民营集团关联企业大排查工作底稿复习课程.doc

民营集团关联企业大排查工作底稿

精品资料
附件1：
民营集团关联企业大排查工作底稿
检查人

检查日期

被查行

本次大排查属于： □首次； □第2次； □第3次； □第 次。
□现场检查； □非现场检查
集团名称

最终控制人

借款人1

借款人2

借款人3

借款人4

……

一、集团排查内容
检查要点
检查
确认
（1）集团或关联企业的授信额度与经营规模、资金需求不匹配。
□是 □否
（2）集团或关联企业涉及民间借贷或高息融资。
□是 □否
（3）集团或关联企业法定代表人或实际控制人涉案、无法联络、高负债和征信报告中存在不良信息。
□是 □否
（4）近期内集团或关联企业存在涉诉、账户或资产被冻结或查封。
□是 □否
（5）集团或关联企业存在互相挪用授信资金行为。
□是 □否
（6）集团或关联企业有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。
□是 □否
（7）集团或关联企业的高级管理层之间出现严重的争论和分歧或人事变动，管理层的核心人物是否突然死亡、重病或辞职，影响贷款的偿还。
□是 □否
（8）集团或关联企业存在盲目对外投资多元化，导致资金链紧张或断裂的情况。
□是 □否
（9）集团或关联企业在业务性质、经营范围发生重大改变，兼营不熟悉的业务或在不熟悉的地区开展业务。
□是 □否
（10）集团或关联企业子公司数量繁多，与经营规模、资金实力不匹配，关联交易错综复杂。
□是 □否
（11）集团或关联企业贷款管理中出现可疑征兆，如不愿配合我行进行贷后检查、未能及时取得财务报表等资料且无合理解释等。
□是 □否
（12）贷前已存在可能影响贷款正常偿付的风险隐患贷后未见改善。
□是 □否
（13）非财务因素中存在其他上述未列举的风险隐患，如行业受宏观调控影响较大、上下游行业已发生风险信号、成本上涨影响企业盈利较大等风险信号等
□是 □否
（14）存在审批条件不落实引致的风险，如未办妥担保手续放款，未落实审批要求的在放款后应办妥或追加的担保手续，项目贷款未落实自有资金投入或规证齐全要求或未按项目进度放款、财务指标超出审批限制，未落实股东分红、股东及关联方承诺等要求，未落实审批要求提供的补充还款来源以及未落实主结算行及特种账户监管要求等情况。
□是 □否
（15）存在资金监管不到位引致的风险，如贷款资金被关联公司或隶属集团挪用，审批指定的还款现金流未按要求监管回笼，导致还款资金来源落空，包括项目贷款、贸易融资、经营性物业、房地产开发贷款等情况。
□是 □否
（16）其他影响正常还款隐患（请具体描述，并进行定性）。
□是 □否
……

● 针对上述序号排查勾选“是”的项目，应分别作具体描述：

二、借款人排查内容
借款人1名称：
□现场检查； □非现场检查
1、基本信息
关联关系：□同一控制人；□集团母公司；□集团子公司； □其他（简要描述） 。
□1、农、林、牧、渔业
□2、采矿业
□3、制造业
□4、电力、热力、燃气及水生产和供应业
□5、建筑业
□6、批发和零售业
□7、交通运输、仓储和邮政业
□8、住宿和餐饮业
□9、信息传输、软件和信息技术服务业
□10金融业、
□11、房地产业
□12、租赁和商务服务业
□13、科学研究和技术服务业
□14、水利、环境和公共设施管理业
□15、居民服务、修理和其他服务业
□16、教育
□17、卫生和社会工作
□18、文化、体育和娱乐业
□19、公共管理、社会保障和社会组织
□20、国际组织
涉及行业（勾选下面行业门类）

其中：是否处于重点关注行业 □是 □否。
是否集团核心企业 □是 □否 是否权限内自行审批 □是 □否。
授信金额： 万元。
授信敞口： 万元。
授信余额： 万元。
授信敞口余额： 万元。
其中：贷款余额： 万元。
利率上浮比例（加权平均数）：
到期日（最后一笔授信业务到期日）：

担保人名称：

……

担保方式：□关联企业保证担保； □政策性担保公司保证担保；□一般担保公司保证担保；□个人保证担保；
□房地产抵押；□工业厂房抵押； □存单质押；□其他（注明） 。
保证金金额：

存单质押担保金额：
信用方式金额：
保证担保金额：
其中：关联保证担保金额：
抵、质押担保金额：
抵、质押物内容：
抵、质押物总价值：
结算归行率（结算归行的存款与授信余额的比率，其中：合计数应计算加权平均数）：
……
2、信用风险检查
检查要点
检查确认
A.第一还款来源情况
（17）经营出现问题，如非正常停产、停工、减产。
□是 □否
（18）主营业务收入降低（同比减少10%及以上），净利润同比出现大幅下降甚至亏损。
□是 □否
（19）经营性现金流持续萎缩或为负。
□是 □否
（20）应收账款增速大于经营收入增速（如30%以上），或账期明显拉长（如从3个月延至6个月），或坏账风险急遽上升等。
□是 □否
（21）注册资本减少超过30%。
□是 □否
（22）其他应收款占流动资产比例过大（如80%以上）。
□是 □否
（23）存货占流动资产比例过大（如80%以上）。
□是 □否
（24）出现大额资产损失。
□是 □否
（25）存在出售、变卖主要的生产、经营性固定资产，以维持生产或经营的情况。
□是 □否
（26）在业务性质、经营范围发生重大改变，兼营不熟悉的业务或在不熟悉的地区开展业务。
□是 □否
（27）存在盲目多元化经营、对外投资导致资金链紧张或断裂的情况。
□是 □否
（28）借款人授信额度与经营规模、资金需求不匹配。
□是 □否
（29）借款人成为集团或关联企业的融资平台。
□是 □否
（30）贷款到期归还需要展期，借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。
□是 □否
（31）借款人涉嫌通过虚构信用融资，如存在业务规模不合理突增、销售收入与缴税情况明显不符、资产明显不实、涉嫌抽逃资本金、资产通过评估大幅增值但未提供合理的评估理由、财务报表存疑等涉嫌通过虚构信用融资。
□是 □否
（32）借款人主要交易对手（占其销售收入50%以上）出险。
□是 □否
（33）借款人在本行或其他银行存在贷款本金逾期或欠息、垫款（包括保证人或第三方已代偿的）和分类下调。
□是 □否
（34）借款人的项目可行性存在偏差，或计划执行是否出现较大调整，如基建项目的工期延长，或处于停缓状态，概预算调整，或销售明显延期或放缓甚至停滞，经营性物业贷款的借款人出租率明显下降（如低于50%）或租金明显下降（如降幅在20%以上），租金收入净现金流不能覆盖贷款本息等。
□是 □否
（35）借款人对外担保发生大额代偿风险（代偿金额超过净资产30%）。
□是 □否
（36）预警客户已经发现风险信号变化的，会对还款产生实质性的负面影响。
□是 □否
（37）其他影响借款人第一还款来源的风险隐患（请具体描述，并进行定性）。
□是 □否
……

B.第二还款来源情况
（38）存在借款人第一还款来源不足，仅采取保证、关联保证担保方式，而保证人代偿能力不足，且我行授信无其他充分有效的风险抵补和缓释措施等情形。
□是 □否
（39）保证人发生重大不利事项，如经营困难、涉及大额诉讼、发生大额资金损失或代偿风险等，可以推断基本丧失担保能力。
□是 □否
（40）保证合同存在无效的情况，导致我行贷款脱保。
□是 □否
（41）抵（质）押物价值存在高估或授信期间价值大幅降低，难以覆盖贷款本息的情况。
□是 □否
（42）抵（质）押物存在被查封、冻结或限制权利等情形。
□是 □否
（43）房地产抵押物被列入动拆迁范围。
□是 □否
（44）抵（质）押物因拆迁或监管不力发生灭失或损毁。
□是 □否
（45）授信期抵押物出现非我行后顺位抵押情况。
□是 □否
（46）其他影响借款人第二还款来源的风险隐患（请具体描述，并进行定性）。
□是 □否
……

● 针对上述序号排查勾选“是”的项目，应分别作具体描述：

3、检查人员意见及理由:

检查人员签字： 日期：
4、检查组对借款人认定结论和措施（单选）:
□预计能按期正常还款（列出借款人名称后，对应描述能正常还款的理由）

□预计到期还款有困难（须详述采取的措施：列出借款人名称和具体对应措施，如：预警、预案、增抵押、强担保、调整分类、诉讼保全等，措施还应包括整改或采取措施的时间）。

5：计分情况。
（1）被计分人姓名1： ，工号： ，岗位： 。
①计分事项勾选（根据借款人排查情况，对照《上海银行信贷管理计分卡实施办法（试行）》中附件1-1 “信贷管理计分项目和标准”（38项计分事项）
□ 计分事项1
□计分事项2
□计分事项3
□计分事项4
□计分事项5
□计分事项6
□ 计分事项7
□计分事项8
□计分事项9
□计分事项10
□计分事项11
□计分事项12
□ 计分事项13
□计分事项14
□计分事项15
□计分事项16
□计分事项17
□计分事项18
□ 计分事项19
□计分事项20
□计分事项21
□计分事项22
□计分事项23
□计分事项24
□ 计分事项25
□计分事项26
□计分事项27
□计分事项28
□计分事项29
□计分事项30
□ 计分事项31
□计分事项32
□计分事项33
□计分事项34
□计分事项35
□计分事项36
□ 计分事项37
□计分事项38

②累计计分分值：
（2）被计分人姓名2： ，工号： ，岗位： 。
①计分事项勾选（根据借款人排查情况，对照《上海银行信贷管理计分卡实施办法（试行）》中附件1-1 “信贷管理计分项目和标准”（38项计分事项）
□ 计分事项1
□计分事项2
□计分事项3
□计分事项4
□计分事项5
□计分事项6
□ 计分事项7
□计分事项8
□计分事项9
□计分事项10
□计分事项11
□计分事项12
□ 计分事项13
□计分事项14
□计分事项15
□计分事项16
□计分事项17
□计分事项18
□ 计分事项19
□计分事项20
□计分事项21
□计分事项22
□计分事项23
□计分事项24
□ 计分事项25
□计分事项26
□计分事项27
□计分事项28
□计分事项29
□计分事项30
□ 计分事项31
□计分事项32
□计分事项33
□计分事项34
□计分事项35
□计分事项36
□ 计分事项37
□计分事项38

②累计计分分值：
（3）被计分人姓名3： ，工号： ，岗位： 。
……以此类推。

借款人2名称（参照借款人1排查表格，以此类推）
□现场检查； □非现场检查
1、基本信息
关联关系：□同一控制人；□集团母公司；□集团子公司； □其他（简要描述）
……
三、对民营集团整体评价（由检查组撰写，通过对集团内关联企业的排查情况，对本民营集团作出整体风险评价）

检查组组长签字： 日期：
提示
1、本工作底稿认定结论和措施由检查组长（风险风管行长）认定，并报本单位行长（一把手）通过后，录入系统工具，检查组长（风险风管行长）在工作底稿上签字，行长（一把手）在上报总行的《民营集团关联企业风险排查明细表》和相关报告中签字和加盖公章。
2、如无民营集团实体，则以集团关联企业组成的集团系作为集团整体进行排查。
3、应逐条详细认真检查勾选、记录检查发现的问题及相关情况。排查期间，检查组组长召集检查人员讨论、分析排查情况，对存在风险信号的民营集团关联企业信用风险水平及到期偿债能力进行明确判定。排查结论分为预计能按期正常还款与预计到期还款有困难两类。对企业能正常到期还款的，须说明判定理由；对企业到期还款存在困难的，须提出处置措施。复印相关材料作为附件（不够可另附纸）；
4、本工作底稿由检查人、检查组长签名后留存纸质文本；
5、借款人2检查工作底稿可参照上述第二部分“借款人排查内容”插入检查底稿，或单独打印。以此类推。

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