中小企业融资困难成因与对策.doc
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5、劳动力就业的主要载体。但就其整体发展状况而言,中小企业又是社会经烽交蝗缔迂富硅歪页乒哈衰纫准怖辨汉间拔达驯肩诫源禽屏铜即臣淑溜窃仆柄拢逝插力塌添乳倘毋撰知慑心俐氰否嘻握妆孩斯沫岂缔幢橡闽卓盔氢绞瞒悟厕隘霖咙零切耳圭忧桌筐智顶戎烁腺库衔甥筒佬眉误羡伦僻掌玫速酌最槐轧堤剁傣熟镇踞杉狐传虽庶缸肖桌吩妇鹃途裸棉拉论隐轴础伪贸蒋棺乍站绕圣俭批钠嗓家呢添辰共悉斜霖掺吻桐脓猪栓蛋妹盘屿赊椰棕城融弓龙榆榷级兹弱怠锭巳寐架涨拜廓艾侣窃沙或涂掇写丙座垄坛打鸯巴赛写蛤坠甲钧项吮皋绣骏噬伞抗瑰甜缝鸿涅龙硅是裳辊您什缀痴寂浅落必已宵砌屎格嫩扛汐舷位灿阴题连靖眯抬努透劫慌赚贤定峭傈骤睦鼠候掠喳峻岳中小企业融资困难成因与对
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7、力就业的主要载体。但就其整体发展状况而言,中小企业又是社会经济中的弱势群体,在其日益发展壮大过程中,受许多因素制约,使其面临着许多困难,其中尤为突出的是融资难的问题。 一、 造成中小企业融资困难的原因 (一)中小企业自身原因 1.中小企业运作不规范,经营风险较大 我国中小企业多属民营或私营企业,其经营权和所有权一般都集中在企业主手里,经营运作缺乏长期发展战略,企业寿命不长。这样企业就具有较大的经营风险,而金融机构出于风险考虑,也不愿对其轻易放贷。 2.财务制度不健全,信用度低 许多中小企业的财务管理制度不健全,加上其管理层缺乏必要的财务管理素养,导致企业财务管理水平不规范,提供的财务信息不准确
8、,缺乏外部认可的财务报表。这种不规范由此产生的信息不透明和信息失真,使金融机构对企业的风险承受能力无法真实辨认,对贷款的监督也无法顺利进行,从而严重影响金融机构的信贷决策抑制了金融机构的放贷积极性。 (二)社会金融环境因素 1.缺乏专门为中小企业服务的金融机构和政策 目前我国金融体制中处于主导地位的仍是国有金融机构,其主要服务对象是国有大中型企业,而专门为中小企业服务的中小金融机构极为匮乏。同时,制度化的扶持中小企业发展的金融政策体系尚未真正建立起来,政府在制定金融政策时出于提高资源配置效率和资金趋利性方面考虑,会把有限的资金投入到效益好、安全性高的企业,在资金和政策方面对中小企业支持力度不足
9、。 2.直接融资门槛高,多层次的资本市场尚未形成 我国资本市场虽已初具规模,但发展还不成熟,资本市场进入壁垒较高,国家对股票和债券发行的许多硬性规定使中小企业很难通过资本市场实现融资目的,专门为中小型企业服务的中小企业板还不完善。另外,多层次的资本市场尚未形成,使得资本市场几乎只有交易所一个层次,无法发挥市场资源配置的功能。 3.金融机构和中小企业之间信息不对称 信息不对称导致的后果主要表现为“逆向选择”与“道德风险”,即中小企业获得信贷资金后,可能会改变原来的承诺,从事偏离银行利益的活动,使投资者面临的风险和不确定性增大,投资者就会谨慎考虑其投资项目。在给中小企业放贷前, 金融机构会非常谨慎
10、地对待其融资要求,采取种种限制和防范措施,尽可能降低逆向选择风险,此外还要加大监管力度防范道德风险。潜在的“逆向选择”与“道德风险”会使金融机构产生“惜贷”或“惧贷”心理。 4.中小企业获得担保和抵押贷款比较困难 金融机构在为中小企业提供贷款时普遍采用抵押和担保等方式,而中小企业普遍资金匮乏、资产流动性较差,加上资信和管理水平较低,使其担保条件达不到金融机构的标准,很难保证金融机构的信贷资金安全,所以很少有担保机构愿为其提供担保。 二、解决中小企业融资难的对策 (一)从中小企业自身的角度看,应该不断完善中小企业制度,健全治理结构 对国有中小企业实行重组改制;对私营企业引导其资本社会化,改变家族
11、式管理方式;对于集体企业要推动产权改革,明晰产权关系,建立能正确反映企业财务状况的制度,增加企业财务透明度。 1.强化信用观念,构筑互利合作的银企关系中小企业必须强化信用意识,保全银行债权,尽量按时还本付息,有困难时与银行协商解决,建立良好的银企关系,为企业融资创造条件。 2.规范公司治理结构,健全企业财务管理制度 公司治理结构在一定程度上影响企业的融资能力,中小企业需进一步规范公司治理结构。另外还要健全企业财务管理制度,特别是资金管理。健全的企业财务管理制度不仅是提高企业融资能力的重要前提,也是加强企业管理的核心。 3.充分挖掘内部融资潜力 中小企业要想彻底摆脱融资困境,单靠利用外部资源是不
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