化农村改革等内容均与保险行业密切相关,保险业迎来历史性的发展机遇。后疫情时代,保险业内也面临新的竞争态势,技术进步、人口结构变化等因素也给保险行业带来了持续的变革机会和挑战。从2021年的政策法规来看,政府机构在鼓励保险行业发展的同时,也密切关注新态势催生出的问题,如新颁布银行保险机构消费者权益保护监管评价办法、保险中介机构信息化工作监管办法、中华人民共和国个人信息保护法、关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知等针对规范互联网业务及保护消费者权益的政策法规。与此同时,保险行业的沉疴痼疾仍旧是银保监会的监管重点,如银行保险机构董事监事履
3、职评价办法(试行)、关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知、银行保险机构大股东行为监管办法(试行)、保险集团公司监督管理办法等新发文均为规范公司治理、内控合规等相关问题。在季度监管处罚分析的基础上,为了帮助保险机构更好地理解监管重点、规划明年合规管理工作,普华永道对2021年全年保险机构处罚情况进行了统计分析。同时,普华永道也收集整理了针对保险机构2021年重要的新政策法规清单,并指明所需的评估、报告及审计要求,以进一步帮助保险机构做好明年工作计划。该2021年新发布或新修订重要法规及监管政策清单可在完整报告的第十部分处查阅。杨丰禹金融行业风控及合规服务主管合伙人3普华永道|20
4、21年度保险行业监管处罚分析备注1:监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期,本文均按处罚发布日期进行统计。备注2:本文仅统计银保监会针对保险行业发布的处罚罚单。备注3:在计算违法违规事由时,由于单张罚单内包含多个处罚事项,而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分,因此针对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。罚单金额罚单金额/数量数量行政处罚类型行政处罚类型涉及机构数量涉及机构数量最高金额罚单最高金额罚单银保监罚决字202135号255255万万元元(财产险)(财产险)华安财产保险股份有限公司华安财产保险股份有限公司违法违规事由:财务数据不真实行政处罚决定:对华安财险公司层面共罚款2
5、25万元,对公司相关人员警告并罚款共计30万元28,14228,142万万元元2,0202,020张张 财产险:1,104 张 人身险:523 张 中介机构:348 张 其他:45 张5 5 类类 吊销业务许可证:3 张 停止接受新业务:17 张 撤销任职资格:19 张 警告及(或)罚款:1,981 张 责令改正:158 张299299家家 中介机构:178 家 财产险:64 家 人身险:56 家 其他:1 家监管处罚总体情况监管处罚总体情况2021年度银保监及其派出机构共开出2 2,020020张张监管处罚的罚单,涉及299299家家保险机构,罚单总金额为2828,142142万元万元。年度
6、的罚单中,行政处罚决定主要涉及吊销业务许可证、停止接受新业务、撤销高管任职资格、罚款及警告、责令改正5类。1 14普华永道|2021年度保险行业监管处罚分析监管罚单数量及罚款金额分析监管罚单数量及罚款金额分析总体分析总体分析 从季度处罚数据趋势来看,一季度较去年同期持平(2020一季度7,207万元,469张),二季度2020年和2021年均保持全年最低水平,三季度2021年较2020年监管处罚激增,随即2021年的四季度明显回落至全年最低。从2021年下半年的变化可看出银保监下发中国银保监会办公厅关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知、关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶斗争有关工作的
7、通知等要求后监管处罚力度加强。全年来看,公司罚款及个人罚款的金额占比并无太大差距,总体上,个人罚款总金额占据罚款总金额的20%左右,而公司罚款总金额占据罚款总金额的80%左右。2 2020020年度与年度与20212021年度罚单数量以及罚款金额对比年度罚单数量以及罚款金额对比总体总体罚单数量以及罚款金额罚单数量以及罚款金额对比对比按处罚对象按处罚对象20202020年与年与20212021年罚单数量及罚单金额走势年罚单数量及罚单金额走势2 255,773 1,492 4,877 1,220 6,817 1,891 4,806 1,266 010002000300040005000600070
8、00公司罚款(万元)个人罚款(万元)2021年四季度2021年三季度2021年二季度2021年一季度7,207 5,116 4,614 6,622 7,265 6,096 8,708 6,073 469 344 359 533 515 466 577 462 01002003004005006007000200040006000800010000一季度二季度三季度四季度2020年罚款金额(万元)2021年罚款金额(万元)2020年罚单数量(张)2021年罚单数量(张)5,359 536 1,313 1,886 2,179 1,051 2,119 1,313 1,183 1,083 2,565
9、2,974 3,993 1,391 1,881 2,655 1,615 1,826 3,208 2,988 2,512 1,898 2,296 1,879 29257120126142761778894891772673018712720312813520822214714717913605010015020025030035001000200030004000500060001234567891011122020年罚款金额(万元)2021年罚款金额(万元)2020年罚单数量(张)2021年罚单数量(张)普华永道|2021年度保险行业监管处罚分析监管罚单数量及罚款金额分析监管罚单数量及罚款金额
10、分析财产险财产险年度罚单中单笔罚款金额之最:年度罚单中单笔罚款金额之最:华安财产保险股份有限公司华安财产保险股份有限公司广西分公司广西分公司根据处罚字号【桂银保监罚决字202135号】,中国银行保险监督管理委员会广西监管局在2021年12月向华安财产保险股份有限公司广西分公司开出255万的罚单,其中包含225万元的公司罚款以及30万元的个人罚款。处罚原因为财务数据不真实。同时,该罚单也成为本同时,该罚单也成为本年度保险机构收到的最高额罚款。年度保险机构收到的最高额罚款。年度罚单累计罚款金额之最:年度罚单累计罚款金额之最:中国人民财产保险股份有限公司及其部分分支机构中国人民财产保险股份有限公司及
11、其部分分支机构2021年度累计罚款金额3,951万元,总额为财产险公司之首,占据年度财产险罚款总金额约21%。其中包含50万元罚款以上的罚单18张。罚款原因主要包括给予投保给予投保人保险合同约定以外的利益、虚构保险中介业务套取费人保险合同约定以外的利益、虚构保险中介业务套取费用、编制虚假财务资料、虚列费用等。用、编制虚假财务资料、虚列费用等。年度罚单累计数量之最:年度罚单累计数量之最:中国人民财产保险股份有限公司及其部分分支机构中国人民财产保险股份有限公司及其部分分支机构2021年年度收到罚单234张,总量为财产险罚单数量之最,占据年度财产险罚单21%。罚单包含公司罚单75张,个人罚单94张,
12、个人及公司65张。罚款原因主要包括:给予投保人保险合同约定以外的利益、虚构保险中介业给予投保人保险合同约定以外的利益、虚构保险中介业务套取费用、编制虚假财务资料、虚列费用等务套取费用、编制虚假财务资料、虚列费用等。年度财产险罚单数量以及罚款金额走势年度财产险罚单数量以及罚款金额走势年度财产险前五大违法违规事由类型年度财产险前五大违法违规事由类型 根据2021全年数据统计,财产险公司累计收到年度最多罚款,罚款总金额约罚款总金额约1818,533533万万元元,占比占比6666%;同时,数量上,财产险公司也收到年度最多罚单,达达1 1,104104张张,占比占比5555%。从季度趋势来看,一季度较
13、2020年第四季度继续增长,三季度监管处罚激增至全年最高水平,第二、四季度相对回落。说明监管对于财产险乱象的打击力度在第三季度初始加强,在高强度的打击力度下体现出处罚稳步下降的良好趋势。按照罚单平均金额、罚单数量以及罚款总额,普华永道列举年度财产险的前五大违法违规事由的影响热力图。从中不难看出,财产险违规事件中财产险违规事件中“编编制虚假材料制虚假材料”以及以及“虚构中介业务套取费用虚构中介业务套取费用”两不法行为出现频率高两不法行为出现频率高,且单次平均受罚金额高且单次平均受罚金额高,成为财产险公司广为泛滥的违规事由,也是监管“围剿”的重点方向。3 3.1 16一季度二季度三季度四季度罚款总
14、额(万元)4,7913,7785,7264,238罚单数量(张)29920332727505010015020025030035001000200030004000500060007000罚款总额(万元)罚单数量(张)虚构中介,5,068 未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率,3,434 给予投保人保险合同约定以外的利益,3,679 编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料,5,178 虚列费用,3,506 -50 100 150 200 250 300 350 10.00 15.00 20.00 25.00 30.00 35.00罚单数量(张)罚单数量(张)平均罚款金额(万元平均罚款
15、金额(万元/张)张)普华永道|2021年度保险行业监管处罚分析监管罚单数量及罚款金额分析监管罚单数量及罚款金额分析人身险人身险2021年,56家人身险公司共收到523张罚单,占全年罚单总量26%,罚款金额合计5,866万元,占比21%,累计罚款金额和罚单数量均低于财产险,位居第二位。按照处罚金额排序,人身险公司年度前五大违法违规事由为:“编制虚假报告、报表、文件、资料”,“给予投保人保险合同以外的利益”,“未按规定使用经备案的保险条款、保险费”,“欺骗投保人”,“虚列费用”为人寿险公司年度前五大违法违规事由,其中不难看出“未按规定使用经备案的保险条款、保险费”虽出现频率不算高,但只要出现,一定
16、是监管严惩狠罚的对象。年度罚单中单笔罚款金额之最:年度罚单中单笔罚款金额之最:珠江人寿保险股份有限公司珠江人寿保险股份有限公司根据处罚字号【银保监罚决字20213号】,中国银行保险监督管理委员会在2021年3月对珠江人寿保险股份有限公司开出138万元罚单,其中公司罚款90万元,个人处罚48万元。处罚原因为:项目子公司融资借款项目子公司融资借款超过监管比例规定、保险资金违规用于缴纳项目竞拍保超过监管比例规定、保险资金违规用于缴纳项目竞拍保证金、关联方长期占用保险资金。证金、关联方长期占用保险资金。年度罚单累计罚款金额之最:年度罚单累计罚款金额之最:中国人寿保险股份有限公司及其部分分支机构中国人寿
17、保险股份有限公司及其部分分支机构2021年年度累计罚款金额合计976万元,累计收到罚单数量77张,平均罚款金额为13万元。其中包含50万元罚款以上的罚单5张,分别为中国银保监会福建监管局开出的103万元罚单,中国银行保险监督管理委员会常州监管分局开出的98万元罚单以及黑龙江银保监局 分别开出的76万元罚款、59万元罚款和55万元罚款。主要原因涉及虚列费用、给予客户合同外利益、编制虚假资料,虚列费用、给予客户合同外利益、编制虚假资料,欺骗投保人、财务、业务数据不真实、内控管理不到位欺骗投保人、财务、业务数据不真实、内控管理不到位等。等。年度罚单累计数量之最:年度罚单累计数量之最:中国人寿保险股份
18、有限公司及其部分分支机构中国人寿保险股份有限公司及其部分分支机构2021年年度累计被罚77次,总量为人身险罚单数量之最。其中包含针对公司的罚单30张,针对个人的罚单29张,个人及公司罚单18张。罚款主要原因为虚列费用、给予虚列费用、给予客户合同外利益、编制虚假资料,欺骗投保人、财务、客户合同外利益、编制虚假资料,欺骗投保人、财务、业务数据不真实、内控管理不到位等。业务数据不真实、内控管理不到位等。年度人身险罚单数量及罚款金额走势年度人身险罚单数量及罚款金额走势年度人身险前五大违法违规事由年度人身险前五大违法违规事由3 3.2 27一季度二季度三季度四季度罚款总额(万元)1,6391,3561,
19、8411,030罚单数量(张)1231431411160204060801001201401600400800120016002000罚款总额(万元)罚单数量(张)虚列费用,880 编制虚假的报告、报表、文件、资料,1,321 给予投保人保险合同约定以外的利益,1,274 未按规定使用经备案的保险条款、保险费率,906 欺骗投保人,742 0204060801001201401012141618202224262830罚单数量(张)平均罚款金额(万元/张)普华永道|2021年度保险行业监管处罚分析2021年,178家保险中介机构共收到348张罚单,占罚单总量17%;罚单累计罚款金额达3,605
20、万,占比13%。总体上看,监管针对中介机构的罚单具有“小而散”的特点,即处罚涉及的中介机构众多,但罚单金额较财产险和人寿险稍少。从季度趋势上来看,前三季度监管对于中介机构所开出的罚单数量,出现每季递增的趋势,但该数量在四季度回落,另外,监管对中介机构的罚款金额在三季度突破千万级别。按照处罚金额排序,中介机构年度前五大违法违规事由为:“利用业务便利为其他机构牟取不正当利益”,“给予投保人、被保险人保险合同以外的利益”,“编制虚假报告、报表、文件、资料”,“聘任不具任职资格人员”,“未按规定制作并出示客户告知书”。年度罚单中单笔罚款金额之最:年度罚单中单笔罚款金额之最:水滴保险经纪有限公司水滴保险
21、经纪有限公司根据处罚字号【银保监罚决字202136号】水滴保险经纪有限公司收到本季度保险中介机构最高金额罚单,单笔罚款120万元,其中公司罚款100万元,个人处罚20万元。受罚原因为:未按未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率。率。年度罚单累计罚款金额之最:年度罚单累计罚款金额之最:人保汽车保险销售服务有限公司人保汽车保险销售服务有限公司2021年年度累计罚款金额合计452万元,罚单数量38张,平均每张罚单罚款超过10万元,处罚原因主要涉及利用业务便利为其他机构或者个人牟利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益及未按规定制作客户告知书。取
22、不正当利益及未按规定制作客户告知书。年度罚单累计数量之最:年度罚单累计数量之最:人保汽车保险销售服务有限公司人保汽车保险销售服务有限公司2021年年度累计被罚38次,总量为中介机构罚单数量之最,罚款总额为452万元。罚单中,处罚原因主要涉及利用业务便利为其他机构或者个人利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益及未按规定制作客户告知书。牟取不正当利益及未按规定制作客户告知书。年度中介机构罚单数量以及罚款金额走势年度中介机构罚单数量以及罚款金额走势年度中介机构前五大违法违规事由年度中介机构前五大违法违规事由3 3.3.3监管罚单数量及罚款金额分析监管罚单数量及罚款金额分析中介机构中介机构8一季
23、度二季度三季度四季度罚款总额(万元)8348741,110787罚单数量(张)919410558020406080100120020040060080010001200罚款总额(万元)罚单数量(张)利用业务便利为保险公司牟取不正当利益,1,498 编制或提供虚假的报告、报表、文件、资料,1,020 给予投保人保险合同约定以外的利益,387 聘任不具任职资格人员,254 未按规定制作并出示客户告知书,173 020406080100120468101214161820罚单数量(张)平均罚款金额(万元/张)普华永道|2021年度保险行业监管处罚分析 保险专业代理机构无论是在收到的罚单数量还是罚款金
24、额上都占据了年度保险中介机构处罚总量的约保险专业代理机构无论是在收到的罚单数量还是罚款金额上都占据了年度保险中介机构处罚总量的约7070%,单张罚单均额约单张罚单均额约1010万元万元,显然是监管针对显然是监管针对中介结构的重点检查对象以及罚款的重灾区中介结构的重点检查对象以及罚款的重灾区。从罚款金额来看,四季度保险经纪的处罚金额虽较自身第三季度数据略有缓和,但其在中介机构中的罚款占比呈总体大幅上升趋势。另外,对于保险兼业代理及保险公估的处罚金额小而平均。从罚单数量来看,自2021年初兼业代理的罚单数量和罚单金额都呈现逐步下降的趋势,证明监管对兼业代理的治理卓有成效。保险公估罚单数量于二季度激
25、增成为居专业代理后第二位。监管对保险经纪公司罚单的数量在三季度呈上涨状态。20212021年度中介机构罚单数量分布(张)年度中介机构罚单数量分布(张)2021年度中介机构机构罚款金额分布(万元)20212021年度罚款金额以及罚单数量走势对比年度罚款金额以及罚单数量走势对比中介机构中介机构3 3.4.4监管罚单数量及罚款金额分析监管罚单数量及罚款金额分析中介机构(续)中介机构(续)9专业代理,252,72%保险公估,21,6%保险经纪,61,18%兼业代理,14,4%专业代理保险公估保险经纪兼业代理专业代理,2,558,71%保险公估,39,1%保险经纪,936,26%兼业代理,71,2%专业
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